На чём обманывают страховщики и как добиться положенных выплат

Виды страхования

Виды обмана

Случаев с мошенническими действиями в сфере автозащиты добровольного вида достаточно много, как и случаев в сфере обязательного направления ОСАГО.

Следует помнить, что КАСКО не считается дешевым продуктом на рынке автострахования. Причем он может достаточно дорого обходиться как самим клиентам компаний, так и фирмам, продающим такие полисы.

Вот почему оформление КАСКО на автомобиль всегда должно происходить только после тщательной проверки автовладельцем порядочности страховой компании, и, наоборот, страховая организация имеет право проверить историю предполагаемого клиента, его документы и провести с ним собеседование.

Стоит четко определить все схемы обмана, какие только проводились за всю стразовую практику по КАСКО в России и которые вполне могут повториться.

Обманы могут случаться как со стороны страховых служб, так и со стороны клиентов компании, как было уже отмечено. Поэтому имеет смысл отдельно рассмотреть более детально каждую из сторон.

Виды обманов по КАСКО со стороны страховых организаций регистрируются следующие:

  1. Специальная продажа недобросовестными сотрудниками компании недействующих полисов. Например, полисов, подлежащих списанию или зарегистрированных по базе данных в страховой компании как утраченные бланки. Сотрудник страховой легко может изменить сведения по полисам в базе данных, если у него есть к этому ресурсу все доступы.
  2. Неучтёнка. По закону УТС входит в стоимость ремонтных работ при наступлении страхового случая. Компания может запросто «закрыть глаза» на эту деталь, если клиент сам не напомнит и не учесть утрату товарной стоимости застрахованного имущества.
  3. Отказ в выплате. Это тоже может рассматриваться в качестве мошенничества, когда страховая фирма любыми способами пытается освободиться от исполнения своих обязательств по договору страхования, за который она свои деньги от клиента, между прочим, уже получила. Мотивы и аргументации отказов может быть по таким якобы «причинам»:
    • неправильно заполненные документы, справки по ДТП;
    • обстоятельства не соответствуют страховому случаю;
    • повторное обращение клиента за возмещением ущерба расценивается как нарушение условий соглашения (и это-то после некачественно проведенного ремонта!);
    • клиент опоздал с подачей заявления на выплату и другое, что не является правомочным со стороны страховой фирмы.
  4. Оформление полисов КАСКО «задним числом», даже если не наступил страховой случай.
  5. Добавление сотрудником компании несуществующих ущербов, чтобы так «заработать» свой процент от продажи полиса.
  6. Использование поддельной печати компании или подписи ее руководства.

Понятно, что после случившегося, сработанного хотя бы по одной из вышеперечисленных схем, страдать будет бюджет страхователя, держателя полиса.

Обратите внимание! Когда случается сговор с сотрудником СТО и сотрудником стразовой компании о занижении стоимости ремонтных работ, здесь может помочь только услуга независимой экспертизы.

На чём обманывают страховщики и как добиться положенных выплат

Не стоит сбрасывать со счетов и такой случай, когда агент или сотрудник стразовой организации вполне может сговориться с сотрудником СТОА или дилером.

Виды обманов по добровольному автострахованию КАСКО со стороны страхователей – автомобилистов регистрируются следующие:

