Возврат франшизы по КАСКО — через ОСАГО образец заявления с виновника ДТП

ОСАГО

Знакомьтесь, франшиза

Как вернуть франшизу по КАСКО можно понять, лишь выяснив, что вообще представляет собой это условие в договоре.

Размер самостоятельной оплаты устанавливается в виде фиксированной суммы, например, 10 000 или в процентном соотношении: 5% от стоимости ущерба.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Работает предложение по следующей схеме:

  • если ущерб не дотягивает до установленной планки, ремонт осуществляется собственником авто;
  • если ущерб превышает указанное значение, страховая компания выплачивает компенсацию полностью или за вычетом франшизы.

Такая практика очень выгодна страховщикам, которые фактически снимают с себя обязательства по незначительным выплатам: царапины, разбитые стеклянные элементы, оторванные зеркала и пр.

В плюсе остаются и страхователи, особенно опытные водители. Они получают достаточно весомую скидку при покупке полиса КАСКО, а от возможных ДТП таких водителей страхует стаж вождения и аккуратная езда.

Какая бывает франшиза?

Возврат франшизы по КАСКО - через ОСАГО образец заявления с виновника ДТП

Российский рынок страхования предлагает автовладельцам несколько вариантов франшизы, которая включается в условия договора. Каждое предложение имеет свои особенности, которые дают определённые преимущества.

Рассмотрим виды франшиз в автостраховании:

  • kasko-s-bezuslovnoy-franshizoy-1440x564_cусловная – ущерб возмещается в полном объёме, если превышает установленный размер;
  • безусловная – компенсация ущерба производится за вычетом франшизы, предусмотренной договором;
  • временная – устанавливает определённый период, в течение которого действует страховка, например, с 07:00 до 18:00 по будним дням;
  • динамическая – увеличивает размер франшизы с каждым случаем обращения за страховыми выплатами;
  • льготная – оговаривает ряд условий, при которых страховщик обязан произвести выплаты в полном объёме;
  • регрессная – предусматривает полное страховое возмещение с последующим возвратом франшизы.

Таким образом, выплаты по франшизе КАСКО выгодны не всегда. Однако при правильном выборе подходящего варианта, автовладелец не только страхует машину с весомой скидкой, но и экономит собственное время при наступлении страхового случая.

Виды франшиз выделяемые страховщиками

  • Безусловная франшиза – оговаривает некую сумму, которую не будут учитывать при выплате компенсации. В том случае, когда величина урона превысит франшизу, страховщики платят лишь разницу. Самый популярный вид франшизы.
  • Условная франшиза – устанавливается размер урона, до достижения которого страховщики не выплачивают страховку. Если некий размер крона превышен, то страховка выплачивается в полном объёме.
  • Безусловная франшиза, устанавливаемая в процентах от величины урона.
  • Франшиза по КАСКО подойдёт тем, кто не хочет переплачивать за страховку. Ведь она уменьшает цену полиса самое меньшее – на 15%. И чем опытнее водитель, тем от большей суммы компенсации он может позволить себе отказаться. Но если ущерб от ДТП будет большим, вступит в силу поговорка – «скупой платит дважды».
  • Также эта опция будет привлекательна для тех кто из-за незначительных повреждений не хочет бежать к страховщикам и тратить уйму времени на «копеечные» компенсации. Да и «светить» лишние аварии в страховой тоже не все хотят.
  • Франшиза по КАСКО будет очень выгодна тем, кого банки обязали страховаться при получении кредита на покупку машины. От страховки в этом случае не отвертеться, так хоть сэкономить можно.

Какие бумаги потребуются?

Любые страховые выплаты возможны только при правильном оформлении происшествия.

Это обязательное условие: предоставление неполного пакета документации является законным основанием для отказа в компенсации. Возврат франшизы не является исключением.

