Сколько стоит вписать в страховку водителя в 2020 году

Виды страхования

Какова стоимость внесения неопытного водителя в страховку?

Для того чтобы сэкономить при оформлении изменений в страховом полисе, необходимо управлять автомобилем без участия в ДТП. Имея большой опыт вождения без аварий, водитель получит большую скидку во время оформления полиса. На стоимость страхового полиса влияет регион, в котором основной водитель управляет автомобилем. Стоит обратить внимание на коэффициент, применяемый по отношению к соседнему региону. Возможно, оформить там страховой полис будет дешевле.

Внесение данных о дополнительном водителе – обязательная процедура. Несоблюдение этих правил влечет за собой негативные последствия.

Приведем примеры типичных случаев и расчет размера дополнительной премии.

Возраст

Его водительский опыт

Значение КВС

Менее 22 лет До 3 лет включительно 1,8
Более 22 лет До 3 лет включительно 1,7
Менее 22 лет Свыше 3 лет 1,6
Более 22 лет Свыше 3 лет 1

Пример № 1. Полис был оформлен в октябре 2017 года, и в него было вписано 2 человека (возраст и стаж 1-го – 25 лет и 6 лет соответственно, 2-го – 30 лет и 8 лет соответственно). При расчете был использован КВС 1.

Страхователь пришел в офис СК с целью занесения в договор еще одного водителя, со опытом – 2 года, возрастом – 18 лет.

КВС в отношении него равен 1,8. Доплатить придется 80 % от уплаченной ранее премии.

Без стажа

Если вписывается водитель без опыта вождения, то коэффициент будет или 1,8 или 1,7 – в зависимости от возраста.

Сколько стоит вписать человека в страховку ОСАГО

Очевидно, что вносить дополнительные средства не придется, если ранее в полис был внесен хоть один гражданин с максимальным коэффициентом.

Пример № 2. Ранее в ОСАГО был указан, среди прочих, человек без стажа в возрасте 34 лет (КВС = 1,7). Далее страхователь записал еще одного без опыта, но в возрасте 19 лет. Соответственно, КВС изменится с 1,7 до 1,8. А это значит, что доплатить придется 10 % от размера изначально уплаченной выплате.

Дополнительно пересчитывается КБМ, определяемый по водителю с наихудшим классом. Соответственно, если ранее записанные ездили без аварий, а вновь вписываемый попадал в ДТП, дополнительная премия увеличится соразмерно.

Внести можно только “ограниченный” ОСАГО. В “неограниченную” не вписываются вообще, так как сесть за руль может абсолютно любой гражданин (имеющий действующее ВУ соответствующей категории).

А это значит, что при добавлении водителя с опытом вождения меньше 3 лет и в возрасте менее 22 лет при первичном оформлении или при изменении его условий, лучше просто сделать “неограниченную” страховку – доплачивать все равно ничего не придется (так как изменится только вид коэффициента, само значение не изменится).

После лишения прав

На основании п. “д” ч. 3 ст. 15 Закона, при заключении договора с условием об ограничении круга лиц, имеющих возможность управлять ТС, предоставляется:

  • ВУ;
  • или копия данного документа.

Указать гражданина, лишенного удостоверения, можно только, если страхователь предоставляет СК ранее сделанную копию ВУ (так как оригинал находится в ГИБДД).

Прежде чем говорить о том, сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа, стоит уточнить некоторые тонкости. Вписать второго водителя вправе любой страхователь, уже купивший «автогражданку», но первый водитель не влияет на цену.

Сколько стоит вписать в страховку водителя в 2020 году

Нужно ли доплатить за внесение или разрешено бесплатно вписать в страховку водителя, опирается на показатели человека. То есть, цена связана с показателями возраста и стажа шофера.

Стоимость полиса автогражданской ответственности разрешено рассчитать на калькуляторе, поэтому прежде, чем гадать над разновидностью ОСАГО и тем, какой из них лучше, следует все тщательно просчитать.

Вписать новичка в вождении получается довольно дорого. Поскольку стандартный полис с ограничением, в расчете использует КБМ. А полис неограниченный, бонусный коэффициент не учитывает ни у кого, значит, доплачивать вписывая человека не нужно.

