Медстраховка для путешествия. Как выбрать хорошую страховку для отпуска

Виды страхования

Как устроена туристическая страховка

Страховая возмещает расходы. Ассистанс помогает решать вопросы.

В схеме работы медицинской страховки мало участников, но разобраться с ходу бывает непросто. Объясняем термины и принцип работы на пальцах. Вы платите деньги страховой компании, взамен получаете туристический полис. Если за границей что-то случится — звоните в сервисную компанию (ассистанс), там скажут, куда бежать.

Что покрывает страховка для туристов

Купить первую попавшуюся медицинскую страховку — это не выход. Дешевая страховка годится только для галочки. Она включает минимальные риски, у нее маленькая сумма покрытия и наверняка есть франшиза. Взять, к примеру, страховки, которые продаются в «Газелях» перед визовыми центрами: шенгенскую визу вы получите, но попробуйте на отдыхе сходить к врачу — скорее всего, придется платить из своего кошелька. То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.

Туристическая страховка — это конструктор. Можно сэкономить и купить одного лего-человечка. Его вы поставите рядом с компом или прицепите на брелок, больше толку не будет. А вот если заказать наборы из разных фигурок, кирпичиков и деталей, сможете построить хоть замок для принцессы, хоть ракету. Так и со страховым полисом. Включите в него все, что пригодится в поездке, — и получите не просто бумажку для визы, а полезный инструмент.

В каких случаях сработает медицинская страховка путешественника

Ужалила медуза

Ужалила медуза, когда учился серфингу

Страховка для спорта и активного отдыха

Упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Шел пьяный, упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Помощь при наличии алкогольного опьянения

Поужинал местной едой и отравился

Поужинал местной едой, и обострился гастрит

Помощь при обострении хронических заболеваний

В настоящее время большинство туристических агентств при оформлении путевки предлагают включить в нее медицинскую туристическую страховку. Есть три положительных момента, свидетельствующих о необходимости ее приобретения:

  1. Многие государства без такого полиса не оформляют визу.
  2. Без медицинской туристической страховки в стране пребывания путешественнику не предоставят бесплатную профессиональную медицинскую помощь, ни до приезда в страну, ни после отъезда.
  3. Получить квалифицированную помощь от врачей без хорошего знания языка проблематично, так как пациент не всегда сможет правильно описать симптомы и объяснить суть своей проблемы.

Медицинская туристическая страховка одноразового типа лучше всего подходит тем, кто планирует совершить только одну поездку. Срок путешествия при этом должен иметь продолжительность не более тридцати дней.

Действие одноразового полиса начинается с момента вылета и заканчивается датой прилета. Этот тип медицинской туристической страховки является наиболее популярным среди российских граждан, так как большинство людей совершают заграничные путешествия только один раз в году.

Медицинская туристическая страховка многоразового типа предназначается для тех, кто путешествует по странам мира дольше тридцати дней подряд. Срок путешествия при этом ограничен в большинстве случаев тремя месяцами в одной стране.

Что означают термины

Страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) — это все вы, а не три разных человека: так вас могут называть в договоре страхования.

Страховщик (страховая компания) — организация, с которой вы заключаете договор, она оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.

Страховой случай — событие, которое предусмотрено договором и по которому страховщик выплатит возмещение. Все, что не входит в вашу страховку, считается нестраховым случаем и не будет возмещено.

Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимум, который страховая за вас заплатит. Эта сумма включает расходы на больницу, медицинский транспорт и все остальное. Если выбрали покрытие 30 000 $, а вертолет с камчатского вулкана обошелся в 10 тысяч, на лечение останется 20 тысяч.

Ассистанс (сервисная компания) — ваш помощник в поездке. Заболели — звоните в ассистанс, а они обзвонят остальных. Их работа — вызвать вам скорую, найти больницу, организовать транспорт и решить возникшие по ходу дела проблемы.