  1. Получение возмещения ущерба за проданное авто. Покупается новое авто, сразу на него оформляется КАСКО по риску угона, хищения. Потом автовладелец-мошенник сразу передает машину перекупщику, обратно получает 20 или 30% от цены авто. После чего «автовладелец» подает заявление в страховую компанию о том, что машина угнана и даже подаст заявление в полицию, чтобы возбудили уголовное дело. После проверок, факт угона будет установлен, стразовой случай зарегистрирован и, так называемому, «автовладельцу» выплатят сумму страхового возмещения в размере рыночной стоимости автомобиля.
  2. Фиктивные бумаги по ДТП. Здесь срабатывает не один автострахователь, а в сговоре с группой лиц. Оформляются поддельные документы по якобы наступившему страховому случаю – ДТП, сдаются в страховую компанию вместе с заявлением на выплату. По этим документам оформляется выплата, которую между собой делят потом подельники преступления.
  3. Страхование автомобиля «двойника». Номерные знаки перевешиваются с целой машины на побитую, но очень похожую один в один на оригинал. Фальшивый автомобиль выдается за настоящий, принадлежащий будто бы страхователю. При этом имитирование ДТП проделывается в темное время суток.
  4. Сговор о не настоящем страховом случае может приключиться между страхователем и сотрудником страховой компании, либо ее агентом. В данном случае могут:
    • переставляться госномера;
    • подменяться документы;
    • оформляться полисы уже после случившегося ДТП (схема называется «обвес»);
    • оформляться аварии, которых не было;
    • игнорироваться нарушения страхователя – например, когда он был пьян за рулем при ДТП, и проделываться прочие махинации.
  5. Отсутствие ДТП, но страховку получили. Схема выглядит так:
    • собственник застрахованного авто случайно ударяется о бордюр;
    • в перечне страховых рисков, от которых защищает плис, не оказывается случая наезда на препятствие;
    • чтобы не оплачивать ремонт машины из своего кармана, собственник авто находит знакомого и инсценирует вместе с ним столкновение;
    • все фотографируется, даже снимается на видео регистратор, сдается в страховую компанию;
    • получают страховое возмещение или ремонт от страховой компании.
  6. Настоящая инсценировка угона. Машину действительно угоняют, но свои же знакомые, которые, затем, ее вернут, когда страховая компания выплатит ущерб.
  7. Сговор с сотрудниками СТО о завышении стоимости ремонта и деталей. В этом случае все участники «театра» будут, что называется «в доле».
  8. Получение возмещения ущерба на месте ДТП. Если у виновника аварии нет полиса ОСАГО, тут-то и начинается психологическое давление. Потерпевший требуется с виновника оплатить на месте ущерб и отпускает его «с миром». Но потом тут, же подает заявление в страховую компанию, которая оплачивает ему ущерб. Выходит, что потерпевший имеет двойное возмещение ущерба. Факт получения в первом случае денег от виновника ведь никак не зафиксирован.
  9. Подмена участника. Если за рулем при страховом событии находился человек, не вписанный в полис, то тогда автовладелец подстраивает все так, чтобы в справках ГИБДД везде фигурировала только его фамилия.
  10. Постройка аварии на дроге с участием «ассистента». Схема состоит в том, что кроме двух сторон участников столкновения, ест третья сторона – это водитель-провокатор, который резко притормаживал, или еще как-то спровоцировал аварию, а затем скрылся и при этом его машина совершенно цела, но он получит свою долю «заработанной» страховки.

Очевидно, что в этих случаях будет страдать всегда финансовая часть самой страховой компании.

Поэтому свои убытки страховщики учитывают со своей стороны «грамотно» – они попросту разбрасываются суммы вероятных убытков по стоимости полисов.

Таким образом за мошеннические действия и за наличие службы безопасности в той или иной страховой фирме расплачиваются ответственные и честные автострахователи, когда покупают плисы КАСКО по завышенным ценам.

Получается, что обман нарастает как снежный ком, провоцируя страховые компании искусственно повышать цены на свои продукты.

Обратите внимание! Есть еще третье направление мошеннических схем – это аферисты, орудующие на рынке автострахования от имени тех или иных страховых компаний.

Поэтому следует для начала проверять всегда саму организацию, ее лицензию и наличие в базе данных РСА, чтобы доверять ей свои деньги и покупать у нее полис.

Чтобы уберечься от подобных обманщиков автовладельцам следует прислушаться к особым рекомендациям специалистов юридической практики по вопросам мошенничества в сфере страхования КАСКО.

Может не только составляться претензия по КАСКО, когда обман со стороны страховой компании обнаружился, но подобные случаи вообще могут быть исключены, если автомобилист изначально будет внимателен к определенным деталям.