Но учтите, изначально цена неограниченного соглашения о защите выше. Значит, выбирать нестандартный полис лучше, вписывая по вождению несколько неопытных человек. А «стандарт» подойдет нескольким опытным с примерно равным стажем и КБМ.

Многие неопытные обладатели ТС ощущают себя неуверенно, когда находятся в пути. Опыт, разумеется, приходит со временем, однако до того момента, пока свежеиспеченный водитель не станет достаточно компетентным, первейшей его протекцией является страховой полис.

Страховщики отдают себе отчет в рисках, связанных с регистрацией страховки для неопытных водителей.

Практика показывает, что в большинстве случаев стороной, ставшей причиной происшествий на дороге, являются как раз новички. Это не является сюрпризом, ведь в стрессовой ситуации скорее опытный водитель сумеет грамотно выйти из ситуации, а не новичок, который в панике может совершить действия, приводящие к авариям.

Бывают случаи, когда в результате аварии виновное лицо получает не только имущественный урон, но и гражданский иск от пострадавшего. Потому для новичков ценник полиса выходит ощутимо выше. Вдобавок к вышеперечисленному, страховые организации используют различные показатели, увеличивающие конечную стоимость полиса.

Еще по теме  Страховой стаж – что это такое, каких видов бывает, что значит для пенсии и как считать в 2020 году?

В любом случае, вне зависимости от стоимости полиса как для новичка, так и для умудренного опытом владельца ТС, компенсация ущерба покроет собой урон, который получило ТС в результате аварии.

ОСАГО поможет новичку справиться с последствиями ДТП, такими как разбитое ТС, ущерб его здоровью либо здоровью другой стороны происшествия.

Как высчитывается стоимость полиса для неопытного водителя? В наше время условия, являющимися ценообразующими для страховки, не ограничиваются лишь возрастом и стажем владельца ТС.

При составлении ценника полиса берется во внимание много показателей, которые зависят от условий, описанных ниже:

  • регион использования автомобиля;
  • количество пользователей ТС;
  • количество ДТП, либо их наличие, либо отсутствие;
  • сезон эксплуатации автомобиля;
  • время действия страховки.

В любом случае новичку для оформления полиса придется заплатить больше, чем владельцу ТС, который имеет более чем трехлетний стаж. В чем причина такого высокого ценника и как же все-таки узнать верную цену полиса для неопытного водителя?

Для неопытного водителя ценник на полис высчитывается исходя из его возраста и стажа вождения. Так, если водитель молод, ему придется заплатить довольно ощутимую сумму.

Еще один важный фактор, влияющий на конечный ценник полиса – КБМ, который показывает насколько хорошо водитель управляет ТС и не попадает в аварии. У молодого водителя без опыта управления ТС при первоначальной регистрации полиса не получится достичь результата выше третьего класса. Стоимость страховки будет умножаться на один.

В ситуации со случившейся аварией класс водителя понижается до второго, а коэффициент бонус-малус увеличится до показателя 1,4. Это значит, что в следующем году полис для него обойдется на сорок процентов дороже. Однако в том случае, когда неопытный водитель проявит себя внимательным и аккуратным водителем, и не будет попадать в аварии, его класс увеличится до четвертого, следовательно, в следующем году полис обойдется для него дешевле на пять процентов.

Чтобы конкретнее узнать, во сколько обойдется приобретение полиса, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, он есть почти на всех ресурсах страховых организаций, а также на нашем сайте.

Онлайн расчет стоимости ОСАГО

Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым. Просто внесите необходимые данные и совершите расчет. Процедура не займет более 2 минут.

Новичку на дороге стоит быть проинформированным о том, что стаж управления ТС отсчитывается с момента получения водительских прав, а не с того момента, когда он в первый раз попробовал управлять автомобилем.

Несмотря на то, что человек мог ездить без прав и набираться практического опыта, это не значит, что страховщик будет воспринимать его как опытного водителя. Опыт реального вождения никаким образом не влияет на ценообразование полиса. Владелец ТС со стажем, не достигшим трехлетнего срока, будет восприниматься страховой организацией как водитель, от которого можно ждать попадания в ДТП с большей вероятностью.

