Минимальный срок страхования ОСАГО в 2020 году на какой срок можно оформить

Виды страхования

Срок страхования и период использования в полисе ОСАГО

В соответствии со статьей 10 Федерального Закона об ОСАГО, договор автогражданки должен быть заключен не менее чем на 1 год, однако это же статья предусматривает некоторые исключения:

  • Граждане иностранных государств имею возможность купить полис на срок пребывания своей машины в России, но не менее, чем на 5 дней;
  • Люди, купившие автомобиль, могут приобрести полис на период не превышающий 20 дней для проезда к пункту прохождения технического осмотра, так называемый временная страховка ОСАГО.

Таким образом, для гражданина Российской Федерации закон предусматривает только два варианта оформления полисов, где срок действия полиса ОСАГО составляется: на 1 год и на 20 дней. Двадцатидневный полис нужен только для того, чтобы пройти техосмотр, далее вы обязаны заключить классический годовой страховой договор.

Короткие полисы были введены государством для того, чтобы исключить противоречия в Законе. Дело в том, что при продаже ОСАГО страховой агент обязан проверить у клиента наличие на автомобиль действующей диагностической карты. Однако человек, только что купивший транспортное средство, не может поехать на нем к пункту прохождения технического осмотра, поскольку не имеет право управлять машиной без страховки.

Чтобы избежать этого замкнутого круга и существует короткий двадцатидневный полис, который можно купить без диагностической карты.

На какой минимальный срок можно оформить ОСАГО, если водителям, которые не пользуются автомобилем круглый год?

Для этого в полисах ОСАГО предусматривается специальное условие, которое называется: период сезонного использования транспортного средства.

Такие договоры страхования действуют один год, как и предписывает Закон, но срок страхования по ОСАГО, в который можно использовать автомобиль, ограничен определенным временем. Это условие, естественно, влияет на цену полиса.

Ограничить период использования транспортного средства можно от 3 месяцев. Например:

  1. срок действия полиса ОСАГО с 01 января 2016 года по 31 декабря 2016 года;
  2. период использования – с 01 января 2016 года по 31 марта 2016 года.

Горячая линия с автоюристом.

Несмотря на то что договор действует весь год, после марта ездить на нем уже нельзя, так как ответственность водителя не будет застрахована.

Стоимость полиса с уменьшенным периодом использования машины ниже, чем обычного. Однако если вы хотите сэкономить цене страховки, нужно знать один нюанс.

Дело в том, что расчет стоимости ОСАГО регулируется Указанием Банка России №3384-У. Все страховые компании обязаны использовать содержащиеся в этом документе тарифы и формулу для подсчета цены за страховку.

Коэффициент, применяемый для расчета страховки на 1 год, равен 1, а для страховки ОСАГО на 6 месяцев – 0,7. Это значит, что, покупая ОСАГО на полгода, вы заплатите 70% это ее годовой цены.

Период страхования, месяцы (суммарный за год) Коэффициент срока (Кс) и стоимость от годовой страховки
страховка на 3 месяца Кс 0,5 или 50% от стоимости
4 месяца Кс 0,6 или 60% от стоимости
5 месяцев Кс 0,65 или 65% стоимости
ОСАГО на полгода Кс 0,7 или 70% от стоимости
7 месяцев Кс 0,8 или 80% от стоимости
8 месяцев Кс 0,9 или 90% от стоимости
9 месяцев Кс 0,95 или 95% от стоимости
10-12 месяцев Кс 1 или 100% стоимости

Из приведенных выше цифр видно, что ограничивать период пользования автомобилем экономически невыгодно для автовладельца, потому что за такой полис он заплатит больше, чем если купит страховку сразу год.

Например, стоимость страховки со временем эксплуатации машины 10 месяцев равна цене классического годового полиса. Таким образом, мы просто теряем два месяца страхования.

Заключайте договор где будет минимальная страховка на автомобиль по ОСАГО только в том случае, если вы действительно ездите на нем только в определенный сезон. Тогда такая экономия будет обоснованной.

Если автомобилист использует свое транспортное средство (далее ТС) на дорогах общего пользования, то заключение договора страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) обязательно.

