Расчет лизинга автомобиля (транспортного средства) для юридических лиц в 2020 году

Виды страхования

Какие нужны исходные данные

Перед заключением любого договора необходимо четко представлять картину будущих расходов. Особенно, если речь идет о приобретении автомобиля, что само по себе подразумевает значительное вложение.

Поскольку заключая договор лизинга будущий лизингополучатель вправе выбрать любой автомобиль, необходимо понимать, что цена машины будет одним из основных критериев при расчете лизинга.

Так к примеру, бюджетные модели обойдутся существенно дешевле по сравнению с автомобилями премиум класса. То же самое касается автомобиля с пробегом и новой машины, только что прибывшей с завода.

Таким образом. лизингополучатель может обновлять автопарк каждые несколько месяцев, не затрачивая на это крупных сумм.

Расчет лизинга автомобиля (транспортного средства) для юридических лиц в 2020 году

Помимо стоимости машины в расчете участвуют:

  • срок аренды;
  • размер первоначального взноса;
  • процентные ставки;
  • процент ставки удорожания;

Размер первоначального взноса существенно влияет на стоимость лизинга, и в большинстве случаев, компании просят от 10 до 30%.

Это стандартные условия, на которые может рассчитывать обратившийся в лизинговую компанию. Но на ряд автомобилей размер авансового платежа может достигать и половины стоимости.

Это делается для обеспечения гарантий при невыплате или просрочке лизинговых платежей. Размер взноса указывается в условиях получения автомобиля и также это существенное условие договора.

По логике всю стоимость автомобиля оплачивает лизингодатель, но есть ряд компаний у которых заключены договора с поставщиками. Те предоставляют для лизинга машины, которые пользуются популярностью.

Как правило, это автомобили занимающие средней ценовой сегмент. Подобные договора направлены на увеличение продаж, поэтому если на стадии обсуждения условий сделки лизинговая компания предлагает подобные условия на определенный автомобиль, это серьезное основание для обсуждения.

Зачем нужен калькулятор лизинга?

Лизинговый калькулятор

Договор лизинга предполагает, что лизинговая компания (арендодатель) выкупает у продавца автомобиль и предоставляет в аренду клиенту (арендатору). За использование транспортного средства арендатор каждый период (месяц или год) выплачивает установленный взнос. Впоследствии, клиент может выкупить автомобиль.

Автолизинг

Для чего нужен лизинговый калькулятор? Выплаты по договору аренды бывают двух типов:

  • Аннуитетные — равной величины на весь период;
  • Дифференцированные — крупные в начале и снижающиеся к концу срока.

Онлайн программы производят расчёт лизинговых платежей. После ввода информации система выдаст график и информацию о переплате.

В программе возможно рассчитать несколько вариантов: аннуитетные или дифференцированные платежи, разные вариации первоначального взноса и срока выплат. По результатам вычислений — выбрать оптимальный.

Для лизинг расчёта не требуется вводить конфиденциальные данные достаточно ввести условия лизинга авто:

  • Стоимость автомобиля;
  • Величину первоначального взноса (аванса);
  • Тип графика платежей: дифференцированный или аннуитетный;
  • Предполагаемую величину процентной ставки;
  • Срок договора;
  • Остаточную стоимость транспорта на момент окончания договора.

Как информацифя введена, нажать кнопку “рассчитать”. Сразу появятся сведения о сделке.

С помощью лизингового калькулятора арендатор, спрогнозирует стоимость договора и узнает величину платежа. Лизинговая компания же принимает во внимание больше аспектов, чем рассматривает онлайн оценка, например, страховка, налоги и другие расходы. Поэтому предварительный график может отличаться от конечного.

Формула

Для расчета используются методические рекомендации по расчету лизинговых платежей утвержденные Минэкономики РФ 16.04.1996 г.

Расчет лизинга автомобиля (транспортного средства) для юридических лиц в 2020 году

Согласно этому документу, помимо стоимости имущества, в платежи по договору лизинга включают:

  • амортизацию имущества за весь срок договора;
  • компенсация платы лизингодателя, если тот использовал для приобретения предмета лизинга заемные средства;
  • комиссионное вознаграждение;
  • оплата дополнительных услуг лизингодателя, которые предусмотрены в договоре.

ЛП= АО КВ ДУ ПК НДС

ЛП сумма всех платежей по договору лизинга
АО амортизационные отчисления, которые причитаются лизинговой компании
КВ комиссия
ДУ плата за дополнительные услуги, которые оказывает лизингодатель в соответствии с договором
ПК плата за кредит, если при приобретении предмета договора были использованы заемные средства
Еще по теме  Доставка груза по России рассчитать стоимость онлайн калькулятором

АО = (БС*На)/100

БС стоимость имущества стоящего на балансе организации
На норма АО в процентах, которая принимается в соответствии с нормативно правовым актом

На сегодня действует «Единая норма АО…» утвержденная Пост. Совета Министров СССР от 22.10.90. В пункте 504 приведены нормы на автомобильный транспорт.