Чтобы не стать жертвой обмана со стороны страховщиков-проходимцев или нечестных сотрудников страховой компании, необходимо:

  1. Изучить информацию о страховой компании – ее лицензию (подлинность и сроки действия), адрес нахождения офисов, подлинность реквизитов и контактных данных, рейтинг страховщика, отзывы клиентов, наличие в базе данных РСА и других учреждениях и так далее.
  2. Запомнить знаки настоящего полиса, присмотреться к предлагаемому варианту и отличить признаки подделки:
    • серия и номер не рельефны;
    • отсутствие водяных знаков, либо их неправильное расположение;
    • защитная металлизированная ниточка не проходит через весь бланк и не является «ныряющей»;
    • логотип РСА, водяные знаки не просматриваются, если подставить полис к источнику света;
    • дефекты в штампе, печати или фирменном логотипе страховой компании.
  3. Не подписывайте никакие договора, пока не проверите на подлинность серию и номер полиса, а тем более, не оплачивайте продукт перед проверкой.
  4. Низкие тарифы должны насторожить, потому что они могут предлагаться компаниями-однодневками.
  5. Наблюдайте за работой персонала компании, если сотрудники ведут себя непрофессионально, то следует насторожиться.
  6. У страховщика должна быть открытой информация для будущих страхователей о его деятельности, а также четко представлена система источника его финансирования.
  7. Лучше всего обращаться только к известным, популярным и крупным страховщикам, которые всегда дорожат своей репутацией.
  8. Платежи должны осуществляться строго по официальным реквизитам компании.
Еще по теме  Страхование автомобиля Осаго через интернет 2020

Без вины виноватые

Наш читатель, молодой автолюбитель из Тулы Андрей оформил ОСАГО в электронном виде через интернет. Однако полис оказался фальшивым. Пришлось покупать новый полис и заплатить 800 рублей штрафа за езду без страховки.

Жителю Калуги Игорю Константиновичу повезло еще меньше: он узнал, что его полис фальшивый, когда стал виновником аварии. Пришлось возмещать ущерб из своего кармана. Такое бывает: мошенники оформляют полисы на фальшивых бланках.

Используют, например, настоящие бланки, но фирмы-страховщика, которая уже закрыта. Заполняют полис с ошибками, чтобы потом признали недействительным. В интернете открывают фальшивые сайты. При расплате картой могут завладеть ее реквизитами.

Пути решения

Следует также отметить основные пути противодействий махинациям аферистов, которые заключаются в следующих рекомендациях специалистов:

  1. Требование со стороны страховой фирмы, чтобы страхуемый автомобиль всегда охранялся и стоял на платной автостоянке. Это поможет исключить случаи фиктивного угона машины.
  2. Нанимаются независимые эксперты, чтобы:
    • дополнительно определить, снимались ли недавно госномера машины, и с какой целью;
    • сопоставить госнормера и заводские номера на агрегатных системах автомобиля с теми, что указаны в технической документации авто;
    • выявить характер повреждений и найти причину, почему они появились и по другим причинам.
  3. Наличие в стразовой службе специального отдела безопасности, через который проходит вся документация по стразовым случаям или по оформлению полисов. Благодаря специалистам проверяются на подлинность не только бланки полисов, но и документация по страховому событию (например, справки из ГИБДД по ДТП).
  4. Каждый клиент обязан изучить изображение подлинного бланка полиса в той или иной страховой компании, которая вывешивает его фото на специальных стендах, либо мониторит их иным способом (высвечивает на табло в зале ожидания, выкладывает на своем собственном сайте).
  5. Всегда нужно по базе данных, находящейся на сайте компании, проверять подлинность бланка своего будущего полиса еще до его оплаты, либо обратиться с этой просьбой в офис страховщика.
  6. Подача претензии на имя руководителя страховой компании всегда может помочь выявить и решить проблему.
  7. Если через претензию не решается проблема, тогда уже следует обращаться в суд.

После такого требования стразовой компанией уже подаются иски в судебные инстанции с жалобами на клиента и подозрениями его в мошеннических операциях.

К делу подключатся правоохранительные органы, прокуратура, проведется расследование. Все документы прикладываются к судебному разбирательству, и затем уже суд вынесет решение о мере наказания преступников.

Защищает ли КАСКО от мошенничества

Существуют некоторые меры безопасности против мошеннических действий, которые подключены непосредственно к самому процессу страхования по направлению КАСКО.