Франшиза — это сумма, которую страховщик может не платить согласно договору страхования. Чаще всего франшиза безусловная, то есть оплачивается в любом случае. Например, вы нашли страховку с франшизой в 30 $. В отпуске заболело горло, и вы обратились к врачу, который выставил счет на 45 $. Из них 30 $ вы выложите сами, а 15 $ — страховая.

Что покрывает страховка для туристов

Медстраховка для путешествия. Как выбрать хорошую страховку для отпуска

В зависимости от того, в какую страну едет турист, и каковы там климатические условия, возникает риск наступления тех или иных страховых случаев. Если у путешественника есть какие-либо заболевания хронического или аллергического типа, ему необходимо взять с собой в поездку медицинскую карту с врачебными указаниями. Кроме того, аллергикам или «хроникам» лучше всего включить эти риски в полис.

Еще по теме  Облагаются ли больничные страховыми взносами в 2020 году

Многие туристы не знают, что входит в медицинскую туристическую страховку, помимо компенсации понесенных гражданином расходов на оплату услуг восстановительного характера.

Полисом предусмотрены следующие типы компенсационных выплат:

  • возмещение затрат, понесенных путешественником на покупку медикаментов и препаратов медицинского назначения. При подписании страхового договора необходимо проверить, указан ли в соглашении лимит на возмещения подобного рода. Некоторые фирмы определяют в договоре сумму, в пределах которой они выплачивают компенсацию туристу;
  • транспортировка пострадавшего гражданина в медицинскую организацию, оплата неотложки;
  • организация перевозки заболевшего путешественника в Россию. Например, в случаях, когда в стране пребывания отсутствуют необходимые для гражданина услуги, или их уровень намного ниже положенного, а также в случаях, когда сумма страховки не покрывает необходимые расходы на лечение;
  • оплата проезда в Россию, если из-за прохождения курсового лечения в стране пребывания гражданин не имел возможности вернуться по своему билету в установленную дату.

Медицинская туристическая страховка дополнительно (за отдельную плату) может включать в себя следующие пункты:

  1. Оплату расходы на перевозку родственников заболевшего гражданина в страну его пребывания, если больному необходим дополнительный уход. В такую услугу входит также компенсация расходов на проживание.
  2. Проведение процедур обязательного характера в отношении несовершеннолетних детей больного (установление опеки временного типа), если осуществлять присмотр за ним некому.
  3. Компенсация расходов на представителя.

Как платят по страховке

Вариантов выплаты по страховке два: либо страховая платит госпиталю напрямую, либо на месте платите вы, а потом страховая вам компенсирует.

Сервисная страховка — самая распространенная. Это когда страховая отправляет деньги за лечение напрямую госпиталю. Вы сами счета не оплачиваете, кроме очень редких случаев: например, больница в джунглях Борнео берет только наличные. В такой ситуации ассистанс попросит заплатить на месте, а когда вы вернетесь домой, то страховая все возместит.

Компенсационная страховка — это когда вы платите за лечение сами, потом собираете документы, приносите их страховой и получаете свои деньги назад. Такая страховка сейчас почти не встречается.

Стоимость медицинского полиса для путешествия

Медстраховка для путешествия. Как выбрать хорошую страховку для отпуска

Раз вы читаете эту статью, то знаете, что авиабилеты проще искать не на разрозненных сайтах авиакомпаний, а в одном месте — на Скайсканере. Вот и страховку удобнее выбирать онлайн из готового списка. Некоторые агрегаторы страховок уже проверены тысячами туристов — например, Сравни.ру. Рассказываем, как им пользоваться.

1) Выберите страну, даты поездки, количество путешественников и их возраст.

2) Добавьте опции из предыдущего пункта и определитесь с суммой покрытия.

3) Посмотрите список полисов. Поставьте галки рядом с еще не отмеченными опциями и сравните условия разных страховых.

4) Оцените рейтинг страховой по двум параметрам: рейтинг надежности от агентства «Эксперт РА» и рейтинг среди клиентов.

5) Узнайте, с каким ассистансом работает страховая. От ассистанса зависит, хорошо ли будет организована помощь вам во время поездки. Если не лень, потратьте 15 минут, чтобы поискать отзывы на форумах.

