Расчет накопительной пенсии в 2020 году

КАСКО

Накопительная пенсия – простыми словами

Консультация юриста бесплатно

Понятие накопительной пенсии сформировалось в 2015 году. Она стала частью пенсии, вторая часть которой является страховой. При этом право на ее получение наступает при фиксации требуемого возраста для пенсии в случае наличия необходимых накоплений. В 2020 году он будет составлять:

  • 61,5 года для лиц мужского пола;
  • 56,5 года для лиц женского пола.

Также на получение рассматриваемого вида денежных выплат можно претендовать при льготном выходе на пенсию. При этом доля накоплений складывается за счёт средств, исчисляемых с непосредственного места трудоустройства, инвестиционной прибыли и личных дополнительных платежей, а также внесения средств материнского капитала. При этом надо знать, что в текущий период времени деньги, получаемые от работодателя, не идут в счёт накоплений.

Единовременная выплата накопительной части пенсионерам

Накопительное пенсионное обеспечение появилась вследствие реформирования пенсионной системы. Позднее порядок формирования, назначения и выплат претерпел ряд изменений, и окончательно был установлен с принятием ФЗ №351 и 424. В соответствии с этими законодательными актами, каждый работодатель был обязан отчислять 6% от размера заработной платы каждого своего сотрудника в накопительный фонд. Из этих отчислений формировалась накопительная часть пенсии, которую работники они могли бы получать после ухода на покой.

Каждый работник был вправе самостоятельно выбирать фонд, в который направляются отчисления. Существовало два варианта: либо это государственный ПФ, либо один из частных фондов. Аккумулируемые на накопительных счетах граждан деньги вкладывались фондом в разные доходные проекты, приносившие дополнительную прибыль. Она, в виде процентов переводилась на накопительный счёт, увеличивая имеющуюся там сумму.

В свете ухудшившегося экономического положения в стране, в 2015 году произошла заморозка накопительных сбережений, и все отчисления работодателей были перенаправлены в страховой фонд. Благодаря этому, правительству удалось решить проблему дефицита финансовых средств для выплат текущих пенсий.

Несмотря на введённый мораторий, уже существующие пенсионные накопления никуда не исчезли. Они продолжают оставаться на личных счетах граждан, и приносить доход от своего инвестирования. И при достижении пенсионного возраста, владелец счёта вправе получить эти деньги. Кроме того, каждый человек может самостоятельно формировать свою будущую пенсию, отчисляя на свой счёт определённые суммы из своих доходов.

Правом получить единовременно свои пенсионные накопления имеют пенсионеры, независимо от того, завершили ли они свою трудовую деятельность, или продолжают работать. Главное условие здесь – достижение пенсионного порога, и соответствие дополнительным требованиям к величине накоплений (не больше 5% от страховой части).

Ещё одна особенность накопительной пенсии – в случае преждевременной смерти получателя, она достаётся его наследникам. Гражданин может указать лицо, которому бы хотел оставить недополученную им сумму в своём завещании. А при отсутствии посмертного волеизъявления, деньги распределяются между всеми наследниками в равных долях.

Расчет накопительной пенсии в 2020 году

Для получения остатков накоплений, наследникам следует обратиться в тот фонд, где были сформированы накопления усопшего. Сроки для обращения – не позднее полугода со дня смерти владельца счёта. Получить остатки пенсионных накоплений наследникам можно лишь при выплате покойному гражданину срочной пенсии.

Для уточнения данных о расположении накопительной доли понадобится обратиться в ПФР. Для этого подготовлены разные варианты, останется только подобрать наиболее удобный:

  • личное обращение в отдел. Следует взять с собой паспорт гражданина РФ и СНИЛС;
  • воспользоваться услугами курьерской службы или почты России;
  • посредством портала государственных услуг;
  • оформить запрос в партнёрских банковских компаниях;
  • обратиться в бухгалтерию по месту работы, после чего сотрудники направят ваш запрос в ПФР.

По факту вашего запроса, по истечению некоторого времени будет дан полный и достоверный ответ о месте нахождения пенсионных накоплений. Будет выдан специальный документ, в котором отражена информация в виде выписки по лицевому счёту. При использовании варианта с бухгалтерией на официальном месте работы, ответ будет направлен по фактическому регистрационному адресу компании, фирмы, а также непосредственного работника.

