Правила выплат ОСАГО в 2020 году — кагда страховая обязана платить новые расчета ущерба при ДТП

Виды страхования

У меня два полиса: КАСКО и ОСАГО. По какому будут выплаты?

При выборе страховой компании клиент ставит для себя основным требованием – получение своевременных выплат по ОСАГО. Далеко не каждая организация готова предоставлять свои услуги согласно подписанному договору. Тогда для получения выплат клиенту требуется обратиться в суд с исковым заявлением.

С 2017 года размер выплаты не может превышать 400 000 рублей. Если при ДТП был нанесен вред здоровью, то страховка увеличивается до 500 000 рублей. Вместе с этими изменениями поднялась цена на полис. Для получения средств на покрытие последствий ДТП необходимо обратиться в Российскую государственную страховую компанию.

Когда в произошедшем столкновении виноваты оба участника движения, сумма страховки для каждого сокращается наполовину.  При нанесении ущерба нескольким автомобилям каждый участник ДТП получает выплату в полном размере.

Нанесение вреда имуществу одного или нескольких потерпевших 400
Расходы на погребение родственника 475 или 50
Нанесение вреда здоровью и жизни 500
Оформление европротокола (без вызова ГИБДД) 100

Получить компенсацию при ДТП можно в двух случаях:

  1. Повреждение транспортного средства или имущества.
  2. Нанесение вреда здоровью вплоть до летального исхода.

Степень тяжести вреда здоровью определяется судьей или прокурором на основании оценки судебно-медицинской комиссии. Чтобы пройти экспертизу человек должен самостоятельно обратиться в медицинское учреждение.

Ущерб при ДТП

Максимальная выплата по ОСАГО за нанесение ущерба здоровью составляет 180 тыс. рублей. Если пострадавших несколько, то сумма увеличивается до 240 тыс. рублей. Если потерпевший получил серьезные повреждения, то выплата осуществляется со стороны виновника происшествия по полису. Если физический ущерб включает несколько повреждений, то размеры нормативов суммируются.

Если после ДТП человек стал инвалидом, то он может рассчитывать на дополнительные выплаты. Для этого нужно подтвердить статус человека с ограниченными возможностями при прохождении судебной экспертизы.

Установлены следующие нормативы выплат в зависимости от группы инвалидности:

  • 1 группа – 500 тыс. рублей;
  • 2 группа – 350 тыс. рублей;
  • 3 группа – 250 тыс. рублей;
  • любая группа, присвоенная ребенку – 500 тыс. рублей.

Оформление европротокола возможно, если виновник аварии не скрылся с места преступления и оба участника аварии приветствуют  решение вопроса этим способом. При заполнении бланка не требуется присутствие сотрудника ГИБДД.

Оформление европротокола возможно при соблюдении условий:

  • в ДТП принимали участие только 2 водителя;
  • у сторон нет разногласий относительно причин аварии и повреждений;
  • люди не получили физических повреждений;
  • оба участника ДТП оформили ОСАГО.

Не всегда страховая выплата может полностью покрыть затраты на лечение. Тогда разницу в расходах и полученной выплатой возмещают в соответствии с нормативами. Например, при сотрясении мозга сумма дополнительной выплаты составит 15 000 рублей, при разрыве мягких тканей – 25 000 рублей.

Под затратами на лечение подразумеваются:

  • покупка лекарств;
  • заказ протезов;
  • реабилитация;
  • услуги сиделки;
  • лечение в санаториях.

Выплата будет осуществлена только в том случае, если пострадавший представит документальные доказательства необходимости получений той или иной помощи.

Законодательством установлено, что ПДД происходят не только на проезжей части, но и на других территориях, где могут перемещаться автомобили (парковки, трамвайные пути, дворы). Поэтому авария, которая произошла на парковке, полностью попадает под страховой случай действия ОСАГО.

Оформление ДТП и выплаты проводятся как при аварии, случившейся на проезжей части. Начиная с 2008 года, страховка при инцидентах на всех территориях, предназначенных для передвижения автомобилей, покрывает нанесенный ущерб в соответствии со стандартными нормативами.

Еще по теме  Купить полис ОСАГО в Новосибирске - купить ОСАГО онлайн

Для получения средств нужно соблюдать следующие требования:

  1. Наличие действующего полиса ОСАГО.
  2. Виновником происшествия должно быть третье лицо. ДТП не относится к страховым случаям, если водитель врезался в ограждение по своей вине.
  3. Вторым участником ДТП должен быть автомобиль. Невозможно получить компенсацию за повреждения, нанесенные пешеходом.
  4. Страховка выплачивается только после определения виновника происшествия.

Если авария произошла на парковке, то пострадавшее лицо должно соблюдать правила оформления ДТП:

  1. Не прикасаться к месту ДТП: не трогать детали и не двигать автомобили.
  2. Установить аварийный знак и включить аварийку.
  3. Вызвать скорую помощь в случае получения физических травм.
  4. Сделать снимки места ДТП на мобильный телефон.
  5. Вызвать инспектора.
  6. Уведомить страховщика о происшествии с описанием ситуации.

Эта инструкция позволит грамотно оформить ДТП.

Расходы покрываются только лицам, которые признаны потерпевшими. Если затраты на восстановление автомобиля выше установленных лимитов, то человек все равно получит полную компенсацию. Для этого необходимо представить доказательства того, что сумма ремонта выше нормативов ОСАГО.

