Медицинское страхование — это Что такое Медицинское страхование

Основные виды

ДМС имеет две формы в зависимости от численности застрахованных лиц:

  1. Частное или индивидуальное ДМС. Оформляется физическим лицом для себя и/или для каждого отдельного члена своей семьи. Такой полис ДМС обеспечивает более широкий спектр оказываемых услуг, включая страхование от несчастных случаев.
    • Дополнительное частное ДМС (частично покрывает расходы за те услуги, которые входят в программу Обязательного медицинского страхования).
    • Самостоятельное частное ДМС (полностью покрывает расходы за услуги, предоставляемые ОМС).
  2. Коллективное или корпоративное ДМС. Страхование для юридических лиц. Оформляется работодателем для своих работников.

Исходя из вышеприведенного, можно определить основные факторы, которые в современных условиях функционирования страхового рынка влияют на медицинское страхование:

  • Экономическая нестабильность в государстве, которая заставляет население осуществлять финансовые расходы только на самое необходимое.
  • Несовершенство законодательства (например, это проявляется в отсутствии налоговых стимулов).
  • Повышение объема продаж и стоимости медикаментов.
  • Повышение социальной ответственности страхового бизнеса (увеличение доли коллективного страхования работников по программам ДМС, что делает невозможным избежать работодателями компенсации медицинских расходов).
  • Большая монополизация рынка медицинских услуг заставляет медицинские учреждения повышать стоимость и количество предоставляемых услуг.
  • Низкая страховая культура граждан.

Подводя итог, можно отметить, что перспективы развития медицинского страхования, в том числе и добровольного вида, утешительные. Удельный вес ДМС на рынке страховых услуг имеет тенденцию к росту, страховщики, которые предоставляют услуги по ДМС, становятся все более конкурентными, повышается интерес населения к данному виду страхования и тому подобное.

Развитие отрасли медицинского страхования

Страховой рынок является неотъемлемым элементом экономической системы, и развитие рыночных отношений требует формировать отечественный рынок страхования с соблюдением международных требований и стандартов. Социальная защита граждан не может быть частичной или выборочной, поэтому постоянное ее обеспечение требует от властей выполнения всех ее составляющих.

Добровольное медицинское страхование не является исключением. Потому что на сегодняшний день для каждого гражданина это единственный способ получить на достаточном уровне надлежащую медицинскую помощь. Развитие отрасли медицинского страхования и в нынешнее время сдерживает ряд причин, где основными являются уменьшение государственного финансирования здравоохранения, устаревшая материальная база, дефицит лекарственных препаратов, показатели демографического развития страны и уровня заболеваемости граждан и многие другие. Сегодня постоянно возникает много противоречий и проблем в сфере медицинского страхования, которые требуют дальнейшего изучения.

Как оформляется договор

Любое физическое или юридическое лицо, являющееся дееспособным, имеет право на получение полиса ДМС. В качестве застрахованных могут выступать граждане РФ или иностранные граждане, и лица неимеющие гражданства.

Страхователями выступают как отдельные дееспособные лица, так и организации, представляющие их интересы.

Обычно сторонами, подписывающими этот договор, являются страхователь (предприятие) и страховщик (страховая компания).

В нём указываются:

  • страховая сумма – деньги, которые страховщик выплачивает страхователю, когда наступает страховой случай;
  • страховая премия – расходы, которые несёт страхователь перед страховщиком;
  • застрахованные лица (сотрудники), страховые случаи и риски – с исчерпывающим перечислением всех условий оказания помощи, вплоть до ограничений по возрасту сотрудника;
  • срок начала действия договора (либо с дня подписания, либо с определённой даты).

Помимо упомянутых ранее, существуют следующие особенности налогового учёта расходов на медицинское страхование сотрудников (ст. 272 НК РФ):

  • страховой взнос учитывается в отчетном периоде, за который он был сделан;
  • если в договоре указано, что взнос производится единовременно, то в случае, если договор действует дольше одного отчетного периода, расходы распределяются равномерно.

Страховые взносы по системе ДМС не участвуют в формировании налога на доход физических лиц. Это касается и случаев, когда медицинским обслуживанием пользуются члены семей застрахованных.

Также расходы на договоры ДМС сроком более 1 года не облагаются взносами на ОСС (обязательное социальное страхование).

