Страхование недвижимости при ипотеке 2020: калькулятор и цена

Виды страхования

ВТБ 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

А теперь давайте на конкретных примерах рассчитаем стоимость страховки в разных типах ситуаций.

Плавающая ставка

Сколько стоит страховка при ипотеке на жилую площадь в новостройке? Для того, чтобы узнать стоимость нужно принять во внимание факторы, которые описаны ниже.

Сумма долга: 4 000 000 рублей, ставка первые 3 года 15,9%, после перехода новостройки в собственность – 12,9%. Страхование только объекта, размер тарифа 0,297%. Срок выплат – 15 лет.

Первый год: 4 000 000 0.159*4 000 000= 4 636 000/100*0,297 = 13 768 рублей сумма выплаты за первый год.

Второй год: 3 930 040 (остаток долга)*0.159*3930040=4 554 916/100*0,297= 13 528 рублей.

После изменения ставки – 4 год выплат. Остаток долга: 3 751 889.

3 751 889 0,129*3 751 889= 4 235 882/100*0,297 = 12 580 рублей – выплата за четвертый год, после изменения ставки.

Сумма долга 3 000 000 рублей, ставка 14,7% в год. Комплексная страховка в размере 0, 494% от суммы премии. Срок выплат – 20 лет.

29b50b540e

Стандартный расчет выплаты: 3 000 000 0,147*3 000 000= 3 441 000/100*0,494 = 16 998 рублей.

При частичном досрочном погашении было внесено 500 000 рублей в счет основного долга. К концу года остаток задолженности был 2 976 528, после внесения суммы (было выбрано сокращения срока кредитования) – 2 513 734.

Расчет: 2 513 734 0,147*2 513 734= 2 883 252/100*0,494 = выплата по страховке составит 14 243 рубля.

Заемщику – 45 лет, комплексная страховка составляла 0, 521% от общей суммы премии. Сумма ипотеки – 2 500 000, сроком на 15 лет, по ставке 13,9% в год.

Расчет за первый год: 2 500 000 0,139*2 500 000 = 2 847 500/100*0,521 = 14 835 рублей.

На следующий год тариф индексирован, и составляет 0,535%. Остаток долга 2 447 174 рубля.

2 447 174 0,139*2447174= 2 787 331/100*0,535 = 14 912 рублей.

Далее расчет будет производиться по той же схеме, изменятся только переменные: остаток основного долга и тарифная ставка страховой компании.

ДЛЯ СПРАВКИ: Если вы хотите подсчитать полную стоимость страховки, для этого необходимо сложить суммы ежегодных взносов за весь срок кредитования.

Как видите, рассчитать страховку по ипотеке самостоятельно — можно без особых сложностей. Все необходимые данные можно найти в графике платежей по ипотеке и страховом договоре, где точно прописан размер тарифа и возможность его индексации.

Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

Страхование недвижимости при ипотеке 2020: калькулятор и цена

На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

  1. Определяем остаток долга по кредиту на текущую дату. Для этого открываем свой график платежей:
  2. Определяем страховую сумму. Для этого ищем в кредитном договоре пункт про страховку:

    b0af1d7a23

    Страховая сумма = 1 071 552 1 071 552 * 12/100 = 1 200 138 руб.

  3. Узнаем в страховой компании тарифы. В нашем случае тариф по страхованию жизни равен 0,29%, тариф по страхованию жилья равен 0,11%.
  4. Подставляем значения в формулу. Можно посчитать жизнь и жилье по отдельности, а можно суммировать коэффициенты и посчитать общую сумму:

     Стоимость страхования жизни = 1 200 138 * 0.29 / 100 = 3480 руб.
     Стоимость страхования жилья = 1 200 138 * 0.11 / 100 = 1320 руб. 

Требования законодательства

В соответствии с ч. 1 ст. 930 ГК, недвижимость может быть застрахована от рисков утраты или повреждения на основании договора страхования имущества, заключаемого с СК, имеющей лицензию на осуществление соответствующего вида страхования (аб. 1 ст. 938 ГК).

При наличии страховки недвижимого имущества страховая компания возместит убытки, связанные с гибелью или повреждением заложенного имущества, выгодоприобретателю (банку), в пределах установленной договором страховой суммы (ч. 1 ст. 929 ГК).