Экспертная оценка всегда проводится сотрудником страховой компании, целью которого является сокращение выплат за повреждения автомобиля. Поэтому потерпевший должен аргументировать необходимость повышения компенсации, отталкиваясь от действующего законодательства.

По желанию застрахованного лица может быть организована независимая проверка. Эксперт учтет все трещины и сколы, которые появились на автомобиле после аварии. При проверке не должны учитываться повреждения, полученные до аварии. Привлечение независимого эксперта позволит получить реальную оценку повреждений.

Перед вызовом эксперта необходимо уведомить ГИБДД, страховщика и участников происшествия о проведении независимой проверки. Когда результаты осмотра автомобиля будут готовы, составляется претензия в письменной форме с указанием необходимой суммы возмещения. К заявлению прилагается полученная оценка повреждений машины.

Страховщик должен ответить на письмо в течение десяти суток. При отказе в выплате или несоблюдении установленного срока потерпевшее лицо имеет право обратиться в судебную инстанцию. В требуемую к возмещению сумму могут быть включены судебные издержки и расходы на адвокатов.

Компенсация при аварии выплачивается только в том случае, если происшествие попадает по перечень страховых случаев, иначе у страховой компании имеются все основания отказать в предоставлении средств.

Под страховыми случаями подразумеваются ситуации, когда при ДТП был нанесен вред имуществу или здоровью людей. Ущерб, который не был нанесен при происшествии, не будет учитываться при определении выплат. Причиной аварии должно быть движение одного из автомобилей.

Но есть исключения, когда происшествие не попадает под страховой случай:

  • пострадавший имеет оформленную страховку специального типа;
  • причинение морального вреда;
  • причиной аварии является перевозимый груз;
  • виновник аварии – сам потерпевший;
  • водитель не вписан в полис;
  • авария произошла при экстремальном, учебном или профессиональном вождении;
  • полученный ущерб выше установленного порога выплат;
  • при аварии причинен вред окружающей среде;
  • при аварии повреждены культурные или религиозные ценности или памятники.

Если страховой случай не попадает под исключения, но пострадавший получает отказ в оформлении выплаты, то он имеет право обратиться в суд с исковым заявлением.

Выплата предусматривается только при причинении ущерба. Согласно ОСАГО, причиненный вред может быть двух типов:

  1. Ущерб имуществу (повреждение автомобилей или вещей).
  2. Вред здоровью. Выплаты предусмотрены всем лицам, которые пострадали при ДТП.
Еще по теме  Как страховому агенту продать больше е-ОСАГО

Но страховые компании выплачивают не весь причиненный имущественный вред. ОСАГО не покрывает упущенную выгоду. Например, если из-за ДТП человек не смог попасть на самолет по заранее купленному билету. Стоимость билета не будет компенсирована.

Моральный вред здоровью не входит в список страховых случаев. Под таким типом ущерба подразумеваются любые страдания и переживания, включая боль, нервозность, бессонницу. ОСАГО покрывает только физический вред, полученный при аварии.

Страховщик может предложить оплатить восстановление автомобиля или выплатить средства в денежном эквиваленте. Если ущерб причинен исключительно имуществу, то компания предложит провести ремонт за свой счет.

Но есть ситуации, когда страховая выплата предоставляется только в денежной форме:

  • стоимость ремонта выходит за рамки страховки;
  • восстановление автомобиля невозможно или нецелесообразно по решению. экспертизы;
  • страховщик не произвел ремонт машины в установленный срок;
  • при ДТП погибли люди (деньги отправляются родственникам).

Строго определенного срока обращения в страховую компанию не существует. Рекомендованный период подачи заявления не должен превышать пяти дней. Но если человек передаст документацию позже, то это не будет являться основанием для отказа в оформлении выплат.

Потерпевший должен обратиться в страховую компанию виновника ДТП. Обстоятельства не влияют на организацию, которая должна совершать выплаты.

Пострадавшее лицо должно предоставить следующий пакет документов для получения выплаты:

  • паспорт;
  • СТС и ПТС автомобиля;
  • справка от сотрудника ГИБДД, подтверждающая факт ДТП, или европротокол;
  • способ перевода компенсации и банковские реквизиты.

Период подачи прошения регулируется общегражданскими сроками. Подача документов допускается не позднее трех лет с момента ДТП. Продлить этот срок можно только при составлении ходатайства, направленного в суд.

​​Аварий на дорогах происходит все больше, и каждый может попасть в неприятную ситуацию. Страховая компенсация может рассчитываться по-разному, и многие водители не знают, какую сумму может покрыть полис ОСАГО при ДТП. Законодательство изменяется, и размер выплат не всегда соответствует ущербу.

Правила выплат ОСАГО в 2020 году - кагда страховая обязана платить новые расчета ущерба при ДТП

Компенсация за поврежденный автомобиль будет выплачена только при непосредственном его использовании. Это значит, что ущерб возмещается только при движении автомобиля по дороге, нахождении в местах обслуживания или парковок.

