От чего зависит стоимость ОСАГО в 2020 году

ОСАГО

Формула расчета

Подробное описание всех перечисленных коэффициентов будет рассмотрено ниже.

Обратите внимание, итоговая стоимость полиса (Т в левой части формулы) зависит от нескольких величин. Если Вам удастся уменьшить любой из коэффициентов в правой части, это уменьшит и стоимость страхового полиса. В этой статье Вы узнаете, каким образом можно уменьшить перечисленные коэффициенты.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Цена ОСАГО регулируется государством, и это не позволяет СК самовольно ее устанавливать. Но стоимость договора зависит от многих факторов, поэтому для каждого автовладельца она разная. Это дает компаниям возможность повышать цены, пользуясь незнанием водителем своих прав.

Чтобы определить, сколько будет стоить личная страховка, нужно знать значение каждого показателя из общей формулы, а также порядок его расчета. Ниже будет приведена расшифровка каждого из них с пояснениями по применению.

На ее размер влияют два фактора:

  • тип и категория ТС;
  • статус страхователя (физическое или юридическое лицо).

Как сэкономить на покупке ОСАГО?

Раньше это была фиксированная сумма, и все страховщики должны были ее придерживаться. Это существенно снижало конкурентоспособность СК, которые не могли привлекать новых клиентов снижением цен.

Но с 2015 года в закон были внесены изменения, по которым компаниям предоставлен денежный коридор, благодаря которому они могут устанавливать свои базовые коэффициенты в пределах максимальной суммы. Это позволяет выбрать страховщика с наиболее выгодным предложением. Но компании-старожилы редко устанавливают существенные скидки, чаще подобные предложения поступают от новичков на рынке.

Базовый тариф является основным значение от которого начинается отсчет стоимости полиса.

Значение базового тарифа определяется страховой компанией и зависит от вида транспортного средства и региона использования

Значения БТ для всех ТС приведены в таблице

Категория транспортного средства Минимально Максимально
Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы («A», «M») 694 1407
Легковые автомобили юридических лиц («B», «BE») 2058 2911
Легковые автомобили («B», «BE») 2746 4942
Легковые автомобили такси («B», «BE») 4110 7399
Автобусы с числом пассажирских мест более 16 («D», «DE») 2246 4044
Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно («D», «DE») 2807 5053
Автобусы, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров («D», «DE») 4110 7399
Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее («C», «CE») 2807 5053
Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой более 16 тонн («C», «CE») 4227 7609
Трамваи («Tm») 1401 2521
Троллейбусы («Tb») 2246 4044
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины , за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 899 1895

Страховка ОСАГО цена: Изменения

Введенные в июне изменения и свежие новости подразумевают новый закон об ОСАГО 2020 года и его нюансы. Это была инициатива Центробанка для изменения тарифов. Тарифный коридор расширился примерно на 20%. Поправка условия «возраст-стаж». Если раньше было 4 категории, то сегодня 58 степеней. Оформление требуется не только на автомобиль, но и на мотоцикл.

Такие нововведения удобны, так как позволяют оценить стоимость страховки, учитывая нюансы. Такой подсчет более справедливый. Водителей интересует, как изменится реформа в 2020 году с 01.01 и действует ли электронный полис в различных городах. Его можно получить онлайн, открыв официальный сайт страховой компании.

Заместитель председателя Комитета Госдумы по государственному строительству, Вячеслав Лысков заявил, что коэффициенты на территориальное размещение и мощность двигателя – способны увеличивать стоимость страховки. Однако автовладельцы вряд ли смогут сэкономить на этом, ведь тарифный коридор вновь расширится. К тому же предыдущая попытка показала неоднозначные результаты.

Для некоторых водителей стоимость страхового полиса возросла от 2 до 13%. Причем во внимание были взяты как опытные, так и начинающие автолюбители. Для сельских жителей всегда стоимость была дешевле, если они прописаны за городом.

От чего зависит стоимость ОСАГО в 2020 году

С 1 января Нового года, страховые компании могут изменять тарифный коридор на 40% (вверх-вниз). Последние новости гласят, что с 1 октября этот коэффициент повысится еще на 30%.Ноябрь потерпит изменения, которые будут внесены ранее.Вырастет и лимит компенсаций при угрозе жизни или здоровью. Если сейчас они составляют 500 000 рублей, то при принятии нововведений, может увеличиваться до 2 миллионов. Такие компенсации сейчас распространяются на пассажиров автобусов, в случае ДТП.

Новые правила гласят, что в процессе выдачи полиса страховые компании будут учитывать следующие моменты:

  • Наличие штрафов, связанных с нарушением ПДД;
  • Общий стаж вождения;
  • Возраст водителя;
  • Количество ДТП;
  • Тестирование манеры езды с помощью специального прибора (на сегодняшний день они имеются в страховых компаниях УРАЛСИБ, ИНГОССТРАХ и некоторых других).

Коэффициент резко повысится, если у водителя в процессе получения полиса выявлено большое количество грубых нарушений ПДД. При оценке этих факторов можно сделать вывод о риске наступления страховых случаев.