Да, страхование недвижимости по ипотеке должно производиться в обязательном порядке. Об этом, в частности, говорится и в общем, и в специальном законодательстве:

  • п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК;
  • ч. 1 и 2 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года “Об ипотеке…” (далее – ФЗ № 102).

В ч. 2 ст. 31 ФЗ № 102 и п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК сказано, что страхование имущества должно осуществляться от рисков его утраты и повреждения. Но не сказано, при возникновении каких именно обстоятельств могут произойти эти утрата или повреждение, и при наличии которых страховая будет обязана произвести выплату.

Внимание! Поскольку страховать имущество заемщик обязан согласно условиям ипотечного договора (ч. 1 ст. 31 ФЗ № 102), то нужно смотреть именно в нем – на каких условиях нужно покупать страховой полис, чтобы банк принял защиту.

Еще по теме  Единый социальный налог в 2020 году ставка пример расчета

Как правило, перечень событий, влекущих повреждение или утрату предмета залога, при которых наступает обязанность СК по осуществлению выплаты, везде одинаковый:

  • пожар;
  • залив;
  • наезд ТС;
  • падение неподвижно стоящих конструкций;
  • противоправные действия третьих лиц.

Плюсы и минусы

Преимущества страхования имущества при ипотеке:

  • при возникновении страхового случая СК осуществит страховую выплату, за счет которой можно будет покрыть долговые обязательства перед банком;
  • есть возможность оформить полис непосредственно у кредитора при подписании ипотечного контракта.

страхование недвижимости по ипотеке

Недостатки:

  • большое количество исключений из страхового покрытия (например, компенсация не осуществляется, если пожар произошел по вине залогодателя);
  • для получения компенсации нужно собрать много документов, подтверждающих ущерб.

Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

  • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
  • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
  • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

Если оформить ипотеку с более высоким процентов, но без страховки, вы заплатите меньше, чем если снизите процент, но будете платить страховку.

Общая стоимость страховки при ипотеке и размер выплат

Параметры страховки и размеры ежегодных взносов зависят от величины вашей задолженности перед банком, умноженной на годовую процентную ставку. Исходя из этих параметров и производится расчет.

Каждый год, за 3-4 недели до окончания периода страховой ответственности, кредитов передает в СК информацию о размере вашей задолженности. На основании этой суммы страховщики и производят расчет суммы к выплате.

Давайте рассмотрим на примере, как рассчитать страхование ипотеки.

Вы брали ипотечный займ в размере трех миллионов рублей с процентной ставкой в размере 14.5%.

Онлайн калькулятор втб

Страховая премия должна покрывать 3 435 000 (сумма кредита умноженная на годовую процентную ставку) рублей.

В зависимости от типа заключенного договора (комплексного или отдельного риска), размер страхового взноса составит от 0,3% до 0,6% в год.

Комплексная страховка всегда дороже, так как учитывает ряд дополнительных факторов, о которых мы говорили чуть выше.

В данном примере мы возьмем средний размер – 0,4%, применимый для комплексного договора рядом страховщиков.

Пример расчета.

втб страхование жизни при ипотеке калькулятор

В первый год вы должны будете оплатить: 3 435 000/100*0,4 = 13 740 рублей. В течение года вы заплатили банку в счет долга 600 000 рублей. На следующий год расчет будет таков: 3 435 000 – 600 000 = 2 835 000 (остаток ссудной задолженности перед кредитором).

2 835 000*0,145= 411 075. 2 835 000 411 075 = 3 246 075. В данном случае ежегодный взнос по страховке составит 12 984 рубля.

Исходя из данного примера, вы видите, что размер платежей меняется ежегодно, и зависит от двух факторов: остатка задолженности перед банком и размера процентной ставки по ипотечному займу.

Это классический пример расчета на основании базовых условий договора страхования. Но есть и ряд дополнительных нюансов, влияющих на стоимость страховки.

От чего зависит сумма, которую придется платить за страховку?

  • Во первых, от суммы вашего долга перед банком на момент заключения договора страхования.
  • Во вторых, от коэффициента, прописанного в кредитном договоре. Как правило, этот коэффициент равен или близок к значению процентной ставки кредита.