6) Прочитайте договор страхования, чтобы точно знать, что включено в страховку, а что нет.

7) Кликните «Оформить», введите данные о себе и оплатите страховку. Полис путешественника придет вам по электронной почте: распечатайте его и сохраните на смартфоне.

Для тех, кто любит туризм, выбор оптимальной по цене медицинской туристической страховки – один из важнейших пунктов планирования поездок. Установление цены зависит от опций, которые включает та или иная фирма-страховщик в полис.

Цены за приобретение страхового полиса варьируются от трехсот до нескольких тысяч рублей за базовый пакет опций. Например, за путешествие по странам Шенгена компания «Согласие» предлагает оформить страховку в размере 307,58 рублей. За те же услуги фирма «Альянс» возьмет 352,06 рублей с человека. Самым дорогим полисом считается страховка от фирмы «АльфаСтрахование»: за весь перечень базовых услуг нужно будет заплатить 543,54 рублей с одного туриста.

Он позволяет узнать не только цену полиса, но и дает возможность оформить туристическую страховку онлайн.

Стоит понимать, что медицинские услуги в поездке вам будет помогать получать не та страховая, где вы приобрели полис, а ассистентская компания, что является оператором для реализации подобных услуг за границей. Существует несколько таких глобальных игроков на рынке медицинских услуг для путешественников.

В пятерку лучших сервисных компаний входят следующие ассистансы:

  1. Allianz Global. Французская фирма на рынке с 1974 году. В 2007 году она нашла свое место на российском страховом рынке. В настоящее время этот бренд – мировой лидер среди операторов, которые предлагают страховые услуги. Компания сотрудничает с СК «Абсолют» и «Альянс» (Allianz).
  2. Europ Assistance. Французская компания в мире страхования с 1963 года. В настоящее время является частью итальянской фирмы Assicurazioni Generali. Сотрудничает с такими страховыми компаниями, как «Абсолют-Страхование», «Тинькофф», «РЕСО-Гарантия».
  3. Euro-Center Holding. Компания из Европы, являющаяся дочерним предприятием немецкой фирмы ERV. Занимает на рынке прочную позицию более ста лет. Сотрудничает с фирмой ERV.
  4. Class Assistance. Российская компания из Санкт-Петербурга, ведущая свою деятельность с 2004 года. Имеет множество положительных отзывов. Фирма сотрудничает с компаниями «АльфаСтрахование» и Liberty.
  5. AP Companies. Российская московская фирма, ведущая деятельность с 2009 года. Сотрудничает со страховыми компаниями «Ренессанс», «Русский Стандарт», ZETTA, «Согласие».
Еще по теме  Купить полис ОСАГО Онлайн в АСКО-Страховании, полис е-ОСАГО без переплат от надежной страховой, покупка автостраховки без визита в офис

вопросителные знаки

Цена на приобретаемую медицинскую туристическую страховку зависит от перечня услуг, которые необходимы страхователю, а также от рейтинга фирмы на мировом и российском рынках.

Порядок выбора медицинского полиса для поездки за границу будет следующий:

  1. Делаем расчет стоимости страховки на калькулятор «Черехапа» на нашем сайте;
  2. Смотрим на количество дополнительный опций в полисе и кто является ассистанской компанией;
  3. Смотрим рейтинг самой страховой компании;
  4. Читаем отзывы в сети от туристов;
  5. Принимаем решение.

Только такой алгоритм дает возможность правильно выбрать полис медицинского страхования для выезда за рубеж.

Как получить возмещение от страховой

Если наступил страховой случай, пострадавший (или его сопровождающий) должен позвонить в компанию-ассистанс, которая указана на полисе страхования. Если гражданин не сообщил о происшествии, его обращение в медицинскую организацию оплачиваться не будет (за исключением случаев экстренной госпитализации). Звонить в страховую не надо. Только ассистанс будет принимать решение о том, куда вам обращаться при наступлении страхового случая.

