Выгоден ли автокредит все плюсы минусы выгодные варианты как уменьшить проценты

КАСКО

Условия получения автомобильного и потребительского займа в банке

Потребительский заем и автомобильный кредит – абсолютно разные банковские продукты. Чтобы выгодно купить транспортное средство, необходимо понимать отличия первого от второго. Только тогда вы узнаете, что лучше брать – потребительский кредит или автокредит.

Банки выдают потребительский заем для приобретения товаров длительного пользования. Таким товаром может быть все что угодно: мебель, техника и даже автомобиль.

Заем может быть целевым и нецелевым. Целевой подразумевает выделение средств на конкретные нужды – например, на приобретение техники. Денежные средства целевого назначения нельзя использовать на что-то другое, скажем, на мебель. Вы можете взять целевой потребительский кредит на покупку автомобиля.

Нецелевой заем подразумевает выдачу денежных средств на приобретение неизвестного банку объекта. То есть банк не знает, что именно вы будете покупать. Финансовое учреждение страхует свои риски и потребительские нецелевые займы выдает под процентные ставки, размер которых превышает этот показатель по целевым программам.

Выгоден ли автокредит  все плюсы минусы выгодные варианты  как уменьшить проценты

Есть принципиальная разница в том, чем отличается автокредит от потребительского кредита. Из-за того, что заем выдается под определенную цель, процентная ставка зачастую ниже.

Кроме того, банки сотрудничают с автосалонами, которые заинтересованы в продаже.

В первую очередь хотелось бы сказать о сильных сторонах автозайма:

  1. Минимальные процентные ставки. За счет целевого финансирования банк предлагает клиентам ставки, которые в большинстве российских банков не превышают 17–20% годовых. Ставка по потребительскому займу, как правило, на 5–7% выше.
  2. Первоначальный взнос составляет 20–30%. Если он выше, процентная ставка на остаток суммы максимально снижена.
  3. В случае участия в государственной программе вопрос, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, отпадает. Для участия в госпрограмме, которая предполагает 10-25% скидку от стоимости автомобиля, необходимо брать именно автокредит. В 2020 году скидка составит 25% от стоимости ТС для Дальневосточного региона и 10% – для остальных регионов.
  4. Банки предлагают льготные программы автокредитования. Эти программы могут быть  как самостоятельной инициативой финансового учреждения, так и результатом сотрудничества с салонами. Узнать, как лучше купить автомобиль в кредит, вы можете в любом банке. Оформить заем на льготных условиях, также возможно.

Но промолчать о слабых сторонах автозайма нельзя:

  1. Целевой расход банковских средств на покупку транспортного средства практически всегда предполагает полную страховку – КАСКО. Стоимость такой страховки в редких случаях достигает 10–15% от стоимости автомобиля. Поэтому с учетом стоимости страховки потребительский заем может оказаться даже дешевле автокредита.
  2. Транспортное средство будет залоговым имуществом финансового учреждения. То есть продать или обменять его не удастся.
  3. Заем предоставляется только на тот автомобиль, который был выбран заранее. Изменить марку и модель после утверждения займа в большинстве финансовых учреждений невозможно.
  4. —{amp}gt;

  5. Банки сотрудничают с салонами и часто предлагают выгодные условия только на конкретные марки и модели. А какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, если выбранный банк не сотрудничает с автосалоном, решать остается вам.
  6. Выдают автомобильный кредит после того, как служба безопасности полностью проверит предоставленную в документах информацию. Некоторые клиенты не проходят проверку и получают отказ в выдаче автокредита.

В целом условия оформления автомобильного и потребительского кредита не сильно отличаются друг от друга. Необходимо:

  1. Предоставить заявку на получение кредита в бумажном или электронном виде.
  2. Дождаться положительного ответа.
  3. Направится с документами для последующего оформления в банк.

Таблица поможет определиться, что выгоднее – брать автокредит или потребительский кредит.