Потому-то коэффициенты отталкиваются от такого важного показателя, как стаж управления ТС. В итоге ценник страховки для неопытного водителя будет выше, потому что при расчете стоимости будут применяться самые высокие значения повышающих коэффициентов.

Поезда за город

Возраст, год/ Стаж, год/ Коэффициент (соответственно)

  • Моложе 23/До 3/1,8
  • Старше 23/До 3/1,7
  • Моложе 23/Свыше 3/1,6
  • Старше 23/Свыше 3/1,0

По мере набора стажа владелец ТС может получить небольшие скидки. С того момента, как ему исполнится двадцать три года, а водительский стаж станет больше, чем три года, ценник на полис больше не будет зависим от этих коэффициентов, так как значением показателя будет единица.

Владелец авто без опыта управления ТС влияет не только на ценник полиса для своего ТС, но также может увеличить стоимость полиса на тот автомобиль, к управлению которого он допущен.

Если обладатель ТС решит вписать в свой полис неопытного водителя, стоимость будет высчитываться, учитывая коэффициенты наиболее молодого и неопытного водителя. Нет людей, которые в первый раз сев за руль показывают чудеса экстремального вождения, все приходит с опытом. А на этапе становления водителя помогает полис, который минимизирует урон от допущенных при вождении ошибок.

Сколько стоит внесение водителя в ОСАГО, имеющего стаж?

  1. При наступлении страхового случая с участием лица, внесенного в страховой полис, возмещение будет осуществлено. Когда же за рулем находится водить, которому должным образом не передано право на управление, у страховой компании есть веские основания отказать в компенсации ущерба.
  2. В случае ДТП, виновником которого является лицо, управляющие автомобилем без полных законных на то оснований, у страховой компании есть право, после осуществления страховой выплаты, выдвинуть регрессные требования.
  3. Когда в страховом полисе отсутствуют сведения о дополнительном водителе, возможно привлечение к административной ответственности в виде штрафа.
Еще по теме  Утрата товарной стоимости автомобиля по Осаго УТС 2020 расчет и выплаты

Вносить новые данные в страховой полис имеют право только сотрудники страховой компании.

Таблица коэффициентов Квс

Стоимость внесения дополнительного человека, не имеющего трехлетнего стажа, возрастом менее 22 лет, рассчитывается с применением коэффициента 1,8.

(5417*1,8-4333)*0,5= 2708 – сумма доплаты.

Стоимость внесения новых сведений в страховку для водителя старше 22 лет, не имеющего трехлетнего стража, рассчитывается с коэффициентом 1,7.

(5417*1,7-4333)*0,5= 2437 – сумма доплаты.

При расчете стоимости внесения нового человека в страховку используется коэффициент 1,6 в случае, когда право управления будет разрешено лицу моложе 22 лет, имеющему опыт вождения более трех лет.

(5417*1,6-4333)*0,5=2167 – сумма доплаты.

(5417*1,0 –4333) *0,5 = – 542 сумма доплаты.

Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым. Просто внесите необходимые данные и совершите расчет. Процедура не займет более 2 минут.

Водителю, скажем вписываемого в договор автострахования, стажем на 5 лет меньше чем у вас, доплата станет существенной. Но надо знать, как происходит процедура добавления нового шофера, не упуская из виду важное.

п.4 приложения 2 указания ЦБ №3384-У

Чтобы вписать человека в обязательное ОСАГО надо:

  • Нельзя самостоятельно вносить изменения в перечень шоферов;
  • Все данные должны заверяться и вносится страховым агентом;
  • Присутствие нового шофера не требуется. Но некоторые компании вроде СК Росгосстрах предлагают вписать водителя лишь после предоставления водительского удостоверения с разрешением по управлению машиной и паспорта нового страхователя;
  • Нет места на лицевой стороне в целях внесения изменений, то добавляя записи на обороте, убедитесь, в наличии печати и подписи агента;
  • Проверьте изменения по БД РСА, поскольку данные должны туда попасть.