Учитывая, что рекомендации лишь предлагают использовать данный способ расчетов, а не обязывают, то ряд компаний используют формулу аннуитетов, которая четко демонстрирует связь всех условий договора лизинга. В этом случае используются равные платежи.

Такая формула позволяет учитывать различные нюансы, такие как виды платежей. Оплата может производиться следующим образом:

  • фиксированная сумма закрепленная в договоре, оплата равными частями;
  • плата неопределенна, поскольку напрямую зависит от прибыли получаемой от использования предмета лизинга. Такой способ используется при больших объемах реализации и редко применяется при лизинге легковых автомобилей.

Расчет лизинга автомобиля (транспортного средства) для юридических лиц в 2020 году

Платежи по договору лизинга периодические на протяжении всего срока действия договора. Составляется график платежей, которого необходимо придерживаться, поскольку в противном случае могут применяться санкции.

Р = А * И: Т / (1 — 1/ (1 И: Т) Т*П)

Р сумма платежей
А стоимость имущества
П срок
И ставка процента
Т периодичность платежей

Как взять в лизинг легковой автомобиль

В Москве высокоэффективные лизинговые программы, созданные в сотрудничестве с
лидерами мирового автомобильного рынка, предлагает компания Major Leasing. С 2008
года мы предоставляем высококвалифицированную поддержку на всех этапах сделки
лизинга легкового транспорта.

Высокий профессионализм, безупречная репутация,
абсолютная надежность нашей компании позволяют полностью исключить риски в процессе
оформления сделки. Для заключения лизингового договора достаточно заполнить заявку
на web-сайте. Наши специалисты оперативно предложат выгодное решение.

Примеры расчета

Разумеется проще всего воспользоваться онлайн калькулятором. Но при необходимости и зная все исходные данные, можно попытаться посчитать лизинг вручную.

В данном случае переплата по договору выходи 214 тыс. р. С учетом первоначального взноса в 15% в размере 112500 р.

Более подробно рассмотреть данный пример можно оперируя данными онлайн калькулятора.

Как взять в лизинг легковой автомобиль

Hyundai

6 моделей

от 739 000 р

KIA

19 моделей

от 545 910 р

LADA

21 модель

от 394 900 р

Mercedes-Benz

42 модели

от 1 690 000 р

Renault

9 моделей

от 454 000 р

Toyota

10 моделей

от 1 173 000 р

Audi

15 моделей

от 1 660 000 р

BMW

28 моделей

от 1 900 000 р

Cadillac

4 модели

от 2 990 000 р

Chery

4 модели

от 687 900 р

Chevrolet

3 модели

от 2 990 000 р

Chevrolet NIVA

1 модель

цена по запросу

Chrysler

1 модель

Еще по теме  Порядок определения размера страховой пенсии по случаю потери кормильца - формулы и примеры расчета

от 4 060 000 р

Citroen

4 модели

от 999 000 р

Datsun

2 модели

от 444 000 р

FIAT

2 модели

от 1 090 000 р

Ford

8 моделей

от 794 000 р

Geely

4 модели

от 799 000 р

Genesis

3 модели

от 2 189 000 р

Haval

6 моделей

от 1 108 400 р

Honda

2 модели

от 1 959 900 р

INFINITI

5 моделей

от 2 300 000 р

Isuzu

1 модель

от 1 765 000 р

Jaguar

8 моделей

от 2 544 000 р

Jeep

6 моделей

от 1 355 000 р

Land Rover

6 моделей

от 2 585 000 р

Lexus

12 моделей

от 2 316 000 р

Mazda

4 модели

от 1 490 000 р

MINI

6 моделей

от 1 510 000 р

Mitsubishi

7 моделей

от 1 058 000 р

Nissan

4 модели

от 877 000 р

Peugeot

4 модели

от 1 060 000 р

ŠKODA

5 моделей

от 829 000 р

SsangYong

5 моделей

от 999 000 р

Subaru

5 моделей

от 1 879 000 р

Suzuki

3 модели

от 999 000 р

Volkswagen

6 моделей

от 679 900 р

Volvo

7 моделей

от 2 268 000 р

УАЗ

3 модели

от 667 800 р

Реализуемые компанией Major Leasing программы для физических лиц, предоставляют им
возможность стать владельцами автомашин на условиях долгосрочной аренды с
возможностью купить эти транспортные средства по истечении срока действия
лизингового договора.

В числе преимуществ данного финансового инструмента следует выделить наличие:

  • умеренных цен на автомобили;
  • минимального первоначального взноса;
  • возможности замены машины на новую в конце срока действия лизингового договора;
  • минимальных требований к лизингополучателям;
  • серьезной экономии на ежемесячных выплатах в сравнении с автокредитом.

Расчет лизинга автомобиля (транспортного средства) для юридических лиц в 2020 году

Компания Major Leasing осуществляет лизинговое финансирование юридических лиц в целях
модернизации парка легкового транспорта и оказания помощи в оптимизации
налогообложения хозяйствующего субъекта.

