Поддельный полис ОСАГО 2020 что делать и как проверить

ОСАГО

Что делать, если страховая компания выдала фиктивный полис

Страховой полис – официальный документ, выдаваемый страхователю (собственнику транспортного средства) страховой организацией (страховщиком) для подтверждения факта заключения с ним договора по ОСАГО. В качестве объекта соглашения выступает гражданская ответственность застрахованного лица, которая наступает при нанесении вреда жизни, здоровью третьих лиц и их имуществу.

Полис обязательного страхования будет считаться недействительным, если: 

  • он дублирует полис, ранее официально выданный другому лицу; 
  • документа не соответствует установленным требованиям (просрочен, при оформлении страховки на машину использован бланк старого образца и т.д.);
  • договор заключен не через официальный сайт страховой компании; 
  • полис оформлен на недействительном официальном бланке, потерянном или украденном у страховой фирмы;
  • документ выдан с нарушением установленного регламента (например, выдача не зафиксирована представителем компании);
  • полис оформлен после официального приостановления деятельности страховой фирмы или отзыва у нее лицензии;
  • документ используется после того, как страхователь узнал о его фиктивности. 

Если вы обнаружили, что приобретенный полис ОСАГО оказался поддельным, рекомендуется: 

  1. Не пользоваться документом при эксплуатации автомобиля, чтобы избежать штрафных санкций со стороны сотрудников ГИБДД. 
  2. Немедленно оповестить страховую фирму о том, что полис ОСАГО фиктивный.
  3. Параллельно отправить заявление о фальсификате в Российский союз автостраховщиков (РСА), чтобы тот мог начать официальную проверку ситуации.

Если во время расследования вам необходимо пользоваться автомобилем, желательно сразу приобрести страховку ОСАГО у другого страховщика, не дожидаясь решения по фальшивому полису и возврату ваших денежных средств. 

Если в процессе проверки документов, сотрудник ДПС обнаружит, что ваш полис ОСАГО фальшивый, вы будете отстранены от управления автомобилем до прояснения обстоятельств. Как правило, такая ситуация расценивается как эксплуатация транспортного средства без документов, что влечет за собой штраф в размере 800 руб. На нашем сайте вы можете найти и проверить свои неоплаченные штрафы.

Логотип союза автостраховщиков

Если же сотрудникам правоохранительных органов удастся доказать, что вы пользовались фальшивкой умышленно, то, согласно ст. 327 УК РФ, вам могут присудить: 

  • штраф на сумму до 80000 рублей;
  • арест на срок до полугода;
  • 480 часов исправительных работ.

Если же вы пользуетесь фальшивым страховым полисом несознательно, и обратное не доказано, вы будете проходить в статусе свидетеля по делу о недобросовестности или мошенничестве страховой компании. 

Если же вы сами обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о фальшивом страховом свидетельстве или подадите жалобу на страховщика, санкции в отношении вас применяться не будут. Только так можно избежать административной ответственности.

Если поддельный полис был продан страховой компанией, можно попытаться доказать, что вы не знали об этом. То есть, вина переносится на страховщика, и возмещать ущерб будет он. Но только в том случае, если удастся доказать вашу невиновность в приобретении автогражданки.

Если вы пострадали в ДТП, и есть подозрения, что у виновника аварии поддельный полис ОСАГО, вам необходимо:

  1. Убедиться в подлинности автостраховки и на месте ДТП проверить полис на официальном сайте РСА. Если же возможности воспользоваться Интернетом на дороге нет, позвоните в любую страховую фирму с запросом, и та предоставит вам интересующую информацию.
  2. Если вы установили, что страховой полис поддельный, вопрос возмещения причиненного вам ущерба следует решать только в судебном порядке (иск непосредственно к виновному в ДТП).

Если у вас есть подозрения в подлинности полиса ОСАГО виновника ДТП, вам также нужно обратиться в страховую компанию, указанную в документе, с заявлением о предоставлении вам выплаты по факту ДТП. Это нужно сделать обязательно, поскольку для подачи иска в суд потребуется получить письменный отказ страховщика виновной стороны от возмещения нанесенного вам ущерба с объяснением причин отказа.

Страховая компания несет юридическую ответственность за выдачу полисов автогражданки в официальном офисе и через уполномоченных представителей (агентов).

Если покупка ОСАГО вызывает подозрения в подлинности выданного документа, а РСА не может четко подтвердить или опровергнуть ваши подозрения, вам необходимо написать заявление в правоохранительные органы и приложить к заявлению сам полис и результат проверки. В соответствии со ст. 159 УК РФ «Мошенничество в сфере автострахования», полиция обязана открыть уголовное дело и разыскать продавцов страховки.

