Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО после ДТП: что это такое, расчет и возмещение УТС

КАСКО

Основания для получения

Пострадавший в аварии автомобиль нельзя будет продать по цене нового. Особенно это обидно для владельцев, которые приобрели своего стального коня недавно. Но сегодня все автомобили должны быть застрахованы по полису ОСАГО.

Однако в Законе об ОСАГО в ст. 6 нет слов о возмещении УТС. Этим и пользовались страховщики, отказывая в возмещении, поскольку в законе нет такого основания.

Однако в 2017 году было Пост. Пленума Верховного Суда. Этот документ разъясняет правоприменителям, как необходимо толковать ту или иную норму закона.

В постановлении № 58 от 26.12.17 « О применении судами закона об ОСАГО» в п. 37 четко указано, что УТС относится к реальному ущербу и подлежит возмещению.

Таким образом совершенно очевидно что УТС входит в страховое возмещение.Но справедливости ради, надо сказать что к практике ВС мало кто обращается.

Более того, большая часть страховщиков даже не знает о том, что есть подобные разъяснения.

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО после ДТП: что это такое, расчет и возмещение УТС

В этом же пункте сказано что УТС –представляет собой уменьшении стоимости ТС вызванного более ранним ухудшением:

  • товарного вида;
  • эксплуатационных свойств;
  • снижением прочности деталей.

Если же говорить о добровольном страховании, а именно о полисе КАСКО, то есть более раннее пост. Пленума ВС от 27.06.13 «О применении судами законодательства о добровольном страховании».

В п. 41 также сказано, что УТС – то уменьшение стоимости ТС вследствие дорожного происшествия и ремонта. Верховный суд также относит УТС к реальному ущербу, так же как и стоимость ремонта и деталей. Таким образом в возмещении страховая компания отказать не может

Однако есть ряд нюансов. Автомобиль, владелец которого претендует на возмещение УТС должен отвечать следующим характеристикам:

  1. Это должно быть первое ДТП данного автомобиля. Правило вполне логичное, поскольку утратить стоимость машина может только один раз, пострадав в ДТП.
  2. Возраст автомобиля не должен превышать:
    Импортные автомобили не более 5 лет
    Отечественные не более 3

Возрастные границы вызваны тем, что есть естественный износ автомобиля, который возникает вследствие его движения по дорогам и его цена объективно снижается.

Также возмещение не должно превышать суммы, которая указана в договоре страхования. Ответственность страховщика в случае ДТП и возмещения ущерба лежит только в пределах этой суммы. Все остальное придется взыскивать с виновника ДТП.

Оценка УТС

Утрата товарной стоимости компенсируется СК при соблюдении следующих условий:

  • Получатель данной компенсации является пострадавшей в аварии стороной, а не виновной.
  • Выплата в совокупности с иным ущербом не превышает размер максимальной страховой выплаты.
  • Автотранспортное средство имеет износ или возраст, не превышающий установленные максимальные пределы.

Последнее условие требует более развернутого разъяснения.

Выплата компенсации УТС может быть получена страхователей при соблюдении установленного порядка, который предполагает следующие этапы:

  • Надлежащее оформление дорожного происшествия.
  • Написание заявления о компенсации УТС в страховую компанию.
  • Направления заявления вместе с прилагаемым пакетом обязательных документов.
  • Осуществление экспертизы по установлению и расчету УТС.
  • Непосредственное осуществление выплаты.

В качестве приложений к заявлению необходимо приложить следующие документы:

  • Бумаги, оформленные в результате аварии.
  • Документы, подтверждающие проведение ремонтных работ по восстановлению автотранспорта.
  • Заключение экспертизы (при наличии).
  • Расчет размера УТС, если он осуществлялся по инициативе самого заявителя.

Если заявление оформлено правильно, собраны все необходимые приложения и нет иных препятствий, то выплата должна быть произведена. При этом не стоит забывать о лимите страховой суммы, который равен 400000 рублей. Свыше максимальной сумму утрату товарной стоимости по ОСАГО ни один страховщик выплачивать не будет.

Как составить заявление на возмещение УТС по КАСКО и по ОСАГО

Перед отправкой документации в суд пострадавший гражданин должен предпринять попытку досудебного урегулирования конфликта. Если она не принесла ожидаемых результатов, то следует оформлять исковую претензию в суд. В ней отображаются следующие материалы:

  • в «шапке» обозначается наименование судебного органа, страховой компании (отвечающей стороны), ФИО, дата и место рождения истца;
  • ниже приводится информация об инициаторе автомобильного столкновения;
  • цена искового требования (расходы на оформление иска и государственный сбор);
  • основная часть документа начинается с описания обстоятельств автомобильного происшествия и урона, причиненного машине;
  • далее необходимо обозначить факт приобретения полиса автогражданки у ответчика (в качестве доказательства прикладывается бланк ОСАГО);
  • ниже указывается факт отправки страховщику документов для досудебного урегулирования спора;
  • требование к суду о возмещении затрат заявителя (сведения об итогах независимой экспертной оценки со стоимостью ремонта, цена искового требования, сумма УТС, затраты на государственный сбор, расходы на судебные тяжбы);
  • перечень документации, подкрепляющей исковую претензию;
  • завершается документ датой написания и подписью заявителя.

Исковое требование в суд будет принято к производству в случае, если к нему прикладывается документация, подтверждающая законность претензий заявителя:

  • копия гражданского паспорта истца;
  • копия удостоверения водителя;
  • копия бланка ОСАГО;
  • копии документации, переданной страховщику в порядке досудебного урегулирования спора;
  • чек об уплате государственного сбора;
  • копии автодокументов (ПТС, свидетельство о госрегистрации, о прохождении техосмотра);
  • официальные бумаги, удостоверяющие возникновение аварии (протокол о совершении административного проступка либо постановление об отказе в открытии дела);
  • копия извещения об аварии;
  • свидетельство о возникновении страхового случая;
  • документация, выданная независимым экспертом, со стоимостью авто;
  • акт осмотра машины уполномоченным лицом;
  • соглашение между истцом и независимым экспертом, проводящим оценку авто.