Можно убедиться в том, что предпринимается на самом деле множества различных мер, которые могли бы помешать аферистам, получить деньги от страховых не законным путем, либо же исключить вероятность мошенничества со стороны самих страховщиков.

Их можно перечислить в следующем порядке:

  1. Бланки. Периодические изменения в бланках полиса. При этом страховщик свои изменения вывешивает всегда на доску объявлений в своем офисе и уведомляет об изменениях на своем портале в Интернете.
  2. Онлайн полисы. Предоставление свободного оформления полиса через официальный сайт страховой фирмы.
  3. Видеоустановка. Требование страховщика, чтобы на авто была установлена система видеонаблюдения – регистратор (желательно с подключением к ГЛОНАСС – российской спутниковой системе).
  4. Проверка полиса. Проверка подлинности полиса КАСКО на порталах страховых компаний.
  5. Вебкамеры слежения. Установка автодорожных, автостояночных и дворовых вебкамер, фиксирующих происходящее не позволяет мошенникам «нагреть руки» на неправильном представлении деталей стразового события.
  6. Независимая экспертиза. Пользование услугами независимого эксперта дает возможность страхователю защититься от возможных попыток мошенничества со стороны страховщика.
  7. Создание отдела безопасности. В больших страховых компаниях создаются специальные отделы безопасности, как в банках, в чью функцию входит отслеживать аферистов, как среди клиентов, так и среди собственных сотрудников компании.

На чём обманывают страховщики и как добиться положенных выплат

Были созданы новые бланки, отменены старые и введены новые, добавили в структуру бланка больше разных защит. Однако в этом плане и сами преступники не дремлют – они также совершенствуют свои приемы подделок бланков.

Оценки представителей разных аналитических служб показывают, что наличие фальшивых полисов по 2020 году было в среднем установлено 2-4% случаев от общей массы всех полисов КАСКО.

В будущем планируется вообще полностью отказаться от полисов на бумажном носителе.

А сейчас пока предлагаются варианты оформления электронных полисов на сайтах компаний. Делается это с целью уменьшения подделок бланков. Но практика показывает, что оформить полис КАСКО в онлайн режиме не так просто.

Обратите внимание! Типового бланка полиса КАСКО, как такового не существует, как это было сделано для страхования ОСАГО, где полисы являются бланками строго отчетности и имеют свою атрибутику.

На чём обманывают страховщики и как добиться положенных выплат

Тем не менее, на практике всегда так было – меняется бланк по ОСАГО, вслед за ним, страховщики меняют и свои бланки по КАСКО.

Законодательство не воспрещает страховым фирмам самим создавать свои бланки, но они все должны соответствовать общим Правилам страхования и МССУ – Минимальному Стандарту Страховой услуги по данному направлению.

Еще одна деталь, которая может послужить своеобразной защитой против афер – это система видеонаблюдения и видеорегистрации через спутниковую систему ГЛОНАСС.

Еще такой продукт в страховых компаниях именуют – «КАСКО с телематикой», «очень умное КАСКО», «умное КАСКО» и так далее.

Что даст проверка подлинности полиса страхования на сайте той компании, от имени которой он выдан страхователю?

Все очень просто, если вы проверяете свой полис на сайте страховщика, то вы легко сможете определить, есть ли он в базе данных у этой компании, или нет.

Проверить можно даже перед оплатой данного продукта, поэтому каждому водителю предоставляется такая возможность, чтобы максимально обезопасить себя от подделок.

Обратите внимание! Недобросовестные сотрудники страховых, стремящиеся провести на своем рабочем месте ту или иную аферу, могут на самом деле портить отличную репутацию проверенного страховщика.

В этом смысле раз на раз не приходиться. Хотя уже большие предприятия по автострахованию создают в своих офисах специальные отделы безопасности, где каждый сотрудник проходит свою проверку на «чистоту» и порядочность.Ответственность

Страховать можно различные объекты, например, недвижимость, транспортное средство, жизнь и здоровье человека.

Еще по теме  Страховка для выезда в зону Шенгена: где лучше и дешевле оформить в 2019 году?

