Зачем нужен страховой полис путешественника и как он работает — save pro life

Виды страхования

Как устроена туристическая страховка

Страховая возмещает расходы. Ассистанс помогает решать вопросы.

В схеме работы медицинской страховки мало участников, но разобраться с ходу бывает непросто. Объясняем термины и принцип работы на пальцах. Вы платите деньги страховой компании, взамен получаете туристический полис. Если за границей что-то случится — звоните в сервисную компанию (ассистанс), там скажут, куда бежать.

Какой страховой полис нужно иметь при внетрассовом катании?

Рассмотрим варианты страховых полисов и разберем, какую помощь мы можем получить по ним.

— по амбулаторному лечению, пребыванию и лечению в стационаре, включая диагностику.

Это означает, что в случае получения травмы при катании – компания ассистанс направляет застрахованного в ближайшую клинику для рентгена и консультации врача травматолога. При госпитализации в случае серьезной травмы пострадавшему организуется машина скорой медицинской помощи до клиники, с которой работает компания ассистанс, и застрахованный по прибытию в клинику проходит полную диагностику своего состояния.

Все назначения в госпитале согласовываются со страховой компанией через ассистанс, и ответственные сотрудники больницы должны направлять медицинские отчеты по итогам осмотра пациента на согласование дальнейших процедур со страховой компанией. Застрахованный может сам сфотографировать назначения и справки при получении их от доктора и сразу направить их в компанию ассистанс по Viber, Skype, WatsApp или электронной почте.

Не забываем, что главная функция компании ассистанс — помочь застрахованному оперативно получить платную медицинскую помощь в рамках его программы страхования. Поэтому при получении любой информации от застрахованного – ассистанс направляет ее на согласование в страховую компания либо в рамках своей ответственности сама согласовывает расходы по страховому случаю.

В профессиональных компаниях ассистанс работают врачи различных специальностей. Поэтому при согласовании любой процедуры со страховой компанией, документ внимательно анализируется штатными врачами медицинской сервисной службы. Если процедуры дорогостоящие, они проходят более долгую по времени процедуру согласования, так как страховая компания обязательно должна рассмотреть расходы по случаю и дать ответ ассистансу по покрытию.

— общая страховая сумма покрытия

Зачем нужен страховой полис путешественника и как он работает - save pro life

— сумма покрытия на медикаменты

— наличие процедур МРТ, рентгена, УЗИ в договоре страхования

— перевязочные процедуры

— по поиску, эвакуации (транспортировка машиной скорой помощи или иным соответствующим медицинскому состоянию транспортным средством, в том числе вертолетом) с места происшествия на территории временного пребывания в ближайшее медицинское учреждение или к находящемуся в непосредственной близости врачу;

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Это означает, что если мы находимся далеко от инфраструктуры курорта, и надежда на штатных сотрудников спасения мала, мы будем вызывать спасателей дополнительно не только по телефону 112, но и звонить в компанию ассистанс и узнавать возможные способы транспортировки пострадавшего, тем более если он в тяжёлом состоянии.

Профессиональная компания ассистанс всегда имеет налаженные отношения с МЧС и она будет обсуждать со всеми сторонами спасательной операции возможность и целесообразность транспортировки пострадавшего с помощью вертолета или просто снегохода. Если в районе катания можно вызвать коммерческую авиацию, ассистанс будет делать все возможное для организации медицинской помощи пострадавшему, экономя ценное время при сложном состоянии застрахованного.

Поэтому при приобретении страхового полиса нужно обращать внимание на включенные риски по эвакуационным и поисково-спасательным работам. Для Кавказа и Красной Поляны лимит в 5000 долларов США на эти расходы будет достаточным.

— по экстренной медицинской репатриации с территории временного пребывания соответствующим медицинскому состоянию транспортным средством, включая расходы на сопровождающее лицо.

Это означает, что компания ассистанс при необходимости будет организовывать подходящее медицинскому состоянию транспортное средство для пациента – это может быть самолет со специальным местом для пострадавшего в сопровождении с медицинскими эскортом, который доставит застрахованного в город проживания. Организует билеты для членов семьи или другого сопровождающего лица.

