Рейтинг страховых компаний ОСАГО по надежности 2020

ОСАГО

Критерии оценки и основные виды рейтингов

Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.

Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2020 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него.

Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:

  • количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
  • но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
  • а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
  • но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.

Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.

Чтобы правильно оценить деятельность страховой организации, принимается во внимание сразу несколько основных критериев. Именно комплексный подход помогает создать наиболее полный и самое главное объективный рейтинг.

Во внимание принимается:

  • размер уставного капитала, это самое важное, так называемый, фундамент каждого страховщика;
  • надежность;
  • размер выплат пострадавшим в результате наступления страхового случая;
  • отзывы постоянных клиентов или партнеров.

Все перечисленные показатели принимаются во внимание, и выносится решение, какой рейтинг присваивается страховщику. Крупные компании, давно представленные на рынке, которые быстро выплачивает средства пострадавшим в полном объеме, не получают жалобы со стороны клиентов и имеет большой уставной капитал, могут рассчитывать на рейтинг «А ».

Оценку «В» могут получить страховщики, у которых нет проблем с ликвидностью, но бывают задержки по выплатам и жалобы со стороны пострадавших. Если организация по итогам оценки получила рейтинг «С», «D» или «Е» — то их лучше обходить стороной. Такие рейтинги присваиваются организациям, которые:

  • нарушают условия закона;
  • навязывают дополнительные услуги;
  • занижают сумму выплаты;
  • перечисляют средства с задержками;
  • признаны банкротами;
  • решили прекратить деятельность по собственной инициативе и подали документы на отзыв лицензии.

Для вашего удобства рассмотрим все доступные рейтинги, которые помогут вам сделать правильный выбор. Не стоит забывать, что с выбором нельзя торопиться, поскольку согласно новым поправкам в законе, потерпевшая в ДТП сторона может обратиться за получением выплаты в компанию, в которой приобрела бланк страхования автогражданской ответственности владельца транспортного средства.

Вся необходимая информация всегда доступна на официальном сайте страховой компании, в разделе «О компании». Дополнительно получить подробный отчет можно на едином портале РСА или Центрального банка РФ.

На формирование рейтинга влияют различные факторы. Для вашего удобства рассмотрим их.

Факторы, влияющие на рейтинг:

  • сколько страховщик представлен на рынке;
  • была ли отозвана лицензия за все время ведения своей деятельности;
  • как предоставляется услуга оформления ОСАГО в режиме онлайн (есть сложности или нет);
  • объем сборов в год, в том числе по добровольным видам страхования;
  • выплаты;
  • финансовые показатели страховщика;
  • развитость региональной сети;
  • количество действующих агентов, которые оказывают услуги вне офиса;
  • уровень обслуживания по телефону и в офисе (хорошо или нет);
  • количество акционеров;
  • клиентская база: физические и юридические лица;
  • отзывы клиентов.

Какие факторы влияют на получение рейтинга

Сразу стоит отметить, что существует несколько способов получения информации о страховой организации. Все они различаются по сбору информации. Выделяют следующие способы информирования:

  • от специализированных агентств;
  • на основе бухгалтерской отчетности или иной информации, которая размещается на едином портале Центрального банка РФ;
  • народные, которые в большинстве случаев основываются на отзывах клиентов.

Рассмотрим все перечисленные способы более детально, чтобы вы смогли понять, как они появляются.

Специализированные агентства Самое знаменитое агентство – это «Эксперта РА». Необходимо учитывать, что для получения оценки надо сначала подать заявку на участие в конкурсе.

После того как все заявки будут собраны, компания оценит деятельность каждой и опубликует результаты на своем сайте. При этом страховщик никоим образом не сможет повлиять на окончательные результаты от специального агентства.

Как правило, такая оценка проходит только раз в год.