Минимальный срок страхования ОСАГО в 2020 году на какой срок можно оформить

При этом водители нередко путаются в основных терминах страхового договора, касающихся сроков. Здесь следует различать следующее:

  1. Страховой договор (срок страхования) – это внесение автомобилистом оплаты за страхование своего риска ответственности перед другими лицами, которая может наступить при каком-либо происшествии по вине страхователя;
  2. Страховой период – это определенный законодательством и правилами страхования временной отрезок, в рамках которого договор автогражданской ответственности имеет полную силу и страховое покрытие рисков.

Также

Сроки действия договоров по автогражданке регламентируются ст. 10 ФЗ № 40 («Закон об ОСАГО»). В России для различных потребностей автомобилистов предусмотрено несколько вариантов заключения договора ОСАГО, с разными страховыми сроками:

  • Стандартный договор – используется как базовый для ТС, пребывающих в РФ на постоянной основе;
  • Технический договор – используется для ТС, которые имеют статус транзитного передвижения;
  • Временный договор – используется для ТС, зарегистрированных в иных государствах и ввозимых в РФ по статусу временно пребывающих.

Согласно ФЗ № 40 (п. 1, ст. 10), базовый (стандартный) договор обязательного страхования заключается на один год. Разделение данного страхового срока предусмотрено только по страховым периодам, но сам срок остается неизменным. Например, вы заключили договор с некой СК на полгода (страховой период в 6 мес.): страховой срок в данном случае останется неизменным – 1 год.

Форма страхового договора, совокупные периоды которого составляют меньше 12-и месяцев, называется «сезонным ОСАГО». При этом минимальный страховой период составляет три месяца.

Еще по теме  Документы для оформления ОСАГО в 2020 году

Страхователь имеет право выбора данных периодов в рамках от 3-х до 11-и мес., в соответствии со своими потребностями при эксплуатации автомобиля. Можно покупать страховку на любые периоды, укладывающиеся в указанные рамки.

Например:

  • 2 мес. весной, 2 мес. осенью;
  • 3 мес. летом;
  • С апреля по октябрь – 6 мес;
  • 7, 8, 9, 10 или 11 мес.

Для юридических лиц, имеющих на балансе различный автотранспорт, по страховым периодам предусмотрены более жесткие рамки – минимальный период тут может исчисляться лишь от 6-и мес, при том, что это касается  только , специального или узкопрофильного колесного транспорта, использование которого является сезонным ( поливочная техника, например).

Технический договор по автогражданке регламентируется пунктом 3 ст. 10 (ФЗ № 40) и заключается при необходимости в каких-то действиях по отношению к страхуемому ТС.

Минимальный срок страхования ОСАГО в 2020 году на какой срок можно оформить

К примеру, это может быть транзитный перегон автотранспорта при:

  • Необходимости прибытия на пункт технического обследования для получения диагностической карты;
  • Необходимости прибытия в пункт регистрации ТС по месту жительства нового владельца (приобретение, дарение, наследство и др. виды смены собственника).

В связи с частым использованием технического ОСАГО для перечисленных случаев, данный вариант часто называют «транзитным полисом». Согласно абз. 1, п. 3, ст. 10 (ФЗ № 40), технический договор по автогражданке может быть заключен на срок от 1-го до 20-и дней.

Временный договор по автогражданке регламентируется пунктом 2 ст. 10 (ФЗ № 40) и заключается при необходимости временного ввоза на территорию РФ (например, лицами-нерезидентами со статусом временно пребывающих) автотранспорта, который имеет заграничную регистрацию и соответствующие номера.

Подобный договор ОСАГО имеет минимальный срок от 5 дней, а максимальный – до 15-и дней. При планировании боле длительного пребывания на территории России требуется оформление международного полиса (Зеленая карта»).

В пункте выше были рассмотрены 3 основные категории транспортных средств, для которых оформляется минимальный по сроку действия полис ОСАГО. Какие именно страховки могут покупать автолюбители, прописывается на законодательном уровне.

Страхование ОСАГО.