Если происходит неблагоприятное событие, то по условиям договора компания должна выплатить определенную сумму. Мошенничество в сфере страхования – частое явление, причем обмануть может и организация, и клиент.

Жертва имеет право обратиться в правоохранительные органы, чтобы привлечь злоумышленников к уголовной ответственности.

Мошенники преследуют всего одну цель – нечестным путем завладеть чужим имуществом или деньгами. Сфера страхования является благоприятной для злоумышленников, потому как можно нехитрым путем заполучить крупную сумму. Аферы отличаются в зависимости от того, на что именно распространяется страховка.

Важно! Клиентам компаний следует тоже быть начеку, потому что некоторые фирмы занимаются мошенничеством. В большинстве случаев человеку предлагают невыгодный страховой полис, хотя обещают совсем другие условия.

Частично виноваты сами люди, которые попадают в неприятную ситуацию. Потому как бывает достаточно тщательно перечитать условия договора перед подписанием, чтобы не совершить ошибку.

Мошенничество в сфере страхования – какое бывает, как себя защитить

Полезно будет подробнее рассмотреть виды страховых махинаций, чтобы обезопасить себя. Хоть регулярно и появляются новые варианты обмана, однако действия злоумышленников в целом схожи. Ведь главная цель преступления для клиентов – это получить выплату. Для недобросовестных страховщиков – предложить людям невыгодный тариф.

Виды мошенничества

На самом деле схемы обмана незамысловаты, поэтому, при желании, легко распознать аферу. Страхование достаточно выгодный бизнес, потому как с человеком или объектом за все время может ничего не произойти.

При этом клиент будет ежегодно оплачивать, допустим, полис ОСАГО. Поэтому некоторые люди идут на хитрость, чтобы получить выгоду.

Конечно, сами компании тоже могут обмануть, и мы сейчас рассмотрим возможные варианты афер.

Виды мошенничества:

  1. Использование лживой информации о человеке или объекте. Делается это с определенной целью, причем она может быть разной. Например, для того, чтобы понизить ставку по выплатам. Либо клиент желает избавиться от запрета на страхование, скрыв сведения, допустим, о сильном износе дома. Также человек может заранее знать, что произойдет конкретное событие. Например, гражданин будет предупрежден о грядущем поджоге дома, и именно от этого его и застрахует.
  2. Изменение сведений о произошедшем событии либо его участии. Допустим, гражданин утаит о том, что передал управление автомобилем человеку без прав либо лицу не указанному в полисе.
  3. Имитация страхового события для того, чтобы ввести в заблуждение страховщика. Допустим, была постановка столкновения транспортных средств. Этот вариант актуален для автострахования.
  4. Преднамеренное совершение действий, из-за которых появилась возможность получить выплату. К примеру, было покушение на человека, жизнь которого застрахована.
  5. Обман клиентов, обратившихся в страховую фирму. Им могут пообещать выгодные условия, но на самом деле в договоре пропишут совсем другие данные. Человека могут торопить либо создавать иные некомфортные условия, чтобы он не смог прочитать все пункты. Как итог клиент подпишет официальную бумагу, и последствием этого поступка станет невыгодная страховка. В худшем случае организация при наступлении случая для выплат откажется выдавать деньги, сославшись на условия, о которых ранее умолчала.

Мошенничество в сфере страхования – какое бывает, как себя защитить

Обман в автостраховании и других сферах – не редкое явление, поэтому проявить осторожность должны обе стороны. Если возникнут подозрения на аферу, тогда стоит обращаться к правоохранительным органам. Потому как это не только избавит от неприятностей, но и позволит привлечь к наказанию нарушителя.

Независимо от того, кто стал жертвой, а также от разновидности обмана, можно дать схожие рекомендации о том, куда обращаться. Следует посетить один из следующих государственных органов. В прокуратуру можно обратиться, если необходимо доказательство незаконных действий. Потому как там могут организовать проверку страховой компании на предмет нарушения. Уже по итогам экспертизы можно будет принять однозначное решение.