Как получить страховое возмещение виновнику ДТП

  • Страховое законодательство, в частности, Закон об ОСАГО непрерывно меняется с 2014 года, вносятся все новые дополнения. Меняются сроки рассмотрения заявления и выплат в сторону сокращения, увеличиваются возможные суммы выплат по страховке.
  • В частности, в 2020 году при сборе документов по ДТП необходимо предоставить копию полицейского протокола по ДТП и личные данные участников столкновения, включая номера полисов ОСАГО. Водителям следует проявлять внимательность и быть в курсе всех новых изменений и постоянно отслеживать актуальные нововведения. Особое внимание следует уделить срокам предоставления документации.
  • Независимая экспертиза с оценкой повреждений автомобиля теперь может проводиться только после вынесения решения экспертов страховой компании. Если вы недовольны оценкой страховых экспертов, вы вправе заказывать дополнительную независимую экспертизу и взыскивать со страховой документально подтвержденную разницу стоимости ремонта в судебном порядке.
  • Страховым компаниям есть что ответить на желание клиентов получить более дорогой ремонт в денежном эквиваленте. Согласно законодательству ОСАГО, страховая компания вправе заменить денежную выплату возмещения ущерба на ремонт и восстановление ТС в одном из своих партнерских автосервисов. Это позволяет страховой компании сэкономить средства и избежать манипуляций с деньгами. Важно знать, как именно будет выполняться замена поврежденных запчастей. Практикуются 2 основных схемы – замена любых поврежденных деталей новыми, независимо от уровня изношенности и замена старых запчастей исправными, но бывшими в употреблении.
  • Неверное, неточное указание марки автомобиля. Порой это бывает спровоцировано самой страховой компанией, которая предлагает выбрать на сайте сходную модель. Но при оформлении документов на выплату, это может стать проблемой.
  • Подлог или фальшивые документы о ТО.
  • Отказ от включения в страховку дополнительных водителей, прицепа. Это дает существенную экономию при оформлении ОСАГО, но при наступлении страхового случая может стать основанием для отказа.
Еще по теме  Полис ОМС где получить в Москве адреса где можно оформить страховой полис обязательного медицинского страхования

Если в оформлении документов имеются ошибки, будет крайне сложно отстоять свое право на выплату в суде. Компания признает договор юридически ничтожным, не имеющим силы.

  • При подаче заявления и отсутствии полного пакета документов. Напомним, что по новым правилам к заявлению и документации к автомобилю и страховым документам, требуется прилагать копию полицейского протоколы об административном правонарушении и полную информацию о ДТП с госномерами всех участников, ВИН кодом, ФИО и номерами полисов ОСАГО.
  • Если водитель не предоставил автомобиль для осмотра экспертами страховой компании в положенный пятидневный срок. Независимая экспертиза до судебных рассмотрений не требуется. Первоначальный осмотр повреждений выполняют именно эксперты страховой.
  • При проблемах и неправильном оформлении страховки ОСАГО. Например, если предоставлены подложные документы – фальшивый диагностический лист ТС, неверно указанная модель автомобиля, ошибки пользователя при онлайн оформлении.
  • В ряде случаев ДТП признается не страховым случаем. Выплат можно не дождаться, если пострадавший водитель был пьян. Но новым нормам, количество промилле в крови выше 0.
  • Проблемы с выплатами могут возникнуть и не по вине водителя. Проблемы с полисом виновника ДТП, отзыв страховой лицензии компании может сказаться на сроках выплат.

Выплаты задерживаются при невозможности определения виновного в ДТП до установки виновного судебным решением. При наличии раненых или погибших, работа страховой может быть приостановлена до выяснения. Также выплаты могут быть приостановлены, если один из участников скрылся с места ДТП.

Страховая компания обязана обосновать любой отказ в выплате и сделать это должна достаточно оперативно. При задержке выплат по страховке и обоснованного отказа, начисляются пени в размере 0.5% за каждый день просрочки. Срок начала выплат или обоснования отказа для страховой компании ограничен 20 рабочими днями.

Отказ от выплат – это документ, который может быть опротестован в судебном порядке. Нельзя просто устно или по телефону сообщить водителю, что в выплате отказано.

Законом контролируются все вопросы по ОСАГО: от перечня страховых случаев, суммы страхового покрытия, рисков, франшизы, оформления ДТП и сроков до условий, порядка и формы осуществления выплаты страхового возмещения.

Полис ОСАГО покрывает следующие риски:

  • Имущественные — возмещается ущерб, причиненный имуществу третьих лиц (пострадавших). Это касается не только автомобилей, но и недвижимого и прочего имущества, принадлежащего физическим или юридическим лицам.
  • Жизни и здоровья — возмещаются затраты на лечение или связанные со смертью лиц, пострадавших в ДТП.

Моральный ущерб и упущенную выгоду полис ОСАГО не покрывает. Эти затраты понесет виновник ДТП согласно действующего законодательства.

Стоимость полиса обязательного автострахования зависит от ”безубыточности” автомобиля. Чем чаще водитель становится виновником ДТП, тем дороже обойдется страховка для автомобиля виновника при расчете на следующий период. Для этого разработана система повышающих стоимость полиса коэффициентов. Подобная практика дисциплинирует автовладельцев и является своеобразной профилактикой ДТП.

Как происходит расчет выплаты по страховке ОСАГО
Рисунок 1. Расчет выплаты по ОСАГО

Стоимость полисов обязательного автострахования (страховые тарифы) регулируется Банком России в соответствии с настоящим Федеральным Законом.