Свежие изменения говорят, что тарифный коридор расширится, а коэффициент территории уберут, а значит, лимиты с 1 января уменьшатся. Люди с большим стажем вождения могут рассчитывать на снижение стоимости из-за разнообразия степеней квалификации и интересуются, сколько будет стоить полис в 2020 году.

Чтобы рассчитать страховку сотруднику компании необходима следующая информация:

  • Марка и модель автомобиля;
  • Дата начала;
  • Срок действия;
  • Место заключения договора;
  • Список лиц, которые могут управлять транспортным средством.

Также для получения ОСАГО необходима диагностическая карта, если возраст автомобиля более трех лет. Это предполагает предварительное прохождение технического осмотра.

Для каждого водителя расчет страховки будет рассчитываться в индивидуальном порядке. Однако пока не совсем понятно, как эта реформа скажется на стоимости. Представители Союза автостраховщиков предполагают, что индивидуальный расчет позволит снизить цены, как это произошло в 2019 году на грузовых автомобилях.

Базовый тариф цен упал с 8053 до 7232 рублей. На легковые автомобили сумма также стала меньше из-за снижения общих правил страхования по России. Страховка стала составлять 5488, а до изменений была 5635 рублей. Глава союза уверен, что базовые ставки по страховым компаниям уменьшатся и специалисты будут бороться за клиентов, предлагая свои тарифы. Именно поэтому стоимость значительно снизится. Однако выплаты поднимут в несколько раз.

На заседании фракции «Единая Россия», глава ЦБ Эльвира Набиуллина заверила, что автомобилисты смогут ожидать снижение стоимости страховки в Москве и положительный прогноз на год.

От чего зависит стоимость ОСАГО в 2020 году

Однако некоторые автомобилисты считают иначе. Расширение тарифного коридора на 40%, а в будущем еще на 30%, что принесет повышение тарифов в 2020 году и скажется негативно, в первую очередь для самих автолюбителей. По прогнозам,страховка вырастет до 9000 рублей, без учета коэффициентов. То есть, ситуация может сложиться неблагоприятным образом. На сайтах компаний есть калькулятор, который позволяет рассчитать полис – это обычная математика.

Отсутствие ОСАГО на автомобиль – явная причина для того, чтобы оштрафовать водителя, если его остановил сотрудник ГИБДД. В последнее время появился слух, что с 2020г., штраф возрастет до 5000 рублей. Однако государственные власти заявляют, что такое нововведение не планируется. Санкция составит также,как и сейчас – 500-800 рублей.

По закону за езду без документа накладывается наказание в размере 800 рублей. При этом автомобиль вправе остановить повторно или разные патрули ДПС.

При поездке на своей машине с полисом у водителя не возникает проблем. Если человек передвигается на чужом транспорте, то сотрудники ДПС проверяют, вписан ли данный гражданин в страховой полис. При отсутствии отметки выписывается штраф в размере 500 рублей, если хозяин машины рядом. При отсутствии владельца выписывается штраф, а машина отправляется на штрафстоянку.

Основаниями для назначения штрафа являются:

  • Езда без страховки;
  • Просроченный или утерянный OSAGO;
  • Поддельный документ;
  • Отсутствие записи водителя;
  • Предъявление бумаг на другое авто.

Проверка полиса при помощи видеокамер (пока под данный проект попала только Москва). Описание нарушения и размер взыскания приходит по почте; Законопроект о штрафе в размере 5000 в стадии разработки.

От чего зависит стоимость ОСАГО в 2020 году

Законопроект о повышении взыскания уже был выдвинут, но многие депутаты опровергли такое нововведение. Сейчас он вновь на рассмотрении, так как количество ДТП, где участвовали автомобили без страховки, возросло в 1,5 раза. Также некоторые депутаты предлагают и вовсе лишать водительских прав злостных нарушителей.

В 2020 году, если страховка на машину не оформлена, а человек продолжает эксплуатировать транспортное средство, то накладывается штраф в размере 800 рублей.

Есть и другие виды наказания:

  • 500 – при управлении транспортом человека, не вписанного в страховку или при окончании срока;
  • 500– езда без полиса (водитель забыл).

Есть ряд случаев, когда человек избежит наказания при отсутствии ОСАГО. Сюда относятся следующие ситуации:

  1. Передвижение транспорта в скоростном режиме до 20 км/ч.
  2. ТС куплено заграницей, но есть «зеленая карта».
  3. Прицеп у легкового автомобиля.
  4. Если транспорт не имеет гусеничного хода.

Таким образом, полис ОСАГО – обязательное условия для всех водителей. В будущем году предполагается расширение тарифных коридоров, но по прогнозам неизвестно, в какую сторону пойдет это нововведение. Несмотря на повышение тарифов, водителям не стоит пренебрегать оформлением полиса. На сегодняшний день не предполагается ужесточение штрафов, но в будущем это прогнозируется за такое нарушение.