Еще по теме  Страховые компании резко подняли цены на полисы КАСКО 2020

При возникновении желания вернуть накопительную долю, необходимо знать, что указанной услугой можно воспользоваться один раз в год. Для этого потребуется посетить любое удобное для вас по расположению отделение ПФР и составить заявление по специальной форме. Его понадобится зарегистрировать до 31 декабря текущего года.

Что такое накопительная часть пенсии

Согласно действующему сейчас порядку, единовременная выплата пенсионных накоплений осуществляется, если рассчитанная накопительная пенсия меньше 5% от общей суммы пенсии. Причем в общую сумму включают саму страховую пенсию по старости, ЕДВ и непосредственно рассчитанную накопительную часть.

https://www.youtube.com/watch?v=qJjFQ137zNg

Расчет происходит следующим образом:

  • Все накопленные гражданином средства делят на установленный законом период дожития (ожидаемый период). В 2019 году эта величина составляет 252 месяца, а в 2020-ом будет уже 258 месяцев. Полученная в результате расчета величина — это и есть накопительная часть, то есть та сумма, которую гражданин может получать ежемесячно.
  • Если рассчитанная накопительная часть больше 5% от общей суммы пенсии, то накопления будут выплачивать ежемесячно. Если меньше 5%, то можно забрать все средства сразу.

Если при расчете ориентироваться на средний размер пенсии в России (14135 рублей по данным Росстата), то 5% от общей суммы — это около 700 рублей. Соответственно, получить все накопления единовременно в 2019 году можно, если их в общей сложности меньше 177 тыс. рублей. Если их больше, то только в виде ежемесячных выплат.

Все приведенные расчеты условные, так как не все граждане получают пенсию, равную средней по России (около 14-15 тыс. руб.). Если пенсионное обеспечение меньше, то и пороговая величина будет ниже (то есть накопленных средств должно быть еще меньше).

Общие сведения о накопительной части пенсии

В новой методике ПФР предложил изменить пороговую величину, определяющую право пенсионера на единовременное или ежемесячное получение накоплений. Кроме того, новая система выплат предполагает привязку не к общей сумме пенсии, а к величине федерального прожиточного минимума пенсионера (ПМП).

По новой методике получить накопления единовременно можно, если рассчитанная накопительная пенсия (то есть ежемесячная) меньше 20% от федерального ПМП.

  • В 2019 году величина прожиточного минимума пенсионера равна 8846 рублей. Соответственно, забрать все средства сразу можно, если накопительная часть меньше 8846 × 20% = 1769,20 рублей.
  • Это значит, что в 2019 году получить единовременно можно было бы пенсионные накопления до 446 тыс. рублей (если такая методика была бы уже одобрена).

Новая методика была предложена из-за сложностей, с которыми сейчас сталкивается Пенсионный фонд при назначении выплат. Сейчас пенсионные накопления выплачиваются при достижении 55/60 лет, когда граждане фактически не являются пенсионерами. ПФР приходится рассчитывать размер их будущей пенсии и уже от этой величины определять их право на единовременное или ежемесячное получение средств. Привязка к величине прожиточного минимума была бы наиболее удобной при расчетах.

Для использования возможности по единовременному начислению накопительной доли, понадобится составить специальное заявление. Оно перенаправляется в ПФР, НПФ или управляющую компанию, в зависимости от места их размещения.

На перечисление накопительной доли могут претендовать такие группы людей:

  1. Оформленные на получение пенсии в связи с наличием группы по инвалидности, утратой кормильца или нахождением на государственном обеспечении, но не имеющие право на страховую часть по возрасту из-за отсутствия должного стажа или низкого показателя индивидуального пенсионного коэффициента.
  2. Регистрирующие накопительную пенсионную долю величиной менее 5% от зафиксированной суммы денежных средств по факту наступления пенсионного возраста.

При использовании указанного варианта получения денег, следующий раз можно будет воспользоваться данным правом спустя 5 лет с момента первоначального обращения.