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО после ДТП: что это такое, расчет и возмещение УТС

После того как случилось ДТП необходимо следовать правилам дорожного движения. Согласно им происшествие должно быть оформлено в соответствии с законом.

На сегодня при незначительным ДТП можно обойтись без сотрудников ГИБДД и оформить так называемый европторокол. Но в этом случае нужно быть очень внимательными, поскольку ошибки при оформлении могут послужить основанием в отказе от возмещения.

В страховую компанию необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт заявителя;
  • заявление на возмещение ущерба, включая УТС;
  • извещение о ДТП;
  • справка из ГИБДД о аварии;
  • протокол из ГИБДД, где указана степень вины водителя;
  • постановление о возбуждении адм/уголовного делопроизводства.

К заявлению прикладываются только копии документов. В случае отказа и обращения в судебные органы оригиналы документов потребуются там.

Для начала нужно четко разделить два вида страхования. Возмещение расходов по ОСАГО производится в одном порядке, а по КАСКО в другом.Начнем с заявления на возмещение в рамках полиса КАСКО.

Выплата по УТС будет произведена только если автомобиль соответствует следующим критериям:

  • водитель не виновен в ДТП;
  • детали которые будет заменены не подлежали коррозии;
  • детали под замену не содержат следов ремонта и были установлены на автомобиль изначально на производстве;
  • пробег автомобиля не превышает;
  • 50 тыс. км. – отеч. авто;
  • 100 тыс. км – импортный автомобиль;
  • размер УТС не превышает 20 % от общего возмещения ущерба.

В представительствах есть специальные бланки, но допустимо заполнить его в свободной форме, с соблюдением ряда требований:

  • в правом верхнем углу указывается кому направлено данное заявление, а так же заявитель и его контактные данные;
  • в заявлении необходимо расписать случившееся с подтверждением фактов документами, которые есть в наличии;
  • указать сведения об автомобиле и его расчетную стоимость после ремонта;
  • указать размер УТС обоснованный результатами экспертизы;
  • расчетный счет куда должна быть переведена сумма возмещения УТС;
  • в приложении перечисляются копии документов, которые идут вместе с заявлением;
  • число и дата.

Действия по ОСАГО примерно такие же и заявление содержит те же пункты.

Кто не может претендовать на выплаты по УТС по ОСАГО

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО после ДТП: что это такое, расчет и возмещение УТС

В ряде ситуаций хозяину пострадавшего транспорта откажут в возмещении УТС по ОСАГО. Водитель не сможет добиться денег от страховщика в определенных ситуациях:

  • если претендент на денежную компенсацию являлся инициатором автомобильного происшествия;
  • год производства транспорта не подходит под нормативы для компенсаций (иномарки не должны быть выпущены ранее 2015 года, для отечественного автопрома определено 3-летнее ограничение, если машина старше, то в возмещении откажут);
  • если в результате столкновения авто повредились детали и механизмы, отремонтированные после предыдущей аварии (компенсация выплачивается на новые составные части);
  • сумма возмещения превышает наибольшее значение выплаты по УТС.

Существуют фирмы, которые предлагают пострадавшим участникам аварий помощь в получении полной компенсации по УТС. Представители компаний обещают добиться денежных выплат от страховщика даже при наличии выше обозначенных ситуаций. В большинстве случаев это мошенники, поэтому стоит остерегаться таких сделок. Потерпевший водитель оплатит услуги, а ожидаемого результата достичь не получится.

При определении возможности получения компенсации утраты товарной стоимости следует исходить из ряда критериев:

  • Категория транспортного средства.
  • Ссрок его эксплуатации.
  • Фактический износ в ходе эксплуатации.
  • Цель использования.

При наличии износа, который превышал бы 35% по сравнению с состоянием нового автомобиля, в любом случае УСТ не рассчитывается и не компенсируется. В отношении других критерием существует конкретизация. В частности, не осуществляется рассматриваемая выплата для следующих получивших ущерб машин:

  • Легковушки возрастом более 5 лет.
  • Грузовики и автобусы российских производителей старше 1 года.
  • Зарубежные автобусы 3 и 5 лет при перевозках в качестве общественного транспорта и использовании в туристических целях соответственно.
  • Грузовые иностранцы возрастом более 2 лет, если они используются в коммерческих целях перевозки грузов.
  • Если указанная категория транспорта осуществляет вспомогательную деятельность и имеет срок эксплуатации более срока гарантии.

Алгоритм расчета УТС для возмещения по ОСАГО

Теперь обратим внимание на
обстоятельства и критерии, которые будут учитываться при расчете утраты
товарной стоимости. Прежде всего, автомобиль будут идентифицировать по
следующим показателям:

  • идентификационный
    номер VIN;
  • регистрационные
    номера узлов и агрегатов (кузова, рамы, кабины), их соответствие ПТС,
    свидетельству о регистрации ТС,  документам
    о ДТП;
  • тип,
    марка, модель, даты изготовления машины (либо отдельных комплектующих, если они
    заменялись в период эксплуатации);
  • тип
    коробки передач (АКПП, МКПП);
  • цвета
    и типа лакокрасочного покрытия;
  • 3
    основные технические характеристики и комплектации автомобиля.
Еще по теме  Изменение цвета в ПТС

Важно, что если в ходе идентификации
эксперт выявит несоответствие указанных параметров или следы внесения изменений,
этот факт будет отдельно указан в акте осмотра и экспертном заключении. Это не
означает, что вы не сможете получить страховку, однако возникнут очевидные
проблемы с доказыванием.