Еще по теме  Как проверить полис ОСАГО на подлинность в базе РСА?

Полис ОСАГО

Обычно на рассмотрение подобных обращений и проведение следственных действий для подтверждения факта мошенничества уходит не больше 2-3 недель. После этого дело передается в суд. 

Если мер предосторожности оказалось недостаточно, и вы оказались обмануты недобросовестными распространителями полисов, необходимо проведение некоторых процедур для того, чтобы не быть наказанным на законодательном уровне:

  • Ни в коем случае не используйте поддельный документ в процессе вождения. Если, к примеру, ваша профессиональная деятельность связана с извозом, и без ТС вы как без рук, оформите оригинальный полис у нормальной страховой организации. Это позволит избежать выплаты штрафов, несмотря на то, что придется потратиться на оформление нового полиса.
  • Оповестите страховую компанию и РСА о поддельности документа.
  • Напишите заявление в отделение силовых ведомств, не забыв предоставить поддельный полис.

Основываясь на вашем заявлении и поддельном документе, сотрудники полиции инициируют проведение расследования, его итоги после можно будет забрать для себя.

Это заключение нужно будет предоставить в судебные инстанции, в целях:

  • взыскания суммы полиса;
  • взыскания ущерба морального характера;
  • взыскания расходов на услуги юриста.

Такой вариант развития событий возможен в том случае, если предоставивший полис страховщик не перестал существовать как юридическое лицо. В иной ситуации осуществить возврат денег будет довольно сложно.

Попав в происшествие на дороге, водитель ТС рассчитывает на выплату компенсационного возмещения от страховщика виновной стороны происшествия. Как поступить в той ситуации, когда, виновное в аварии лицо является держателем подделки страхового полиса?

Выплата компенсации в данной ситуации затруднительна. Если присутствуют даже самые незначительные подозрения в том, что виновное в происшествии лицо предоставляет фальшивый полис, рекомендуем следовать нижеописанным алгоритмом:

  • Оформление происшествия посредством Европротокола в данной ситуации невозможно, обязателен вызов инспекторов Госавтоинспекции.
  • Обратиться к страховщику, который реализовал фальшивый документ, также к РСА, для подтверждения того, что полис поддельный.
  • Обратиться к независимому специалисту для выяснения суммы нанесенного урона.
  • Предпринять попытку выхода из ситуации с виновником происшествия до суда.
  • Обратиться в суд для подачи искового заявления с требованием о взыскании с виновной стороны происшествия компенсационных выплат.

Поддельный полис ОСАГО 2020 что делать и как проверить

Не рекомендуется начинать восстановление ТС за свои деньги до того момента, как вопрос будет окончательно закрыт. В противном случае эксперт не сможет еще раз провести анализ ТС, если это будет необходимо впоследствии.

Если виновным лицом в аварии стали вы, имея на руках поддельный полис, вы должны будете самостоятельно покрыть расходы на восстановление ТС другой стороны происшествия.

Далее, если вы не знали о том, что приобрели поддельный полис, нужно будет снова действовать по определенному алгоритму:

  • Обращайтесь в РСА для подтверждения статуса полиса.
  • Отправляйте претензионный документ своей страховой компании, для того, чтобы выяснить, почему ваша страховка оказалась подделкой.
  • Обращайтесь в судебные инстанции с иском в адрес страховой компании для покрытия всех сопутствующих расходов.
  • Обращайтесь в силовые ведомства с заявлением на своего страховщика.

В некоторых ситуациях возмещение может быть выплачено РСА.

Автовладельцу, который купил поддельный полис ОСАГО, необходимо незамедлительно обратиться с заявлением в полицию.

«Если человек оплатил фальшивый полис ОСАГО не ради уклонения от административной ответственности за отсутствие такого полиса и не зная о том, что полис поддельный, то налицо обман и состав правонарушения уголовного или административного – в зависимости от стоимости полиса (ст. 7.27 КоАП РФ – мелкое хищение или ст.

159 УК РФ – мошенничество). В таком случае сразу необходимо обратиться в полицию по месту приобретения полиса с заявлением в порядке ст. ст. 144-145 УПК РФ о привлечении продавца фальшивых полисов к ответственности», – прокомментировал Сравни.ру управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский.

Если мошенников найдут, то дело будет передано в суд. Как уточняет исполнительный директор Heads Consulting Никита Куликов, компенсация пострадавшим возможна только за счет имущества таких мошенников, либо за счет найденных у них денежных средств пострадавших.