Показатель/Вид займа Целевой кредит на авто Потребительский
Максимальный размер До 100% стоимости До 4 млн рублей
Срок До 7 лет До 5 лет
Средняя процентная ставка 10–14% годовых 11–20% годовых
Требования к документам

и кредитной истории

Умеренные Высокие
Поручительство В основном не требуется Почти всегда требуется
Дополнительные расходы КАСКО, ОСАГО, техосмотр,

страхование жизни и

трудоспособности заемщика

Страхование жизни и трудоспособности
Статус транспортного средства В залоге у банка. Продать, обменять – нельзя В собственности покупателя. Продать, обменять можно

Выгоден ли автокредит  все плюсы минусы выгодные варианты  как уменьшить проценты

Тот, кто оформлял потребительский заем или актокредит, знает, что есть свои особенности как первого, так и второго, которые могут быть выгодными или неподходящими в определенной ситуации. Подробные условия выдачи, полный перечень документов, требования к заемщику отличаются не только в каждом банке, но и в специализированной программе.

По статистике в половине российских семей есть автомобиль, а в каждой шестой из них он не один, а два и более. И этот показатель не предел: желающих приобрести новую машину с каждым годом становится все больше. Во многом это объясняется доступностью кредитов, которые превратили недостижимую мечту во вполне осуществимую цель.

Каждая вторая машина в России покупается в кредит. И это понятно: накопить на автомобиль очень трудно, а что самое печальное – долго. Поэтому программы кредитования, которые активно рекламируют финансово-кредитные организации, пользуются большим спросом. Главное, найти среди них наиболее подходящую.

Самый распространенный способ приобрести новую машину – автокредит.

Ее суть проста: банк выдает физическому лицу займ на определенный срок под процент, при этом заемщик может потратить деньги только на покупку машины.

А до окончательного погашения кредита транспортное средство остается в собственности у банка в качестве залога. Регулируются автокредиты соответствующими статьями Гражданского Кодекса.

Потребительский кредит – более обширная категория финансовых услуг. Они подразумевают выдачу нужных заемщику сумм на приобретение самых разных товаров и услуг. К первым могут относиться и автомобили.

Все потребительские кредиты можно разделить на 2 категории: целевые и нецелевые. Именно от принадлежности к одной из них и зависит, насколько свободно заемщик сможет распоряжаться средствами.

Выгоден ли автокредит  все плюсы минусы выгодные варианты  как уменьшить проценты

Выдается потребительский кредит обычно наличными.

Существуют и другие виды кредитования, которыми можно воспользоваться для приобретения автомобиля:

  • экспресс-кредитование. Легко, быстро и просто оформляется по документам, удостоверяющим личность. Минусы – ограниченная сумма и высокие проценты. Приятный плюс – оформляется быстро, просто, часто даже без справки о доходах. Подойдет в том случае, если для покупки машины не хватает небольшой суммы;
  • кредит без первого взноса. Его предлагают некоторые автодилеры. Но условия такого кредитования не всегда выгодны. Вдобавок, нужно внимательно следить за ситуацией, чтобы избежать подвоха, поскольку мошенническими чаще всего оказываются именно такие кредитные программы;
  • кредит без страхования. Предоставляется только на приобретение недорогих б/у автомобилей.

В отличие от потребительского кредита, автокредит всегда целевой. Это значит, что за потраченные средства клиенту придется отчитываться перед банком.

Зато сумма, которую можно получить на руки автомобиль традиционно намного выше той, которую можно получить, оформив потребительский кредит. Еще один нюанс: необходимость залога, причем равноценного сумме займе.

Еще по теме  Когда КАСКО не поможет 2020

Обычно в таком качестве выступает само приобретаемое авто, которое владелец до полного погашения кредита не сможет ни продать, ни подарить.

И самое главное отличие автокредита: он предоставляется банком только при непосредственном участии автосалона или производителя транспортного средства.

Выгоден ли автокредит  все плюсы минусы выгодные варианты  как уменьшить проценты

Преимущества автокредитов:

  1. Возможность приобрести машину с нуля без значительных накоплений.
  2. Отсутствие необходимости годами копить на транспортное средство.
  3. Возможность купить ту машину, которая нравится, а не ту, на которую хватает денег.
  4. Большой выбор программ кредитования с разными условиями и сроком кредитования.

Недостатки:

  1. Обязательное оформление КАСКО, за счет чего итоговая стоимость авто серьезно увеличивается.
  2. Не всегда выгодные условия кредитования, так как автокредит всегда работает в связке «конкретный дилер – конкретный банк».
  3. Сложное оформление – заемщик должен доказать свою платежеспособность, так как суммы автокредита обычно велики.
  4. Машина в большинстве случаев остается залоговым имуществом бинков.