По итогам первичного осмотра составляется
акт. В этом документе отражаются следующие блоки данных:

  • основание
    для проведения осмотра (например, заказ-наряд или заявление владельца ТС);
  • дата
    осмотра (указывается время начала и окончания осмотра);
  • место
    и условия проведения осмотра;
  • реквизиты
    регистрационных документов на машину;
  • сведения
    о владельце автомобиля;
  • сведения
    о соответствии или несоответствии характеристик материалам ДТП, регистрационным
    документам;
  • сведения
    о дефектах эксплуатации, повреждениях доаварийного характера, следах ранее
    проведенного ремонта, иных факторов, которые повлияют результаты экспертизы;
  • предварительное
    установление причинно-следственной связи между ДТП и повреждениями авто;
  • сведения
    о возможных скрытых повреждениях;
  • информация
    о пробах и элементах, взятых для исследования;
  • сведения
    о лице, проводившем осмотр;
  • сведения
    о лицах, присутствовавших при осмотре ТС, их замечания и подписи лиц;
  • дата
    составления документа.

Что такое УТС автомобиля по ОСАГО и как получить возмещение

Обязательным приложением к акту осмотра
являются фотоматериалы. Они  оформляются
на бумажном носителе и в электронной форме. Дополнительным приложением к акту
осмотра является видеозапись.

При первичном осмотре фиксируются
повреждения по результатам внешнего осмотра, т.е. без вмешательства в
конструкцию авто. Также эксперт может применять инструментальные методы, технические
средства измерения или диагностическое оборудование.

Если фактический осмотр невозможен (например, если машина находится в отдаленном или труднодоступном месте, утилизирована, продана на момент осмотра), допускается установление повреждений на основании представленных материалов и документов (с обязательным приложением фотоматериалов). Для этого обязательно требуется письменное согласие потерпевшего и страховщика.

Всем известно что автомобиль может быть зарегистрирован не только на конкретного человека но и на организацию.

На этот автомобиль также должен быть оформлен полис ОСАГО и он подчиняется всем правилам автострахования.

Тахограф

Заявление на возмещение УТС будет подаваться не от лица конкретного водителя, а от лица компании. Следовательно, и получателем данного возмещения также будет юридическое лицо. То есть деньги должны будут поступить на счет организации, на балансе которой числится автомобиль

Если в дальнейшем у организации останутся претензии, которые будут заявлены второму водителю, то есть физическому лицу, то дело рассматривается районном суде.

Вопрос выплаты возмещения по УТС редко вызывает согласие страховых компаний, поэтому водителю нужно быть готовым долгому процессу разбора.

Но даже если страховщики не захотят выплачивать УТС добровольно, не стоит опускать руки. За защитой своих прав нужно обращаться в суд.

Особенности расчета УТС после ДТП

Под товарной стоимостью автомобиля
понимается цена, за которую машину можно реально продать на рынке. Конечно, это
очень условный показатель, так как он зависит от региона регистрации ТС,
состояния рынка спроса и предложения, массовости или уникальности машины. Даже
незначительное повреждение авто при ДТП влияет на товарную стоимость
автомобиля, так как  ремонт никогда не
приведет к восстановлению исходных характеристик.

При расчете выплат по ОСАГО утрата
товарной стоимости автомобиля является одной из ключевых проблем:

  • в
    Законе № 40-ФЗ и Правилах ОСАГО содержаться очень расплывчатые формулировки для
    расчета УТС;
  • большинство
    страховых компаний всегда отказывают в возвещении утраты товарной стоимости,
    даже если в экспертном заключении сделан объективный расчет;
  • при
    рассмотрении спора в суде также возникают проблемы, так как единая методика ЦБ
    РФ не содержит правил расчета УТС.

УТС по ОСАГО

Если для «древней» подержанной
машины утрата товарной стоимости не столько критична, то для новых авто разница
в цене может составлять десятки и сотни тысяч рублей.

Чтобы упорядочить правила расчета УТС,
Центробанк разработал единую методику для расчета размера утраченной товарной
стоимости при определении размера возмещения по ОСАГО. Если у вас нет желания
изучать весь проект, можно ограничиться общими принципами новой методики:

  • согласно
    проекту, УТС будет рассчитываться для автотранспорта в поврежденном или отремонтированном
    состоянии (при возможности установить степень повреждения после проведения
    ремонта);
  • величина
    УТС при повреждении авто рассчитывается как произведение стоимости ТС на момент
    повреждения на частное от деления коэффициента УТС, определенного по методике,
    на 100% (ниже приведем все формулы, по которым будет рассчитываться УТС);
  • в
    проекте методики регламентирован перечень оснований, при которых обязательно
    рассчитывается УТС, а также ситуации, когда это не допускается.

Важно, что Центробанк предлагает
обновить Справочники средней стоимости запасных частей, материалов и нормо-часов
работ (далее по тексту – Справочники) при определении размера расходов на
ремонт. Такие ценовые показатели будут указываться  с учетом границ субъектов РФ или экономических
регионов.

Ниже детально разберем все положения проекта, поскольку вероятность его утверждения практически равна 100%.

На данный момент существует
неопределенность в порядке применения действующей методики расчета для ОСАГО.
Оценщики страховой компании идет строго по нормативным требованиям, тогда как
частные автоэксперты ссылаются на рыночные цены. Суды в равной степени могут
выносить решения в пользу страховщика или потерпевшего, так как единая методика
абсолютно не соответствует действительности.

Новая методика должна обязательно
применяться:

  • страховыми компаниями или их представителями, если они самостоятельно проводят осмотр, определяют размер затрат на восстановление, стоимость авто, стоимость годных остатков при полной гибели машины, УТС, и и выплачивают страховое возмещение ОСАГО;
  • экспертами-техниками и экспертными организациями при проведении независимой технической экспертизы ТС;
  • судебными экспертами при проведении судебной экспертизы ТС.