Конечно, то сколько стоит вписать человека в страховку зависит не только от «безаварийной удачливости». Владелец авто вправе выбрать несколько вариантов полисов (ограниченный и нет). Узнав примерную цену, вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя, вы сможете выгодно.

Но на стоимость вписания в страховку влияют еще несколько показателей и ими являются:

  • Дата процедуры добавления шофера в список. Никто не вправе купить страховку на 3 года, поскольку она продается исключительно на год. Следовательно, если за время управления автомобилями рассчитанным на 1 год, вы впишите второго шофера в середине срока, а может в конце, то цена рассчитывается исходя из оставшегося времени.
  • Ценз на возраст и стаж. СК всегда лучше, когда их страхователь взрослый человек с хорошим стажем. Здесь повышающий коэффициент не учитывается. А потенциально опасные лица, вынуждены доплачивать. Возрастной коэффициент принимает значение от 1,6 до 1,8, 60, 70 и 80%. Это добавка, к цене подразделяющаяся всего на 4 категории. Последняя самая высокая и ее коэффициент не учитывается (старше 22 лет и с опытом выше 3 лет).

Если к примеру, лицом внесения изменений в страховой полис станет шофер, молодой водитель ({amp}lt;22 лет), получивший в/у не раньше 3 лет назад. То чтобы, опытному шоферу вписать первого в «автогражданку» придется доплатить 80%, коэффициент Квс 1,8.

Бывает, что водитель уже взрослый, но стаж набрать не сумел. Тогда в 2020 году страховка для новичков старше ({amp}gt;22 лет) рассчитывается с учетом коэффициента 1,7.

Будучи клиентом СК Ингосстрах вписать шофера вы вправе, опираясь на эти коэффициенты. Водители, вписывающиеся в страховку без стажа, доплатят в диапазоне 70-80%.

Решив вписать в полис ОСАГО нового водителя со стажем, расчет ведется за выслугу стажа и возраста. Говоря иначе, у вписываемого молодого водителя со стажем более 3 лет, коэффициент стажа вождения равен 1,6, а у более взрослого он равен 1.

Значит, имея необходимость вписать шофера в соглашение по страхованию, стоимость увеличится и придется доплатить 60%. Внести человека взрослого ({amp}gt;22 лет) и с большим стажем, не учитывается Квс , а доплата будет за счет КБМ (отличающегося от вашего в худшую сторону).

При оформлении ОСАГО у всех остается несколько свободных пунктов куда обычно агент вносит человека, допущенного к вождению. Но помните, процедура внесения изменений проводится исключительно сотрудником страховой фирмы.

Значит, в целях внесения изменения в страховку вам надо посетить лично офис страховой фирмы. Следовательно, дистанционно и лично сделать запись не позволяется.

Купив электронный полис ОСАГО, дополнительно внести водителя в него не получится. Оформляя электронный полис, у владельца автомобиля имеется возможность вносить изменения лишь в собственные данные, обычно сменив фамилию и допустив ошибку заполняя данными.

Невозможно вписать дополнительного шофера потому, что онлайн-проверка новичков не идентифицирует их. Поэтому вам надо приехать с этим желанием в СК лично.

Еще по теме  Какое наказание за езду без страховки

Помните, 500-2000 рублей доплаты не сравниться с тем, какой может грозить штраф за невписанного водителя, и в случае ДТП немаленькая сумма страховой выплаты, которую взыщут с вас.

Следовательно, доверяя управление транспортным средством другому человеку, зарегистрируйте его в полисе по закону. Рассчитывать на большую экономию здесь не стоит, особенно касаемо внесения молодых неопытных шоферов.

Поможет сократить выплату – количество дней, оставшихся до конца срока годности полиса и отказ от дополнительных услуг в виде КАСКО. В остальных же случаях, доплаты реально избежать с шофером, с таким же Квс и КБМ.

Первое основание – предоставление законного права на вождение ТС.

Вторая причина – договор ОСАГО дает возможность не платить потерпевшим за вред имуществу или здоровью, нанесенный собственником или вписанными в полис гражданином.