Если человек или фирма уверена, что столкнулись с аферистом, тогда стоит идти в полицию. После написания заявление дело начнут рассматривать. Важно в этом случае доказать, что незаконное действие было совершено. Потому как наказывать без каких-либо подтверждений преступления невозможно.

В судебный орган может обратиться фирма, которая имеет доказательства преступных действий клиента. Гражданское дело может направить полиция или прокуратура. В суде пройдет окончательное рассмотрение вопроса, после чего будет принято решение. Если обвиняемого признают виновным, тогда наступит уголовная ответственность.

Мошенников можно привлечь по статье 159.5 УК РФ, где четко прописаны действия, влекущие к уголовной ответственности. Как правило, не составляет труда наказать нарушителей. Главное, чтобы были доказательства противоправных действий. Именно поэтому сначала стоит посетить прокуратуру, чтобы организовать проверку страховщиков.

Для одного человека применяются следующие меры наказания:

  1. Штраф в размере 120 000 рублей либо в величине годового дохода.
  2. Принудительные общественные работы до 45 суток, в сумме не больше 360 часов.
  3. Исправительные работы не больше одного года.
  4. Ограничение гражданской свободы до двух лет.
  5. Лишение свободы до 120 суток.

Как узнать сайты-клоны

Следует помнить, что закон запрещает оформлять электронные полисы через посредников, это право предоставлено только самим страховым компаниям, напоминает Ирина Тимоничева.

Список страховщиков, которые могут оформлять электронные полисы, опубликован на официальном сайте РСА.

Мошенничество в сфере страхования – какое бывает, как себя защитить

Обычно фальшивый сайт имеет дизайн, схожий с оригиналом. Название домена отличается от настоящего на одну или несколько букв. Узнать адрес настоящего сайта можно на официальном сайте Банка России.

Одним из признаков обмана является оплата полиса онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании проводят ее через банк

С недавнего времени в поисковой системе «Яндекс» введена маркировка сайтов страховых компаний. Она представляет собой синий кружок с галочкой и надписью «ЦБ РФ». Увидеть значок можно в выдаче поиска напротив названия компании. Маркировка подтверждает, что это официальный сайт организации.

Иногда мошенникам удается создать возможность перехода с настоящего сайта на фальшивый. Помните, что при переходе на новые страницы ресурса меняться должны только последние буквы в адресной строке.

Одним из признаков обмана является оплата полиса, оформляемого онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании обычно проводят оплату через банк.

Советы от ЦБ

Приметы фальшивок и мошенников

Конечно, не стоит думать, что все страховые агенты — непременно мошенники. Но осторожность не помешает. Иногда защититься от преступника помогает простая наблюдательность, утверждает Ирина Тимоничева.

Мошенничество в сфере страхования – какое бывает, как себя защитить

Итак, что вас должно насторожить в поведении агента?

  • Во-первых, отказ предъявить паспорт, агентский договор или выданную страховой компанией доверенность.
  • Во-вторых, оформление полиса без использования информационной базы данных Российского союза автостраховщиков (РСА), а также без диагностической карты.
  • В-третьих, заполнение документов от руки.
  • В-четвертых, оплата только наличным способом, отказ в выдаче квитанции и невозможность проведения операций по безналичному расчету.
  • В-пятых, низкая стоимость полиса (1,5-2 тысячи рублей).

Как распознать фальшивый полис

Ирина Тимоничева назвала семь примет фальшивых полисов.

  • 1. Нет водяного знака в виде логотипа РСА, который просматривается на просвет.
  • 2. Нет рельефности в изображении серии и номера документа.
  • 3. Нет металлической защитной нити, проходящей через весь бланк и прошивающей его насквозь.
  • 4. Нет QR-кода (или нечитаемый код).
  • 5. Также на подделку однозначно указывают опечатки в штампе или печати компании.
  • 6. Обратите внимание и на цвет полиса: с 2016 года он розовый, а не зеленый.
  • 7. Сегодня многие страховые компании даже в офисе выдают на руки клиентам не традиционный полис, а черно-белую распечатку электронного документа. Посмотрите, как он выглядит на мониторе компьютера.