При расчете будущего договора со страховой, нужно учитывать:

  1. Прописку. Если страхователь проживает в мегаполисе, есть смысл оформить машину на родственника, зарегистрированного в небольшом городе. Такое изменение КТ позволит почти вдвое снизить стоимость договора;
  2. Возраст и стаж водителей, включаемых в договор. Если их возраст меньше 22 лет, а стаж не превышает 3-х лет, это поднимет цену полиса на 65-80%;
  3. История вождения лиц, включаемых в страховку. Это не только создаст риск повреждения ТС, но и поднимет цену полиса более чем в 2 раза;
  4. Расценки компаний в своем городе. Проведение анализа перед заключением договора поможет выбрать оптимальный вариант. Но в этом случае важно обращать внимание не только на цену, но и рейтинг надежности организации;
Еще по теме  Где ОСАГО в Липецке – 94 адреса, отзывы, телефоны, сайты

В настоящий момент тариф увеличился более чем в 2 раза по сравнению с началом 2014 года, и он образуется путём нехитрых вычислений по специальной формуле, для того чтобы не запутаться сколько стоит страховка ОСАГО, рекомендуем воспользоваться калькулятором по ссылке).

МинФин России подготовил целый пакет новшеств, которые начали реформы в отрасли ОСАГО. Напомним, что стоимость полиса ОСАГО увеличилась в начале на 30% (октябрь 2014 года), затем еще на 60% (апрель 2015 года).

Базовый тариф, который застыл на одной отметке последние 8 лет, теперь зафиксирован тарифным коридором ОСАГО от 2476 до 4942 руб. При этом компенсация за причинённый вред имуществу (максимальная планка) выросла до 400 тысяч рублей, компенсация за причиненный вред здоровью выросла до 500 тысяч рублей.

От чего зависит стоимость ОСАГО в 2020 году

В настоящий момент стоимость ОСАГО в Москве складывается из следующих факторов:

  • Стаж вождения и возраст страхователя. В его роли, как правило, выступает водитель;
  • Регион, в котором зарегистрирована машина или другой вид транспорта;
  • Мощность двигателя, которым оснащён автомобиль;
  • Количество лиц, которые допущены к управлению машиной;
  • Срок, на который заключается договор;
  • Владелец: физическое или юридическое лицо;
  • КБМ — Коэффициент бонус-малус, отвечающий за скидку в договоре обязательного страхования.

Стоимость ОСАГО в 2020 году значительно отличается от прошлого года. При желании, сумму можно рассчитать, руководствуясь специальной формулой. Укажем лишь, что она состоит из следующих коэффициентов ():

  • Тариф страховщика (ТБ – равен от 2476 до 4942 руб для легковых авто);
  • Регион регистрации (КТ: к примеру, в Москве составляет 2.0);
  • Наличие страховых случаев — коэффициент за безубыточноть (КБМ);
  • Стаж вождения и возраст водителя (КВС);
  • Количество водителей (КО, 1 или 1.8);
  • Мощность двигателя (КМ, 0.6-1.6);
  • Длительность использования авто (КС, до 10 месяцев – 0.5, после 10 – 1);
  • Наличие или отсутствие нарушений правил страхования (КН, 1 или 1.5).

Таким образом, стоимость ОСАГО в 2020 году рассчитывается по новой формуле, элементы которой указаны выше. Особой нужды перемножать их самостоятельно не имеется, поскольку риск совершить ошибку велик.

Периодически Центробанк России изменяет тарифы для онлайн-калькуляторов стоимости ОСАГО, в том числе корректирует территориальный поправочный коэффициент. Соответственно, цена автогражданки в определенной местности может меняться, а различия в тарифе даже между соседними региональными центрами порой достигают нескольких сотен, а то и тысяч рублей.

В Таблице 1 приведены актуальные значения Кт для крупных российских городов, жители которых чаще всего ищут низкие тарифы через Интернет.

Трактовать значение Кт очень легко. Например, коэффициент, равный двум, увеличивает цену на сто процентов, коэффициент, равный единице, оставляет итоговый ценник без изменений.

Таблица 1. Актуальные территориальные коэффициенты в крупных городах РФ

таблица скроллится вправо

Город Значение Кт
Москва 2
Санкт-Петербург (СПб) 1,8
Казань 2
Екатеринбург 1,8
Челябинск 2,1
Новосибирск 1,7
Крым 0,6
Самара 1,6
Красноярск 1,8
Волгоград 1,3
Воронеж 1,5
Краснодар 1,8
Уфа 1,8
Саратов 1,6
Ростов-на-Дону 1,8
Тюмень 2
Омск 1,6
Иркутск 1,7
Ижевск 1,6

Территориальный коэффициент и транзитное ОСАГО

Итоговый расчет стоимости ОСАГО на 2020 год в числе прочего привязан к конкретной местности, что оправдано с точки зрения финансовой устойчивости системы, но кажется несправедливым с точки зрения рядового водителя, который ни разу не провоцировал дорожные аварии, ведь ему приходится платить больше из-за менее внимательных и осторожных водителей.

Под «местностью» подразумевается не только конкретный населенный пункт, но и определенный район или регион.