Во время разговора с оператором необходимо  подробно описать случившееся. Затем пострадавший должен собрать бумаги, связанные с произошедшим, а также сохранить чеки и договоры, связанные с оказанием ему медицинских услуг.

Все документы нужно передать компании-страховщику для получения денежного возмещения. Также пострадавший должен приложить выписку со счета, на который будут переводиться денежные средства.

Для получения от компании-страховщика денежного возмещения по медицинской туристической страховке, пострадавший должен передать представителю организации следующий пакет документов:

  1. Полис.
  2. Оригиналы счетов из лечебного заведения.
  3. Рецепты, которые выписывались врачом, с обязательным указанием цены за каждый препарат.
  4. Чеки, подтверждающие покупку лекарственных средств.
  5. Счета за проведенные специалистами лабораторные исследования и направления от врачей на эти процедуры.
  6. Иные документы, которые подтверждают расходы пострадавшего и их оплату.

Медицинская туристическая страховка – это документ, который обязательно нужно приобретать каждому путешественнику. Если поездки планируются частые, выбирать лучше годовой полис, а если нет – разовый.

Подробнее про туристическую страховку и какие опции у неё есть еще вы узнаете из нашего следующего поста.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

В интернете немало историй, что кто-то не получил возмещение от страховой. Такое случается, когда люди: а) не читали договор и были не в курсе, что считается страховым случаем, б) неправильно повели себя, когда что-то случилось. А вам волноваться нечего: 5 минут — и вы будете знать, как грамотно воспользоваться страховкой в поездке.

Страховка в отпуск, какая нужна

• Сохраните страховой полис в телефоне, чтобы не носить его постоянно с собой.

• Купите местную симку или заранее проверьте, работает ли ваша симка в роуминге и есть ли на ней деньги. Из гостиницы можно позвонить с ресепшена или по скайпу.

• Прочитайте договор страхования, чтобы знать, какие случаи страховщик оплатит, а по каким лучше сразу действовать самостоятельно.

• Сразу позвоните в компанию-ассистанс, ее телефон написан на полисе. Скажите оператору номер полиса, контактный телефон и где находитесь, опишите суть проблемы. Если вам нужна медицинская помощь, то вам дадут адрес госпиталя и вышлют туда гарантийное письмо, что лечение будет оплачено. В критических ситуациях вызовут скорую помощь, либо врача на дом.

• В госпитале убедитесь, что администратор получил гарантийное письмо и вы не платите за лечение сами. Если гарантийки еще нет, а вас просят заплатить наличными или оставить в залог паспорт — не делайте этого, звоните в ассистанс и выясняйте, в чем дело.

• Согласовывайте с ассистансом все свои действия. Если после основного лечения вам назначили дополнительное, позвоните в ассистанс и уточните, будет ли оно оплачено.

Как устроена туристическая страховка

• Если не получилось позвонить в ассистанс сразу, сделайте это при первой возможности. Будьте готовы, что вас попросят оплатить счет самостоятельно, а после возвращения вернут деньги полностью или частично. В худшем случае страховая может отказаться компенсировать несогласованные расходы.

Еще по теме  Пройти техосмотр и получить диагностическую карту на автомобиль для ОСАГО как это лучше сделать можно ли оформить ТО в страховой компании и будет ли такое получение документа законным

• Если на месте вы по согласованию с ассистансом заплатили за лечение сами, дома обращайтесь за возмещением. Сделать это нужно в течение срока, прописанного в договоре, — обычно 30 дней после возвращения. С собой возьмите: 1) страховой полис, 2) официальные медицинские документы, с вашими ФИО, диагнозом, датами лечения и обращения за помощью, 3) направления на лабораторные исследования, 4) счета на фирменных бланках со списком оказанных услуг и документы, подтверждающие оплату, 5) рецепты от врача и счета из аптеки. На всех документах должны быть печати. Еще приложите счета за такси и телефонные переговоры с ассистансом — их тоже компенсируют.