Автовладельцу нужно собрать следующий пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • ксерокопию полиса или договора автострахования;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство, подтверждающее постановку авто на регистрационный учёт в регионе;
  • справка из ГИБДД, удостоверяющая факт аварии и копия протокола с места происшествия;
  • заключение независимой экспертизы с оценкой причинённого ущерба;
  • акт выполненных работ, подтверждающий ремонт автомобиля;
  • квитанция об оплате франшизы;
  • банковские реквизиты для зачисления средств.

Учитывая, что обращаться придётся в две компании, необходимые справки нужно изначально собирать в двух экземплярах. При этом не стоит забывать, что пакет документов утверждается не Федеральным законодательством, а внутренними правилами компании, поэтому приведённый список не является окончательным.

Основанием для страховых выплат и возврата франшизы является заявление страхователя, написанное собственноручно или законным представителем.

Еще по теме  Калькулятор ОСАГО 2020. Расчет стоимости страхового полиса

Возврат франшизы по КАСКО - через ОСАГО образец заявления с виновника ДТП

Примечательно, но унифицированной формы для таких обращений не предусмотрено, поэтому заявление пишется в произвольной форме.

Однако здесь должны обязательно содержаться следующие сведения:

  • данные страхователя, страховой компании и виновника аварии;
  • информация о происшествии: дата, время, место, обстоятельства;
  • просьба о возвращении франшизы с указанием актуальной суммы и перечнем выполненных ремонтнно-восстановительных работ;
  • размер выплат по КАСКО;
  • перечень прилагающихся к заявлению документов;
  • дата составления заявления;
  • подпись заявителя с расшифровкой.

Нужно отметить, что закон не запрещает страховым компаниям использовать бланки собственного образца.

Необходимо понимать, что страховая компания никогда не предложит компенсировать ущерб самостоятельно. Согласно установленному регламенту, автовладелец должен уведомить о страховом случае, написать заявление и представить на рассмотрение обязательный пакет документов.

Разбираясь в том, как вернуть франшизу по КАСКО нужно учитывать факт, что писать придётся два заявления:

  • 4e7d202ea954ebbac2368553ed4335a9своему страховщику по поводу возмещения ущерба по КАСКО;
  • страховой компании виновника, чтобы получить выплаты по ОСАГО за вычетом размера франшизы.

В большинстве случаев, заявления пишутся в свободной форме. Здесь указывается наименование страховой организации, данные заявителя и транспортного средства, обстоятельства ДТП и просьбу о возмещении убытков.

Вот перечень бумаг, которые потребуются для возврата франшизы:

  1. Справка из ГИБДД о ДТП;
  2. Протокол по административному делу,
  3. Заключение независимого эксперта по размеру урона и, соответственно, размеру компенсации;
  4. Протокол с места ДТП;
  5. Квитанция или договор, свидетельствующий о наличии и сумме франшизы;
  6. Копия паспорта;
  7. Заключение по окончании ремонта со списком выполненных работ и заменённых деталей;
  8. Номер счёта или карты, куда перевести деньги.

Возврат франшизы по КАСКО - через ОСАГО образец заявления с виновника ДТП

Как видите список аналогичен тому, что понадобится вам при получении страховой компенсации по КАСКО и ОСАГО и целесообразно заказывать сразу 2-3 экземпляра каждой справки. Некоторые страховщики могут попросить иные бумаги.

Сложнее будет, когда виновника ДТП определить не удалось или, возникают сомнения в его виновности. Тут без суда не обойтись. После того, как суд установил виновника, с решением обращаетесь к его страховщикам для возврата франшизы по КАСКО.

Как правильно оформить возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП

Сразу нужно отметить, что согласно действующему законодательству, страховая компания обязана возместить причинённый ущерб в полном объёме.

Это следует рассматривать так: при ремонте выполняется установка только оригинальных деталей и запчастей, если договор не предусматривает иных условий.

Наиболее наглядно это выглядит при замене лобового стекла автомобиля.