Плюсы потребительского кредита:

  1. Машина после покупки сразу становится собственностью клиента, и запретить ее продажу, обмен или дарение банк не может.
  2. Заемщик самостоятельно решает, в каком банке взять кредит и где купить машину, и имеет возможность выбрать самые выгодные условия.
  3. Можно сэкономить на КАСКО и некоторых других формальностях.
  4. Потребительский кредит не всегда требует обеспечения, хотя при предоставлении залога условия банка могут стать более выгодными.

Недостатки:

  1. Получить потребительский кредит без залога сложно даже под высокие проценты.
  2. Для больших сумм требуются поручители, а иногда и поручительство организации.
  3. Чтобы купить новый автомобиль, нужна официальная информация о доходах. И очень часто банки берут в расчет только «белую» зарплату.

Все это делает крупные потребительские кредиты недоступными для пенсионеров, студентов и работников, устроенных неофициально.

Один из самых главных вопросов, которые волнуют будущих заемщиков – «Какие условия предлагают банки?». Процентные ставки и максимальный срок погашения кредита в разных финансовых организациях существенно отличаются. Сумма одобренных кредитов на покупку машины варьируется от десятков тысяч до нескольких миллионов рублей.

Автокредит

Специальные программы кредитования от автосалонов

Следует отметить, заемщик не может получить материального преимущества после заключения сделки по кредитованию – в любом случае получится переплата, сумма, уплачиваемая должником сверху основного долга. Она может быть весьма значительной по отношению к основе, поскольку процент начисляется годовой, а кредит при покупке автомобиля может длиться в среднем до 5-7 лет и более.

Что лучше автокредит или потребительский кредит

Следует понимать, предоставление данной услуги финансово наиболее выгодно банку и автосалону, но заемщик получает возможность обрести машину сразу, оплатив небольшой первоначальный взнос.

Необходимо найти хорошую программу – не каждое предложение может подойти. Если вы находите такую, можно рассчитывать на следующие преимущества:

  • Возможность быстро получить покупку. В основном сделка заключается в автосалоне через посредничество банка-партнера – заемщик может рассчитывать на скорость оформления сделки. При обращении напрямую в финансовую организацию понадобится время на сбор документов, проверку, вынесение решения. Покупая авто своими силами, нужно достаточно долгое время – несколько лет для накопления достаточной суммы.
  • Низкие процентные ставки. Обеспечением целевого займа является залоговое имущество – покупаемый автомобиль. В результате у кредиторов намного меньше рисков, они гарантированно получат вложенные средства – в виде платежей и процентов или посредством продажи залога должника.
  • Лояльность банковских сотрудников. Вероятность одобрения выше, чем при подаче заявки на потребительский кредит. Если кредитная история потребителя достаточно чистая, а доход официальный, банк согласиться на автокредитование.
  • Небольшой первоначальный взнос. В среднем, просят от 10 до 30 процентов.
  • Возможность воспользоваться дополнительными услугами, к примеру, взять машину в лизинг или оформить программу Trade-In. Она позволяет пользоваться авто с последующей сдачей транспортного средства дилеру, чтобы на вырученные деньги с возврата оплатить набежавшие проценты и сделать взнос на новую модель.
  • Небольшой пакет документов. Сделка часто оформляется по паспорту и водительскому удостоверению. Банки при этом проверяют кредитную историю покупателя. Простота оформления обусловлена наличием залога – банк фактически не рискует.
  • Действующие скидки и акции на некоторый модельный ряд. Иногда продавцы предлагают очень низкий процент, фактически рассрочку. В ряде случаев действует система государственной поддержки отечественного автопрома – небольшие суммы и лояльные условия кредитования. Поискав подходящий вариант, можно найти очень подходящие условия для покупки автомобиля.