В тарифном руководстве ЦБ РФ используется разное деление местности, тариф может быть установлен:

  • для конкретного региона (области, края, республики) без деления на районы;
  • для конкретного населенного пункта (города, поселка, деревни).

Может применяться и смешанное деление, когда для региона установлено одно значение коэффициента территории, а для какого-либо города в составе того же региона используется другое значение.

Если населенный пункт находится в подчинении районного центра, для которого в тарифном руководстве или калькуляторе ОСАГО используется отдельный коэффициент, то для него применяются те же тарифы.

Узнать о размере территориального коэффициента можно либо в процессе расчета стоимость ОСАГО онлайн, либо при изучении Указания Центробанка России № 5000-У от 4 декабря 2018 года.

Величина территориального коэффициента определяется ЦБ РФ, и если базовый тариф в разных страховых компаниях может отличаться, то Кт всегда остается неизменным. На размер данного коэффициента влияет убыточность всех страховщиков в конкретной местности. Убыточность же зависит от целого ряда факторов.

  1. Стоимость нормочаса ремонтных работы.
  2. Цена детали, включая стоимость перевозки.
  3. Тяжесть дорожно-транспортного происшествия.

Итоговая убыточность в местности с меньшим количеством ДТП может быть выше, чем в соседних регионах, где количество аварий больше. Дело в тяжести дорожного происшествия. Если в небольшом поселке за год произошло с десяток ДТП, но по половине из них выплаты составили более миллиона рублей, убыточность страховых компаний существенно увеличится, что негативно отразится на территориальном коэффициенте и общей стоимость страховки ОСАГО.

Цена нормочаса ремонтных работ может существенно отличаться от города к городу, особенно когда речь идет о ремонте подержанного транспорта, работать с которым могут не только официальные дилеры, но и обычные СТОА. Чем выше уровень цен, тем больше расходы страховых компаний на возмещение ущерба.

Большая часть убытков в сфере ОСАГО приходится на оплату ремонтных работ.

В России действует безальтернативное натуральное возмещение, то есть денежные выплаты автовладельцы получают лишь в исключительных случаях, например, когда речь идет о тотальной гибели транспортного средства или у страховой компании нет договоров с СТОА в определенной местности. Как было упомянуто выше, чем больше выплаты в каком-либо населенном пункте, тем выше поднимут территориальный коэффициент при очередном пересмотре тарифов.

Кроме того, страховщики могут самостоятельно увеличить базовый тариф до максимального, если сочтут, что несут существенные убытки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Стоимость запчастей вроде бы не должна влиять на итоговую цену ремонта, ведь крупные поставщики продают детали по единой цене. Однако нельзя забывать о цене доставки детали, которая увеличивается пропорционально расстоянию от оптовой базы. Если вести речь про труднодоступные районы России, то часто страховым компаниям дешевле доставить машину в автосервис за десятки километров от места жительства автовладельца, чем организовывать ремонт на месте.

Цена запчастей оказывает на размер влияние, соизмеримое со стоимостью нормочаса ремонтных работ.

И здесь рост итоговой суммы возмещения негативно отразится на статистике убытков, а значит и на коэффициенте территории. Например, в достаточно крупном Мурманске действует один из самых высоких Кт, хотя на момент введения автогражданки его значение было чуть меньше среднего.

Базовая ставка

Однако не только коэффициент территории меняется от местности к местности. Страховые компании, как известно, вправе самостоятельно в некоторых пределах регулировать величину базовой ставки по ОСАГО. Так вот, она, как и Кт, привязывается к определенному населенному пункту или региону.

В итоге цена в большом городе может оказаться выгоднее цены в небольшом поселке.

В таблицах 2 и 3 приведена цена автогражданки для крупных российских город в ведущих страховых компаниях. При расчете стоимости полиса учитывались следующие данные.

  1. Коэффициент бонус-малус (Кбм) равен единице. Нет ни скидки, ни повышающего коэффициента.
  2. К управлению допущен водитель возрастом 34 года со стажем 11 лет.
  3. Транспортное средство – легковое авто с двигателем мощностью 80 лошадиных сил.
  4. Период использования – один год.

Информация из таблиц может быть использована и при иных возрасте и стаже водителей.

Таблица 2. Стоимость ОСАГО в рублях в крупных городах РФ* (часть 1)