На станции техобслуживания обязаны не просто установить стеклянный элемент, но и вернуть тонировку, обогрев или ламинированное покрытие, если они присутствовали до момента аварии.

Если страхователь выбирает денежную выплату, сумма должна покрывать все перечисленные нюансы.

Возврат франшизы по КАСКО - через ОСАГО образец заявления с виновника ДТП

Однако включение в договор франшизы предусматривает, что часть ущерба страховщик оплачивает самостоятельно. Именно эта часть может быть возмещена страховой компанией виновника аварии.

Происходит процедура возврата по следующей схеме:

  1. страхователь оформляет аварию согласно установленным правилам;
  2. обращается по поводу страховых выплат в свою страховую компанию;
  3. оплачивает размер франшизы согласно условиям договора;
  4. получает направление на станцию техобслуживания или денежную сумму, эквивалентную полученным повреждениям;
  5. пишет заявление в страховую компанию виновника на возврат франшизы.

Заниматься этой процедурой лучше до момента обращения своей страховой компании к страховщику, оформившему ОСАГО по поводу взыскания. В данной ситуации, расчёт будет производиться с учётом износа, что предполагает уменьшение суммы выплат.

Пострадавший в ДТП, при наличии полиса КАСКО должен обратиться в свою страховую компанию для возмещения суммы убытка. Организация может предложить клиенту два варианта выплаты:

  • водитель самостоятельно вносит в кассу страховой компании сумму, равную размеру франшизы, предусмотренной полисом и после этого страховщик направляет автомобиль на станцию технического обслуживания для его полного восстановления;
  • страховщик выплачивает на руки клиенту разницу между начисленной суммой страхового возмещения и франшизой.
    Однако, п.1 ст.15 Гражданского кодекса РФ гласит, что лицо, чье право было нарушено, может получить возмещение в полном размере. Таким образом водитель машины может взыскать франшизу по КАСКО с виновника ДТП.

Для чтобы вернуть франшизу по КАСКО пострадавшему автолюбителю необходимо подать два комплекта документов в организации: один своему страховщику, другой в компанию виновного лица и предоставить автомобиль для осмотра экспертам обеих СК.

Документы в стороннюю компанию следует подавать до восстановления транспортного средства, иначе спорные вопросы возможно будет урегулировать только в ходе судебных разбирательств.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Еще по теме  Как узнать страховую компанию при покупке ОСАГО по ПТС

При удачном стечении обстоятельств пострадавший и виновник ДТП могут быть застрахованы в одной компании, тогда потерпевший подает только один комплект документов и пишет два заявления на возмещение ущерба по КАСКО и возврат франшизы по ОСАГО.

Список документов

Возврат франшизы с полиса ОСАГО и получение возмещения по КАСКО осуществляется на основании стандартного перечня документов:

  1. Удостоверение личности водителя;
  2. Страховой полис;
  3. Диагностическая карта транспортного средства;
  4. Справка, выданная инспектором ГАИ с описанием дорожно-транспортного происшествия (2 экземпляра или заверенная копия);
  5. Постановление о возбуждении административного дела (2 экземпляра или заверенная копия);
  6. Результаты проведения независимой экспертизы (если проводилась);
  7. Заявление на получение страховой выплаты (образец заявления предоставляется страховой компанией);
  8. Другие документы, запрашиваемые СК в индивидуальном порядке.

На основании произведенного осмотра ТС и предоставленных документов, страховщик виновной стороны производит выплату, равную размеру удержанного процента, за минусом рассчитанной цены за износ транспорта. В целях повышения лояльности клиента на усмотрение страховой компании сумму износа могут не учитывать.

vozvrat-franshizy-po-kasko2-e1480665628385

На практике также встречаются случаи отказа страховых компаний производить возмещение по ОСАГО при выплаченном покрытии по КАСКО. Такие действия являются неправомерными и могут быть обжалованы в суде. Однако во избежание лишней волокиты рекомендуется обращаться в СК виновника ДТП после одобрения выплаты по КАСКО, но до ее получения или проведения восстановительных работ.