Мошенники в сфере страхования: основные положения российского законодательства

  1. Статья номер 159 Федерального Закона Российской Федерации гласит, что любые мошеннические махинации с целью получить страховые выплаты караются штрафом в размере ста двадцати тысяч рублей, исправительными работами на один год, или даже тюремным заключением сроком до двух лет в зависимости от тяжести преступления.Мошенничество в сфере страхования – какое бывает, как себя защитить
  2. Также здесь указаны меры наказания по отношению к группе лиц, действующей по предварительному сговору с целью умышленного причинения вреда имуществу жертвы: штраф до трехсот тысяч рублей либо лишение свободы на четыре года.
  3. Конечно, законодательство предусматривает защиту страховых компаний от распространенных мошеннических схем в сферах страхования автомобилей, недвижимости и самих людей.
  4. Ведь не каждый сможет доказать, что человек, срочно нуждающийся в деньгах, совершенно случайно упал с лестницы, сломав себе руку.
  5. Порой даже самые прозрачные мошеннические схемы бывает очень сложно доказать, и компании тратят по несколько миллиардов рублей в год, выплачивая страховку своим «смышленым» клиентам.
  • Теперь, когда способов обмануть страховщика становится все больше и больше, некоторые компании становятся откровенно наглыми.
  • Международная конфедерация обществ потребителей заявляет, что страховщики будут выполнять свои обязанности только по итогам судебного разбирательства.
  • Естественно, подобный радикальный метод борьбы со страхователями-мошенниками позволит сохранить уставной капитал компании.
  • Помимо явного отказа от выплаты страхования, существует несколько широко распространенных методов мошенничества со стороны страховых компаний, о которых вы узнаете ниже.

Какое бывает мошенничество в автостраховании при покупке полиса?

Обмануть вас может не только профессиональный “разводило”, позвонив от лица страховой и продав недействительный полис, но и сама страховая компания.

Еще по теме  Калькулятор ОСАГО 2020 Расчет стоимости - ОСАГО ОНЛАЙН

Тип 1: развод по телефону и недействительный полисК тому моменту, как у вас приблизится срок окончания действия полиса, вам может позвонить “сотрудник” страховой компании и предложить приобрести полис данной страховой, с очень выгодными условиями — на 10-15% ниже рыночной стоимости. Оплата только наличными.

И это, и низкая стоимость должны вас насторожить! Ведь наверняка это развод ОСАГО.

Вам звонят, представляются агентами страховой компании ПАО «ХХХХХ» и предлагают страховку, которая стоит дешевле за наличный расчет;2.

Приезжает курьер и привозит кучу бумаг, среди которых страховой полис;3. Вы пробиваете полис по базе — да, он чистый и принадлежит страховой компании. По идее, все чисто;4.

Мошенничество в сфере страхования – какое бывает, как себя защитить

Курьер говорит, что сейчас привезет все договора в офис и агентство массово по всем клиентам отправит регистрационную информацию в страховую компанию;

Вы отдаете деньги, получаете страховой бланк и кучу договоров.

Через некоторые время вы поймете, что вас обманули. Скорее всего, вы узнаете об этом только тогда, когда у вас случится ДТП.

Как же выглядит схема обмана? Вот так:1. Страховой агент получает страховой полис;2. Делает с него копии, вписывает левое ИП. При проверке по номеру все проходит нормально, в базе страховой компании страховой полис числится как новый;3. Он продает страховой полис столько раз, сколько успеет;

Что в итоге осталось у вас:1. Не действующий страховой полис;2. Номера телефонов, с которых звонили и которые тоже не действительны (не отвечают или заблокированы);

Договор с несуществующим или левым ИП.

Мошенничество в сфере страхования – какое бывает, как себя защитить

При этом, на вас еще могут остаться расходы по ДТП, а также вас могут привлечь за использование поддельных документов и езде без действительного полиса.

Вывод из этого типа развода: не верьте в выгоду из-за низкой стоимости и оплаты по наличным средствам. Потому что в полиции вам вряд ли смогут оперативно помочь вернуть свои деньги — нет данных, с которыми можно быстро начать работу (помним про оплату наличными, да?).