Как видно из формулировок, значение
новой методики существенно шире, чем раньше. Она будет обязательно применяться в
целях определения размера страховой выплаты потерпевшему и (или) размера
расходов на ремонт, стоимости авто или годных остатков при полной гибели ТС, объективного
расчета УТС по ОСАГО.

Судя по всему, независимые эксперты не смогут отступать от единой методики при составлении отчета. Это однозначно устранит неопределенность и разночтение нормативных актов.

В проекте методики предусмотрены и
специальные особенности, которые будут учитываться при расчете утраты товарной
стоимости. УТС рассчитывается для транспортных средств, при осмотре которых выявлена
необходимость выполнения одного из следующих видов ремонтных работ:

  • устранение
    перекоса кузова (проема) или рамы транспортного средства;
  • замена
    несъемных элементов кузова машины (полная или частичная);
  • ремонт
    съемных или несъемных элементов кузова (включая оперение) авто (в том числе
    пластиковых капота, крыльев, дверей, крышки багажника);
  • полная
    или частичная окраска наружных (лицевых) поверхностей кузова транспортного
    средства, бамперов;
  • полная
    или частичная разборка салона автомобиля.

Как взыскать УТС

Не будет рассчитываться показатель УТС:

  • эксплуатационные
    повреждения лакокрасочного покрытия в виде меления, трещин, а также
    повреждений, вызванных механическими воздействиями (незначительных по площади
    сколов, рисок, не нарушающих защитных функций лакокрасочного покрытия составных
    частей оперения; одиночного эксплуатационного повреждения оперения кузова
    (кабины) в виде простой деформации, не требующего окраски площадью не более
    0,25 дм2);
  • повреждения,
    которые приводят к замене отдельных составных частей, которые не нуждаются в
    окрашивании и не ухудшают внешний вид автомобиля (стекло, фары, бампера
    неокрашиваемые, пневматические шины, колесные диски, внешняя и внутренняя
    фурнитура и т.п.).

Величина утраты товарной стоимости
зависит от вида, характера и объема повреждений и ремонтных воздействий по их
устранению. Величина утраты товарной стоимости при повреждении транспортного
средства определяется в отношении каждого поврежденного элемента и
рассчитывается по формуле, указанной в методике.

КУТСокр
= КУТСокр(1) КУТСокр (N-1)ˑ(N — 1), %, где:

  • КУТСокр
    – коэффициент утраты товарной стоимости при поэлементной окраске наружных
    элементов;
  • КУТСокр(1)
    – коэффициент утраты товарной стоимости по окраске первой кузовной составной
    части или бампера;
  • КУТСокр(𝑁𝑁−1) – коэффициент утраты товарной
    стоимости по окраске второй и каждой следующей кузовной составной части или
    бампера;
  • N
    – количество окрашиваемых составных частей, по которым рассчитывается утрата
    товарной стоимости.

При учете утраты товарной стоимости для
узлов в сборе недопустимо дополнительно применять утрату товарной стоимости для
их частей.

Размер компенсации определяется с помощью определяемой договором или правилами страхования методик. Нельзя сказать, что какая-то из них более выгодна страхователю, а какая-то – страховщику, итоговые показатели индивидуальны в каждом конкретном случае.

Метод Минюста.

Данный способ подсчета УТС закрепляется в правовом акте, но не носит характер обязательного, а используется лишь в оговоренных сторонами случаях.

  • П. 7.2.1 Исследования:
  • «Величина УТС Сутс при повреждении АМТС определяется в процентах от его стоимости на момент повреждения:
  •  Сутс=С × ∑Кутсi/100%  [руб.], (8.27) 
  • где С – стоимость АМТС на момент повреждения, руб.;
  • Кутсi – коэффициент УТС по i-му элементу АМТС, ремонтному воздействию, %».

Все переменные высчитываются при помощи оценки и простых математических вычислений, за исключением последнего коэффициента, которые применяется на основе установленных приложением № 5 показателей.

Порядок оформления

Для того чтобы произвести расчет выплаты необходимо провести экспертизу автомобиля. То есть оценить насколько сильно он пострадал и перевести это в денежный эквивалент.

ССдо средняя стоимость до ДТП
Зр Затраты на ремонт
См стоимость материалов
К корректирующий коэффициент

УТС = 0,01*(ССдо Зр)* К

Расчет УТС

Значение коэффициента высчитывается по специальной таблицы, которая есть в данном руководстве.

Также есть метод Хальбгевакса, который активно используется в Европе. В России он рекомендован для определения УТС автомобилей импортного производства.

Для этого необходимо:

  • выбрать компанию, хорошо зарекомендовавшую себя на рынке и имеющую все необходимые лицензии;
  • назначить время и место экспертизы;
  • в обязательном порядке уведомить всех заинтересованных лиц:
    • второго водителя;
    • страховую компанию.

Уведомление лучше производить посредством телеграммы с заверенной на почте ксерокопией, для подтверждения что все лица получили идентичный текст. Уведомить необходимо за 3 дня до начала экспертизы.

После этого, при наличии на руках документа подтверждающего что все были должным образом уведомлены, можно спокойно проводить экспертизу. Для водителя теперь уже не важно будет ли кто-то из страховой компании присутствовать на ней или нет.

Еще по теме  Отказ в выплате страхового возмещения Статья 24

Вполне понятно, что для того чтобы иметь право требовать возмещение УТС нужно серьезно подготовиться, поскольку страховщики отказывают в большей половине случаев ссылаясь на неграмотность водителей.

Им предлагается найти в законе об ОСАГО хотя бы одну фразу, где упоминается УТС и поскольку таковой нет, то следует отказ.

В этой ситуации не стоит опускать руки. Если водителю отказала страховая компания, то необходимо требовать письменный отказ на бланке компании с четким обоснованием причин и ссылок на законы. Имея его на руках можно с чистой совестью идти в суд и требовать то, что положено.