Правила выплат ОСАГО в 2020 году - кагда страховая обязана платить новые расчета ущерба при ДТП

С 1 апреля 2015 года лимиты страховых сумм по полисам автострахования увеличились и на данный момент составляют:

  • по ущербу, причиненному жизни или здоровью каждого потерпевшего — 500 тысяч рублей.
  • по ущербу причиненного имуществу каждого потерпевшего — 400 тысяч рублей.
  • 20 календарных дней за исключением нерабочих праздничных дней со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении — в случае, когда потерпевший согласен получить компенсацию от страховой компании на проведение ремонта поврежденного автомобиля на том СТО, куда его направляет страховая компания.
  • 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней — в случае, когда потерпевший самостоятельно организовывает проведение восстановительного ремонта поврежденного автомобиля (при условии наличия на это письменного подтверждения от страховой компании виновника) на СТО, с которым у этой страховой компании нет договора о сотрудничестве.

Стоит отметить, что в указанные сроки потерпевший должен получить от страховой компании виновника (одно из трех):

  • страховую выплату (в случае прямого возмещения убытков).
  • направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтирован автомобиль и которой страховая компания оплатит восстановительный ремонт, а также срока ремонта (в случае страхового возмещения убытков).
  • мотивированный отказ в страховом возмещении (в случае признания события не страховым по причине нарушения участниками условий страхования или оформления ДТП).

Что касается несоблюдения сроков отказа в выплате страхового возмещения — за каждый день просрочки страховая компания выплачивает потерпевшему денежные средства в размере 0,05% от установленной законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В зависимости от обстоятельств ДТП есть два способа оформить происшествие:

  1. упрощенный порядок — заполнением Европротокола (в таком случае вызывать сотрудников ГИБДД не нужно).
  2. стандартный порядок — с вызовом сотрудников ГИБДД.

Рассмотрим оба случая.

Оформить на месте Европротокол и не вызывать сотрудников ГИБДД можно:

  • Если в аварии нет пострадавших.
  • В ДТП участвуют только 2 транспортных средства.
  • У обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО (или “Зеленая карта”).
  • Участники ДТП пришли к согласию касательно обстоятельств аварии (один из двоих должен признать себя виновным в ДТП).
  • Сумма причиненного ущерба не превысит 25 тыс. рублей.

Правила выплат ОСАГО в 2020 году - кагда страховая обязана платить новые расчета ущерба при ДТП

Непосредственно на месте аварии самими участниками заполняется Европротокол. Дополнительно необходимо сделать фото- или видеофиксацию места ДТП, сфотографировать повреждения, нарисовать общий план места происшествия, взять реквизиты полисов страхования, обменяться контактами. По возможности взять контакты свидетелей ДТП.

После заполнения Европротокола участники аварии могут разъехаться. В установленный Законом срок необходимо обратиться с Европротоколом в страховую компанию виновника и оформить извещение о страховом событии.

Отказ страховой от выплат должен быть обоснован документально

Вам повезло чуть больше, если вы успели запомнить номер его машины. Эти данные будут использоваться ГИБДД в процессе поиска нарушителя, тем самым значительно облегчая задачу.

Когда виновник будет найден, потерпевший сможет обратиться в страховую за выплатой.

А страховщик, в свою очередь, по праву регресса возвратит себе выплаченные суммы, поскольку автовладелец в нарушение правил скрылся с места ДТП.

Если увидеть и запомнить номер не удалось, то дело плохо. Несомненно, в отделе розыска ГИБДД будут заниматься поиском провинившегося водителя. Только при недостаточности информации результативность его окажется близкой к нулю. Не зная виновника ДТП и контактов его страховщика, получить возмещение невозможно.

Для автолюбителей важно знать, что покрывает ОСАГО при ДТП. На возмещение каких расходов вправе претендовать владелец повреждённого имущества?

Для целей осуществления страховых выплат всё имущество подразделяют на две категории: транспортные средства и иное имущество. Иным имуществом могут быть здания, сооружения, какие-либо вещи, которые были в машине в момент аварии и повреждены в результате её.

Машинки и деньги

Первая ситуация: ДТП привело к причинению вреда «иному имуществу». В таком случае страховщик по заявлению потерпевшего проводит оценку ущерба. Возмещение производится путём выдачи денежной суммы наличными либо перечисления её на счёт в банке.

Вторая ситуация: по причине ДТП пострадали только транспортные средства. Здесь страховая компания обязана провести осмотр автомобиля потерпевшего и выявить образовавшиеся недочёты. Далее возможны два варианта развития событий.

Если страхователь согласен с результатами осмотра и перечнем повреждений, то страховщик проводит процедуру возмещения вреда. Если же возникают некоторые разногласия по данному поводу, то следствием должно стать проведение независимой экспертизы.

В ходе неё устанавливается точный список повреждений автомобиля.

Почти во всех случаях, когда пострадало транспортное средство, процедура возмещения предполагает направление его на ремонт. У страховщика имеются договоры со станциями технического обслуживания, куда он и направляет своих страхователей после ДТП. За сроки и качество ремонта перед автовладельцем отвечает страховая компания.

В ходе восстановительного ремонта на станции запрещена установка б/у запчастей. Если такое случится, то необходимо направлять претензию страховщику.

В определённых ситуациях, даже при нанесении вреда транспортному средству, возмещение производится посредством денежной выплаты. Какие это ситуации?