Обоснование страхования

Уровень финансового обеспечения здравоохранения в России является не совсем достаточным, что влияет на время жизни граждан и качество лечения. Низкая зарплата врачей и провозглашенные конституционные гарантии бесплатной помощи в сфере здравоохранения, к сожалению, не побуждают к оказанию требуемых медицинских услуг.

Поэтому на сегодня медицинская отрасль держится на самообеспечении, что проявляется в благотворительных взносах и непредвиденных законами платежам. Так, доля государственных расходов в структуре общих расходов на медицину в России составляет лишь около 56%, тогда как в странах — членах ЕС — около 76%.

Медицинское страхование — это отрасль личного страхования. Оно проводится в 2-х основных формах: добровольной и обязательной. Согласно правилам, добровольное страхование имеет следующие виды: медицинское страхование (страхование здоровья непрерывное), страхование медицинских затрат и страхование здоровья. Закон о медицинском страховании строго регламентируется.

Учитывая, что повышение государственного финансирования отрасли здравоохранения является проблемным вследствие сложной экономической ситуации в государстве, необходимо изыскивать другие пути привлечения денег в данную отрасль. При отсутствии обязательной формы добровольное медицинское страхование может решить значительный ряд проблем.

Анализ рынка страхования

Медицинское страхование — это социальная направленность, поэтому среди населения спрос на этот вид страхования растет с каждым годом. Повысился уровень выплат по договорам ДМС, одним из факторов которого является ежегодный рост количества урегулированных страховых случаев.

Анализ страхового рынка дает повод утверждать об убыточности ДМС для большинства страховых лидеров. Специфика страхования как вида предпринимательской деятельности связана с тем, что чем больше поступлений по определенному виду страхования имеет страховая компания, тем больше и вероятность соответствующего роста страховых выплат, поскольку пропорционально с поступлениями растут страховые обязательства.

Зафиксировано увеличение в 2013 году чистых страховых выплат по непрерывному страхованию здоровья на 34,2% по сравнению с 2011 годом. Чистые страховые выплаты по страхованию здоровья на случай болезни также имеют тенденцию к увеличению — почти вдвое. Но в общем плане наблюдается превышение страховых премий над выплатами, что является положительным моментом в деятельности страховых компаний.

Среди причин убыточности отрасли называют рост количества обращений клиентов за медицинской помощью вследствие ухудшения качества здоровья, старения населения, требовательности клиентов, несовершенства служб андеррайтинга, использования экономически необоснованных тарифов, неудовлетворительной организации работы по урегулированию убытков, низкой клиенто-ориентированности государственных лечебно-профилактических заведений, завышенных расходов на ведение дела, в т. ч. комиссионных вознаграждений страховых посредников — продавцов услуг по ДМС.

Еще по теме  Страховая пенсия по случаю потери кормильца

Плюсы и минусы

Для частного лица:

  1. Застрахованный получает свободу выбора т. е. возможность самостоятельного выбора клиники, специалиста и предлагаемых услуг.
  2. Держатель полиса ДМС экономит своё время получая медицинские услуги высокого класса без стояния в очередях.
  3. Наличие оплаченного полиса ДМС на весь период страхует от повышения тарифов на услуги медицинских учреждений.
  4. Страховая компания самостоятельно занимается урегулированием претензий, возникших у пациента к медицинскому учреждению в период действия страховки.
  5. Возможность записи на прием к врачам в режиме on-line.
  6. Недостатком данного вида медицинского страхования для некоторых частных лиц может являться высокая цена.

Для работодателя:

  1. Эта форма страхования повышает лояльность сотрудников к своему предприятию и руководителю предприятия.
  2. Мотивация персонала.
  3. Появляется возможность четкого учета расходов на медицинское обслуживание.
  4. Возможность самостоятельного включения в полис тех или иных услуг.
  5. Возможность досрочного закрытия полиса в случае увольнения сотрудника.
  6. Компания, предоставляющая бесплатные полисы ДМС сотрудникам, имеет конкурентное преимущество.
  7. Уменьшение базы налогообложения.
  8. Минусами приобретения данного вида страховки является необходимость скрупулёзности при заключении договоров, дополнительный объем работы для бухгалтерии и высокая цена.

Добровольное страхование

Добровольное медицинское страхование (ДМС) идет как дополнение к обязательному медицинскому страхованию и позволяет получить медицинскую помощь сверх того объема который гарантирует полис ОМС.