    Страховая сумма равняется остатку ссудной задолженности, увеличенному на этот коэффициент:

    Страховая сумма = Остаток задолженности (Остаток задолженности * коэффициент(%) / 100)

  • В третьих, от страхового тарифа. Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы.

Стоимость страховки = страховая сумма * тариф(%) / 100

втб страхование ипотеки калькулятор

СС * СТ * ПВ * ПН * КС, где:

  • СС – страховая сумма (она устанавливается равной действительной стоимости заложенного имущества, а если таковая превышает размер долга по ипотеке – то в размере этого самого долга);
  • СТ – страховой тариф (он устанавливается СК по своему усмотрению, государственное регулирование тарифов в данном случае не осуществляется);
  • ПВ – повышающие коэффициенты;
  • ПН – понижающие коэффициенты;
  • КС – коэффициенты в зависимости от срока действия полиса (обычно страхование недвижимого объекта недвижимости осуществляется на 1 год, с дальнейшей пролонгацией, но могут быть предусмотрены и иные сроки действия).
Еще по теме  Как страховому агенту продать больше е-ОСАГО

Цена на полис зависит от следующих факторов (включая, но не ограничиваясь):

  • тип перекрытий (при деревянных применяется повышающий коэффициент);
  • год постройки дома (чем старше дом, тем выше коэффициент);
  • ценовая политика страховой компании (где-то базовый тариф меньше, где-то больше);
  • страховая сумма (чем дороже недвижимость, тем, разумеется, выше сумма) и др.

Калькулятор

Рассчитать страхование недвижимости при ипотеке можно:

  • в офисе страховщика;
  • в банке (если полис оформляется вместе с ипотекой);
  • на сайте страховой компании (при наличии там онлайн-калькулятора);
  • по телефону “горячей линии” СК;
  • на нашем сайте.
Название страховщика Тариф в процентах на страхование конструктива по ипотеке этих конструктивных элементов – несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери
РЕСО 0,18
Ингосстрах 0,14
Росгосстрах 0,17
Сбербанк 0,25
ВСК 0,43
ВТБ 0,33
Альфа 0,15
Альянс 0,16

Снижение стоимости залогового страхования залогового имущества может быть произведено следующими способами:

  • путем достижения договоренности со страховщиком об уплате страховой премии в рассрочку;
  • приобретение по ипотеке недвижимости не с деревянными перекрытиями и находящейся в доме более позднего года постройки;
  • выбор страховой компании, предлагающей наиболее низкий тариф;
  • приобретение имущества по ипотеке по более низкой цене (для снижения страховой суммы).

Порядок действий при страховом случае

Алгоритм оформления страховки везде примерно одинаковый. Начать следует с выбора страховщика и согласования возможности страхования у него с банком.

Выбор страховщика

Перед оформлением ипотечной страховки для ипотеки необходимо выбрать страховую компанию, с которой, собственно, и будет заключаться договор.

При этом застраховаться можно:

  • у аккредитованного банком, в котором взята ипотека, страховщика, без каких-либо дополнительных согласований;
  • или у неаккредитованного (потребуется предварительное получение от банка одобрения этой СК).

втб банк страхование ипотеки

Опубликованные списки аккредитованных компаний можно посмотреть на нашем портале в статьях про Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк.

При приобретении в ипотеку в регионах или Москве квартир, иного жилья, нужно застраховать недвижимость.

При страховом случае следует предпринять действия, направленные на минимизацию размера ущерба. Также не нужно менять картину произошедшего – проще говоря, приступать к ремонту поврежденной недвижимости или делать что-то еще с конструктивными элементами.

Страхователь при наступлении страхового случая должен:

  • немедленно уведомить СК способом, указанным в договоре сторон (по телефону, через официальный сайт и др.);
  • вызвать сотрудников соответствующей службы (при противоправных действиях – полицию, при пожаре – государственную противопожарную службу и др.) и получить у них акт о случившемся;
  • произвести вместе с представителем СК осмотр имущества для оценки ущерба;
  • собрать документы;
  • написать заявление о страховом случае и вместе с документами направить его в СК (лично или по почте) в срок, установленный Правилами или договором;
  • ждать решения страховой;
  • получить выплату.

Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

  • После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
  • Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
  • Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
  • По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

втб 24 страхование ипотеки

При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

1. Первым делом постарайтесь минимизировать ущерб и сообщите в соответствующие государственные органы.