Бухгалтерская отчетность В данном случае принимается во внимание бухгалтерская отчетность страховщика, которая публикуется на сайте Центрального банка. При учете принимаются во внимание такие факторы, как:
  • сумма страховых сборов;
  • сумма страховых выплат;
  • количество оформленных договоров.
Народное мнение Это самая распространенная оценка, которой доверяют многие клиенты. Основывается она на отзывах о компании, которые оставляют автолюбители во Всемирной паутине. На самом деле такая оценка носит субъективный характер.

На практике владельцы транспортных средств жалуются, что организация нарушила сроки или мало выплатила. Также зачастую поступает много жалоб за навязанные дополнительные услуги.

Еще по теме  Максимальная выплата по ОСАГО в 2020 году при ДТП

Один из немногих официальных рейтинговых агентств, ведущих подсчёт надёжности страховых, но, в основном, по финансовым показателям – это АО «Эксперт РА». В агентстве присваивают категории надёжности, из которых ruAAA – самый высокий, ruCCC – самый низкий.

Где лучше покупать полис по данным официальных источников?
Компания Рейтинг
СОГАЗ ruAAA
Ингосстрах ruAAA
ВТБ-Страхование ruAAA
АльфаСтрахование ruAA
Либерти ruAA
ЭРГО ruAA
РЕСО ruAA
ВСК ruAA
Энергогарант ruAA-
Ренессанс Страхование ruAA-

По всем топ-10 указанных страховых компаний данные актуальны на 2020 год.

Рейтинг лучших страховых компаний по электронным полисам осаго

Поскольку в рамках договора происходит выплата пострадавшей стороне, некоторые страхователи делают выбор, учитывая рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО.

В данном случае учитывается:

  • сколько обращений поступило в компанию;
  • размер выплат;
  • количество отказов.
Наименование страховой компании Сумма выплат (средняя)
Геополис 118 333,00
Верна 103 440,00
Альянс 86 338,00
Благосостояние 80 000,00
АСКО 71 203,00
Ренессанс 70 846,00
Росгосстрах 69 362,00

Рейтинг страховых компаний ОСАГО по надежности 2020

Очень важно понимать, что во внимание принимается именно средняя сумма выплаты, для получения которой учитывается общий размер выплаты и количество обращений в течение отчетного года.

С появлением нового продукта, в данном случае речь идет про электронный полис ОСАГО, появился новый рейтинг. В нем отмечены лучшие страховые компании, которые оказывают услуги в режиме реального времени.

Не секрет, что изначально электронное автострахование вводилось в тестовом режиме, чтобы понять:

  • какие ошибки будут выходить в процессе оформления;
  • какие клиенты обращаются за электронным полисом ОСАГО (молодые или граждане пенсионного возраста).

Если до 2016 года компании сами решали, продавать обязательную защиту через интернет или нет, то с указанного года должны оказывать услуги в обязательном порядке.

Закон един для всех, однако страхователи (клиенты) сталкиваются с многочисленными проблемами, в результате которых оформить бланк практически невозможно. Среди основных проблем учитывали:

  • как часто ведутся технические работы;
  • кто может воспользоваться услугами: новые или действующие клиенты;
  • проверяется ли скидка по единой базе РСА;
  • принимается ли бланк диагностической карты по сервису ЕАИСТО;
  • как возможна оплата: по карте или с электронного кошелька;
  • необходимость оформления дополнительных услуг.

Именно все указанные проблемы принимаются во внимание, и создается рейтинг компаний, в которых можно купить страховой полис быстро и просто.

Наименование страховщика Рейтинг в процентном соотношении, исходя из 100%
Абсолют страхование 75%
Югория 70%
Альфастрахование 68%
Ингосстрах 52%
Опора 50%
Согласие 50%
Тинькофф 50%

В перечисленных фирмах эксперты советуют приобретать защиту. Как правило, перечисленные компании допускают такие нарушения, как сайт работает ограниченное время и в большинстве случаев процедура оформления доступна для действующих клиентов.