Любая банковская услуга имеет немало минусов. К ним можно отнести:

  • Переплата в среднем в размере от 50 до 200 процентов от стоимости авто. Несмотря на невысокую процентную ставку, при внесении минимального первоначального взноса и выборе максимального срока кредитования, переплата будет поразительной. Избежать этого просто – изначально вносите не менее 30-40% от цены, при возможности делайте частичное досрочное погашение.Если вы будете на 1-2 тысячи в месяц переплачивать минимальный ежемесячный платеж, существенно сэкономите на начисленных процентах.
  • Обязательная покупка страхового полиса КАСКО. Авто является залоговым имуществом, и банк требует обеспечить максимальную защищенность залога. КАСКО гарантирует возврат средств после аварии, из-за угона и прочих неприятных ситуаций. Можно отказаться от страхования на второй год автокредитования. Если действительно случится ДТП, вы получите намного больше, чем предлагает обязательная страховка ОСАГО.
  • Невозможность проводить юридические махинации с машиной, пока она числится как залог под автокредит. Нельзя продавать, закладывать, обменивать или дарить. На ПТС после окончания кредитования останется метка, что автомобиль был залоговым имуществом. Мы рекомендуем после последней выплаты взять из банка справку о завершении обязательств – это облегчит процесс продажи в дальнейшем.
  • Возможные комиссии – обратная сторона любой ссуды. Внимательно читайте условия договора, узнайте – не взымается ли процент за досрочное погашение, какой способ внесения платежей не облагается комиссией и пр.
  • Риск потерять транспортное средство при невыполнении обязательств. Еще одно естественное усложнение при любом залоговом кредите. Иногда стоимость ТС не покрывает весь долг заемщика и требуется платить деньги за авто, которого фактически у вас уже не будет.
  • Сперва оплачиваются только проценты (и только одна десятая из ежемесячной выплаты идет на погашения «тела» долга), затем постепенно начинает погашаться сам займ. Подробнее можно уточнить при заключении сделки. Попросите у сотрудника график платежей. Там будет указана минимальная сумма к оплате и помесячное распределение денег на уплату долга и процентов.

Процент одобрения заявок на транспортные средства высокий, но иногда кредиторы отказывают в получении займа.

Посмотрим, как выглядит идеальный должник в глазах банка:

  • Российское гражданство, прописка и фактическое проживание в регионе присутствия финансового учреждения.
  • Наличие мобильного телефона для оперативной связи.
  • Возрастные границы всегда разные, в среднем – с 21 года, но иногда выдаются ссуды для восемнадцатилетних. Верхний возраст – 65-70 лет на момент погашения займа.
  • Официальный доход. Он суммарно складывается из зарплаты, пенсии, стипендии или иных источников. Если в сделки участвует созаемщик, к примеру, супруг, то его доход также учитывается.
  • Постоянное место трудоустройства – не менее 3 месяцев на одной работе.
  • Хорошая кредитная история.
Еще по теме  Где лучше застраховать ОСАГО в 2020 году в какой страховой выгоднее и дешевле оформить полис ОСАГО на машину

Также предъявляются требования к транспортному средству. Одни банки разрешают брать кредит только на иномарку, другие поддерживают отечественный автопром, но с ограничением – не более 5 лет пробега и отличное состояние.

В среднем банки предлагают автокредит на таких условиях:

  • Процентная ставка – от 17% до 23%.
  • Продолжительность – от 2 до 5-7 лет.
  • Первоначальный взнос – от 10% до 30% от стоимости авто.

В салоне могут быть более мягкие требования. Так как дилеры часто предлагают заключить сделку в валюте, поэтому процент может быть снижен до 10-12.

Стоит ли взять машину в кредит – решать заемщику, взвесив все «за» и «против». Мы рекомендуем брать автокредит только при условии внимательного прочтения договора.

В отличие от потребительского кредита, автокредит всегда целевой. Это значит, что за потраченные средства клиенту придется отчитываться перед банком. Зато сумма, которую можно получить на руки автомобиль традиционно намного выше той, которую можно получить, оформив потребительский кредит. Еще один нюанс:

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Автокредит можно оформить не только в банке, но и в автосалоне.

В салоне – быстрее, удобнее и проще. Всеми формальностями занимается дилер. Кроме того, при оформлении кредита в автосалоне покупателю часто предлагают бонусы и подарки, а иногда и более выгодные ставки. Но в таком случае нужно внимательно рассчитать сумму и оценить переплату.