Зачем нужен страховой полис путешественника и как он работает - save pro life

— транспортные расходы (обратный билет домой и пр.)

Если данный пункт присутствует в договоре страхования, то при необходимости замены билетов в случае пропуска своего рейса, компания ассистанс организовывает покупку новых билетов застрахованному на самолет / поезд или другой транспорт экономическим классом.

— расходы по проживанию в гостинице

Это означает, что при необходимости после выписки из стационара до момента отъезда к месту проживания застрахованному могут быть компенсированы расходы на проживание в гостинице. Как правило не выше трех звезд.

— расходы по посмертной репатриации

— дополнительные расходы (может быть оплата телефонных разговоров, страхование потери багажа, страхование гражданской ответственности и пр.)

Очень важно внимательно читать правила страхования до наступления страхового случая!

Еще по теме  Страховая пенсия по случаю потери кормильца

При поездке по территории Российской Федерации важно знать, что по условиям страхования страховых компаний, административно—территориальная единица, указанная в полисе в качестве Территории страхования, не должна быть местом постоянного проживания Застрахованного. 

Для лиц, постоянно проживающих в России и/или имеющих гражданство России — это административно-территориальная единица, в которой зарегистрирован Застрахованный: город, сельский населенный пункт (село, деревня, хутор, аул, поселок сельского типа и т.п.), поселение и равный им по уровню классификации субъект.

Страховка в отпуск, какая нужна

Стоимость страхового полиса зависит от выбора страховой компании, условий страхования, географии катания, возраста Застрахованного, вида спорта.

В среднем стоимость полиса ВЗР для занятия фрирайдом в России варьируется от 300 Р в день.

Это вид добровольного страхования, когда в случае травмы или острого отравления, временной утраты трудоспособности, инвалидности или смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая Страховщик совершает страховую выплату по заявлению в пределах определенной договором страховой суммы.

При наступлении страхового случая страховая выплата рассчитывается в соответствующем проценте от страховой суммы по данному риску согласно Таблице страховых выплат.

https://www.youtube.com/watch?v=cosamomglavnom

Например: если вы купили полис от Несчастного случая со страховым покрытием в 400 000 Р, то при переломе плеча и разрыве сухожилий будет сделана выплата Застрахованному в размере 20 % от 400 000 рублей, что составит 80 000 Р.  Стоимость такого полиса составит 160 Р в день.

Данный вид страховой программы подходит для тех, кто живет и катается в зоне административно- территориальной единицы, в которой он зарегистрирован, и данный полис дешевле полиса ВЗР. То есть если у вас постоянная регистрация (прописка) в Сочи и вы катаетесь в Красной Поляне, по полис НС – это ваш вариант.

Комбинированный страховой полис состоит из НС ВЗР.

По данному страховому полису Вы получите не только список оказанных услуг на месте, но и денежно-финансовую компенсацию по Таблице страховых выплат.

Что означают термины

Как устроена туристическая страховка

Страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) — это все вы, а не три разных человека: так вас могут называть в договоре страхования.

Страховщик (страховая компания) — организация, с которой вы заключаете договор, она оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.

Страховой случай — событие, которое предусмотрено договором и по которому страховщик выплатит возмещение. Все, что не входит в вашу страховку, считается нестраховым случаем и не будет возмещено.

Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимум, который страховая за вас заплатит. Эта сумма включает расходы на больницу, медицинский транспорт и все остальное. Если выбрали покрытие 30 000 $, а вертолет с камчатского вулкана обошелся в 10 тысяч, на лечение останется 20 тысяч.

Ассистанс (сервисная компания) — ваш помощник в поездке. Заболели — звоните в ассистанс, а они обзвонят остальных. Их работа — вызвать вам скорую, найти больницу, организовать транспорт и решить возникшие по ходу дела проблемы.

Заполнение формы поиска на сайте-агрегаторе туристических страховок

Франшиза — это сумма, которую страховщик может не платить согласно договору страхования. Чаще всего франшиза безусловная, то есть оплачивается в любом случае. Например, вы нашли страховку с франшизой в 30 $. В отпуске заболело горло, и вы обратились к врачу, который выставил счет на 45 $. Из них 30 $ вы выложите сами, а 15 $ — страховая.