Когда выплату получить не получится

Утрату товарной стоимости не всегда удастся компенсировать за счет полиса ОСАГО. На практике возможны такие случае, при наступлении которых компенсация выплачена не будет, в том числе:

  • Заявитель попал в аварию вследствие своих действий.
  • Автомобиль не соответствует установленным критериям (имеет большой срок эксплуатации или износ).
  • Лицо не обратилось за выплатой.
  • Пострадавшей стороной самостоятельно был выполнен ремонт, вследствие чего не может быть определен размер УТС, или УТС возникла вследствие такого ремонта.
  • В страховке прямо указано, что утрата товарной стоимости полисом страхования не компенсируется.
  • Лицо уже обращалось за выплатой страховой суммы, и ее совокупный размер превышает максимально возможный (400 тыс. руб.).

Во избежание финансовых потерь необходимо внимательно читать договор страхования при подписании и соблюдать все правила, установленные для получения страхового возмещения реальных убытков.

Заинтересованное лицо может получить отказ в удовлетворении своей просьбы.

Такое возможно в следующих случаях:

  • возраст отечественного автомобиля превышает 3 года, а иномарки 5 лет;
  • степень износа более 35%, а ДТП не было первым с момента приобретения транспортного средства;
  • инициатор является виновным в совершении ДТП.

По этой причине, пред тем, как обращаться к страховщику, следует определить относится ли сложившаяся ситуация к страховому случаю.

Для получения выплаты необходимо обратиться к страховщику с предварительным заявлением, на основании которого будет проведена экспертная оценка суммы компенсации. После нужно оформить повторное заявление уже о выплате средств. Если инициатору было отказано, он вправе обращаться с иском в суд.

Предварительное заявление в СК направляется с целью определения наличия страхового случая.

В тексте указывается следующее:

  1. Название и адрес страховой компании.
  2. Сведения о пострадавшем.
  3. Информация о транспортном средстве – марка, модель, год выпуска, цвет.
  4. Обстоятельства причинения вреда.
  5. Характер и размер ущерба.
  6. Перечень прилагаемых документов.
  7. Дата и подпись заявителя.

К заявлению необходимо приложить – паспорт, удостоверение водителя, полис ОСАГО, свидетельство о регистрации автомобиля и ПТС, справка из ГИБДД об аварии и протокол, копия европротокола (она представляется, если участники не вызывали ГИБДД).

Образец заявления на УТС в страховую

На основании обращения пострадавшего проводится независимая экспертиза.

По её результатам специалист оформляет заключение, в котором должно быть указано следующее:

  1. Название экспертного учреждения.
  2. Дата и место проведения оценки.
  3. Информация о транспортном средстве, которое подвергалось проверке.
  4. Характер и причины выявленных повреждений.
  5. Сумма ущерба.
  6. Выводы и подпись эксперта.

Страховщик обязан инициировать проведение оценки в течение 5-ти рабочих дней. В последствии СК сможет возместить свои затраты на оплату услуг специалиста в порядке регрессного требования.

После получения экспертного заключения, пострадавшему необходимо оформить заявление на выплату компенсации за УТС. По своему содержанию оно аналогично предварительному обращению. В дополнении в тесте необходимо указать требование о выплате. К заявлению нужно приложить – акт об осмотре транспортного средства, заключение эксперта.

Исковое заявление в суд направляется в случае отказа в выплате компенсации. Также обратиться можно, если сумма превышает установленный максимум. Такие средства можно взыскать с виновной стороны.

В заявлении должно быть указано следующее:

  1. Название и адрес суда.
  2. Сведения об истце и ответчике.
  3. Обстоятельства причинения ущерба.
  4. Характер и размер повреждений.
  5. Меры, которые принимались для досудебного урегулирования спора и полученный результат.
  6. Требования истца. С ответчика можно взыскать компенсацию как за материальный, так и моральный ущерб.
  7. Перечень прилагаемых документов.
  8. Дата и подпись заявителя.

К обращению прилагается:

  • копия иска для ответчика;
  • заявления и претензии, которые направлялись в СК;
  • паспорт истца;
  • свидетельство о регистрации автомобиля и ПТС;
  • копия европротокола или протокола ГИБДД;
  • заключение эксперта.

УТС по КАСКО

Исковое заявление рассматривается в течение двух месяцев. Обращаться следует в суд по месту нахождения ответчика.

Страховщик обязан выплатить компенсацию в течение 20-ти календарных дней, не считая нерабочих праздничных. За каждый день просрочки начисляется пеня в размере одного процента от общей суммы выплаты. Неустойку можно взыскать и в судебном порядке. Такое требование модно заявить в основном иске.

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО после ДТП: что это такое, расчет и возмещение УТС

Урон, причиненный транспорту вследствие ДТП, повлекший потерю товарной стоимости, определяется коэффициентами. Их величины зависят от вида восстановительных работ, механизмов и запчастей, необходимых для замены.

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО после ДТП: что это такое, расчет и возмещение УТС

При серьезной аварии, если ТС сильно пострадало от столкновения, величина возмещения может превышать 10 % от его рыночной стоимости.

После автомобильного происшествия потерпевшей стороне для получения компенсации по УТС авто от страховщика необходимо выполнить следующие действия:

  • составить на страховщика заявление об автомобильном столкновении и возмещении ущерба;
  • подготовить пакет документации;
  • рассчитать стоимость ущерба;
  • отправить машину для восстановительных работ в СТО;
  • воспользоваться услугами независимого оценщика для расчета стоимости проведенных работ, установленных запчастей, узлов;
  • оценщик определит цену восстановленного авто и проведет сравнение со стоимостью подобного автомобиля без повреждений;
  • свидетельство оценщика с пакетом документации и заявлением направляется в страховую.