Трудоустроенные пенсионеры могут обратиться за перечислением накопительной доли в удобный для них временной период. Ранее оформленная страховая часть никак не влияет на рассматриваемую возможность. Отсутствуют и временные рамки. Данные средства начали формироваться с лета 2012 года. Они могут располагаться на счетах ПФР, НПФ или управляющих компаниях. Также на выплату могут претендовать трудоустроенные пенсионеры таких групп:

  1. Направившие сумму материнского капитала для пополнения накопительной доли.
  2. Самостоятельно осуществляющие дополнительные зачисления на счёт.
  3. В период с 2002 по 2004 год с места официального трудоустройства осуществлялись платежи в накопительную долю за граждан мужского пола от 1953 до 1966 года рождения и лиц женского пола от 1957 до 1966 года.
  4. Официально трудоустроенные люди, родившиеся после 1967 года.
Еще по теме  Штраф за просроченное водительское удостоверение в 2020 году

Виды накопительной пенсии

При этом обращаться потребуется в ту организацию, где были размещены пенсионные средства трудоустроенного пенсионера. Можно воспользоваться различными способами: личное обращение или с помощью сайта государственных услуг, а также с использованием возможностей МФЦ.

При этом работающий пенсионер вправе подобрать метод перечисления накопительной доли, выбрав любой из подходящих вариантов.

В связи с различными нововведениями в пенсионной системе, многие задаются вопросом, как узнать накопительную часть пенсии в режиме онлайн через Госуслуги. Благодаря развитию современных технологий указанную процедуру можно произвести, не выходя из дома. Для этого потребуется всего два документа. Это паспорт гражданина Российской Федерации и СНИЛС.

Процесс наследования пенсии скончавшегося гражданина имеет свои нюансы. В настоящее время люди имеют возможность самостоятельно определиться с правопреемниками на пенсию при возникновении рассматриваемой ситуации. Понадобится самостоятельно обратиться в ПФР или НПФ и составить специальное заявление.

В нем отражаются не только фамилии лиц, которым предоставляется право наследования, но и также процентное соотношение по распределению всей суммы, если указаны несколько правопреемников. При отсутствии данного вида документа сформированная доля накоплений будет распределена согласно действующему законодательству.

На средства могут претендовать две категории приемников. К первоочередной относятся дети, супруг и родители. При этом допускаются к наследованию и усыновленные дети. Ко второй категории относятся бабушки, дедушки, сестры, братья и внуки. Вторая категория вправе получить средства исключительно при отсутствии наследников из первой категории.

Получение пенсии

Согласно действующему законодательству, наследование пенсии возможно при фиксации следующих факторов:

  1. Человек скончался до регистрации выплат средств, накопленных на пенсионном счёте или до осуществления перерасчёта величины пенсии с учётом дополнительных перечислений на счёт. Не берутся в расчет суммы от материнского капитала, которые перечислялись для пенсионного накопления.
  2. Скончавшемуся уже оформили пенсию, но не провели перечисление накопительной доли. На средства могут претендовать близкие родственники, которые проживали совместно со скончавшимся гражданином, или родственники, которые являются недееспособными, независимо от их места проживания. На проведение финансовой операции отводится четыре месяца. Их отсчёт ведётся с даты кончины гражданина, не использовавшего пенсию. При отсутствии указанных лиц, все денежные средства накопленные на пенсионном счёте, будут включены в наследство, которое выдается согласно действующему законодательству.

Не подвергается наследованию бессрочная пенсия. Чтобы воспользоваться правом наследования пенсионных накоплений, по факту кончины правообладателя следует обратиться в ПФР или НПФ. Допускается личное обращение или через доверенное лицо, а также посредством почты. Для этого отводится срок 6 месяцев с факта фиксации кончины человека. По истечению отведенного периода времени воспользоваться своим правом можно будет исключительно через судебные инстанции.

Понадобится предъявить документы, устанавливающие личность, а также подтверждающие родство с умершим. В случае удовлетворения требований по наследованию пенсионных средств, будет произведено их перечисление. Оно осуществляется на следующий месяц, не позже 20 числа. Непосредственно рассмотрение заявки производится на седьмой месяц после установления факта смерти человека.

Для перечисления средств можно воспользоваться такими способами:

  • почтовым переводом;
  • посредством зачисления на лицевой счёт в банковской компании.

Полученные средства не будут подвержены обложению налогами.

Единовременная выплата пенсионерам из накопительной части пенсии производится, когда получатель отвечает ряду критериев. Основным из них является достижение пенсионного порога. После оформления гражданином пенсии по старости, он обретает право на назначение накопительных платежей. Другое обязательное условие – общая величина накоплений, при расчете на ежемесячную выплату, составляет меньше 5% от назначенной ему страховой пенсии.