таблица скроллится вправо

Город Югория АСКО
(бывш.
ЮжУрал
АСКО)
Макс Согласие Надежда РЕСО
Москва 7582,08 7603,20 8448,00 8697,22 10437,50 8697,22
Санкт-Петербург
(СПб)
7013,95 9393,75 7827,49 9393,75 9393,75 8219,06
Казань 8659,20 10437,50 10437,50 9292,80 10437,50 8697,22
Екатеринбург 7827,49 7827,49 7827,49 7827,49 9393,75 9393,75
Челябинск 9132,08 9132,08 10959,38 10959,38 10959,38 10959,38
Новосибирск 7809,12 7392,63 7392,63 7898,88 7931,19 8502,07
Крым 3131,25 3131,25 3131,25 3131,25 3131,25 3131,25
Самара 6957,77 8350,00 6609,72 6957,77 8350,00 7653,89
Красноярск 7827,49 9393,75 7827,49 9393,75 8397,73 9393,75
Волгоград 5653,19 6784,38 5653,19 6784,38 6784,38 6784,38
Воронеж 6522,91 7828,13 6522,91 7828,13 7828,13 6522,91
Краснодар 8173,44 7827,49 8610,62 9393,75 9393,75 8610,62
Уфа 8173,44 9393,75 7827,49 7827,49 9393,75 9393,75
Саратов 6957,77 8350,00 6261,66 6957,77 8350,00 6957,77
Ростов-на-Дону 7827,49 7827,49 9393,75 9393,75 9393,75 8610,62
Тюмень 8697,22 10437,50 10437,50 8697,22 10437,50 10437,50
Омск 6957,77 8350,00 6957,77 6957,77 7464,65 7305,83
Иркутск 7392,63 8871,88 7392,63 8871,88 8871,88 8871,88
Ижевск 6957,77 8350,00 6609,72 8350,00 8350,00 8350,00
Еще по теме  QR-код ОСАГО I ОСАГОиКАСКО.НЕТ ™

Таблица 3. Стоимость ОСАГО в рублях в крупных городах РФ* (часть 2)

таблица скроллится вправо

Город РГС Ингосстрах Альфа
Страхование
ВСК Тинькофф СОГАЗ
Москва 8697,22 8697,22 8697,22 8426,88 8697,22 8331,84
Санкт-Петербург
(СПб)
6747,84 7827,49 7827,49 7044,36 7568,99 7827,49
Казань 8775,36 8785,92 8870,40 8697,22 8724,67 8697,22
Екатеринбург 7987,16 7827,49 7827,49 7827,49 8276,08 7827,49
Челябинск 9839,49 9132,08 9132,08 9132,08 9340,53 8859,31
Новосибирск 8437,44 8871,88 8502,07 8796,48 8564,90 8184,32
Крым 3131,25 3131,25 3131,25 3131,25 3131,25 3131,25
Самара 6957,77 7305,83 7265,28 6957,77 7197,70 6957,77
Красноярск 7827,49 8268,48 7827,49 8017,57 8074,60 7593,70
Волгоград 5903,04 6108,96 5765,76 5765,76 5753,40 5592,79
Воронеж 6240,96 6522,91 6522,91 6652,80 6386,69 6063,55
Краснодар 9129,54 9393,75 9351,94 8610,62 8546,00 8205,75
Уфа 7793,28 7827,49 8363,52 7827,49 8500,38 7827,49
Саратов 6996,63 6251,52 6261,66 6261,66 6344,45 6065,66
Ростов-на-Дону 9021,20 8173,44 7827,49 7584,19 7987,16 7358,00
Тюмень 8697,22 8697,22 8697,22 8697,22 8697,22 8437,44
Омск 6957,77 6957,77 6957,77 7265,28 7109,84 6749,95
Иркутск 7360,32 8437,44 8502,07 7898,88 8008,39 7139,51
Ижевск 6420,48 6609,72 6420,48 6261,66 6601,27 6251,52

Как видно из таблиц, в итоге цена автогражданки в Москве меньше стоимости услуги в Казани, хотя в обоих городах действует одинаковый территориальный коэффициент.

Самая же дешевая страховка продается в Республике Крым, хотя страховые компании используют там максимальной возможный базовый тариф. К сожалению, если вести речь про упомянутых в таблице страховщиков, приходится констатировать, что жители полуострова при всем желании не найдут полис ОСАГО на легковой автомобиль дешевле 3 131 рубля 25 копеек. Естественно, учитывая заданные выше условия страхования в части мощности двигателя и сведений о водителях.

Примечательно, что часто базовые ставки страховщиков сильно отличаются друг от друга в одном и том же городе. Это объясняется разницей в индивидуальной статистике убыточности. Например, компания «А» получает от клиентов-владельцев легковушек миллион рублей в месяц, а выплачивает всего полмиллиона, а компания «Б» получает шестьсот тысяч, а выплачивает четыреста тысяч. В такой ситуации базовая ставка для легковых авто в компании «А» будет существенно ниже, чем в компании «Б».

Стоимость е-ОСАГО

Цена электронной версии автогражданки полностью совпадает с ценой бумажного аналога. Страховые компании обязаны применять те же базовые тарифы и поправочные коэффициенты, включая территориальный, что и при оформлении полиса в офисе.

Нет разницы, как покупать страховку, через Интернет или в офисе страховщика. Итоговая стоимость услуги всегда будет совпадать.

Конечно, сегодня при наличии доступа в Интернет проще оформить е-ОСАГО, чем ехать в офис страховой компании, где могут быть очереди. Кроме того, так автовладелец гарантировано избежит покупки навязанных услуг, стоит лишь при заключении электронного договора внимательно просматривать информацию, снимая чекбоксы с пунктов вроде «Хочу оформить полис страхования от несчастного случая».