Для юридических лиц преимущества лизингового договора заключаются:

  • в наличии налоговых преференций;
  • в увеличении инвестиционной привлекательности хозяйствующего субъекта;
  • в возможности привлечения финансирования в размере до 80% стоимости приобретаемой машины;
  • в возможности концентрации оборотных средств для нужд профильного бизнеса;
  • в привлекательных ценах на автомобили.

На сегодня на сайте лизинговых компаний есть специальные онлайн калькуляторы, которые позволяют примерно просчитать во сколько обойдется лизинг той или иной машины.

Для расчета не требуется математических вычислений, поскольку калькулятор сам оперирует с заданными цифрами.

Графы в калькуляторе просты и понятны. Первым делом необходимо выбрать марку и модель автомобиля и внести стоимость . Сделаем это на примере Форда Фокуса, цена которого примерно 750 тыс. рублей.

После внесения этих данных система делает расчет автоматически исходя их первоначального взноса в размере 15 %.

Однако лизингополучатель вправе выплатить авансовый платеж в большем размере. Если рассчитывать, что будет оплачено вдвое больше, то есть 30%, то сумма изменится.

Также сумма изменится при авансовом платеже в размере 15%, но более кротком сроке договора.

Использование лизингового онлайн-калькулятора дает возможность определить примерную сумму.

Не стоит воспринимать их как публичную оферту, поскольку все онлайн-калькулятора снабжены четким предупреждением о том, что расчет предоставлен лишь для ознакомления.

Расчет удорожания

Процент удорожания представляет собой отношение суммы переплаты к рыночной стоимости предмета лизинга.

Еще по теме  ОСАГО на грузовой автомобиль физическому и юридическому лицу: как застраховать грузовик

Данная величина не фиксирована и зависит от следующих факторов:

  • политика лизинговой компании, которая определяет стоимость оказанных ими услуг;
  • размер авансового платежа. Логично, что чем большая сумма была уплачена изначально, тем меньше придется платить потом. Это подтверждают приведенные выше данные онлайн-калькулятора;
  • схема платежей, закрепленная в договоре.

Поскольку большая часть лизинговых компаний приобретает имущество за счет заемных средств, то важную роль играет политика кредитования в банке.

Однако, в большинстве случаем, число банков, с которым лизингодатель состоит в партнерских отношениях больше, и клиенты могут выбрать наиболее приемлемые условия.

Также надо учитывать что лизингодатель берет на себя вопросы регистрации автомобиля, что тоже включается в оплату. В условиях договора можно вставить пункт, что данный вопрос будет решаться лизингополучателем. Это несколько снизит расходы.

Также если по договору будет решено что предмет лизинга будет стоять на балансе лизингополучателя, то это уменьшит процент удорожания.

X = ((C-O)/O) * 100%,

X удорожания
С Общая сумма, выставленная лизингодателем (с учетом всех понесенных расходов, включая оформление, страховки, удержанные налоги)
О рыночная стоимость предмета лизинга

Для примера можно рассмотреть приведенный выше расчет автомобиля марки Форд Фокус с рыночной стоимостью 750 тыс. рублей.

Сумма к уплате 964 404 рубля при условии первоначального взноса 15%, сроке договора 3 года и остаточной стоимости в размере 10 %.

Х=( (964404-750000)/750000)*100% Х = 29%

Срок договора 3 года, а значит годовое удорожание составит около 10%

Однако это схема подразумевает равные платежи. Но зачастую лизингодатель переносит большую часть платежей на начало срока, а последний год остаются незначительные суммы.

В этом случае удорожание также не будет ровно разбито на три части. Большую часть придется выплачивать в первые два года лизинга.

Кто производит

Расчет лизинга автомобиля (транспортного средства) для юридических лиц в 2020 году

Заключению договора лизинга предшествует долгая работа. После того как компания принимает решение о необходимости приобретения автомобиля в лизинг необходимо провести анализ потенциальных лизингодателей.

В условиях конкуренции каждая лизинговая компания стремиться предложить варианты, которые покажутся предпочтительнее, чем у коллег.

Выбирая лизинговую компанию, важно обратить внимание на следующие моменты:

  • комиссия за заключение сделки часто не включается в общую сумму а оплачивается дополнительно;
  • может быть предусмотрен запрет на досрочный выкуп или штрафные санкции;
  • остаточная стоимость может не включаться в расчеты, что на первый взгляд уменьшает платежи, но при окончании придется доплатить существенную сумму.

Изначально подается заявка на лизинг. Перед заключением договора и расчетом стоимости лизинга компании необходимо предоставить доказательства финансовой состоятельности.

Несмотря на то, что автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя и, на первый взгляд, лизинговая компания ничем не рискует, необходимо подтвердить платежеспособность.

При оформлении расчета подписывается согласие на обработку персональных данных. Это стандартная форма для внутреннего пользования.

Расчет лизинговых платежей производится сотрудниками лизинговой компании, но в каждом конкретном случае цифры могут выходить различными. Это зависит от репутации будущего арендатора и многих других факторов.

Поэтому перед тем как заключать договор, нужно обсудить все детали и, если речь идет о серьезном вложении, то проконсультироваться с юристами и кредитными специалистами.

Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.