Так какой полис мне выбрать для внетрассового катания?

«Save Pro Life» (SPL) – это онлайн-сервис по подбору уникальных страховых программ для любителей спорта, экстрима и активного отдыха, где всегда можно найти актуальные предложения от лучших страховых компаний.

Для получения максимального удовольствия от внетрассового катания, старайтесь обращаться к сертифицированным гидам. Работа гида – это ваша безопасность. Но и не забудьте заранее озадачиться подбором полиса, который будет работать при внетрассовом катании.

До сих пор ни каждый знает, зачем ему оформлять страховой полис для катания вне трасс, не говоря уже о том, как им правильно им пользоваться и что нужно делать, если все-таки катание неожиданно превратится в спасение вас или ваших друзей из сложившейся сложной ситуации.

При внетрассовом катании мы рекомендуем иметь полис ВЗР или полис от Несчастного случая, если вы зарегистрированы в Сочи и катаетесь в Красной Поляне. Самый лучший вариант — это комбинированный страховой полис (ВЗР НС).

Выбор подходящего вида страхования в первую очередь зависит от места постоянного проживания Застрахованного и зоны катания.

Как платят по страховке

Добавление опций к туристической страховке онлайн

Вариантов выплаты по страховке два: либо страховая платит госпиталю напрямую, либо на месте платите вы, а потом страховая вам компенсирует.

Сервисная страховка — самая распространенная. Это когда страховая отправляет деньги за лечение напрямую госпиталю. Вы сами счета не оплачиваете, кроме очень редких случаев: например, больница в джунглях Борнео берет только наличные. В такой ситуации ассистанс попросит заплатить на месте, а когда вы вернетесь домой, то страховая все возместит.

Компенсационная страховка — это когда вы платите за лечение сами, потом собираете документы, приносите их страховой и получаете свои деньги назад. Такая страховка сейчас почти не встречается.

Что покрывает страховка для туристов

Купить первую попавшуюся медицинскую страховку — это не выход. Дешевая страховка годится только для галочки. Она включает минимальные риски, у нее маленькая сумма покрытия и наверняка есть франшиза. Взять, к примеру, страховки, которые продаются в «Газелях» перед визовыми центрами: шенгенскую визу вы получите, но попробуйте на отдыхе сходить к врачу — скорее всего, придется платить из своего кошелька. То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.

Еще по теме  Рейтинг страховых компаний 2020 года по ОСАГО - по выплатам по надежности народный

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Туристическая страховка — это конструктор. Можно сэкономить и купить одного лего-человечка. Его вы поставите рядом с компом или прицепите на брелок, больше толку не будет. А вот если заказать наборы из разных фигурок, кирпичиков и деталей, сможете построить хоть замок для принцессы, хоть ракету. Так и со страховым полисом. Включите в него все, что пригодится в поездке, — и получите не просто бумажку для визы, а полезный инструмент.

В каких случаях сработает медицинская страховка путешественника

Ужалила медуза

Ужалила медуза, когда учился серфингу

Страховка для спорта и активного отдыха

Упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Шел пьяный, упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Помощь при наличии алкогольного опьянения

Поужинал местной едой и отравился

Поужинал местной едой, и обострился гастрит

Помощь при обострении хронических заболеваний

Где прописывается вид спорта, которым я буду заниматься?

— в правилах страхования страховой компании

— в страховом полисе (не всегда)

Будьте осторожны, некоторые страховые компании и брокеры вместо нужных видов спорта пишут формулировку «катание по немаркированным трассам». Данный вид активности не включает в себя риски именно занятия фрирайдом, бэккантри, хели-ски и ски-туром!

В каких случаях сработает медицинская страховка путешественника

Допустим, вы уже приобрели страховой полис для катания вне трасс. Всегда обращайте внимание на покрытие – в полисе должно быть хотя бы одно из слов: «фрирайд», «внетрассовое катание».

  1. Перед катанием важно озвучить руководителю группы и ее участникам, что у вас есть страховой полис, сообщить им данные страхового полиса и телефон компании ассистанс, куда звонить при страховом случае.