Временная обязательная автостраховка предназначена для того, чтобы перегнать автомобиль с места покупки к месту регистрации или с места стоянки к месту технического осмотра. Часто машину приходится покупать в другом регионе, если бы при расчете цены транзитного ОСАГО страховая компания применяла Кт в соответствии с пропиской нового владельца, то это было нечестно, ведь машина фактически будет использоваться на трассе, где статистика аварийности отличается от той, что применяется по месту прописки автовладельца.

В тарифах ОСАГО этот факт учтен: при оформлении временной страховки территориальный коэффициент не используется.

Базовый тариф для таких полисов страховые компании не делят по региональному признаку. То есть он един для всех регионов и населенных пунктов России. Причем очень часто применяется минимальная базовая ставка для транспорта, следующего к месту регистрации, что делает страховку гораздо дешевле, чем если бы она оформлялась в городе с самым низким коэффициентом территории.

Деревня на окраине Рязани

Коэффициент территории зафиксирован для всех субъектов страны. Он отражает интенсивность дорожного движения: если она большая, то и показатель высокий. К примеру, в столице установлено значение 2.0, но в Подмосковье показатель уже снижен и равняется 1,7. Объясняется это количеством транспорта на дорогах, что ведёт к увеличению риска возникновения дорожных аварий.

Максимальная стоимость полиса ОСАГО

Как известно, существует 2 вида страхования – добровольное (КАСКО) и обязательное (ОСАГО). Последний вид также можно назвать принудительным, поскольку за отсутствие полиса предусмотрена ответственность. Цена КАСКО определяется путём соглашения между страховой компанией и клиентом. Что касается стоимости ОСАГО в 2020 году, тарифный коридор по-прежнему остаётся единым. Компании не могут закладывать в данную цену свой «интерес» и вынуждены довольствоваться сравнительно небольшим вознаграждением.

Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ). Так, если для транспортных средств с двигателями до 50 л. с. он составит 0,6, то для авто мощностью более 150 л. с. КМ увеличивается до 1,6.

Территория преимущественного использования (КТ). Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2019 году для автовладельцев из Москвы включают территориальный коэффициент 2,0, а для подмосковных водителей — уже 1,7.

Возраст и стаж водителя (КВС). Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса. Если он оформляется на несколько водителей, коэффициент КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них. А при открытом полисе полисе (это т.н. неограниченный список) коэффициент составит 1,87.

Сколько стоит ОСАГОв 2017 году

Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,87. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.

Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд – на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.

Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Этот коэффициент актуален в первую очередь для юридических лиц, владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров. На физлиц, владеющих легковым автотранспортом, его действие не распространяется.

Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

Вторая формула использовалась лишь в том случае, если водитель допустил в предыдущем страховом периоде хотя бы одно из нарушений, приведенных в списке выше.

Напоследок хочу напомнить, что штраф за отсутствие полиса ОСАГО в настоящее время составляет 800 рублей. С остальными штрафами Вы можете ознакомиться в таблице штрафов ГИБДД 2020 года.

Удачи на дорогах!

КБМ — коэффициент бонус-малус

Этот показатель выступает своеобразным поощрением автолюбителя за безаварийную эксплуатацию машины. Может как повышать, так и понижать стоимость договора, исходя из истории вождения. Каждый год владения страховкой без ДТП предполагает уменьшение цены последующего соглашения на 5%.

Число классов вождения – 15, каждому из них присвоен свой КБМ. Подробная информация представлена в таблице ниже.

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

  • В поле «Класс на начало годового срока страхования» найдите свой текущий класс (если вы ранее не страховались, то ваш класс равен 3)
  • В поле «Коэффициент» указано значение коэффициента соответствующее классу
  • Далее перемещаемся вправо по строке.
  • В поле «0 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если вы не допустите ни одной аварии
  • В поле «1 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 1 авария
  • В поле «2 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 2 авария и т.д.


страховых выплат

1
страховая выплата

2
страховые выплаты

3
страховые выплаты

4 и более
страховых выплат

М

2,45

М

М

М

М

2,3

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

3

1

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,9

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,8

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,7

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,6

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,5

13

7

3

1

М

Базовая ставка по ОСАГО 2019

Посмотреть подробную информацию по расчету КБМ можно на странице Таблица КБМ и правила расчета

При первом заключении соглашения с СК для страхователя устанавливается КБМ 1.0 – он не предполагает ни стимулирования, ни взысканий. Далее при условии безаварийной эксплуатации авто класс ежегодно увеличивается. В итоге КБМ снижается, благодаря чему стоимость полиса уменьшается.

Если в договор страховки включено больше одного водителя, коэффициент рассчитывается для каждого. Окончательная стоимость ОСАГО устанавливается по максимальному варианту. Поэтому невыгодно включать в полис водителей с потенциально высокой аварийностью, благодаря которым не только возникает риск повреждения ТС, но и увеличивается цена страховки.