  1. Полное уничтожение автомобиля в результате аварии либо невозможность его восстановления. Размер выплаты приравнивается к стоимости транспортного средства на день ДТП, но ограничивается суммой в 400 тысяч рублей.
  2. Принадлежность автомобиля иностранному гражданину. Выплата в таком случае должна покрывать все расходы владельца на ремонт авто: начиная от покупки запчастей, заканчивая услугами автосервиса.

Сумма возмещения по ОСАГО небезразмерна и имеет свои пределы. Закон устанавливает максимальные размеры выплат, дифференцируя их по виду причинённого вреда. Сколько покрывает ОСАГО после случившейся аварии?

  1. Если авария привела к повреждению имущества, то максимально возможное возмещение составит 400 тысяч рублей.
  2. Если вследствие ДТП погибли люди или им нанесены травмы, то размер возмещения — 500 тысяч рублей.

Указанные суммы действуют в отношении возмещения каждому потерпевшему, а не делятся между ними. Соответственно, каждый из пострадавших в аварии может рассчитывать на выплату в 400 тысяч рублей (если эта сумма установлена по результатам оценки ущерба).

Правила выплат ОСАГО в 2020 году - кагда страховая обязана платить новые расчета ущерба при ДТП

При наличии некоторых обстоятельств участники ДТП могут составить так называемый европротокол. Бланк этого документа выдаётся вместе с полисом ОСАГО. Он заполняется водителями самостоятельно без участия сотрудников ГИБДД, если:

  • количество участников ДТП минимальное (2 водителя);
  • в аварии не пострадали люди;
  • вред причинён только имуществу;
  • ответственность обоих автовладельцев-участников ДТП застрахована по программе ОСАГО;
  • водители не имеют разногласий касательно обстоятельств ДТП и перечня повреждений авто.

При составлении европротокола максимальная сумма страхового возмещения значительно уменьшается. Она составляет уже не 400, а 100 тысяч рублей.

Последствия дорожно-транспортных происшествий существенно отличаются по своему характеру. Иногда ими могут быть незначительные царапины на машине, а иногда — тяжёлые травмы водителя и пассажиров. В последнем случае пострадавшим потребуются денежные средства на лечение, восстановление здоровья. Рассмотрим, что покрывает ОСАГО при причинении вреда здоровью.

Во-первых, это расходы на лечение. Они возмещаются на основании представленных документов о ДТП, а также документов из медицинского учреждения. Формула вычисления таких расходов достаточно простая.

В медицинской справке должен быть указан перечень повреждений здоровья. Для каждого из них существуют определённые коэффициенты, утверждённые постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 N 1164.

На эти коэффициенты домножается страховая сумма, которая указана в договоре страхования. Затем полученные по каждой травме цифры суммируются.

Во-вторых, потерпевшему компенсируется утраченный заработок. В результате ДТП некоторое время пострадавший не может работать, и, соответственно, получает пособие по временной нетрудоспособности.

Правила выплат ОСАГО в 2020 году - кагда страховая обязана платить новые расчета ущерба при ДТП

Данное пособие по размерам меньше стабильной заработной платы. К тому же, на расчёт возмещения по ОСАГО сумма пособия никак не влияет.

Всеми выплатами занимается страховая компания виновника ДТП. Соответственно, при необходимости заявление нужно писать в адрес этой компании. Для этого нужно заблаговременно узнать её контакты.

В-третьих, пострадавший вправе претендовать на возмещение дополнительных расходов. Они могут возникнуть в случае:

  • необходимости постороннего ухода за больным;
  • если для восстановления организма требуется пребывание в санатории;
  • проведения протезирования;
  • покупки дополнительного питания и др.

Необходимость этих расходов должна подтверждаться медицинским заключением. На его основании страховщик и осуществит требуемые выплаты.

Не исключены ситуации, когда законный лимит страховой выплаты не может покрыть весь ущерб, который был причинён в результате ДТП. Во-первых, сами страховые компании нередко занижают сумму выплаты. Результаты проводимых ими технических экспертиз не всегда достоверны. Во-вторых, стоимость ремонта дорогостоящего автомобиля может выйти за рамки установленных 400 тысяч рублей. Что делать в таких случаях?

Что покрывает ОСАГО при ДТП в 2020 году? Сумма возмещения

Если страховщик намеренно выплачивает меньшую сумму, нежели необходима для компенсации вреда в полном объёме (или выдаёт направление на ремонт, указывая не все недостатки, подлежащие устранению), то у потерпевшего появляется повод для обращения в суд.

Чтобы обеспечить себе успех в суде, закажите проведение независимой технической экспертизы. Конечно, изначально придётся оплатить её из своего кармана. Но в дальнейшем она поможет подтвердить обоснованность ваших требований. Если иск удовлетворят, то расходы, в том числе на экспертизу, будут компенсированы за счёт ответчика.

В судебном порядке можно взыскать сумму, которой не хватает для полноценного ремонта машины или оплаты лечения пострадавшего. Иск предъявляется к страховой компании. Для представительства интересов автовладельцу лучше всего обратиться к хорошему юристу.

В случае, когда страховщик повёл себя добросовестно и произвёл выплату в максимальном объёме, но её всё равно не хватает на ремонт или лечение, следует обращаться с иском уже к виновнику ДТП. Именно он будет нести имущественную ответственность перед пострадавшим в недостающей части. Взыскать с него можно разницу между действительной суммой ущерба и страховым возмещением.