Объект ДМС это страховой риск выраженный в затратах которые произведет застрахованный для получения медицинской помощи при наступлении страхового случая.

Медицинское страхование - это Что такое Медицинское страхование

По договору ДМС страховщик оплачивает счета медицинского лечебного учреждения по установленным в договоре нормативам за все фактические дни лечения застрахованного.

Субъекты ДМС те же, что и при ОМС: Страховщик, страхователь, застрахованный, медицинское учреждение.

На сегодняшний день в России сформировалась определенная структура в сфере добровольного медицинского страхования. В структуру отечественного рынка ДМС входят государственные органы надзора за страховой деятельностью, негосударственные страховые объединения, страховые компании, страховые посредники, медицинские учреждения, службы ассистанс и потребители.

Как свидетельствуют результаты исследований, значительным противодействием в развитии добровольного медицинского страхования является отсутствие налоговых льгот, ведь компании, на часть которых приходится оплата 41% страховых платежей, оплачивают их после налогообложения за счет чистой прибыли. Такая ситуация, связанная с отсутствием налоговых льгот, заметно тормозит процесс детенизации сферы медицинских услуг.

При отнесении затрат добровольного медицинского страхования к административным и общепроизводственным расходам, расходам двойного назначения, затратам связанных с предоставлением услуг, а также после урегулирования проблем, связанных с определением численного количества таких затрат для отчетного налогового периода, возможно увеличение качества медицинских услуг, что даст хороший толчок детенизации в сфере медицинских услуг и повышению поступлений в местный и государственный бюджеты.

Базовая программа

телефон

Вопросами диагностики и лечения занимается определенный специалист, который действует в рамках услуг:

  • Электроэнцефалография.
  • Диагностика кровообращения методом РВГ.
  • Электрокардиография, в том числе и ВЭМ и регистрация ЭКГ в течение длительного времени.
  • Рентген, в том числе и томография.
  • Эндоскопические исследования.
  • УЗИ.
  • Лабораторные исследования (анализы).

Программа включает оказание помощи по основным специальностям: кардиология, терапия, пульмонология (кроме туберкулезных и онкологических больных), педиатрия, неврология, урология, проктология, гастроэнтерология, ревматология, хирургия, эндокринология, акушерство и гинекология, ортопедия, отоларингология.

Неотложная помощь гарантированно предоставляется страховщиком 24 часа в сутки. Необходимость оказания данной услуги возникает в ситуациях, угрожающих жизни.

Оказание скорой помощи включает:

  • выезд бригады на место вызова;
  • врачебный осмотр и помощь;
  • ускоренное лабораторное обследование (в случае необходимости);
  • экстренное обеспечение необходимых лечебных манипуляций;
  • перевозка больного в стационар.

Необходимость госпитализации определяется лечащим врачом. Специалист может быть представителем клиники, в которой пациент проходит лечение, работником скорой помощи. Также врач может быть предоставлен страховщиком.

Лечащий врач также определяет необходимые лечебные и диагностические манипуляции в рамках следующего списка услуг.

Лабораторные анализы, проводимые для диагностических целей:

  • клинические;
  • бактериологические;
  • иммунологические;
  • гормональные;
  • биохимические;
  • серологические.

Медицинское страхование - это Что такое Медицинское страхование

Другие исследования с целью проведения диагностики:

  • радиоизотопные методы диагностики;
  • рентгенография;
  • исследование на компьютерном томографе;
  • рентгеноскопия (в том числе и хирургическая);
  • функциональная диагностика (в том числе ультразвуковая).

В случае если застрахованный был госпитализирован в учреждение, на которое не распространяется действие договора, то он может быть перенаправлен в стационар, имеющий договор со страховщиком.

Данная операция осуществляется с учетом пожеланий и общего состояния больного. В этом случае все расходы, связанные с транспортировкой больного, оплачиваются страховщиком.

Программа вступает в силу, если есть факт перенесения больным заболевания, входящего в перечень страховых случаев. Данный вид лечения осуществляется в санаториях, водолечебницах, физкультурных диспансерах, клиниках восстановительного лечения, центрах реабилитации.