Наименование страховщика Рейтинг в процентном соотношении, исходя из 100%
ВСК 43%
МАКС 37%
АСКО 33%
Росгосстрах 32%
Зетта 0%
Надежда 0%
Спасские ворота 0%

Как видно в таблице, последним страховщикам присвоен ноль. Это означает, что услуга есть, но вот купить ее не получится никому.

Отзывы – очень неоднозначный параметр для учёта рейтинга, так как оставляют свои мнения в большинстве недовольные пользователи. Но вот то, как компания реагирует на них, учитывая тот факт, что ОСАГО – одна из наименее прибыльных отраслей (в сравнении с Каско и другими видами страхования), играет важную роль.

Мы промониторили 6 популярных сайтов с отзывами о страховых компаниях и выбрали лучшие из них. Кроме того, мы выявили главные акценты пользователей на их достоинствах.

Итак, где лучше сделать страховку ОСАГО по отзывам о компаниях!

Где лучше приобрести ОСАГО по отзывам?
Компания Что нравится клиентам?
Альфастрахование Низкая доля отказов по выплатам, удобный онлайн-кабинет, отменный клиентский сервис по ответам на претензии.
Тинькофф Страхование Доставка электронного полиса на дом, низкий процент отказов.
Согласие Низкая доля отказов по возмещениям, удобное мобильное приложение, клиентский сервис.
Зетта Страхование Общий высокий рейтинг по отзывам, низкая доля отказов, высокая скорость выплат по сроку после обращения, практически не занижают суммы возмещения.
Ингосстрах Большой выбор дополнительных ненавязываемых расширений полиса ОСАГО (ДСАГО, ремонт только у официального дилера и другие, хотя и условность данных расширений), низкая доля судебных исков.
Ренессанс Страхование Один из лучших общих рейтингов по отзывам, низкая доля отказов (но есть сомнения в малом числе заниженных возмещений).
ЭРГО Низкий показатель отказов по выплатам.
ЮГОРИЯ Высокий общий рейтинг по отзывам
РЕСО Высокий общий рейтинг по отзывам, низкий показатель отказов по выплатам, удобное оформление электронного е-ОСАГО.
ВСК Высокая скорость возмещения после обращения, удобный набор «допов», низкий показатель слетевших КБМ (безаварийной скидки).
Еще по теме  Штраф за просроченную страховку ОСАГО

Фактически в правой колонке таблицы мы ответили наиболее весомые достоинства страховых компаний, отмеченные пользователями в отзывах, и это далеко не все плюсы. У многих есть и минусы – без них никак! Но их достаточно мало, и именно их мы учитывали как главный критерий места в рейтинге.

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Есть и топ худших страховщиков по отзывам клиентов. И здесь речь чаще всего идёт об отказах, заниженных выплатах, отсутствию возможности оформить электронную страховку онлайн и просрочках по возмещениям. К таким страховщикам относятся:

  1. НАСКО (Татарстан),
  2. Мегарусс-Д,
  3. Росгосстрах,
  4. Гелиос,
  5. Боровицкое страховое общество,
  6. Либерти-Страхование,
  7. Армеец,
  8. ГАЙДЕ,
  9. Стерх,
  10. Проминстрах.

Хотите неожиданный список страховых, о которых вы, возможно, и не слышали? Он находится ниже. На самом деле, показатель доли отказов может быть и у достаточно нераспространённой страховой фирмы, но всё же это говорит о многом… Но только в том случае, если речь идёт не о 10-15 выплатах за год. Поэтому мы отобрали компании с числом возмещений не ниже определённого порога.

Это важнейший показатель, хотя высоким он может быть не только из-за недобросовестности страховой компании, но и по причине выбора страховщика мошенниками, автоподставщиками.

Впрочем, при большой выборке данных из официальной базы РСА можно пренебречь такой погрешностью.