 Заключение

Таким образом, ОСАГО рассчитано не на все случаи причинения ущерба, а лишь на случаи ДТП. По данной программе страхования возмещаются расходы только потерпевшему, виновник остаётся в тени и делает всё за свой счёт (если, конечно, он своевременно не оформил КАСКО). Теперь вы знаете, какой ущерб покрывает ОСАГО.

Возмещение можно представить в виде тройной формулы: расходы на ремонт автомобиля расходы на восстановление другого повреждённого имущества расходы на лечение потерпевшего. Закон регламентирует лимит выплат по договору ОСАГО.

Если причинённый ущерб превышает размер произведённой страховой выплаты, то нужно обращаться с иском к виновнику ДТП и взыскивать с него возмещение в недостающей части.

Что покрывает ОСАГО при ДТП в 2020 году? Сумма возмещения

Правительство РФ разработало законопроект, предлагающий увеличить страховую сумму по ОСАГО до 2 миллионов рублей. Государственно-правовое управление при президенте РФ направило проект в Совет по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства для получения экспертного заключения. Рассмотрение состоялось сегодня, 21 марта.

Законопроектом предлагается установить ограничение на количество договоров обязательной «автогражданки» для одного транспортного средства, увеличить страховую сумму за причинение вреда здоровью и жизни с 500 тысяч до 2 миллионов рублей.

Также к обстоятельствам, существенно влияющим на величину страхового риска, были отнесены срок действия договора, отсутствие в договоре ОСАГО условия, позволяющего управлять авто только одним указанным водителем, а при наличии такого условия — характеристик, указывающих на навыки его вождения.

При этом телематические устройства могут быть установлены страховщиком на автомобиль страхователя только в заявительном порядке. Данные, поступающие страховым компаниям с таких устройств, будут использованы при определении базовой ставки тарифа при заключении договора ОСАГО на следующий год.

  1. Оформление ДТП.
  2. Сообщение о страховом случае в СК.
  3. Действия в соответствии с полученными указаниями.
  4. Сбор документов.
  5. Оформление страхового случая (обращение в СК).
  6. Получение возмещения.
  • вред причинен неуказанным в страховом полисе ТС;
  • включены требования о компенсации морального вреда или упущенной выгоды;
  • ущерб причинен в ходе испытаний, учебной езды или соревнований в специально отведенных для этого местах;
  • вред причинен перевозимым грузом, а риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
  • вред жизни или здоровью работников причинен при исполнении обязанностей, когда он должен возмещаться по закону о соответствующем виде обязательного или социального страхования;
  • обязанность по возмещению убытков работнику возложена на работодателя;
  • водитель причинил вред управляемому им ТС, прицепу, грузу, оборудованию и прочему имуществу;
  • вред причинен при погрузке или разгрузке ТС;
  • повреждены или уничтожены антикварные, уникальные предметы, здания историко-культурного значения, изделия из драгметаллов и ценные бумаги, предметы религиозного культа, произведения науки, литературы и искусства, объекты интеллектуальной собственности;
  • владелец ТС обязан возместить вред, превышающий размер ответственности по ОСАГО;
  • причиненный вред жизни, здоровью и имуществу перевозимых пассажиров должен возмещаться в соответствии с законодательством.
Если попали в аварию - что делать, чтобы получить страховку
Случилась дорожная авария. Что делать для возмещения по ОСАГО

Обратите внимание!

Чтобы доказать свою позицию, желательно приложить к иску счета за лечение от травм, ремонт автомобиля и другие сопутствующие расходы.

Выплаты по ОСАГО при наличии пострадавших в ДТП: порядок получения

Что покрывает ОСАГО при ДТП в 2020 году? Сумма возмещения

Согласно поправкам от 28 апреля 2017 года в Закон об ОСАГО, теперь возмещение пострадавшим в ДТП будет производиться преимущественно в виде выполнения ремонтных работ, когда страховая компания платит непосредственно на СТО, которое этот ремонт проводит. Страховые выплаты в денежной форме остались, но встречаются реже.

Получить от страховой деньги в качестве компенсации ущерба возможно, если в радиусе 50 км от места ДТП или места проживания пострадавшего нет квалифицированного автосервиса.

Если в результате ДТП пострадали не только автомобили, но и люди, обязателен вызов сотрудников ГИБДД для оформления ДТП.

Максимальный лимит страховой суммы по ущербу жизни и здоровью составляет 500 тыс. рублей на одного пострадавшего. Без ограничения по количеству пострадавших.

УщербРазмер компенсации в %Сумма выплат для участников происшествияРебенок-инвалид100500 000 рублейИнвалидность 3-й степени50250 000 рублейИнвалидность 2-й степени70350 000 рублейИнвалидность 1-й степени100500 000 рублейТаблица 1. Размеры выплат по ОСАГО для пострадавших

Если ДТП повлекло за собой смерть пострадавшего, сумма страховой выплаты составит 475 тыс. рублей родственникам 25 тыс. рублей на погребение. Если погибших несколько, компенсации выплачиваются в полном объеме за каждого погибшего.

  1. При получении пострадавшим в ДТП инвалидности первой степени, страховая компания возмещает 100% компенсации, что составляет 500 тысяч рублей.
  2. При получении инвалидности второй степени пострадавшее лицо может рассчитывать на 70% от максимальной суммы страховки или 350 тыс. рублей.
  3. В то же время, лицо, получившее при ДТП инвалидность третьей степени, может рассчитывать на компенсацию в размере 250 тысяч рублей, что составляет 50% от суммы страхового возмещения.
  4. Иные телесные повреждения, оцениваются индивидуально, исходя из определенных законодателем коэффициентов.