А это значит, что за виновника аварии, не записанного в договор, ущерб потерпевшим выплатит СК, но потом все равно все взыщет через суд.

В старой форме в пункте 3 “Договор заключен в отношении…” табличная часть, предусматривающая внесение сведений о каждом человеке, допущенном к вождению ТС, содержала 5 полей, то есть указать в страховке можно было 5 водителей.

В новой форме в соответствующей табличной части всего лишь 4 поля.

Несмотря на указанные выше положения, каких-либо законодательных ограничений на количество лиц, допущенных к управлению, нет.

Продолжение списка водителей, не уместившихся на лицевой стороне бланка, страховщик пишет на оборотной, в поле “Особые отметки (продолжение)”.

Также в некоторых СК практикуется в данных случаях заключать дополнительные соглашения к основным договорам, в тексте которых и пишутся граждане, которым не хватило места на основном бланке.

Коэффициент бонус-малус

Находясь за рулем не первый год, вы вправе получить вычет с общей суммы страховой выплаты, благодаря КБМ. Бонус возможен лишь в случае оформления страховки на машину минимум второй раз, так как у первой защиты «автогражданки» бонус не предусмотрен.

Данный бонус растет с каждым водительским годом. Попадая в автокатастрофу, «удача» исчезает и бонус соответственно уменьшается в несколько раз. Но с коэффициентом КБМ замечен еще подвох, открывающийся, когда страхователь вписывает новичка в «автогражданку».

Внеся в страховку еще водителя, чья «удача» ниже, класс КБМ меньше, то рассчитывается общая стоимость и доплата (вписать не сразу) по меньшему показателю.

Вариант оформления «неограниченной страховки»

За весь срок действия полиса ОСАГО вы вправе его дополнять. Значит, сделать дополнение вы вольны во время пролонгации и в момент полноценной эксплуатации.

Документы необходимые в целях вписания человека в «автогражданку»:

  1. Страховой полис (бумажный экземпляр). В случае Е-ОСАГО, дополнения вносятся на распечатанном бланке страховой компании;
  2. Водительское удостоверение нового водителя и паспорт.

Для осуществления внесения дополнительного человека в действующий страховой полис ОСАГО потребуются следующие документы:

  1. Действующий страховой полис.
  2. Технический паспорт (документ, который содержит информацию о регистрации автомобиля).
  3. Паспорт нового водителя (документ, удостоверяющий личность).
  4. Водительское удостоверение лица, чьи данные вносятся в страховой полис.
  5. Заявление собственника транспортного средства, в котором он общается в страховую компанию с просьбой внести сведения о новом водителе. Заявление имеет вид бланка, заполняется лично владельцем транспортного средства, без исправлений и ошибок.
  6. Справка, выданная ГИБДД, подтверждающая отсутствие причастности к ДТП за определенный законодательством срок.

Процесс внесения информации о дополнительном водителе проходит непосредственно в офисе страховой компании, выдавшей действующий страховой полис. Заполненное заявление владельцем транспортного средства подлежит проверке сотрудниками компании. Когда заявление рассмотрено и принято положительное решение, выдаются такие документы:

  1. Страховой документ, который содержит внесенные новые сведения.
  2. Документ, подтверждающий уплату стоимости по внесению новых данных.
  3. Памятку для водителей о процедуре страхования гражданской ответственности.
  4. Банк, который заполняется в случае причастности к ДТП (два экземпляра).

От чего зависит стоимость записи

На основании п. 1.10. Приложения 1 к Положению Центробанка № 431-П от 19 сентября 2014 года “О Правилах…”, при изменении условий изначально заключенного договора страховщик вправе затребовать уплаты дополнительной премии соразмерно повышению уровню риска.

При этом сумма определяется исходя из базовых ставок и коэффициентов, утвержденных Центробанком на момент внесения средств именно дополнительной выплаты .

При внесении еще одного водителя СК просто рассчитает премию, как если бы полис оформлялся с этим включенным гражданином в общем порядке.

Далее из этого рассчитанного размера просто отнимется та сумма, которую страхователь уже заплатил ранее по договору. Указанную разницу и нужно будет внести дополнительные средства.

Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.