Для получения компенсации по УТС потерпевшему водителю потребуется собрать следующий пакет документации:

  • свидетельство об аварии (протокол об открытии административного производства);
  • гражданский паспорт хозяина транспорта;
  • техпаспорт на авто;
  • полис автогражданки;
  • чек об уплате госпошлины;
  • свидетельство техосмотра;
  • свидетельство от оценщика с указанием рыночной цены ТС;
  • чек об оплате сервиса по оценке.

Как взыскать с виновника ДТП

Однако есть определенный лимит суммы возмещения и страховая компания не может его превышать, даже если они признали правоту водителя.

Но в этом случае водитель имеет право взыскать УТС со второго участника ДТП, который был признан виновным. Правда, в этом случае придется действовать через суд.

Однако в договоре страхования всегда есть сумма, которая ограничивает возможности восстановления и возмещения ущерба при серьезном ДТП.

Оценка УТС

В этом случае, владелец поврежденного автомобиля должен подать в суд исковое заявление с требованием взыскать с виновного водителя сумму, которой не хватило у страховой компании.

Все водители сталкивались с тем, что при оформлении страхового полиса сотрудники компании предлагают сделать расширенную страховку с увеличением лимита.

Стоит это дополнительных денег и многие водители не соглашаются на подобные траты, считая что вряд ли попадут в такую серьезную аварию.

Но увы стоимость автомобилей на сегодня так велика, что подобная бережливость вполне может выйти боком. Ведь платить по судебному решению придется из своего кармана.

Исковое заявление в суд подается по общим правилам. Подсудность по месту жительства ответчика.

В заявлении необходимо указать все обстоятельства дела:

  • место и время ДТП;
  • решение ГИБДД о виновности второго водителя;
  • сумму ущерба в результате ДТП;
  • размер УТС;
  • сумму, которая была получена в качестве возмещения от страховой компании.

Если вы уже прошли через суд со страховой компанией, то примерно представляете процедуры. Если нет, то на заседании необходимо будет предоставить оригиналы заключения экспертов, на основании которых будет рассчитана УТС.

Если страховая компания не идет на контакт

Нередки случаи, когда страховые организации по тем или иным причинам отказывают в выплате компенсации за утрату товарной стоимости. Не стоит при подобных ситуациях сразу отчаиваться, т.к. подобные действия могут быть обжалованы в судах общей юрисдикции, которые значительно чаще принимают сторону заявителя.

Для этого необходимо составить исковое заявление по общим правилам гражданского процессуального законодательства, оплатить необходимую государственную пошлину и приложить все необходимые документы. В качестве приложений должны фигурировать документы:

  • Составленные в результате аварии сотрудниками ГИБДД.
  • Об отказе в осуществлении рассматриваемой выплаты.
  • Подтверждающие утрату товарной стоимости автомобиля.

В любом случае к подобному иску должно прилагаться заключение по результатам экспертизы, которое по сути служит единственным доказательством причинения данного ущерба и его размера.

В случае, если страховая не реагирует на требования застрахованного лица, надо предпринять следующие действия:

  1. Обратиться в уполномоченную организацию, обладающую лицензией на расчет УТС автомобиля после ДТП. Потерпевшему гражданину должны выдать заключение независимой экспертизы. Для расчетов потерпевший участник ДТП должен передать эксперту копию сметы на ремонт и акт на выполненные работы.
  2. Далее потерпевшему гражданину следует написать заявление на имя руководства страховой с требованием о компенсации по УТС. К нему прикладывается заключение эксперта. Заявление составляется в 2-х экземплярах. Один из них передается в страховую, на другом уполномоченный сотрудник должен проставить отметку о принятии. В случае отказа документацию следует направить почтой с уведомлением о получении.
  3. Если страховщик не реагирует на обращение, то следует обращаться в суд. В качестве ответчика будет выступать страховая фирма.
Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО после ДТП: что это такое, расчет и возмещение УТС

Важно понимать, что производить расчёт не имеет смысла, если степень износа автомобиля превышает 40%, а возраст — больше 5 лет. Объясняется это тем, что стоимость УТС обусловлена стоимостью машины на момент аварии.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО

На показатели УТС будет влиять каждое
повреждение, от мелкого скола на бампере, до разрушения подвески. В проекте
методики определены правила для оценки повреждений по каждому основному узлу и
агрегату.

Для оценки повреждений деталей кузова применяются
 показатели, которые напрямую влияют на
методы и трудоемкость ремонта:

  • площадь
    повреждения либо соотношение площади повреждения к общей площади части, детали;
  • глубина
    (объем) повреждения;
  • в
    отдельных случаях – длина повреждения;
  • вид
    (характеристика) деформации детали транспортного средства в зоне повреждения;
  • конструктивные
    характеристики детали транспортного средства в зоне повреждения;
  • локализация
    (место расположения) повреждений для определения доступности ремонта.

При описании эксперт обязан пользоваться
терминами и определениями, указанными в методике.

Для оценки повреждений лакокрасочного
покрытия используются следующие показатели:

  • тип
    лакокрасочного покрытия;
  • размерные
    характеристики повреждения (в единицах измерения или по отношению к размерам
    части, детали);
  • характеристика
    послойных повреждений покрытия (повреждение лака, наружный слой, до грунта, до
    материала);
  • материал
    окрашенной части, узла, агрегата или детали транспортного средства (пластик,
    сталь, алюминий и т.п.).

Эксперт обязан учесть места размещения
рекламы на наружных поверхностях, наличие цветографических схем,
опознавательных знаков и надписей, изображений, в том числе пленок,
автомобильной аэрографии.

По каждому выявленному  повреждению отражается следующая информация:

  • вид
    повреждения в соответствии с типовыми определениями;
  • место
    расположения;
  • характер
    и объем.
Еще по теме  Проверить полис КАСКО 2020, как проверить на подлинность полис КАСКО РСА Росгосстрах

Для каждой поврежденной детали (узла,
агрегата) авто определяется вид и объем предполагаемого ремонта и категория
окраски.