Сегодня действующим законодательством в области страхования автогражданской ответственности предусмотрены гарантированные выплаты:

  1. На погребение умершего в размере 25 тыс. рублей;
  2. Компенсационные выплаты для семей, потерявшие в ДТП близкого родственника. Они могут рассчитывать на компенсационные выплаты в счет страхового возмещения по ОСАГО в размере 475 тыс. рублей.

Получить такую компенсацию может любой из членов семьи. Если в ДТП погибло несколько человек, то страховая компания выплачивает компенсацию всем семьям погибших, в которых погиб кормилец.

Сколько максимальный размер выплат по ОСАГО при ДТП: за машину, вред здоровью и жизни?

Что покрывает ОСАГО при ДТП в 2020 году? Сумма возмещения

При повреждении имущества в результате ДТП максимальная сумма покрытия — 400 тысяч рублей на каждого пострадавшего в ДТП.

Не смотря на то, что указанная сумма является значительной, в то же время, она максимальна и определена в статье 7 ФЗ РФ «ОБ ОСАГО», введенным в действие 25 апреля 2002 года и с дополнительными изменениями действующим в настоящее время.

Однако, каждый случай уникальный. Для определения суммы выплат необходимо учитывать ряд факторов, например:

  • характер повреждений;
  • рыночная стоимость деталей и запасных частей, получивших повреждения;
  • амортизация и износ автомобиля.

Часто это приводит к тому, что страховая рассчитывает, например. стоимость ремонта в 100 тысяч рублей, а реальная его стоимость в автосалоне составляет 200 тыс. рублей. В итоге из-за недостаточной выплаты по ОСАГО автовладелец вынужден или взыскивать ее с виновника или же доплачивать со своего кармана.

Рассчитать выплату по ОСАГО  самостоятельно представляется возможным, однако эта процедура расчеты включает множество нюансов — износ транспортного средства, местоположение, франшиза и прочие.  Для каждого вида деталей и комплектующих износ рассчитывается индивидуально, при этом расчет будет проводиться только на те запчасти, которые подлежат полной замене. На стоимость ремонтных работ влияет ваше местоположение, так как в каждом регионе свои цены на запчасти.

Верхний лимит возмещения по состоянию на 2019 год по меньшей мере за вред от ДТП имуществу – автомобилю, нередко неспособен покрыть реальную сумму ущерба, если авария была хоть сколько-нибудь серьёзная.

Что покрывает ОСАГО при ДТП в 2020 году? Сумма возмещения

Но существуют разные значения такого лимита, и они зависят не только от объекта вреда, но и от ряда других тонкостей и нюансов.

А потому в статье мы выясним все их и сколько составляет на сегодня максимальный размер выплаты при ДТП по ОСАГО.

Их регулирует Федеральный закон Об ОСАГО ФЗ-40, и на сегодняшний день их 3:

  • максимальный размер возмещения при ущербе машинам и иному имуществу – 400 000 рублей,
  • если ДТП оформлено европротоколом, то максимальная сумма выплаты по ОСАГО сокращается до 100 000 рублей (но при определённых условиях остаются те же 400 тысяч),
  • верхний лимит ответственности за причинение ущерба здоровью или жизни пострадавших в ДТП – 500 000 рублей.

Итак, давайте рассмотрим все варианты таких сумм по порядку и тонкости их начисления!

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:… б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;

Максимальный размер 400 000 рублей выплаты за вред автомобилям не лимитирован такими нюансами, как:

  • число страховых случаев в течение срока действия полиса ОСАГО – вы можете хоть каждый день попадать в ДТП, и за каждое происшествие страховая компания обязана будет оплатить до 400 тысяч,
  • количество потерпевших лиц в ДТП – их может быть хоть 10, и эта сумма максимальной выплаты не делится на всех, а полагается каждому потерпевшему.

Эти положения вытекают по смыслу цитируемой статьи 7 ФЗ-40.

Что покрывает ОСАГО при ДТП в 2020 году? Сумма возмещения

Обратите внимание, что далеко не всегда сумма ущерба реально составляет максимальный лимит – при наступлении страхового случая страховщик обязуется возместить ущерб по расчёту по Единой методике, а вовсе не максимальную сумму вне зависимости от размера причинённого ущерба. Кроме того, выплату не получает виновное в ДТП лицо, потому что по ОСАГО страхуется именно его ответственность перед третьими лицами (потерпевшими), а не его автомобиль.

В этом случае размер максимальной суммы выплаты не меняется и составляет 400 000 рублей.

Однако, согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. №58:

  1. сначала определяется размер стоимости подержанной машины,
  2. затем вычитаются годные остатки с учётом износа, которые обязательно должны быть переданы потерпевшему (то есть фактически погибшая машина остаётся у вас полностью),
  3. после этого оставшаяся сумма перечисляется на ваш счёт или выдаётся в кассе страховщика (на ваш выбор), но не более максимальной страховой суммы в 400 тысяч рублей.

Рассмотрим пример. Водителю разбили переднюю часть, в результате ДТП автомобиль также перевернулся на крышу. На рынке авто с пробегом его цена определена в 600 000 рублей.

Страховая в результате проведённой экспертизы насчитала годных остатков на сумму 220 000 рублей без учёта износа и 180 000 рублей с учётом износа.