Большой выбор списка полисов на сайте-агрегаторе страховок

Важно! Если с застрахованным что-то случается, он не всегда может сам вызвать спасателей и позвонить в компанию ассистанс. Как правило, это делает руководитель группы или ее участники.

  1. При звонке в компанию ассистанс сообщите следующие данные: фамилия и имя пострадавшего, название страховой компании, номер страхового полиса, срок действия полиса, причину обращения, местонахождение пострадавшего (страна, город, координаты GPS), код и номер телефона для связи.
  2. Не откладывайте звонок в компанию ассистанс, чем раньше вы зарегистрируете страховой случай, тем лучше!
  3. Информируйте компанию ассистанс о любых изменениях в ходе страхового случая (изменение самочувствия пострадавшего, ход спасательной операции, эвакуации и транспортировки пострадавшего, ход осмотра врачами, лечения и тд).

Как прокачать базовую страховку

• если едете на море — добавьте помощь при солнечных ожогах;

• если собираетесь в трекинг, кататься на горных лыжах или на серфе — добавьте страховку для активного отдыха и спорта. Отметьте все виды активности, которыми собираетесь заниматься. Важно: катание на банане, гидроциклах и лошадях — это тоже активный отдых;

• если хотите покорить вершину-семитысячник — добавьте не только спортивную страховку, но и поисково-спасательные работы и эвакуацию вертолетом;

• если страдаете язвой желудка или другой «хроникой» — добавьте помощь при обострении хронических заболеваний;

Рейтинги страховых компаний

• если будете ездить на мопеде или мотоцикле — добавьте эту опцию, она так и называется. Чтобы страховая все возместила без вопросов, катайтесь в шлеме и с международными правами категории А;

• если ждете малыша — добавьте помощь при осложнении беременности. Только учтите: мало кто страхует беременность до 31 недели, чаще — до 24 или даже 12 недель;

• если любите посидеть с бокалом вина — добавьте помощь при наличии алкогольного опьянения. Правда, такая опция есть только у одной страховой — ERV, программа называется Optima. Остальные страховщики не возместят расходы, если вы были навеселе. Причем некоторые откажут в выплате, только если опьянение стало причиной происшествия, а другие не оплатят в любом случае. Подсказка: анализ на содержание алкоголя проводят редко, поэтому важно, насколько адекватны вы будете на взгляд врачей;

• если хотите обезопасить свои вещи — добавьте страхование багажа. Если ваш чемодан потерялся, вы получите за него 500–2000 долларов (сумму вы выбираете сами, оформляя полис). Без этой страховки платить будет авиакомпания — часто это 20 $ за килограмм;

• если беспокоитесь за паспорт — добавьте страхование документов. В случае чего вам возместят затраты на восстановление;

С каким ассистансом работает страховая

• если боитесь застрять в аэропорту — добавьте страховку от задержки рейса. Самолет быстрее не вылетит, зато вам заплатят за каждый час ожидания (кроме первых 4);

• если не хотите выплачивать ущерб, случайно причиненный другому человеку, — добавьте страхование гражданской ответственности. Если вы трезвым нечаянно врезались в другого горнолыжника, страховая оплатит ему лечение ушибов и купит новые лыжи взамен сломанных;

Еще по теме  Замена полиса ОМС на полис нового образца

• если заранее планируете отпуск — добавьте страхование от невыезда. В этом случае, если вам откажут в визе или вы заболеете за два дня до вылета, страховщик вернет деньги за билеты, гостиницы и другие оплаченные услуги;

• если хотите заначку на восстановление здоровья — добавьте страховку от несчастного случая. Допустим, в отпуске вы сломали ногу. Лечить на месте вас будут по обычной туристической страховке. А если у вас расширенный полис, то дома еще выплатят компенсацию, которую можно потратить хоть на реабилитацию, хоть на новый смартфон.

Где и как купить страховку для путешествий

Раз вы читаете эту статью, то знаете, что авиабилеты проще искать не на разрозненных сайтах авиакомпаний, а в одном месте — на Скайсканере. Вот и страховку удобнее выбирать онлайн из готового списка. Некоторые агрегаторы страховок уже проверены тысячами туристов — например, Сравни.ру. Рассказываем, как им пользоваться.