Еще по теме  Бюро страховых историй I ОСАГОиКАСКО.НЕТ ™

Данный коэффициент единственный, который может вызывать определенные сложности. Они возможны, если у автовладельца большой стаж управления ТС. В этом случае могут возникнуть трудности с определением периода наступления страхового случая.

В такой ситуации можно воспользоваться сайтом РСА, в которой имеется информация обо всех водителях и их истории эксплуатации машин. Для этого нужно заполнить на странице специальную форму и указать:

  • статус владельца авто (физическое или юридическое лицо);
  • тип заключаемого полиса (число водителей, включаемых в договор ограничено или нет);
  • ФИО автолюбителя, чей водительский рейтинг нужно определить, полностью и дату его рождения;
  • реквизиты прав (номер документа);
  • дату заключения договора.

По отправленному заявлению может быть получено два варианта ответа:

  • значение КБМ, что означает наличие сведений о данном автолюбителе в базе РСА. Дополнительно будут указаны реквизиты полиса и СК, а также срок его действия;
  • значение КБМ не найдено, что ведет к присвоению начального уровня (3 класса и КБМ 1).

Причины получения последнего результата могут быть следующие:

  • при указании сведений была допущена ошибка;
  • возникли технические проблемы;
  • в реестре отсутствует информация об автолюбителе (например, по вине СК, не передавшей их);
  • в период действия полиса права были заменены;
  • СК, с которой был заключен договор, ликвидирована.

Если КБМ определен неверно, следует пройти процедуру его восстановления.

КВС — Коэффициент осаго по возрасту и стажу

Этот показатель указывает на опытность, которая оценивается на основании возраста и стажа водителя. Определяется не только на основе информации о страхователе. Учитываются все лица, которые включаются в договор.

Если страховка распространяется на молодых людей (не достигших 22-х лет) и/или имеющих маленький стаж (не превышающий 3 года), показатель может стать повышающим коэффициентом и существенно увеличить стоимость соглашения.

При оформлении неограниченной страховки устанавливается КВС 1.0, который является минимальным показателем. Определить свой коэффициент можно по сведениям, приведенным в таблице ниже.

возраст/стаж менее 1 года 1 год 2 года 3 — 4 года 5 — 6 лет 7 — 9 лет 10 — 14 лет более 15 лет
от 16 до 21 года 1.87 1.87 1.87 1.66 1.66 1.66 1.66 1.66
от 22 до 24 лет 1.77 1.77 1.77 1.04 1.04 1.04 1.04 1.04
от 25 до 29 лет 1.77 1.69 1.63 1.04 1.04 1.04 1.01 1.01
от 30 до 34 лет 1.63 1.63 1.63 1.04 1.04 1.01 0.96 0.96
от 35 до 39 лет 1.63 1.63 1.63 0.99 0.96 0.96 0.96 0.96
от 40 до 49 лет 1.63 1.63 1.63 0.99 0.96 0.96 0.96 0.96
от 50 до 59 лет 1.63 1.63 1.63 0.96 0.96 0.96 0.96 0.96
60 и старше 1.6 1.6 1.6 0.93 0.93 0.93 0.93 0.93

Где выгоднее всего приобретать полис ОСАГО?

Удачи на дорогах!

Если Вас интересует стоимость ОСАГО 2020, обязательно свяжитесь с нашим менеджером. Мы готовы оформить страховой полис для Вас или Вашей фирмы в кратчайшие сроки. Предлагая широкий набор инструментов, мы подбираем оптимальный вариант для каждого заказчика.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Вас, безусловно, порадуют особые условия, которые мы предлагаем своим клиентам. Это доставка полиса, возможность оформить его дистанционно, консультации по выбору тех или иных пакетов.

Не исключено, что страховка ОСАГО цена в Москве вырастет в самое ближайшее время. Данный регион считается достаточно опасным, так как здесь происходит очень много аварий. Это связано, в первую очередь, с низкой культурой вождения, но и достаточно аккуратные люди не застрахованы от ДТП.

Коэффициент мощности (КМ) 2019

Всего один полис полностью снимает риски по компенсации ущерба, причинённого чужому автомобилю. Не ждите, пока Ваша страховка закончится: позвоните нам и закажите новый пакет прямо сейчас. Наши менеджеры ответят на любые Ваши вопросы, а также дадут рекомендацию по приобретению полиса КАСКО, необходимого владельцам новых и дорогих машин.

Учитывая, что стоимость ОСАГО 2020 достаточно высока, многие водители стремятся сэкономить. Казалось бы, если Вы не собираетесь попадать в ДТП, не нарушаете правила, то зачем покупать полис? Но уже первая встреча с инспектором ГИБДД продемонстрирует сомнительность этой экономии. Правоохранительные органы не станут оценивать мастерство вождения. Помимо штрафа, водитель получит отметку в талон, а информация о правонарушении будет занесена в базу.

Хотя, конечно, ГИБДД останавливает не всех, и, как показывает практика, можно годами ездить без полиса ОСАГО (такие прецеденты имеются). Но ведь всего одна авария может стоить водителю огромных денег. Средняя стоимость страховки – около 8 тысяч рублей, на эти деньги в дорогих автомобилях можно разве что поменять масло да накачать колёса.