Таким образом, размер ущерба в результате «тотала» составил 600 000 — 180 000 = 420 000 рублей.

Что покрывает ОСАГО при ДТП в 2020 году? Сумма возмещения

Но страховщик выплатит потерпевшему только 400 тысяч, потому что это максимальный размер выплаты по ОСАГО за вред имуществу (автомобилю). А оставшиеся 20 тысяч потерпевший водитель может истребовать с причинителя вреда – водителя-виновника ДТП.

При обоюдной вине

Ещё одна тонкость заключается в обоюдной вине. Как будет происходить расчёт суммы, если, к примеру, в произошедшем ДТП установлена обоюдная вина 2 двух водителей-участников 50/50, а размер ущерба каждого их автомобиля составил 500 000 рублей? До или после расчёта происходит деление на 2 соразмерно степени невиновности?

Ответ на данный вопрос даёт логика той же статьи 7 ФЗ Об ОСАГО. Согласно её трактовке, лимит выплаты определяется не после и не до расчёта – предельный размер 400 000 рублей установлен для конечной выплаты потерпевшему.

Это значит, что каждый из водителей может рассчитывать на возмещение по ОСАГО до 400 тысяч (максимальная сумма будет, если, например, сумма ущерба установлена в 800 000 при степени виновности в аварии 50/50).

Тогда сумму сверх страхового лимита придётся возмещать непосредственно с причинителя вреда – виновника аварии. Делается это в гражданском порядке, и порядок предъявления претензии схож со случаем, когда у виновника нет страховки, что мы описали в одной из наших статей.

В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счёт возмещения вреда, причинённого его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи.

Из положений указанной выше нормы закона можно заметить, что есть и исключения из этого общего правила. Рассмотрим его подробнее!

Кратко говоря, для возможности получения по европротоколу до 400 тысяч должны быть выполнены 2 (оба одновременно) непременных условия:

  • ДТП произошло в подходящих под условие регионах:
    • Москва или Московская область,
    • или Санкт-Петербург или Ленинградская область;
  • информация об аварии передана в некорректируемом виде специальными средствами с наличием навигации ГЛОНАСС в Российский союз автостраховщиков.

Что покрывает ОСАГО при ДТП в 2020 году? Сумма возмещения

Обратите внимание, это не вы должны быть зарегистрированы в указанных городах или областях, а именно ДТП должно произойти на их территории.

А вот со вторым условием не совсем всё понятно для большинства автолюбителей. И это неспроста! Дело в том, что речь идёт о специальной программе, требования к которой диктуются разработанным Постановлением Правительства РФ от 1.10.2014 г. №1002, который устанавливает следующие требования к передаче данных о ДТП:

  • фото- или видеосъёмка результата ДТП должна быть сделана в течение не более 60 минут и включать в себя госномера или VIN автомобилей участников и свидетелей, места повреждения, расположение машин и дорожной инфраструктуры,
  • устройство должно поддерживать систему навигации ГЛОНАСС,
  • само приложение должно передавать данные в автоматическом режиме в некорректируемом виде в РСА с датой, временем и координатами происшествия.

Но главное заключается в том, что по состоянию на 27 Ноября 2019 года таких систем ещё не разработано. Хотя страховые уже давно обещают создать приложение для оформления ДТП.

С 1 октября 2019 года действует правило, согласно которому любое ДТП с европротоколом, оформленное в любом регионе России, должно быть запечатлено указанным выше способом и передано в РСА. А лимит с этой даты для всех таких аварий будет общим – 400 тысяч рублей.

А вот в случае оформления ДТП с извещением европротокола потерпевшему рассчитывать на увеличение размера выплаты не стоит. Верховный суд указал на то, что, так как европротокол считается упрощённым вариантом регистрации аварии, то вы в этом случае соглашаетесь с лимитом, в том числе с виновником.

В таком контексте извещение можно считать неким 3-хсторонним договором между вами, виновным и страховой компанией.

Более подробно данный вопрос мы рассмотрели в специальной статье.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:

  • а) в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

Как видим, за травмы в результате ДТП можно получить несколько больше, чем за вред автомобилю. И это достаточно справедливо. Для получения выплаты необходимо подать такое же стандартное заявление с извещением в страховую компанию, а также приложить соответствующие документы:

  • копии постановления, протокола и/или определения от ГИБДД,
  • медицинская справка и выписка из больничного листа о характере оказанной медпомощи.

Заключение

Кратко подведем итоги:

  1. Пострадавшему в любом случае обязаны компенсировать ущерб. По ОСАГО – лишь в ограниченных пределах, а по КАСКО ущерб, нанесенный ТС и здоровью покроется полностью.
  2. Требовать компенсацию за моральный ущерб нет смысла.
  3. После ДТП необходимо действовать в соответствии с установленными правилами.
  4. Чтобы выплата была максимальной, требуется приложить усилия. Разумеется, в рамках закона.
  5. Если страховая не платит, на нее можно найти управу.

Будьте внимательны при оформлении страховых документов и проверяйте каждую букву и цифру. Находитесь в курсе изменений страхового законодательства, оно изменяется достаточно часто и находится в стадии формирования в настоящий момент. Правила и сроки меняются на ходу и нужно непрерывно отслеживать изменения. При возникновении страхового случая, обязательно записывайте разговор с представителем страховой компании.

Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.