Предоставляемые медицинские услуги:

  • физиотерапевтическое лечение (лечение лазером, ультразвуком, магнитными полями, КВЧ, электролечение, электросон, лечение в барокамере и др.);
  • ЛФК;
  • лечение травами (фитотерапия);
  • гирудотерапия;
  • массаж;
  • бальнеолечение;
  • лечебное плавание;
  • талассотерапия;
  • грязелечение;
  • гомеопатическое лечение;
  • мануальная терапия;
  • постзимометрическая релаксация (ПИР);
  • диетолечение и лечение голодом.

Терапевтическая и амбулаторная помощь по базовой программе ДМС может осуществляться на дому или в поликлинике. Данные услуги закрепляются за (личным) лечащим врачом отделения терапии.

  • осуществление наблюдения и лечения личным врачом в случае обострения хронических и появления острых заболеваний в амбулаторно-поликлинических условиях;
  • лечебно-диагностические манипуляции, осуществляемые личным врачом на дому с привлечением специалистов для консультации (при необходимости);
  • диагностика и лечение согласно назначению личного врача;
  • физиотерапия, ЛФК, массаж;
  • получение помощи других специалистов по направлению семейного (личного) лечащего врача;
  • ведение больничной документации (история, больничные листы, справки, выписки);
  • госпитализация при возникновении показаний с патронажем семейного врача в период пребывания пациента в стационаре.

Стоматология

Договором страхования может быть обеспечено предоставление стоматологической помощи. Учреждения для оказания данных услуг также предусмотрены договором:

  • диагностика, амбулаторно-поликлинические стоматологические услуги (консультации, рентген и др.);
  • терапевтические и хирургические манипуляции;
  • ортодонтическая и парадонтологическая стоматология;
  • осуществление процедуры протезирования (в том числе и подготовка);
  • другие услуги, проводимые согласно медицинским показаниям.

Медицинское страхование - это Что такое Медицинское страхование

Каждая страховая компания работает с разными программами ДМС.

Поэтому перечень предоставляемых гарантий может отличаться. Но в любом случае медицинская страховка может быть основной или дополнительной. Основная покрывает расходы, на оказание медицинской помощи по показаниям необходимым для жизни. Дополнительная покрывает расходы на услуги, сопровождающие основное лечение: протезирование, стоматологическое обслуживание и др.

В рамках базовой программы гражданам оказывается первичная медико-санитарная помощь, состоящая из профилактической помощи, скорой медицинской помощи (за исключением эвакуационной), а также специализированной медицинской помощи. Полный перечень оказываемых услуг можно найти в ст. 35 Закона РФ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации». Помимо прочего к ним относится лечение:

  • инфекционных и паразитарных заболеваний;
  • патологий нервной системы;
  • болезней органов дыхания и пищеварения;
  • болезней эндокринной системы;
  • новообразований;
  • нарушений иммунной системы;
  • травм, отравлений, ряда других внешних воздействия и многого другого.
Еще по теме  Что такое КБМ? Как узнать свой Коэффициент Бонус-Малус?

В отличие от полиса ДМС, выбор программы обслуживания не предусмотрен. В противном случае за дополнительные услуги придется доплачивать, что уже свидетельствует о переходе на добровольное медицинское страхование.

По полису ОМС можно сделать бесплатно МРТ, подробнее об этом читайте тут.

Страхование как элемент социальной защиты граждан

Медицинское страхование - это Что такое Медицинское страхование

Практика проведения медицинского страхования позволяет сделать вывод, что для субъектов нет экономических стимулов: для страхователей — улучшение своего здоровья; для лечебного заведения — предоставление требуемых медицинских услуг. Поэтому нужно применять механизм стимулирования субъектов методом внедрения программы медицинского страхования.

Медицинское страхование — это элемент системы социальный защиты граждан, который обеспечивает компенсацию расходов пациентов на медицинское обслуживание. В свою очередь, добровольное медицинское страхование является дополнением к обязательному и гарантирует оплату медицинских услуг. Дискуссионные вопрос касаются проблем увеличения нагрузки на фонд оплаты труда, управления средствами медицинского страхования, дублирования функций страхования и др.

Медицинское страховое бюро

Медицинское страховое бюро (МСБ) — это единственное объединение страховых организаций страны. Данная организация может складываться из определенного количества ассоциированных и полных членов, которые осуществляют медицинское страхование путешествующих за границу. То есть членство является главным условием для возможности проведения данного вида страхования.