Например, необходимость заключать договор страхования автогражданской ответственности собственникам автотранспорта, ввозимого из-за границы, прописана в п. 2 статьи 10 закона №40-ФЗ. В нем указано, что страховой продукт приобретается на весь срок пребывания иностранного автомобиля на территории РФ, но не менее, чем на 5 суток.

В пункте 1 статьи 10 закона №40-ФЗ указывается, что стандартный срок договора страхования ОСАГО составляет ровно год кроме случаев, предусмотренных внутри этой же статьи. Поэтому, если страховая компания пытается навязывать автолюбителю другие условия страхования автогражданской ответственности, следует отказаться от ее услуг и искать другого страховщика.

Поскольку для физических лиц сроки страхования ОСАГО ограничиваются только нижним порогом в 3 месяца, приведем расценки за тот или иной период страхования с указанием величины понижающего коэффициента.

Сколько месяцев в году будет использоваться ТС Цена за страховку из расчета от полной стоимости полиса ОСАГО
3 50%
4 60%
5 65%
6 70%
7 80%
8 90%
9 95%
10 100%
11 100%

Страхование автогражданской ответственности на период до 20 дней можно купить за сумму, составляющую 1/5 от полной стоимости стандартной страховки. Конечно же, страхование одного дня обойдется при этом почти в 2,5 раза дороже, чем при годовом действии полиса.Как видно по результатам таблицы, далеко не все кратковременные страховки будут действительно выгодными для автолюбителя. От некоторых их них проще будет отказаться в пользу полиса полного срока действия.

В связи с тем, что автогражданка, наряду с государственным регулированием, имеет и коммерческую составляющую, правилами страхования предусмотрен специальный повышающий коэффициент (Кс), призванный уравновешивать стоимость предоставления услуги в зависимости от длительности страхового периода (или их совокупности).

Здесь применяется стандартная коммерческая схема – чем меньше страховой период, тем дороже стоимость полиса. Вы можете посмотреть зависимость цены на полис от его сезонности в приведенной ниже таблице.

Еще по теме  На сколько подорожали полисы ОСАГО в 2020 году: почему подорожали полисы ОСАГО в 2020 году, где купить дешевле?
Длительность страхового периода в мес. Зависимость цены на сезонное ОСАГО в сравнении со стоимостью максимального периода (12 мес. = 1 ед.)
3 мес. 0.50
4 мес. 0.60
5 мес. 0.65
6 мес. 0.70
7 мес. 0.80
8 мес. 0.90
9 мес. 0.95
10 мес. одинаково
11 мес. одинаково

Для начала разберемся с терминами, используемыми при оформлении страховки ОСАГО: «Срок действия договора» и «Период использования ТС».

Срок страхования. В правом верхнем углу полиса ОСАГО вписывается «Срок действия договора ОСАГО», и он ВСЕГДА составляет 1 год.

Период использования. Он обозначен в следующей строке полиса и определяет месяцы в течение срока действия договора (полисного года), когда автовладелец будет пользоваться своим ТС, а страховщик нести за него ответственность. Если водитель планирует пользоваться автомобилем весь год, период использования совпадает с годовым сроком действия ОСАГО.

Но далеко не все автовладельцы эксплуатируют свое ТС круглый год. Ограниченный период использования (несколько месяцев в году) актуален, в частности:

  • для «подснежников», пользующихся машиной исключительно в теплый период года;
  • для тех, кто планирует в ближайшее время продать ТС;
  • для автовладельцев, отъезжающих в длительные командировки, отпуск и т.п.

И конечно, чем меньше месяцев в году водитель пользуется своим авто, тем меньше для него стоимость страховки ОСАГО.

На сегодняшний день заключить договор по ОСАГО можно минимум на 3 месяца (период использования в рамках годовой страховки, не забывайте).

Вообще, при расчете ОСАГО на несколько месяцев применяется следующая таблица.

Таблица 1. Зависимость стоимости страховки от её длительности.

таблица скроллится вправо

Период страхования Коэффициент Кп
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95

Cтоимость ОСАГО на 10 и 11 месяцев обойдется в годовую страховку.