Разновидности накопительной части пенсии

Все лица, которые обладают правом на получение накопительной пенсии, установлены в ФЗ №167 и №424. Там же указаны правила формирования, условия получения и разновидности выплат пенсионных накоплений. Дополнительные нюансы регулируются правительственными постановлениями №1047 и №1048.

Еще по теме  Даниил Страхов биография актера фото его дети и жена 2020

Кому положена

Правом на формирование пенсионных накоплений обладает любой совершеннолетний человек. Он может самостоятельно заключить договор с любым фондом, в том числе и государственным, открыть личный счёт и перечислять на него деньги. В системе пенсионного государственного обеспечения накопительные вклады имеются у следующих категорий трудящихся:

  • Женского пола, рождённых в 1957-66, и мужского, родившихся в 1953-66 годах. Данные граждане были участниками накопительной программы, действовавшей в 2002-04 годах.
  • У всех работников, рождённых после 1966, на накопительные счета которых работодатели отчисляли по 6% с 2013 по 2015 годы.
  • Женщин, решивших перечислить причитающуюся им сумму материнского капитала на накопительный пенсионный счёт.
  • Лиц, ставших участниками программы государственного софинансирования добровольных накопительных отчислений.

Куда направлять запрос

Для отправки запроса на перечисление накопительной доли можно использовать несколько вариантов. В первом случае понадобится посетить ближайший отдел ПФР. При этом не важно, обратитесь ли вы в ПФР по месту фактического или регистрационного проживания. Также можно отправлять запрос через МФЦ и с помощью интернета. В последнем случае отправка осуществляется в электронном виде через официальный сайт ПФР. Для этого потребуется использовать персональный кабинет.

Какой вариант предпочтительней – накопительная или страховая пенсия

Важно знать, что лицам, родившимся до 1967 года, предоставляется исключительно страховая пенсия.

Накопительная доля даёт возможность будущему пенсионеру распоряжаться средствами по своему усмотрению. Он может вложить их в НПФ, управляющую компанию или ПФР. Инвестируемые средства могут приносить прибыль, что позволяет увеличить размер потенциальной пенсии. Страховая пенсия не позволяет производить указанные манипуляции.

Чтобы определиться с тем, какой вариант лучше, следует рассмотреть все положительные и отрицательные моменты каждого из них по отдельности.

Среди достоинств накопительного варианта можно выделить:

  1. Возможность самостоятельно формировать будущий размер выплат. Это происходит благодаря инвестированию средств и вложению личных дополнительных средств.
  2. Предусматривается повышенная выплата по процентам за счёт получения дохода с денежных средств.
  3. В случае гибели или пропажи пенсионера, на перечисление оставшейся части могут претендовать правопреемники.
  4. Размер будущих выплат практически идентичен действующей заработной плате.
  5. Есть возможность приостановки или уменьшения суммы внесения средств на пенсионный счёт, сроком до 12 месяцев.

Из недостатков данного способа, следует отметить:

  1. Повышенный комиссионный сбор за использование услуг НПФ, который взимается с доходов от инвестиций.
  2. Строгая проверка соблюдения требуемых взносов.
  3. Повышенные риски утраты всех вложений из-за банкротства выбранной компании.
  4. Наличие риска потери всех средств по причине мошенничества.
  5. Внесение дополнительных средств для формирования страхового резерва.

При выборе страховой пенсии каждый гражданин получает серьезное преимущество. Оно проявляется в гарантированной государственной сохранности денежных средств. Из отрицательных моментов можно отметить:

  1. Лица, занимающиеся индивидуальным предпринимательством или нетрудоустроенные официально, выплачивают исключительно установленные проценты от прибыли.
  2. Любой работодатель пытается минимизировать свои затраты на требуемые отчисления в ПФР. С этим связано предоставление рабочих мест с минимально возможным окладом.
  3. Получение дополнительной прибыли минимально, так как все средства перечисляются на счета Внешэкономбанка.
  4. Доступность к распоряжению накопленными средствами наступает при фиксировании пенсионного возраста.
  5. В случае перечисления в ПФР минимальных платежей, величина потенциальной пенсии будет очень низкая, меньше, чем значение прожиточного минимума.

В настоящее время сделать выбор между двумя видами пенсионного формирования не представляется возможным. Это обусловлено действующим мораторием, который ввело государство. При его снятии, определиться с выбором лучшего варианта можно только индивидуально, тщательно взвесив все плюсы и минусы.

Остались вопросы, проконсультируйтесь у юриста

(бесплатно, круглосуточно, без выходных):

Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.