Более серьёзные ДТП могут «стоить» несколько тысяч долларов. Зачем идти на такой риск и ездить без страховки? Если Ваш полис заканчивается и Вас интересует стоимость ОСАГО в Москве, обязательно свяжитесь с нашими менеджерами. Мы не только рассчитаем цену в кратчайшие сроки, но и доставим Вам необходимые документы. Оформление страховки займёт всего несколько минут!

КП — Срок страхования

Чем меньше срок страхования, тем дешевле будет стоить полис

Срок страхования Значение
1 год 1
9 месяцев 0.95
8 месяцев 0.9
7 месяцев 0.8
6 месяцев 0.7
5 месяцев 0.65
4 месяца 0.6
3 месяца 0.5
2 месяца 0.4
от 16 дней до 30 дней 0.3
от 5 до 15 дней 0.2

КС — коэффициент сезонности

Коэффициент возраста и стажа 2019

Стандартное время заключения соглашения с СК – 1 год. КС периода включен в формулу для перерасчета цены полиса для ТС, эксплуатация которых на протяжении всего периода страхования невозможна.

Такое ограничение относится к специальным видам транспорта, предназначенным для использования в конкретное время года. Это могут быть машины для:

  • уборки снега;
  • работы на полях;
  • полива и т. д.

Если страхуемое авто не относится к специальным видам ТС, но используется не всегда (например, только в летнее время для поездок на дачу), все равно придется оплачивать полный год эксплуатации.

Значения КС можно посмотреть в таблице

Перион использоватения ТС Значение КС
3 месяца 0,5
4 месяца 0,66
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев 1

КМ — коэффициент мощности осаго

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Этот критерий учитывает мощность ТС по лошадиным силам. Внешние и иные факторы на его размер не влияют. Узнать свой коэффициент мощности можно критериям, приведенным в таблице

Мощность двигетеля Значение
до 50 л.с (включительно) 0,6
от 51 до 70 л.с (включительно) 1
от 101 до 120 л.с (включительно) 1,2
от 121 до 150 л.с (включительно) 1,4
1,6 151 л.с и выше

1кВт=1,35962л.с.

Размер КМ увеличивается пропорционально мощности двигателя, что, в свою очередь, влияет на конечную стоимость соглашения с СК. При его определении учитываются данные, внесенные в диагностическую карту и/или ПТС.

KO — количество допущеных к управлению водителей

Условие Значение
Страховка без ограничения количесва водителей 1,87
Количество водителей ограничено 1

Не исключена ситуация, в которой необходимо включить в договор водителя с потенциально высокой аварийностью (например, неопытного родственника). В этом случае лучше оформить неограниченную страховку (при условии, что у собственника высокий класс). Тогда в формуле будет использован только КБМ владельца машины, следовательно, окончательная стоимость страховки уменьшится

КПр — управление транспортным средством с прицепом

Прицеп в зависимости от типа и назначения ТС Коэффициент КПр
Прицеп к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам 1,16
Прицеп к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,40
Прицеп к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
Прицеп к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движетелей 1,24
Прицеп к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств 1

Нарушения

Данный показатель учитывает наличие/отсутствие грубых нарушений со стороны автовладельца, а также лиц, включенных в договор. Есть два значения:

  • 1.0 – если нет нарушений;
  • 1.5 – при наличии хотя бы одного нарушения.

При выведении коэффициента нарушений учитывается:

  • преднамеренное представление страховщику ложной информации, регулирующей цену полиса (незаконное снижение);
  • совершение действий, повлекших за собой возникновение страхового случая;
  • причинение вреда по умыслу, что стало основанием для выставления регрессных требований.

К последнему относятся такие факторы, как:

  • нанесение вреда жизни и здоровью по умыслу;
  • нанесение вреда под воздействием алкогольных/наркотических веществ;
  • пребывание за рулем авто лица, не имевшего на это права;
  • покидание места аварии до приезда сотрудников ДПС;
  • наступление страхового случая при эксплуатации ТС в период, который не предусмотрен соглашением с СК.

Этот список может быть дополнен в зависимости от требований конкретной СК.

Заключение

Несмотря на государственное регулирование стоимости ОСАГО, каждый автовладелец может повлиять на цену своего договора. Для этого нужно знать, что:

  • расчет стоимости ведется по специальной формуле;
  • каждый год управления ТС без аварий дает скидку 5% на следующий договор;
  • на стоимость полиса влияет не только водительская история страхователя, но еще его возраст и стаж, а также тип транспорта (категория и мощность);
  • если ТС по своим техническим характеристикам не относится к специальным (эксплуатация которых возможна в конкретный сезон), придется оплачивать полный год страхования, даже если авто используется редко.

Коэффициент КО 2019https://www.youtube.com/watch?v=channelUCOFolRGr_AyirpnI5deRBsQ

Важно помнить, что страховым компаниям выгодно повышать цену полиса. Поэтому знание водителем своих прав обязательно для заключения договора на оптимальных условиях.

Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.