Отказываться от компенсации франшизы не стоит и в том случае, если с момента ДТП прошло несколько месяцев и автомобиль давно восстановлен. Согласно ФЗ №40, направить заявление на возврат процента по КАСКО можно в течении трех лет с даты аварии.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП можно только в том случае, когда обладатель полиса сам не является виновником аварии и размера подсчитанной страховой компенсации не хватает для полноценного ремонта.

Давайте рассмотрим типичный для возврата франшизы пример. Случилась авария, участников двое, виновник не вы и у вас есть страховка КАСКО с франшизой. Ваши страховщики должны вам выплатить страховую компенсацию по КАСКО, а страховщики виновника аварии – по ОСАГО.

  1. Если вы выбрали ремонт за счёт страховой, то они оплатят ремонт в автосервисе на сумму, равную разнице реального урона и размера франшизы. Сумму франшизы вы доплачиваете в автосервис сами.
  2. Если вы выбрали денежную компенсацию, то вам просто выдадут разницу между реальным уроном и величиной франшизы.

Как мы видим, в обоих случаях стоимость франшизы ваши страховщики не оплачивают. А получить франшизу по КАСКО мы можем с виновника ДТП, а точнее, с его страховой (если у него есть полис ОСАГО). Для этого вам надо провести оценку повреждений в обеих страховых компаниях (они сами должны убедиться в наличии и величине урона).

Чтобы иметь шанс вернуть франшизу по КАСКО с виновника аварии, вам нужно :

  1. Подать заявление своим страховщикам о выплате по КАСКО;
  2. Подать заявление страховщикам виновника аварии по выплате компенсации по ОСАГО за минусом франшизы.

Как написать эти заявления, вам подскажут в офисах каждого из страховщиков. В заявлении в страховую виновника ДТП не забудьте написать, что получаете часть страховки (какая именно сумма) по полису КАСКО от своей страховой компании (её название). Также необходимо описать саму аварию и сумму общего ущерба.

Сроки для взыскания

Оформление страхового случая подразумевает сбор определённых документов. Перечень справок может меняться в зависимости от внутреннего устава и правил страховой компании.

Обязательный пакет обычно включает такие документы:

  • c29a5adc5339081687562bc500e7d3b7протокол о ДТП, составленный работником полиции;
  • паспорт заявителя;
  • акт оценки причинённого ущерба;
  • фискальный документ, подтверждающий факт внесения франшизы;
  • акт о проведении ремонтно-восстановительных работ;
  • банковские реквизиты для зачисления средств.

Учитывая, что обращаться придётся и к страховщику виновника аварии, справки лучше изначально собирать в двух экземплярах.

Компания примет справки в любом случае, но если пакет будет неполным, заявителю будет отказано в выплатах на законных основаниях.

Еще по теме  Причины по которым не получается оформить электронное ОСАГО технические сбои хитрости компаний законные способы что делать

Учитывая, что речь идёт не о компенсационных выплатах по страховому случаю, а возврате франшизы, документы подаются после вынесения компанией положительного решения о возмещении ущерба.

kasko-s-franshiza

При этом справки нужно подать до момента устранения повреждений или страховой выплаты.

Иногда возникают ситуации, что автовладелец узнаёт о возможности возврата франшизы спустя некоторое время, например, через полгода с момента аварии. Разумеется, что в таких случаях все причитающиеся выплаты уже получены, а повреждения устранены.

На протяжении указанного периода отказ страховой компании в возврате франшизы будет неправомерным, и такое решение может быть оспорено в судебном порядке.