Запись о необходимости инструментальной
диагностики и дефектовки с разборкой для установления скрытых повреждений
делается в случае выявления дефектов:

  • дорогостоящей
    детали (стоимость которых превышает 5% от стоимости автомобиля);
  • двигателя,
    коробки передач, раздаточной коробки;
  • ведущих
    мостов, межосевых дифференциалов, колесных редукторов;
  • рулевого
    механизма, гидроусилителя руля;
  • топливного
    насоса высокого давления;
  • мультимедийных,
    электронных устройств, электронных блоков управления системами машины;
  • систем
    безопасности, блоков предохранителей.

Обратите внимание! Наличие механических
повреждений только в виде царапин, задиров и сколов на корпусе не является
основанием для замены узла в сборе, так как не влияет на его характеристики
авто.

Необходимость и объем работ по
устранению перекосов определяются по результатам замеров. При отсутствии
визуально фиксируемых повреждений деталей (узлов) подвески решение о замене
элемента принимается по результатам инструментального контроля, по результатам
измерений углов установки колес (УУК) с их последующей регулировкой.

При назначении замены поврежденных
стекол, приборов освещения (электрооборудования), либо частей, узлов, агрегатов
и деталей с ресурсом меньшим, чем ресурс ТС (например, аккумуляторная батарея,
шины, ремни), либо при наличии повреждений и дефектов, не характерных для машин
с аналогичными параметрами, эксперт обязан зафиксировать их марку
(производителя), год выпуска, состояние или показатель износа.

Решение о замене деталей, изготовленных
из пластиковых материалов, принимается в случае, если изготовитель не
регламентирует их ремонт при установленных повреждениях, либо если их ремонт и
окраска, технически невозможны или экономически нецелесообразны.

Решение о замене приборов освещения
принимается в случае невозможности ремонта их креплений, либо при отсутствии
ремонтных комплектов на рынке. Окрасочные работы назначаются в минимально
допустимом технологией производителя объеме, позволяющем восстановить
доаварийные свойства. При значительном объеме окрашиваемых деталей эксперт
проверяет экономическую целесообразность наружной окраски кузова.

В случае, когда в ходе осмотра сделано заключение о полной гибели ТС по техническим показателям или предположение об экономической нецелесообразности проведения ремонта, в акте отражается перечень и состояние неповрежденных деталей (узлов, агрегатов) для определения их стоимости.

Самый важный момент, который интересует
пострадавшего от ДТП – сколько он получит денег по ОСАГО. Единая методика содержит
сразу несколько формул, которые будут использовать оценщики страховой компании
или независимые эксперты. Выделим ключевые моменты расчета стоимости ремонта и
утраты товарной стоимости.

Целью расчета является установление
наиболее вероятной величины затрат, необходимых для приведения машины в состояние,
в котором она находилось до ДТП. Размер расходов определяется только в
отношении повреждений, возникших в результате аварии. Перечень повреждений
определяется при первичном осмотре и может уточняться (дополняться) при
проведении дополнительных обследований.

Требования к определению размера затрат
на ремонт и восстановление ТС:

  • размер
    расходов определяется на дату ДТП с
    учетом условий и границ региональных товарных рынков места аварии (т.е. если вы
    попали в ДТП в другом регионе, именно по его расценкам будет считаться ущерб);
  • относительная
    потеря товарной стоимости, характеристик и ресурса в процессе эксплуатации,
    характеризуется показателем износа;
  • размер
    затрат на ремонт определяется исходя из их стоимости (работ по восстановлению,
    окраске, контролю, диагностике и регулировке, сопутствующих работ), расценок на
    детали, материалы взамен поврежденных;
  • размер
    расходов по ремонту определяется без учета дополнительных расходов по улучшению
    и модернизации автомобиля.

Свр – стоимость ремонта (расходы на
восстановительный ремонт);

Рр – расходы на проведение работ по
ремонту транспортного средства

Рм – расходы на материалы;

Рзч – расходы на запасные части,
используемые взамен поврежденных деталей (узлов, агрегатов).

Результат расчета округляется до сотен
рублей.

Обратите внимание! Расхождение между размером расходов на ремонт, или в результатах расчета УТС, выполненных различными специалистами, будет признано допустимой погрешностью,  если оно не превышает 10 процентов. Это означает, что страховые компанию заведомо получают преимущество при рассмотрении дела в суде.

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

УТС транспорта по ОСАГО представляет собой падение его цены после столкновения с другим ТС и последующей порчей внешнего облика, каких-либо узлов авто, его эксплуатационных параметров. Если после ДТП товарный вид авто полностью восстановлен, и признаки повреждений отсутствуют, то продать его, ориентируясь на среднерыночную стоимость, не получится. По документам ТС будет считаться битым, что существенно ухудшает положение хозяина машины, несмотря на возврат ей прежнего вида.

Страховая компенсирует авто, побывавшему в происшествии, УТС лишь в случае, если данный пункт включен в договор об автостраховании. Работники страховых при подписании соглашения не рассказывают о компенсации по УТС. Ради экономии денег они переводят внимание хозяина ТС на восстановительные работы после происшествия и возмещение урона. Поэтому пункт о компенсации по УТС в большинстве договоров автострахования отсутствует.

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО после ДТП: что это такое, расчет и возмещение УТС

Все страховщики обязаны возмещать утраченную стоимость авто, основой для определения УТС по ОСАГО является рыночная стоимость транспортного средства.

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО после ДТП: что это такое, расчет и возмещение УТС

За компенсацией по УТС после столкновения машин следует направиться к страховщику, с которым заключалось соглашение об автостраховании. При этом не имеет значения, приобретался ли полис онлайн либо оформлялся в офисе.

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО после ДТП: что это такое, расчет и возмещение УТС

Если фирма отказывается возместить урон, то следует подавать исковое требование в суд. Оценку состояния транспорта после ДТП проводит независимый специалист. На основе его заключения рассчитывается сумма возмещения для водителя.