Члены данного бюро имеют право отсчитывать в фонд медицинского страхования премии по договорам медицинского страхования «Обязательная медицинская карта путешествующего за границу». Бюро, в свою очередь, обеспечит своевременное и качественное урегулирование страховых случаев по этим договорам. В фонд медицинского страхования все члены МСБ смогут вовремя осуществить выплаты при необходимости лечения больного за рубежом, предоставления медицинских услуг, репатриации лица на родину в случае смерти. Медицинское страховое бюро будет действовать как неприбыльная организация.

1) создание Национального Медицинского страхового бюро, к которого входят все страховщики, осуществляющие обязательное медицинское страхование путешествующего за границу;

2) обязательное медицинское страхование лиц, пересекающих границу собственного государства для посещения стран СНГ на определенный срок (до 90 суток);

медицинское страхование это

3) наличие соответствующей законодательной базы о медицинском страховании граждан, которая регламентирует деятельность страховщиков в данной сфере.

Оказываемые услуги ограничиваются рамками договора о добровольном медицинском страховании. Страховые случаи и исключения из них должны быть четко прописаны в договоре или в полисе.

Не предусмотрены страховым договором следующие ситуации:

  • болезни и травмы, возникшие вследствие алкогольной или наркотической интоксикации, при употреблении токсических средств и иных психоактивных веществ;
  • травмирование и патологические состояния, произошедшие по причине совершения застрахованным противоправных действий;
  • умышленное причинение себе травм и увечий застрахованным лицом, попытки суицида.

Также не является страховым случаем обращение пациента с повреждениями, полученными в следующих обстоятельствах:

  • радиоактивное заражение, воздействие радиации в результате ядерного взрыва;
  • травмы и болезни, полученные при военных действиях, военных маневрах и других военных мероприятиях;
  • увечья, травмы, болезни, полученные во время Гражданской войны, народных волнениях, забастовках;
  • травмы, потеря здоровья при ураганах, штормах и других стихийных бедствиях.

Страхование уезжающих в ближнее зарубежье

Добровольное медицинское страхование в Российской Федерации продолжает развиваться, что свидетельствует об осознании гражданами необходимости защиты здоровья. Каждый год значительное количество граждан выезжают на соответствующий срок за границу. Количество туристов, путешествующих за рубежом, с каждым годом увеличивается.

Во время поездок существует вероятность, что граждане России могут оказаться в сложной ситуации (болезнь, травматизм и т. д.). Для решения этих проблем необходимы определенные знания, например, где получить полис медицинского страхования, какие будут при этом материальные расходы. Однако, как правило, лица, которые едут за границу к родственникам или друзьям, не рассчитывают на то, что они заболеют, и им будут выделены необходимые средства для лечения (здесь имеет место определенная инерционность мышления, когда медицинская помощь в СССР была бесплатной).

обязательное медицинское страхование

Иногда медицинская помощь может быть экстренной (при укусах клещей, вирусных заболеваниях, травматизме и т. д.). Анализ ситуации дает основание утверждать, что предоставление медицинской помощи гражданам России в других государствах осуществляется за соответствующую плату. В свою очередь, иностранцы на территории России имели возможность получить медицинскую помощь бесплатно.

Для того чтобы обеспечить социальную защиту граждан на случай потери здоровья за рубежом, предлагается реализовать пилотный проект (с соответствующим законодательным обеспечением): введение на договорных основах обязательного медицинского страхования через Медицинское страховое бюро между странами СНГ и Россией.

Карточка путешествующего за границу

Если вы пересекаете границу на собственном транспортном средстве, таможенная служба может проверить у вас полис медицинского страхования. Если вы едете самолетом, поездом или автобусом, то в стоимость билета необходимо включать страховой платеж. Предложенная обязательная медицинская карточка путешествующего за границу даст возможность покрыть все расходы на лечение (стационарное, амбулаторное), приобрести препараты, получить медицинские услуги, перевозку транспортом скорой помощи, а в случае смерти — произвести репатриацию тела погибшего на родину.

Обязательная медицинская карточка путешествующего за границу будет действовать для каждой страны-участника данного проекта. Данный полис медицинского страхования может быть оформлен сроком на 90 суток. Карточка путешествующего за границу должна иметь четко утвержденную одинаковую форму, которая будет согласована со всеми участниками проекта.