Тип 2: ошибка в документах

При оформлении договора агент может сделать ошибку в данных страхователя: ФИО или марка авто. Заметить это можно, но довольно трудно.И при попытке возмещения ущерба страховая не выплатит вам компенсацию, так как документы оформлены по факту не на вас, а вы уже оставили подпись в договоре, то есть вы были согласны с его условиями и содержанием.

Если вы обнаружили ошибку до подписания договора, то будьте бдительны дальше: агент наверняка предложит вам зачеркнуть неверные данные и вписать новые.Полис является официальным документом, и все исправления в нем делают его недействительным. То есть вы опять не сможете получить компенсацию ущерба.

Вывод: если вы заметили ошибку в своих данных, то настаивайте на переоформлении документов. А испорченные документы должны быть приложены к правильно заполненным оригиналам.

Мошенничество в сфере страхования – какое бывает, как себя защитить

Благодаря таким махинациям и происходит мошенничество с ОСАГО.

Тип 3: полис и техосмотр Если вашей машине 3 и более лет, перед покупкой ОСАГО вы обязаны пройти техосмотр.

По закону, именно страховая не должна продавать вам полис, если техосмотр не пройден. На практике бывает и по-другому.

Страховая может выдать вам полис и направление на прохождение техосмотра в установленный срок в аккредитованном для этой процедуры месте. Оба этих документа выдают после оплаты.

Не все обращают внимание на то, что, помимо полиса, им дали, и не проходят техосмотр.В случае возникновения ДТП ваш полис оказывается недействителен, так как вы не прошли техосмотр и он не внесен в единую базу.

А мошенничество состоит в том, что сама страховая не имеет права выдавать вам полис без прохождения этого самого техосмотра. Это чистый обман по ОСАГО.

Вывод: внимательно читайте договор страхования и осматривайте все документы, которые получаете в страховой. А если вам все же выдали полис без прохождения техосмотра, советуем обратиться к адвокату и в страховой надзор.

Мошенничество в сфере страхования – какое бывает, как себя защитить

Как страховая может обмануть вас при выплатах по ОСАГО?

Тип 1: уловки до проведения экспертизы

После ДТП вы приходите в страховую компанию со всеми собранными документами для того, чтобы вам оценили ущерб и назначили выплаты. Но сотрудник страховой предлагает вам получить выплаты уже сейчас. Это позволит не ждать вам отведенное время и не спорить об объеме выплат, вы сразу получите деньги и напишете отказ от претензий.

По факту, вы получите сумму намного меньше, особенно если при оценке своими силами не учли “скрытые” поломки после ДТП, которые могут обнаружиться позже при эксплуатации авто. Но обратиться в таком случае к страховой вы не можете, так как подписали отказ.

Бывают и более сложные случаи, когда у автовладельца забирают все документы и обещают сообщить о проведении экспертизы позже. Время идет, а страховая так и не оценивает состояние автомобиля. В таких случаях владельцы сами начинают ремонт авто, а это уже основание для отказа выплат.

Вывод: не идите на сделки со страховой, в попытке урвать “здесь и сейчас”. Это, как и попытка сэкономить на покупке полиса ОСАГО, не приведет к хорошему результату.Если страховая забрала документы — ждите положенные 20 календарных дней (праздники не считаются). После истечения срока вы можете смело обращаться в суд.

Тип 2: уловки при оценке ущерба

Некоторые типы повреждения бывают “скрытыми”, и для полной их оценки необходимо разобрать и снять часть деталей. Часто не только сами владельцы авто, но и страховщики экономят свое время и не отгоняют автомобиль на СТО для полной проверки.

Мошенничество в сфере страхования – какое бывает, как себя защитить

Это может вылиться в сниженный объем выплат, который может обнаружиться при дальнейшей эксплуатации или ремонте.

Если вы хотите возместить ущерб в полном объеме, то вам стоит только готовиться к суду, предоставляя все документы из официальных источников (это относится и к СТО) об ущербе автомобилю и низких выплатах.

Вывод: не нужно жалеть время на качественную оценку повреждений автомобиля. Время, которое вы сэкономите на оценке, можете потратить на судебные разбирательства со страховой компанией.

Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.