«Нередки случаи, когда у такого рода преступников не находили ни имущества, ни отнятых у потерпевших денег. И в таком случае, потерпевшему остается только довольствоваться моральным удовлетворением, и готовиться к новому судебному разбирательству, на этот раз административному, с ДПС, которые к тому времени уже, несомненно, наложили штраф за езду без полиса ОСАГО и оштрафовали такого потерпевшего», – отмечает Куликов.

Еще по теме  Что будет если не сдать права после лишения в year году что делать если потерял

Как обезопаситься от мошенников?

Чтобы избежать неприятного сюрприза при наступлении страхового случая или предъявлении полиса сотрудникам ГИБДД, стоит покупать полис напрямую в страховой компании, либо у ее официальных представителей. Они должны иметь при себе доверенность, но перед заключением договора следует убедиться в ее подлинности, позвонив в службу поддержки страховщика. Найти эту информацию можно и непосредственно на сайте страховой компании – все автостраховщики обязаны публиковать реестры страховых посредников.

Обязательно стоит обратить внимание на цену – злоумышленники, как правило, завлекают очень низкими расценками. Например, двадцатидвухлетний владелец машины с двигателем мощностью 105 лошадиных сил, стажем вождения – свыше 3 лет, имеющий коэффициент бонус-малус 1 и прописку в Москве, может рассчитывать на минимальную цену в размере 7 550,4 рубля.

«Не рекомендуется приобретать полис через курьеров, которые привозят уже заполненные бланки, договор страхования ОСАГО, а также оплачивать полис наличными. Рекомендуется производить оплату перечислением страховой премии на счет страховой компании, на основании выставленного с ее стороны счета», – советуют пользователям Сравни.ру в Российском союзе автостраховщиков (РСА).

Как отличить подделку от настоящего полиса

Как отмечают в РСА, поддельные бланки выполнены очень качественно и отличить их внешне от настоящих сложно, но все же можно:

  • серия и номер в них не рельефны и не прощупываются;
  • отсутствует металлизированная «ныряющая» защитная нить, проходящая через бланк;
  • отсутствуют водяные знаки с логотипом РСА, которые обычно видны на просвет;
  • есть опечатки в использованных штампах и печатях страховых организаций.

Поддельный полис ОСАГО 2020 что делать и как проверить

Доступ к Интернету в момент оформления покупки существенно упрощает задачу по проверке полиса. Убедиться в том, что он настоящий можно на сайте РСА в разделе«Сведения для страхователей и потерпевших» и подразделе «Проверка полисов ОСАГО на принадлежность страховой организации». Достаточно лишь вбить номер предлагаемого бланка.

Самостоятельно распознать фальшивый полис обязательного страхования достаточно сложно. Для этого необходимо очень хорошо знать особенности оригинального документа: 

  1. Высокое качество бумаги бланка (фальшивка печатается на дешевой бумаге для экономии). 
  2. Обязательное наличие водяных знаков с логотипом РСА (организации, которая занимается регулированием обязательного страхования). 
  3. Надпись в верхней части оригинального бланка автогражданки «Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств». 
  4. Защитный орнамент бланка в виде сеточки.
  5. Уникальная металлизированная полоса на обратной стороне бланка, которую можно создать только в заводских условиях.
  6. Ворсинки в текстуре бумаги бланка, которые сложно воссоздать в кустарных условиях.
  7. Серия и номер бланка страхового полиса имеют выпуклую и объемную форму (нужно провести пальцем). 

Воспроизвести на фальшивом бланке полиса все способы защиты невозможно – вы обязательно заметите дефекты оформления или отсутствие необходимых степеней защиты. Кроме того, фальшивка всегда предлагается со скидкой в 50% от цены оригинала. В оригинальном полисе ОСАГО допускается только скидка коэффициента бонус-малус, который зависит от класса водителя и качества езды.

Таким образом, полис ОСАГО – это один из обязательных документов для водителя, без которого тот не имеет права садиться за руль. Отсутствие автогражданки – это административное правонарушение, которое наказывается штрафами. 

Попытки сэкономить на ОСАГО и приобрести поделку дают экономию до первого ДТП. Поддельный полис страхования значительно хуже его отсутствия: фальшивка карается уже в рамках уголовного законодательства, и вам придется очень постараться, чтобы доказать свою невиновность.

фото 1

Кроме того, при заключении договора страхования, следует внимательно изучить документ, чтобы не оказаться жертвой мошенников. Доказательство вины страховщика в подделке документов страхования будет трудным и дорогим. Поэтому покупать полисы ОСАГО следует только у проверенных и пользующихся доверием страховых компаний.