  • лечение психических заболеваний;
  • лечение заболеваний, травм, полученных в результате противоправных действий;
  • травмы, полученные в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • пластические хирургические операции, кроме случаев, когда их необходимость обусловлена травмой;
  • стоматологические услуги, кроме случаев, когда у человека острая зубная боль;
  • лечение болезней, связанных со СПИДом и венерическими заболеваниями;
  • лечение родственников и близких друзей страхователя, у которых он гостит;
  • травмы, полученные при попытке самоубийства;
  • осуществление аборта, кроме случаев, когда это угрожает жизни женщины;
  • проведение диагностики по желанию страхователя;
  • лечение в санаториях и другое.

Отличия ДМС от ОМС

Добровольное медицинское страхование — вид личного страхования. Оно, в частности, позволяет получать помощь в лечебно-профилактических учреждениях (ЛПУ), не работающих по программе ОМС.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) — вид обязательного социального страхования, представляющий собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на обеспечение, при наступлении страхового случая, гарантий бесплатного оказания застрахованному лицу медицинской помощи за счет средств обязательного медицинского страхования в пределах территориальной программы обязательного медицинского страхования и в случаях, установленных Федеральным законом, в пределах базовой программы обязательного медицинского страхования.

Еще по теме  Срок действия полиса ОМС срок действия полиса обязательного медицинского страхования нового и старого образца действие полиса ОМС на территории РФ

фонд медицинского страхования

Основные отличия:

  • ДМС является личным выбором пациента, при этом ОМС является обязательным для населения.
  • Условия ДМС определены страховыми компаниями, в случае ОМС они определены государством.
  • Полис ДМС обеспечивает более широкий список предоставляемых медицинских услуг, чем полис ОМС.
  • ДМС дает возможность самостоятельного выбора клиники, в то время как пациенты с ОМС получают медицинскую помощь в учреждениях, прикрепленных к их месту жительства.
  • ДМС позволяет самостоятельно выбрать страховые программы, программы ОМС определены государством.

Как оформляется договор

Договор медицинского страхование — это письменное соглашение заключаемое субъектами медицинского страхования, на основании которого они обязуются выполнять свои обязательства в рамках договора медицинского страхования и в соответствии с действующим законодательством РФ.

По договору медицинского страхования страховщик обязуется организовывать и оплачивать при наступлении страхового случая, медицинскую помощь по полису ОМС или договору ДМС. 

Договор обязательного медицинского страхования заключаются в обязательном порядке со страховой медицинской организацией, по выбору страхователя.

Лицам, уклоняющимся от заключения договора и получения полиса ОМС, может быть отказано в оказании медицинской помощи. Известны случаи, когда из-за отсутствия полиса ОМС отказывали в оказании экстренной помощи.

Договор ДМС заключается как с гражданами, так и с организациями, страхующими своих сотрудников. 

полис медицинского страхования

При заключении договора медицинского страхования страховщик выдает в обязательном порядке:

  • Страхователю — договор медицинского страхования;
  • Застрахованному — страховой полис, который имеет силу договора медицинского страхования.

Размеры страховых взносов по ДМС устанавливают страховые медицинские организации (страховщики).

Форма медицинского полиса утверждается постановлением Правительства РФ.

Фонды медицинского страхования РФ

Фонд обязательного медицинского страхования был создан для финансирования затрат граждан России на обслуживание в сфере здравоохранения. Обязательное медицинское страхование — это составная доля государственного соцстрахования.

Основные цели фонда:

  • проведение контроля за рациональным расходом средств;
  • оплата целевых программ.

Доходы фонда составляют следующие взносы:

  • медицинское страхование из госбюджета;
  • взносы предприятий;
  • использование временно свободных средств фонда.

К основным задачам федерального фонда ОМС относятся:

  • финансирование медицины;
  • аккумуляция финансовых ресурсов;
  • в сфере здравоохранения — реализация федеральных программ.

Территориальная система обязательного медицинского страхования осуществляет прямое финансирование лечебных заведений. Страховой тариф взносов равняется 3,6% по отношению к насчитанной оплате труда. Страховые взносы в фонд обязательного медицинского страхования относятся к себестоимости. Выплата в медицинский, социальный и пенсионный фонды называется единым социальным налогом.

Стоимость полиса

Цены варьируют в зависимости от набора услуг, качества обслуживания и назначения. Самые простые и недорогие виды ДМС обеспечивают обслуживание в хорошей клинике, но не включает сложные диагностические методы, например, томография.

При желании можно получить только пакет на оказание только неотложной медицинской помощи, например, при травмах в результате ДТП. Ориентировочная стоимость 8000 рублей.