Как уже говорилось ранее, первоначально надо нести заявление и сопутствующие бумаги своим страховщикам. А уже после того, как ваше заявление ими будет одобрено, направлять заявление на возврат франшизы по КАСКО страховщикам виновника ДТП.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Но как быть, если после аварии прошло какое-то время и ремонт был сделан? Получить франшизу можно, на это отводится аж 3 года с момента аварии. Но сделать это будет намного труднее, в большинстве таких случаев и вовсе без суда не обойтись. Но даже через суд нельзя будет вернуть полную стоимость франшизы по КАСКО спустя какое-то время, потому что даже проведение экспертизы не даст уже точной оценки того урона, на что и будут ссылаться страховщики.

Страховщик не сможет отказать в возврате франшизы: это противозаконно и может быть оспорено в судебном порядке. При этом компании часто занижают размер положенных выплат, мотивируя это тем, что по прошествии времени невозможно оценить реальный размер полученного ущерба.

Как производится возврат?

aeo-600x221

Выше упоминалось, что оформление страхового случая и процедура возмещения ущерба подчиняются определённому регламенту.

Несоблюдение этих требований могут послужить законным основанием для отказа в выплатах.

В случае с возвратом франшизы предусматривается такой порядок действий:

  1. vozvrat-franshizy-po-kasko2-e1480665628385подготовка пакета документов;
  2. предоставит авто для проведения осмотра своему страховщику и в компанию виновника;
  3. подать заявление на возврат денежных средств.

Здесь нужно уточнить, что если представителем страховой компании виновника ДТП не был выполнен осмотр автомобиля, это не является законным основанием для отказа в возврате франшизы.

В этом случае, во внимание принимается акт оценки ущерба, составленный страховой компанией пострадавшего автовладельца.

Заниматься возвратом франшизы лучше самостоятельно, не дожидаясь, пока собственная страховая компания отправит соответствующую претензию страховщику виновника аварии. В таких ситуациях возврат также возможен, но при расчёте будет учитываться износ деталей, что заметно уменьшит сумму.

Можно ли вернуть франшизу по КАСКО через полис ОСАГО?

Вообще, возврат франшизы КАСКО через ОСАГО является единственным способом получения страховых выплат в полном объёме.

460

Чтобы разобраться в этом вопросе, имеет смысл рассмотреть процедуру на конкретном примере. Итак, имеется автомобиль, застрахованный по КАСКО с включением франшизы в условия оформленного договора.

Далее, указанное транспортное средство попадает в ДТП, и водитель обращается к страховщику за компенсацией.

Здесь возможно 2 варианта возмещение ущерба:

  • оплата франшизы в размере, предусмотренном условиями договора и получение направление на бесплатный ремонт;
  • получение денежной выплаты, где франшиза вычитается из общей суммы причинённого ущерба.

В обоих случаях, получается, что водитель оплачивает часть ущерба самостоятельно, но именно эту сумму можно вернуть. Как было указано выше, для этого нужно написать заявление в страховую компанию, которая оформила «автогражданку» другому участнику дорожно-транспортного происшествия.

Подводные камни

Несмотря на то, что возврат франшизы возможен и прописан в нормативно-правовых актах, автовладельцы нередко сталкиваются с отказом.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

В качестве обоснований обычно указываются следующие причины:

  1. DfAFZr0W0AAdGXGавтомобиль не прошёл осмотр в компании виновника аварии;
  2. в документах указана недостоверная информация.

C:UserslenaDesktopфото (2)Depositphotos_27463377_original.jpg

В первом случае, отказ страховщика в возврате франшизы неправомерен, и может являться поводом для подачи искового требования в суд.

Во втором – обращение происходит спустя некоторое время после ДТП, и по мнению страховщика, компания не может объективно оценить полученный в результате аварии ущерб.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Здесь не идёт речи об отказе, но выплаченная сумма обычно бывает намного меньше размера франшизы. При несогласии с этим решением, отстаивать интересы также можно через суд, при условии, что на руках сохранились акты оценки ущерба и другие документы.

Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.