Страховка для путешествий: коротко о главном

Страховка путешественника похожа на конструктор «Лего». Базовый полис с маленьким набором рисков стоит дешево, но годится, только чтобы сделать визу. Случись что, он вряд ли сработает. Чтобы обезопасить себя, составьте страховку из нужных «кирпичиков»: увеличьте сумму покрытия, включите активный отдых и другие опции, проверьте, есть ли франшиза. А выбирать удобнее всего на сайте-агрегаторе: там страховки собраны в одном месте, и на все про все у вас уйдет не больше 15 минут.

Где и как купить страховку для путешествий

Компании, заслужившие положительные отзывы и имеющие высокие рейтинги, предлагают для любителей туризма наиболее выгодные условия,  а при наступлении страховых случаев обязательства перед клиентами выполняют полностью.

Наименование страховщика Кто ассистанс Цена туристического полиса Рейтинг по данным «Эксперт РА»
«Согласие» Best Service 5127,07 рублей RuBBB
«Либерти» Class Assistance 6916,16 рублей RuAA
«Альфа» Class Assistance 8782,42 рублей RuAA
«Арсенал» Balt Assistance 11976,03 рублей RuBB
«Ресо-Гарантия» Europ Assistance 10758,47 рублей RuAA

Как прокачать базовую страховку

• если едете на море — добавьте помощь при солнечных ожогах;

• если собираетесь в трекинг, кататься на горных лыжах или на серфе — добавьте страховку для активного отдыха и спорта. Отметьте все виды активности, которыми собираетесь заниматься. Важно: катание на банане, гидроциклах и лошадях — это тоже активный отдых;

• если хотите покорить вершину-семитысячник — добавьте не только спортивную страховку, но и поисково-спасательные работы и эвакуацию вертолетом;

• если страдаете язвой желудка или другой «хроникой» — добавьте помощь при обострении хронических заболеваний;

Заполнение формы поиска на сайте-агрегаторе туристических страховок

• если будете ездить на мопеде или мотоцикле — добавьте эту опцию, она так и называется. Чтобы страховая все возместила без вопросов, катайтесь в шлеме и с международными правами категории А;

• если ждете малыша — добавьте помощь при осложнении беременности. Только учтите: мало кто страхует беременность до 31 недели, чаще — до 24 или даже 12 недель;

• если любите посидеть с бокалом вина — добавьте помощь при наличии алкогольного опьянения. Правда, такая опция есть только у одной страховой — ERV, программа называется Optima. Остальные страховщики не возместят расходы, если вы были навеселе. Причем некоторые откажут в выплате, только если опьянение стало причиной происшествия, а другие не оплатят в любом случае. Подсказка: анализ на содержание алкоголя проводят редко, поэтому важно, насколько адекватны вы будете на взгляд врачей;

• если хотите обезопасить свои вещи — добавьте страхование багажа. Если ваш чемодан потерялся, вы получите за него 500–2000 долларов (сумму вы выбираете сами, оформляя полис). Без этой страховки платить будет авиакомпания — часто это 20 $ за килограмм;

• если беспокоитесь за паспорт — добавьте страхование документов. В случае чего вам возместят затраты на восстановление;

• если боитесь застрять в аэропорту — добавьте страховку от задержки рейса. Самолет быстрее не вылетит, зато вам заплатят за каждый час ожидания (кроме первых 4);

• если не хотите выплачивать ущерб, случайно причиненный другому человеку, — добавьте страхование гражданской ответственности. Если вы трезвым нечаянно врезались в другого горнолыжника, страховая оплатит ему лечение ушибов и купит новые лыжи взамен сломанных;

• если заранее планируете отпуск — добавьте страхование от невыезда. В этом случае, если вам откажут в визе или вы заболеете за два дня до вылета, страховщик вернет деньги за билеты, гостиницы и другие оплаченные услуги;

• если хотите заначку на восстановление здоровья — добавьте страховку от несчастного случая. Допустим, в отпуске вы сломали ногу. Лечить на месте вас будут по обычной туристической страховке. А если у вас расширенный полис, то дома еще выплатят компенсацию, которую можно потратить хоть на реабилитацию, хоть на новый смартфон.

Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.