1) Выберите страну, даты поездки, количество путешественников и их возраст.

2) Добавьте опции из предыдущего пункта и определитесь с суммой покрытия.

3) Посмотрите список полисов. Поставьте галки рядом с еще не отмеченными опциями и сравните условия разных страховых.

Оформление страховки для путешественников по России и выезжающих за рубеж

4) Оцените рейтинг страховой по двум параметрам: рейтинг надежности от агентства «Эксперт РА» и рейтинг среди клиентов.

5) Узнайте, с каким ассистансом работает страховая. От ассистанса зависит, хорошо ли будет организована помощь вам во время поездки. Если не лень, потратьте 15 минут, чтобы поискать отзывы на форумах.

6) Прочитайте договор страхования, чтобы точно знать, что включено в страховку, а что нет.

7) Кликните «Оформить», введите данные о себе и оплатите страховку. Полис путешественника придет вам по электронной почте: распечатайте его и сохраните на смартфоне.

Как себя вести, чтобы страховая все оплатила

В интернете немало историй, что кто-то не получил возмещение от страховой. Такое случается, когда люди: а) не читали договор и были не в курсе, что считается страховым случаем, б) неправильно повели себя, когда что-то случилось. А вам волноваться нечего: 5 минут — и вы будете знать, как грамотно воспользоваться страховкой в поездке.

• Сохраните страховой полис в телефоне, чтобы не носить его постоянно с собой.

• Купите местную симку или заранее проверьте, работает ли ваша симка в роуминге и есть ли на ней деньги. Из гостиницы можно позвонить с ресепшена или по скайпу.

• Прочитайте договор страхования, чтобы знать, какие случаи страховщик оплатит, а по каким лучше сразу действовать самостоятельно.

• Сразу позвоните в компанию-ассистанс, ее телефон написан на полисе. Скажите оператору номер полиса, контактный телефон и где находитесь, опишите суть проблемы. Если вам нужна медицинская помощь, то вам дадут адрес госпиталя и вышлют туда гарантийное письмо, что лечение будет оплачено. В критических ситуациях вызовут скорую помощь, либо врача на дом.

• В госпитале убедитесь, что администратор получил гарантийное письмо и вы не платите за лечение сами. Если гарантийки еще нет, а вас просят заплатить наличными или оставить в залог паспорт — не делайте этого, звоните в ассистанс и выясняйте, в чем дело.

• Согласовывайте с ассистансом все свои действия. Если после основного лечения вам назначили дополнительное, позвоните в ассистанс и уточните, будет ли оно оплачено.

• Если не получилось позвонить в ассистанс сразу, сделайте это при первой возможности. Будьте готовы, что вас попросят оплатить счет самостоятельно, а после возвращения вернут деньги полностью или частично. В худшем случае страховая может отказаться компенсировать несогласованные расходы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

• Если на месте вы по согласованию с ассистансом заплатили за лечение сами, дома обращайтесь за возмещением. Сделать это нужно в течение срока, прописанного в договоре, — обычно 30 дней после возвращения. С собой возьмите: 1) страховой полис, 2) официальные медицинские документы, с вашими ФИО, диагнозом, датами лечения и обращения за помощью, 3) направления на лабораторные исследования, 4) счета на фирменных бланках со списком оказанных услуг и документы, подтверждающие оплату, 5) рецепты от врача и счета из аптеки. На всех документах должны быть печати. Еще приложите счета за такси и телефонные переговоры с ассистансом — их тоже компенсируют.

Страховка для путешествий: коротко о главном

Страховка путешественника похожа на конструктор «Лего». Базовый полис с маленьким набором рисков стоит дешево, но годится, только чтобы сделать визу. Случись что, он вряд ли сработает. Чтобы обезопасить себя, составьте страховку из нужных «кирпичиков»: увеличьте сумму покрытия, включите активный отдых и другие опции, проверьте, есть ли франшиза. А выбирать удобнее всего на сайте-агрегаторе: там страховки собраны в одном месте, и на все про все у вас уйдет не больше 15 минут.

Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.