Важно:

  • Автовладельцы, оформляющие ОСАГО на несколько месяцев в году, платят больше за каждый месяц, чем те, кто покупает полис на целый год.
  • Стоимость годовой страховки ОСАГО не изменится в течение годового срока страхования, обозначенного в полисе, даже если в течение этого года тарифы возрастут. Оформляя полис на несколько месяцев, обязательно узнайте стоимость годовой страховки ОСАГО, хотя бы для того, чтобы знать последующую доплату (если она потребуется в случае увеличения периода использования).
    Можно застраховаться на несколько месяцев, а потом, при необходимости, доплатить и продлить период использования.
  • Период использования в бланке полиса ОСАГО «разбит» на несколько частей. То есть можно сразу же при оформлении ОСАГО «расписать» весь страховой год вперед.
    Например: 1 месяц зимой, 3 месяца летом, 1 месяц осенью и прочие вариации. При оплате важно лишь общее количество месяцев в году.

Арифметика простая. Договор страхования по ОСАГО всегда заключается на год (см. правый верхний угол полиса). Годовая стоимость полиса есть величина неизменная.

Как правило, на минимальный срок – 3 месяца — страхуют свое авто те, кто планирует в ближайшее время его продать. И, как видно из таблицы, за 3 месяца страхователю придется оплатить половину годовой стоимости ОСАГО.

Если же по какой-то причине продажа не состоится, страховку легко можно продлить до конца полисного года. При этом доплата за оставшиеся 9 месяцев составит оставшуюся половину годовой стоимости ОСАГО (столько же, сколько вы заплатили за первые 3 месяца).

Соответственно, как видно из таблицы, заплатив 0,7 годового ОСАГО за первые полгода, за оставшиеся 6 месяцев нужно будет доплатить 0,3 годовой страховки.

Известно, что Правилами ОСАГО , оплата автогражданки в рассрочку не предусмотрена.

Но никто не мешает водителю сначала заплатить за 3 месяца (0,5 годовой страховки), потом продлить полис еще на 3 месяца (0,2 годовой страховки), а затем доплатить за оставшиеся полгода всего лишь 0,3 годовой суммы. По сути, получается та же самая рассрочка. Если не жаль времени, очень даже выгодно при определенных финансовых затруднениях и нашем уровне инфляции.

Главное, не забывать продлевать период использования заранее. В противном случае, страховщик вправе взять за последующие месяцы, как за первые, т.е. с повышающим коэффициентом Кп.

Управление ТС в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, влечет за собой штраф 300 рублей. На большее не соглашайтесь.

Поясним на примере. Если срок страхования ОСАГО с 5 мая по 4 мая, а период использования — с 5 мая по 4 августа (3 месяца), то управляя ТС после 4 августа и до 4 мая, вы рискуете своим кошельком.

Главное, не путать невыполнение гражданской обязанности застраховаться по ОСАГО, (т.е. полное отсутствие договора ОСАГО), что наказывается штрафом 500-800 рублей или снятием номеров, и забывчивость продлить период использования в рамках страхового года.

Еще по теме  Какой штраф если водитель не вписан в страховку в 2020 году сколько штраф если хозяин рядом Нужна ли доверенность на управление автомобилем если вписан в ОСАГО

Если же в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, произойдет ДТП, страховая компания заплатит пострадавшему, но затем предъявит нерадивому страхователю регрессное требование и заставит его возместить свои расходы.

Итак:

  • Заключить договор ОСАГО можно на ограниченный период времени — на 3, 4, 5 и т.д. месяцев.
  • При этом страховая премия за первые месяцы будет рассчитываться с повышающим коэффициентом.
  • Страхователь вправе продлевать период использования на любое количество месяцев, соответственно, доплачивая за них, вплоть до конца полисного года.
  • Общая стоимость ОСАГО за год должна быть одинакова, как при единовременной оплате, так и при оплате частями, по месяцам.

Зависимость стоимости страховки от ее длительности

После этого договор должен регулярно продлеваться – в идеале ежегодно, но можно делать перерывы в страховании без потери баллов на срок не более года (для ТС находящихся на учете в ГИБДД). Если перерыв в страховании превысит годичный лимит, то наработанные баллы обнуляются до базовых (при их положительном значении, а при отрицательном – остаются прежними).