В наши дни уже не бывает некачественных подделок, непонятно каким образом произведенных, имеющих очевидно кустарный вид. Подделки сегодняшнего дня – это очень хорошие копии документа, произведенные с помощью современного оборудования в цехах с очень хорошим оснащением, следовательно, распознавание такой фальшивки затруднительно даже для специалиста.

Еще по теме  Мошенничество при страховании. Страховое мошенничество в автостраховании

Что же в такой ситуации делать обычному водителю? Какие признаки помогут распознать подделку? Если внешний вид полиса наталкивает даже на самые ничтожные подозрения в оригинальности документа, профессионалы рекомендуют владельцам этих полисов очень тщательно их проверить.

Как водится, существует несколько способов для определения подлинности документа:

  • Некачественная бумажная основа. Если страховка сделана из тонкой бумаги, не выглядящей качественно, рекомендуем задуматься.
  • Настоящий полис должен быть оснащен водяными знаками с логотипами РСА. Эти водяные знаки отсутствуют на поддельных документах.
  • Оригинальный полис больше листа формата А4 на 1 см по вертикали.
  • Так как составление такого документа регламентируется законодательно, документ должен быть заполнен как печатными, так и рукописными знаками.
  • У каждого полиса есть свой уникальный номер, который пропечатывается на нем, что можно ощутить, используя тактильный метод. Поддельный вариант документа не обладает номером с рельефным нанесением. Помимо этого, если поводить по номеру, можно увидеть размазанные пятна, что у настоящего документа отсутствует.
  • Фасадная часть полиса оснащена микросеткой спокойных цветов, у подделок эта самая микросетка может иметь сильные перепады цвета.
  • На изнаночной части документа можно заметить защитную полосу, выполненную из металла.

Но заиметь на руках поддельный документ можно и в той ситуации, если образец документа с напечатанным текстом является оригинальным. Здесь возможны следующие варианты подделывания полиса:

  • Документ имеет измененную дату действия полиса.
  • У страховки есть так называемый «близнец». Это когда серия и номер являются подлинными, но используется он двумя водителями.
  • Полис продается не единожды и в разных областях.
  • Полис реализует страховая компания, которая не имеет лицензирования для предоставления услуг страхования. В этой ситуации такие образцы документов изымаются сотрудниками РСА.

Держателю такого полиса следует быть проинформированным о том, что если что-то из вышеперечисленного актуально для его страховки, такой документ не является действительным, следовательно, если вдруг произойдет авария на дороге, такой полис окажется бесполезным, и компенсационные выплаты не будет произведены.

Ввод данных страхового полиса ОСАГО

Имейте в виду, что использование поддельного полиса может спровоцировать наложение штрафных санкций на его держателя, поэтому сразу же после покупки документа рекомендуем проверить ее с помощью сайта РСА.

Для того чтобы не оказаться в таком неприятном положении и не получить ощутимую сумму штрафа, советуем придерживаться следующих пунктов:

  • Не покупайте полис по подозрительно маленькой стоимости, скидка на полис в таких ситуациях может составлять до половины цены на страховку.
  • Не реагируйте на лиц, пытающихся вам предложить приобрести полис на улице либо по телефону.
  • Обязательно посещайте офис страховщика при оформлении документа.

Чем грозит автовладельцу поддельный полис ОСАГО?

Владелец фальшивого полиса в случае ДТП оказывается в очень невыгодном положении, вне зависимости от того, стал ли он жертвой мошенников или купил его намеренно. Ему придется:

  • самостоятельно возмещать ущерб в случае ДТП (ОСАГО предусматривает компенсацию в размере до 500 тыс. рублей за причинение ущерба жизни или здоровью каждому пострадавшему и до 400 тыс. рублей – за поврежденное имущество);
  • оплатить штраф ГИБДД за отсутствие ОСАГО (800 рублей).

Кроме того, есть риск потери заработанного коэффициента «бонус-малус» (КБМ), который может обеспечивать скидку в размере до 50%. Когда человек оформляет поддельный полис на год, информация о его вождении не попадает в страховую историю, которая в итоге обнуляется.  Для страховых компаний он попросту пропускает год вождения, а значит, начинает с чистого листа копить на скидку. Но если подделка выявлена раньше (или же фальшивый полис намеренно куплен на более короткий срок) – КБМ останется неизменным.

https://www.youtube.com/watch?v=rRdTW_mrvCY

Также использование поддельного полиса ОСАГО, в том числе предъявление его сотрудникам ГИБДД, образует состав преступления по ч. 3 ст. 327 УК РФ. «А предъявление заведомо поддельного полиса ОСАГО в страховую компанию для получения страхового возмещения является преступлением, предусмотренным ст. 159.5 УК РФ (страховое мошенничество)», – предупреждают в РСА.

Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.