Расширенные программы будут стоить дороже, они включают услуги врачей (в том числе и сдача анализов) на дому и в поликлинике, стационарную, неотложную и стоматологическую помощь. Полная программа ДМС распространяется и на лиц, пребывающих за границей. Примерная стоимость 12000 рублей.

Самые дорогие виды ДМС обеспечивают лечение в иностранных медицинских клиниках. Годовой взнос на заключение договора по этой программе исчисляется тысячами долларов.

Итак, приобретение полиса Добровольного медицинского страхования является выгодной альтернативой получения медицинских услуг по программе Обязательного медицинского страхования.

Процедура страхования распространяется как на одного человека, так и на целую семью. Данный вид страхования включает в себя более широкий спектр высококачественных услуг. При выборе данного вида страхования важным моментом является выбор страховой компании. Обратите внимание на её рейтинг, репутацию, отзывы клиентов.

Определение

Обязательным медицинским страхованием называют особую форму социального страхования, в рамках которой при наступлении страхового случая застрахованному лицу оказывают бесплатную медицинскую помощь в объёме, установленном базовой программой ОМС. Относится к видам личного страхования и регламентируется законодательством социального страхования.

Суть системы ОМС – гарантировано предоставить медицинские услуги всем слоям населения Российской Федерации независимо от пола, возраста, материального достатка.

Финансирование системы ОМС осуществляется путем регулярных страховых взносов на обязательное медицинское страхование 3,6% единого социального налога и за счет поступающих государственных средств от лица неработающего слоя населения.

Обязательства страхователя

ОМС – это в первую очередь юридические отношения между страхователем и страховщиком (то есть страховой медицинской организацией, предоставляющей медицинские услуги гражданам). И важно понимать, какие в этих отношениях у сторон обязанности и права.

Понятие страхователя в ОМС может варьироваться в зависимости от того, для кого осуществляется страхование:

  1. Если страхуется неработающее население, то в этой роли выступает государство, а конкретно, местные органы исполнительной власти.
  2. Если страхуется работающее население, то в этой роли выступает либо юридическое лицо любой организационно-правовой формы, которое заключает договор страхования и в дальнейшем уплачивает соответствующие страховые взносы, либо физическое лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем.
Медицинское страхование - это Что такое Медицинское страхование

Изображение кликабельно

Страхователь имеет право:

  1. Участвовать в любых видах медицинского страхования.
  2. Выбирать произвольную страховую медицинскую организацию на своё усмотрение.
  3. Осуществлять контроль выполнения условий договора ОМС.

Договор

Для оформления полиса ОМС нужно обратиться в страховую медорганизацию, работающую в рамках ОМС, по своему выбору. Затем гражданин получит временное свидетельство, действующее в течение 30 дней, за которые гражданину будет изготовлен специальный полис ОМС.

В договоре указываются:

  • стороны;
  • срок действия;
  • количество страхуемых граждан;
  • порядок предоставления и дальнейшей актуализации списка этих граждан;
  • порядок внесения страховых взносов в установленном объёме.
Медицинское страхование - это Что такое Медицинское страхование

Пример договора ОМС (изображение кликабельно)

Поменять медицинский полис на новый нужно смены фамилии или других обстоятельств, когда изменились личные данные о владельце. В случае его утери также необходимо восстановление документа, чтобы при наступлении страхового случая (болезни или травмы) своевременно получить медицинскую помощь. Как восстановить страховой медицинский полис читайте по этой ссылке.

Также необходимо оформить медицинский полис обязательного страхования на новорожденного.

Ответственность

За несоблюдение действующего законодательства, страхователь может нести ответственность:

  • Если страхователь не регистрируется в Территориальном фонде ОМС, то на него налагается административный штраф до тысячи рублей.
  • За нарушение сроков предоставления расчёта по страховым взносам в соответствующие органы может быть наложен административный штраф до пятисот рублей.

Получение медицинской помощи

Чтобы получить медпомощь по ОМС, нужно обратиться вместе с полисом в участвующее в программе страхования медицинское учреждение.

Далее выбираются подходящие медицинские услуги. Если они выходят за рамки договора, то их нужно оплатить. Еще предусмотрена стоматология по ОМС и проведение хирургических операций на бесплатных условиях. Перечень бесплатных операций по полису ОМС представлен здесь.

Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.