И все-таки, как показывает практика, банки предлагают более выгодные процентные ставки, но заниматься оформлением кредита придется самому. В финнсово-кредитных учреждениях шире и выбор программ кредитования. Есть и минус: банки, как и автосалоны, сотрудничают со страховыми компаниями, и часто очень настойчиво навязывают их услуги заемщикам, не говоря уже о собственных программах.

Сегодня автосалоны всерьез борются с банками за внимание клиента. Каждый день они предлагают новые, все более заманчивые программы приобретения автомобиля.

Trade in

Trade in – одна из таких программ, которая позволяет автовладельцу заменить свою машину на более новую. Сумма первого взноса равна стоимости старого авто.

Преимущества:

  1. Возможность быстро и без лишних проволочек обновить автомобиль.
  2. Автосалоны гарантируют проведение тест-драйва и диагностики приобретаемой машины, что исключает возможность приобрести некачественный автомобиль.
  3. Продажей старого железного коня не придется заниматься самостоятельно.

Недостатки:

  1. Старые машины дилеры скупают дешевле их реальной рыночной стоимости. И эта разница составляет в среднем 10-15% цены автомобиля.
  2. Выбор новой машины ограничен ассортиментом конкретного салона.

Buy back

Buy back – удобная программа для любителей часто менять автомобили. Ее суть заключается в следующем: когда непогашенной по кредиту остается определенная часть займа, владелец машины может либо полностью погасить долг, и оставить авто у себя, либо продать ее и использовать прибыль в качестве первого взноса на новую машину.

Преимущества:

  1. Ежемесячная оплата по кредиту меньше, чем в стандартных схемах кредитования.
  2. Возможность регулярно обновлять автопарк.
  3. Можно продать машину до полного погашения долга.
  4. При продаже авто заемщик имеет право распоряжаться деньгами на свое усмотрение.

Недостатки:

  1. Высокая процентная плата, и как следствие, большая переплата.
  2. Обслуживание автомобиля весь период эксплуатации должно проводиться исключительно в официальных сервисах.
  3. Обязательная оплата ОСАГО и КАСКО в полном размере.
  4. При смене машины кредитная зависимость остается цикличной и постоянной.

Кроме того, пользоваться машиной, купленной по программе Buy back, нужно очень аккуратно, чтобы не пострадала ее оценочная стоимость.

Другие предложения

Выгоден ли автокредит: в каких случаях стоит брать ссуду на машину

Какой кредит выбрать, зависит только от ваших потребностей. Например, если важнее всего свободное распоряжение финансами, лучше взять потребительский кредит. С ним можно будет не только купить машину, но оплатить тюнинг, купить аксессуары. Если машина, о которой вы мечтаете, стоит дорого, автокредит станет единственным вариантом ее приобретения.

Взвесив все «за» и «против», большинство автолюбителей, а также аналитики приходят к выводу, что выгода для заемщика далеко не всегда оправдывает недостатки. Прямой материальной выгоды не будет ни от одного кредита, но если получить машину нужно срочно, то мы рекомендуем придерживаться следующих правил, чтобы не потерять много «лишних» денег:

  1. Вносите максимальный первоначальный взнос. Иногда стоит перезанять у знакомых или близких или отложить на время дорогостоящие покупки и накопить кругленькую сумму. Лучше всего брать автокредит, когда почти все деньги на авто накоплены и не хватает только 20-30%.
  2. При первой возможности оформляйте частичное или полное досрочное погашение. Погашая часть долга, вы снижаете переплату, так как процент начисляется с остатка.
  3. Лучше заключать сделку на минимальный срок. Чем длительнее кредитование, тем больше переплата. Но если у вас есть сомнения в том, что семья потянет такой материальный убыток, можно заключить длительный договор, но ежемесячно вносить на счет больше, чем требует минимальный платеж.
  4. Выбирайте не очень дорогостоящую модель. Очень важно, чтобы это был надежный транспорт, но гнаться за престижем и брендом, когда он вам не по карману очень неразумно.
  5. Читайте все пункты договора. Особенно обращайте внимание на величину комиссий за погашение, а также за штрафы, которые ожидают неплательщиков.
  6. Когда вы внесли последнюю сумму, обязательно посетите банк и попросите справку о завершении кредитования. Иногда случается, что остаются незначительные суммы – «хвостик» в 10 рублей может из-за штрафов и пени раздуться до серьезного долга.
  7. Выбирайте банк и страховую компанию – это должны быть проверенные временем финансовые организации с положительными отзывами реальных клиентов. Выгодно обращаться за автокредитам к компаниям, на карты которых вам приходит зарплата. К таким заемщикам кредиторы более лояльны.