Продление страхового периода осуществляется путем внесения страховщику соответствующей суммы за требуемое время страхового покрытия. Менеджер внесет соответствующие данный в базу (АИС РСА) и допишет период в сам полис. Если водитель оформлял электронное ОСАГО, то необходимое продление он может выполнить самостоятельно через личный кабинет сайта своего страховщика.

Нередко автомобилисты забывают продлить страховой период. В этом случае необходимо знать следующее:

  • Ваш страховой договор продолжает действовать до срока его окончания;
  • Если вы решите продлить период страхования, то вам нужно будет перезаключить договор у своего или другого страховщика;
  • При использовании автомобиля вне страхового периода вы можете получить штраф в 500 руб., согласно ст. 12.37 (ч. 1, КоАП РФ);
  • При попадании в аварию в качестве виновника ущерб потерпевшему будет возмещен вашим страховщиком, но с вас при этом будет взыскана сумма возмещения путем суброгации.

Сроки пользования автомобилем при страховке.

На самом же деле, срок заключения договора страхования в ОСАГО равен всегда 1 году (часть 1 статьи 10 ФЗ-40), и лишь в исключительных случаях может быть оформлен на 20 дней. Просто в законодательстве 2020 года различаются понятия «срок страхования» и «период использования транспортного средства».

Таким образом, у вас есть 2 варианта приобретения полиса:

  1. сроком на 1 год, и такая страховка ОСАГО подойдёт для постановки на учёт автомобиля,
  2. на 20 дней в целях поездки исключительно до места регистрации или техосмотра после покупки новой или б/у машины – и с таким полисом вы уже не сможете зарегистрировать машину в ГИБДД; то есть после проследования до отделения регистрации в ГАИ вы обязаны приобрести полис на 1 год.

Но есть и хорошие новости, и заключаются они как раз в периоде использования ТС. Согласно пункта 1.2 Правил страхования ОСАГО, для автовладельцев предусмотрена возможность удешевить страховку, если автомобиль используется ограниченный период времени – например, сезонно или даже реже.

Все эти сроки использования действуют как коэффициенты при расчёте стоимости полиса, которые применяются к базовому тарифу вместе с другими коэффициентами.

И по состоянию на 2020 год актуальные коэффициенты следующие.

Возможный период страховки для постановки на учёт
Период использования Коэффициент
10-12 месяцев 1
9 месяцев 0,95
8 месяцев 0,9
7 месяцев 0,8
6 месяцев 0,7
5 месяцев 0,65
4 месяца 0,6
3 месяца 0,5

Таким образом, минимальный срок страховки ОСАГО для постановки на учёт ГИБДД автомобиля составляет один год. Но вы можете уменьшить стоимость полиса за счёт ограниченного периода использования машины.

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Подводя итоги публикации

  • Договор ОСАГО отличается от страхового периода и заключается на фиксированный законодательством срок;
  • Типы страховых договоров могут отличаться, в зависимости от цели их заключения;
  • Сроки страхования по ОСАГО регламентируются ФЗ № 40 (ст. 10);
  • Страховой период/периоды входит в страховой договор и может оплачиваться водителем исходя из его потребностей в использовании своего ТС;
  • Сумма оплаты за страховые период/периоды зависит от специального коэффициента, который является повышающим;
  • При потребности лишь в краткосрочном использовании авто (3 мес. и т. п.) сезонная страховка довольно выгодна для водителя, позволяя ему существенно экономить;
  • Водитель может сэкономить некоторую сумму, применяя период страхования с обнуленным коэффициентом срока;
  • Страховой период продлевается текущим страховщиком или самим водителем, если у него было оформлено онлайн-страхование;
  • При просрочке страхового периода нужно перезаключать страховой договор;
  • При просрочке страхового периода договор со СК продолжает действовать и за ущерб по ДТП в качестве виновника водитель будет платить не потерпевшему, а своей страховой компании (по суброгации).

Ровных вам дорог и удачных поездок!

Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.