Где лучше оформить полис ОСАГО и не получить отказ?
Компания Доля отказов в выплатах к общему числу страховых случаев
Паритет 0,21%
Геополис 0,36%
Талисман 0,52%
Сибирский Спас 0,57%
Поволжский страховой альянс 0,65%
Энергогарант 0,75%
Югория 0,89%
СОГАЗ 0,93%
Тинькофф Страхование 0,98%
АльфаСтрахование 1,06%

Рейтинг страховых компаний ОСАГО по надежности 2020

В целом же, среди страховщиков, представленных в рейтинге выше по отзывам, также у большинства показатель отказов не превышает 2%. Но здесь мы всё же привели абсолютный топ.

Рейтинг надежности

Надёжность в этом плане обозначает, в первую очередь, количество заключённых договоров (считайте как финансовую составляющую) с соотношением высокого количества выплат и общей суммы страховой премии. Клиентам это даёт низкую вероятность банкротства, но учтите – это никак не коррелирует с заниженными выплатами и обманами.

Кроме того, обратите внимание, что при оформлении полиса через интернет на сайте какой-либо страховой онлайн, вас можете перекинуть на другую компанию, если в текущей нет возможности заключить электронный договор страхования. Поэтому заключение договора в этом рейтинге может быть и навязанным.

Где оформить ОСАГО так, чтобы как все?
Компания Количество заключённых договоров за год (примерно)
Альфастрахование 3,3 млн.
РЕСО 2,8 млн.
Росгосстрах 2,25 млн.
ВСК 1,95 млн.
СОГАЗ 1,7 млн.
Ингосстрах 1,7 млн.
АСКО 900 тысяч
МАКС 800 тысяч
НАСКО 800 тысяч
Ренессанс Страхование 550 тысяч

Это, можно сказать, самые популярные страховые компании среди водителей по страхованию автогражданки. И, если ставить вопрос о том, где лучше застраховать свою ответственность, то по критерию надёжности и распространённости организаций в 2020 году выбор следует ставить по рейтингу в таблице выше.

Как уже было сказано, всем страховщикам присваивается рейтинг, который зависит от некоторых показателей. Высокие оценки, как правило, выдаются крупным игрокам страхового рынка, которые наработали большую клиентскую базу и предлагают своим клиентам только выгодные условия и тарифы.

Однако во внимание принимаются и такие показатели, как:

  • сколько дел по убыткам было заведено;
  • по каким предоставлен отказ;
  • сколько полисов продано, причем в разбивке: добровольные виды и обязательные.
Наименование страховщика А

Исключительно высокий

А

Очень высокий

А

Высокий

Альфастрахование Получен
Ингосстрах
Капитал Страхование
ВСК
СОГАЗ
Росгосстрах
Московская страховая компания (МСК) Получен
Регионгарант
Тинькофф Получен

Народный рейтинг страховых

Отдельное внимание следует уделить народному рейтингу, который строится на отзывах клиентов. Для составления был сделан опрос, в котором автолюбителям предложили ответить на такие вопросы:

  • Будете ли вы рекомендовать страховщика, у которого оформили ОСАГО, своим друзьям и знакомым?
  • Понравился ли сервис обслуживания?
  • Возникли затруднения при обращении в офис страховой, при: оформлении, внесение изменений или выплате?
Еще по теме  Штраф за езду без страховки 2020, какой штраф за езду на машине без страховки
Наименование организации Выплаты (оперативность и размер) Отношение к страхователям
Альфастрахование 5 5
ВТБ Страхование 5 5
Ингосстрах 5 5
Ренессанс 5 5
ВСК 2 3
Росгосстрах 2 3

Получается, лучше всего пользоваться услугами страховых организаций, которые находятся на верхних строчках таблицы.

По возмещениям через суд

Ещё один важнейший показатель честности страховщика – причём, гораздо более адекватный, нежели по отказам в выплатах – это возмещения по решению судов. Такой критерий означает, что страховая сначала отказала водителю в выплате, но последний добился справедливости через суд. То есть это прямой показатель добросовестности страховой компании.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

В правой колонке рейтинга приводим процентную долю выплат по решению судов к общей сумме выплат, а также общую сумму выплат по официальным данным. И снова действуем аккуратно с выборкой – берём страховщиков, у которых выплат было не менее определённого порога.