При условии выполнения рекомендаций, вы получите достаточно выгодные условия и новенькое транспортное средства.

Покупка автомобиля зачастую происходит спонтанно.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Пришли семьей присмотреться в автосалон, упал взгляд на какую-то модель машины, у главы семейства с собой оказалось два документа – и стараниями менеджеров был оформлен экспресс-автокредит.

Семья, счастливая, уезжает домой на новом авто, а через месяц, когда подходит первый платеж по заему,  эмоции меняются. Потому что ставка по экспресс-автокредиту – в среднем, 45-60% годовых, и страховка обязательна, и дополнительных опций продали еще тысяч на 300.

Менеджеры в автосалоне получают проценты за каждый оформленный ими автокредит, и заинтересованы в продаже транспортных средств исключительно в максимальных комплектациях. И еще страхование.

Еще по теме  Купить ОСАГО в Ульяновске Оформить ОСАГО онлайн с доставкой по всей России

И длительный срок кредитования, потому что на короткий «банк не одобряет».

С классическим автокредитом дела обстоят не так печально: средняя процентная ставка колеблется от 9% до 23% годовых, но страхование ТС все равно является обязательным. Дополнительную комплектацию, правда, навязывать никто не будет, так как на классический займ заявка обычно подается в офисе банка, а в автосалон клиент едет уже после получения одобрения от банка.

Классический автокредит рассматривают до 5 рабочих дней, он требует предоставления полного пакета документов на заемщика и обязательного подтверждения дохода и занятости.

Топ-5 банков, предлагающих классические автокредиты на выгодных условиях:

  • Сбербанк России;
  • Банк «Авангард»;
  • Банк «ВТБ 24»;
  • Банк «Европлан» (лизинг и автокредитование);
  • Банк «Nordea».

Плюсы классического автокредита:

    1. Вменяемые процентные ставки;
    2. Отсутствие дополнительных скрытых комиссий и страховок;
    3. Возможность оформления ссуды на нужный срок.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Недостатки автокредитования в целом:

  • Обязателен первый взнос;
  • Обязателен залог машины;
  • Для классического – обязательно подтверждение дохода;
  • Обязательное страхование (КАСКО);
  • Достаточно длительное время рассмотрения заявки (по классической программе);
  • Обязательно приобретения ТС в салоне (нового или б/у), купить «с рук» не получится.

В связи с этим возникает логичный вопрос – а не выгоднее ли будет оформить потребительский заем, и на полученные деньги купить авто?

Начнем с того, что ставки по экспресс-займам на авто и неотложные нужды не сильно разнятся. Они так же начинаются от 35% и заканчиваются в районе 70%. Да, получить экспресс-ссуду быстрее и проще, но если стоимость транспортного средства превышает 500 тысяч рублей, то заемов потребуется брать несколько.

Страхование же предусмотрено и в потребительском кредитовании. Только не авто, а жизни и здоровья заемщика, потери дохода и занятости, страхование от несчастных случаев.

Получается, что лишние переплаты есть по-любому. Однако, от страхования можно отказаться как на этапе оформления, так и после подписания договора.

Банк не имеет права принимать отрицательное решение из-за того, что заявитель отказался от услуги.

То есть плюсов будет всего 3:

  1. Машина не будет находиться в залоге у банка, и заемщик сможет распоряжаться ей по своему усмотрению. При продаже авто, находящегося в залоге, могут появиться определенные проблемы;
  2. Переплата за страхование жизни и здоровья все-таки меньше, чем за оформление КАСКО;
  3. Возможность купить автомобиль «с рук».

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

По потребительским же ссудам потребуется так же собрать пакет документов и ждать рассмотрения заявки от 2 до 5 рабочих дней. Средняя процентная ставка на данный момент – от 19%, реальная – от 24%.

Топ-5 банков, в которых выгодно оформить кредит на покупку автомобиля:

  1. Банк Москвы;
  2. МКБ;
  3. Сбербанк России;
  4. ВТБ 24;
  5. УБРиР.