2. Далее позвоните по телефону горячей линии  7 (495) 644-44-40 (оплата по тарифу) или 8 800 100-44-40 (бесплатный звонок).

Известить страховую компанию необходимо в течении 3-х рабочих дней с даты наступления страхового случая.

3. По телефону назначат встречу с представителем, дайте возможно осмотреть поврежденное имущество для оценки страховых выплат.

До осмотра следует не трогать поврежденное имущества, кроме случаев предотвращения дальнейших повреждений.

Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений. В утвержденный банком перечень включены 19 СК:

  • ВТБ страхование,
  • Альфастрахование;
  • Согаз;
  • МАКС;
  • Ресо-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • ВСК;
  • Энергогарант;
  • Альянс;
  • Сургутнефтьгаз;
  • ЭРГО;
  • Югория;
  • Зетта-страхование;
  • Ренессанс-страхование;
  • ПАРИ;
  • Либерти;
  • Абсолют;
  • Росгосстрах;
  • Согласие.

При работе данные СК соблюдают требования ВТБ, который на протяжении нескольких лет поддерживает с ними партнерские отношения. Но этот перечень еще расширен другими страховщиками, полисы которых принимаются банком при заключении ипотечного договора.

Дополнительно заемщики могут воспользоваться услугами РСХБ-Страхование, Кардиф, Адонис, Чулпан, Тинькофф.

Еще по теме  Как правильно уведомить страховую при европротоколе?

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

  • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
  • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
  • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
  • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
  • Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

втб страхование ипотеки стоимость

1. Перейдите на официальный сайт по ссылке;

2. В открывшемся окне нужно заполнить: имя, фамилию, город, электронную почту, номер телефона, вид и цель страхования, банк (ВТБ 24).

Оператор свяжется с вами в течении 30-90 минут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

1. На интернет-странице ВТБ страхование найти открыть раздел «Заключение договора ипотечного страхования» в блоке «Имущество»;

Продление

По истечении срока действия полиса (обычно, 1 год), его нужно продлить.

Можно также и поменять страховую компанию по истечении срока действия полиса. Главное, чтобы она была в списке аккредитованных. Если нет, то нужно сначала получить одобрение банка. При досрочной смене СК премию могут не вернуть (зависит от условий договора).

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?

Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности. Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса. Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

Допускается не оплачивать страхование жизни при ипотеке от ВТБ и защиту для ситуаций потери, ограничения права владения (титул). При отсутствии данного расширения в полисе происходит сложение ответственности на плечи заемщика. Титульная защита считается актуальной в течение первых трех лет владения.

втб страхование ипотеки договор

Когда не заключается договор на страхование жизни, то повышается процент по ипотеке. Данное действие связано с компенсацией рисков.

Если человек уже оформил страховку, то в соответствии с законодательством можно в будущем расторгнуть договор:

  • Автоматическое аннулирование при отсутствии платежей за первый месяц (30 дней) ипотечного договора;
  • При обращении в первые две недели (14 дней «период охлаждения») после подписания страховки.

Все подробности об отказе от страховки по кредиту ВТБ 24 — возврат денег, образец заявления.

Но прежде стоит оценить возможность возникновения рисков для жизни заемщика или права собственности.

Обратите внимание: При подписании страховки, включающей комплексную защиту, запрещается аннулировать договор. Такая процедура осуществима лишь для полисов, предусматривающих защиту для субъекта или объекта недвижимости.

Необходимости подписания полиса для защиты жизни, здоровья не существует, как уверяют многие кредитные инспекторы при рассмотрении заявок. Отказ не влияет на качество кредитной истории, так как описываемая ситуация не указывается в подаваемых в бюро данных.

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

  • ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
  • ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

На сегодняшний день в ВТБ страховании можно приобрести договор по специальной программе. Она подразумевает снижение ежегодного платежа на 25% при условии оплаты за один раз.

втб страхование ипотеки рассчитать

Так, если клиент решает оформить ипотеку на 15 лет, когда цена квартиры составляет 3.000.000 руб., то придется заплатить 91.824,48 руб. за 5 лет. При согласии на специальную программу дается скидка в размере 18.744,48 руб. Остается лишь заплатить 73.080 руб. единовременно.

При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
  • Исключение некоторых рисковых ситуаций;
  • Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.