Где лучше сделать страховку ОСАГО, чтобы выплатили без суда?
Компания Доля выплат через суд и сумма выплат через суд
Тинькофф Страхование 0,02% (271 000 рублей)
ЭРГО 0,11% (2 920 000 рублей)
Ренессанс Страхование 0,13% (47 175 000 рублей)
РЕСО 0,28% (242 865 000 рублей)
СОГАЗ 0,39% (77 467 000 рублей)
Югория 0,4% (17 090 000 рублей)
ГАЙДЕ 0,55% (2 994 000 рублей)
АСКО 0,88% (31 478 000 рублей)
ГУТА-Страхование 0,95% (29 240 000 рублей)
Ингосстрах 1,04% (194 845 000 рублей)

К слову, не удивляйтесь общему большому проценту выплат по суду, ведь речь идёт именно о финансовом размере таких выплат. А, если страховщик отказывает собственнику машины возмещать без суда, то по решению органа присуждается гораздо больше, чем было изначально (неустойка и штраф в пользу владельца автомобиля).

Как правильно сделать выбор

Конечно, при оформлении договора каждый водитель «железного друга» задается вопрос: как правильно сделать выбор и купить защиту в проверенной компании? На самом деле все очень просто.

Рейтинг Прежде чем оформить бланк обязательной защиты, необходимо внимательно изучить рейтинг. Вся доступная информация всегда есть на портале РСА автостраховщиков, в разделе «Помощь страхователю».

Главное – внимательно все изучить. При необходимости можно позвонить по телефону «горячей линии» РСА и задать все вопросы.

Лицензия Безусловно, пользоваться услугами обязательного страхования можно только в той организации, которая имеет действующую лицензию. Информация доступна не только на портале РСА, но и официальном сайте Центрального банка РФ.
Филиальная сеть Поскольку в течение года водители не только обращаются в офис за выплатой, но и внести изменения, лучше выбрать компанию с хорошо развитой сетью. Узнать количество офисов можно на сайте страховщика.
Отзывы Как ни странно, но в последнее время на отзывы обращают большое внимание. Ознакомиться с отзывами можно на специальных порталах во Всемирной паутине. Однако стоит учитывать, на практике страхователи оставляют мнение только при негативном опыте сотрудничества.
Выплаты Поскольку при наступлении страхового случая клиент заинтересован в выплате компенсации, следует внимательно изучить рейтинг и понять, кто перечисляет средства:

К сожалению, даже крупные компании порой делают перечисления компенсации пострадавшему не в полном объеме. В таком случае клиенту приходится:

  • тратить личное время и делать независимую оценку за счет собственных сбережений;
  • писать претензию или пользоваться услугами юристов;
  • отстаивать права в суде, чтобы получить недостающую сумму.

Чтобы всего этого избежать, достаточно внимательно изучить рейтинг по выплатам.

В завершение стоит отметить, что ОСАГО – обязательный продукт, который должен купить каждый автолюбитель. При этом не стоит доверять защиту малоизвестной компании, которая недавно появилась на рынке страховых услуг. Прежде чем сделать выбор, советуем внимательно изучить рейтинг по надежности и только после этого принимать решение, где оформлять.

Предлагает вам, уважаемый читатель, рассказать о своем опыте приобретения обязательного продукта. Будем благодарны, если вы расскажите, по каким критериям вы делаете выбор и на что обращаете внимание в первую очередь. Если же у вас возникли проблемы, то можете задать вопросы нашему эксперту, который поможет определиться с компанией.

Дополнительно предлагает просмотреть видео по теме.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО вы можете посмотреть далее.

Сравнить стоимость электронного ОСАГО в страховых и оформить полис, вы сможете с помощью этой формы. Просто заполните данные.

Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.