Все вышеперечисленные банки быстро рассматривают заявки, предлагают комфортные процентные ставки и выдают крупные суммы (до 1 500 000 рублей без залога), что является их несомненным преимуществом.

Итак, в каких же случаях выгоднее оформить автокредит, а в каких – потребительский?

  • Потребительский займ имеет смысл оформлять для покупки машины стоимостью до 1 000 000 рублей, когда есть возможность подтвердить доход;
  • При покупке более дорогого авто стоит рассмотреть вариант классического автокредита со ставками до 11-13% годовых (снизить переплату);
  • Когда машина нужна срочно — оформление по любой из этих двух программ;
  • Когда авто покупается с рук – любой из представленных видов займов;
  • Когда нет желания оформлять ТС в залог – любой;
  • Когда нет первоначального взноса — любой;
  • Когда есть проблемы с кредитной историей или подтверждением дохода– экспресс-автокредит или рассрочка с выкупом.

В целом, классический автокредит выгоднее, чем потребительский заем, но имеет несколько своих недостатков. В частности, по таким заявкам реже приходит одобрение.

Перед покупкой автомобиля желательно потратить некоторое время и изучить условия предоставления кредитов в банках, куда заемщик планирует обратиться. Это позволит избежать лишних трат и сделает покупку авто за заемные средства по-настоящему выгодным.

  • Стоит ли брать кредит на авто в этом году
  • На сегодняшний день цены на автомобили можно назвать демократичными и даже привлекательными, поэтому многие россияне поспешили за кредитами на приобретение желаемых транспортных средств.
  • Мнения экспертов о выгодности покупки машины сейчас разнятся:
  • Одни считают, что брать авто сегодня нужно обязательно, так как после нового года цены могут существенно подняться, независимо от того какого авто производства: отечественного или импортного. То есть, если покупать машину сейчас, то переплата по кредиту будет куда ниже, чем разница в цене, которую нужно будет заплатить в будущем.
  • Другие имеют совершенно противоположное мнение по поводу ценников. Но не исключают рост процентных ставок.

Стоит брать займ на авто или нет зависит от многих факторов. К примеру, если вы живете за городом и вынуждены постоянно куда-то ездить, то кредит на автомобиль вам, конечно же, необходим. Если вы уже накопили до 50-60% от стоимости ТС, то лучше накопить и купить за собственные средства.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Правила для тех, кто приобретает авто за счет заемных средств

  • Изучите, какой ассортимент представлен в различных автосалонах. Самые выгодные предложения можно найти в рамках специальных акций и у официальных дилеров. Цены у них зачастую значительно снижены. Кроме того, в автосалонах не исключен торг, что дает возможность купить автомобиль наиболее выгодно.
  • Берите займ только на то авто, которое вам по карману. Ежемесячный взнос по графику платежей не должен превышать 30-40% от вашего среднемесячного дохода.
  • Анкету на кредит лучше отправить в тот банк, в котором у вас открыт счет для начисления заработной платы. Это позволит снизить ставку и избежать необходимости предоставлять справку о доходах — эта информация уже есть у кредитора. Однако, обычно автосалон предлагает свой список банков-партнеров, но обычно в него входит достаточно много банков. Не исключено, что в нем есть и ваш.
  • Самое лучшее время купить авто в кредит — дождаться праздничных предложений. Старайтесь тщательно следить за ними, чтобы не пропустить.
  1. Чтобы выбрать наиболее привлекательное предложение для вас, пользуйтесь специальными кредитными калькуляторами, которые отражают размер ежемесячных платежей и суммы переплат.
  2. Можно ли оформить с использованием материнского капитала

На данный момент такой возможности нет, но есть предпосылки ее появления в будущем.

Это может дать свои преимущества:

  • Решение вопросов о перемещении семей с детьми в черте города.
  • Транспортная доступность для проживающих в сельской местности.
  • Возможность дополнительного заработка, к примеру, если авто будет использоваться как такси или для иной работы.

Есть и недостатки:

  • Угроза угона транспортного средства.
  • ДТП или поломка авто.
  • Быстрое изнашивание ТС.
  • Некоторые сложности при проверке использования заемных средств по целевому назначению кредита.
Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.