Советы юристов

Инициатива проведения экспертизе по установлению утраты товарной стоимости и ее размеров может следовать не только от страховых компаний, но и от страхователя. Во избежание бессмысленные трат при отсутствии назначения данной экспертизы страховой фирмой, пострадавшее лицо должно действовать следующим образом:

  • Написать заявление о выплате компенсации УТС.
  • Получить письменный ответ об отказе в данной выплате (который обязательно должен последовать).
  • Осуществить заказ проведения данного исследования в специализированном экспертном бюро.
  • После получения результатов расчета предоставить один экземпляр страховщику вместе с новым заявлением о выплате компенсации.

Исследование по заказу страхователя должно основываться на достоверной информации, которая указывается в заключении эксперта. В связи с этим для проведения исследования необходимо предоставить все документы об аварии, ремонтных работах, а также само транспортное средство при необходимости.

Довольно часто пострадавшие сталкиваются с отказом в выплате, превышением размера ущерба установленного максимума и не назначением экспертизы. В подобных ситуациях правильным будет обратиться к услугам автоюристов.

Отказ в выплате УТС дает человеку право жаловаться на действия СК. В таких случаях пострадавший вправе обратиться в РСА, Центральный банк или прокуратуру. Если это не дало ожидаемого результата, то следует направить иск в суд.

На практике можно столкнуться с бездействием страховщика, в части касающейся проведения экспертизы. В таком случае пострадавшему следует обратиться к услугам специалиста самостоятельно. После получения экспертного заключения нужно направить заявление страховщику. Расходы по оплате услуг специалиста можно компенсировать за счет СК в судебном порядке.

Исчерпание максимального лимита компенсации не лишает пострадавшего права возместить товарную стоимость автомобиля. В таких случаях следует обращаться с иском в суд и взыскивать разницу с виновной стороны.

Нормативная база

В прошлом страховщики отказывались возмещать урон по УТС, опираясь на ФЗ РФ «Об ОСАГО» от 25.04.2002 г. После того, как в юридическую силу вступило Постановление Пленума ВС от 26.12.2017 г. № 58 «О применении зак. об ОСАГО», отказ страховщиков стал незаконным. Данный норматив определяет УТС, как урон, причиненный транспорту вследствие автомобильного столкновения. Поэтому, если страховщики отклоняют заявку о денежной компенсации за УТС авто, то следует им сообщить о существовании вышеназванного закона.

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО после ДТП: что это такое, расчет и возмещение УТС

Возмещение потери товарной стоимости автомобиля ограничена суммой страховки.

Общие положения новой методики по расчету утраты товарной стоимости

Для определения суммы УТС авто применяется несколько способов расчета компенсации. Но ни одна из них не будет признана судом, если величина износа ТС достигла значения в 40 %, а возраст автомобиля составляет больше 5 лет. Такое условие диктуется взаимосвязью УТС и цены транспортного средства до автомобильного столкновения.

Стоимость ТС до ДТП * сумма коэффициентов для всех сломанных в ДТП деталей/100 = УТС

Разработаны следующие правила для определения показателей:

  • при необходимости замены частей автомобиля, сваренных друг с другом, величина коэффициента понижается на 20 %;
  • падение стоимости происходит, если транспорт необходимо обработать лакокрасочными материалами;
  • стоимость работ по восстановлению для съемных механизмов вкупе с утерей ТС не должна превышать рыночную цену этих механизмов и процедуру их установки;
  • если будет установлено, что до автомобильного происшествия владелец выравнивал кузовной перекос, то показатель понизится в 2 раза.

УТС = стоимость реконструкции каркаса стоимость ремонта съемных механизмов окраска авто стоимость установки новых запчастей для восстановления формы.

Стоимость ремонта запчасти = показатель изменения КТС (в зависимости от износа элементов) х сумма показателей изменения УТС х розничная цена приобретения запчастей

Далее число запчастей, требующих замены, перемножается на полученный результат.

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО после ДТП: что это такое, расчет и возмещение УТС

Суд выступает на стороне автовладельцев, поэтому вопрос возмещения часто может решаться и без суда.

Метод Хальбгевакса

УТС = (показатель УТС/100) х (рыночная стоимость с износом стоимость восстановительных работ)

Для определения суммы компенсации по УТС необходимо определить 2 дополнительных показателя:

  • коэффициент условной стоимости ремонтных работ (А);
  • показатель отношения стоимости восстановления ТС к цене деталей и запасных частей (Б).

А = (стоимость ремонта / цена запчастей) х 100 %

Б = (цена запчастей / стоимость ремонта) х 100 %

Вышеназванные показатели используются для расчета коэффициента УТС. Для этого потребуется специально разработанная таблица. Для многих этот способ будет более понятным, но использовать его следует для проверки достоверности расчетов уполномоченного лица. Получить возмещение можно при наличии официальной документации, выданной экспертом.

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО после ДТП: что это такое, расчет и возмещение УТС

Таблица Хальбгевакса для определения максимальной величины УТС для легковых автомобилей

Судебная практика

Множество исков по возмещению УТС транспорта после происшествия удовлетворяется. Но бывают случаи, когда иски отклоняют. Эта ситуация может возникать в случае, если имеются ошибки в заполнении документации, финансовые претензии истца завышены и прочее.

Требования истца суд посчитает необоснованными. В итоге страховщик выигрывает судебный процесс, а потерпевшее лицо не получает компенсации. Не стоит рассчитывать на возмещение от страховщика в случае, если в соглашении имеется пункт об отсутствии выплат по УТС машины по ОСАГО.

Если транспорт не соответствует параметрам для получения УТС (к примеру, по возрасту), то иск может подаваться на инициатора автомобильного происшествия. При правильном выборе линии поведения и оформлении документации суд обяжет виновника возместить заявителю УТС.

Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.