Правила мини КАСКО и условия страхования

КАСКО

Условия мини-КАСКО

Неполное каско – это предложения по добровольному страхованию, которые отличаются невысокой ценой и ограниченным перечнем услуг. Поэтому желательно внимательно ознакомиться с условиями договора мини каско добровольной автогражданской ответственности, ДСАГО прежде чем принимать окончательное решение о покупке.

Полная страховка защищает от разнообразных рисков. Но размер платы за полное спокойствие устраивает не всех водителей. Поэтому мини страхование набирает популярность.

3 преимущества неполного страхования

  • невысокая стоимость;
  • функциональность – в полис можно включить нужные опции и отказаться от страхования определенных рисков;
  • скорость оформления;

Недостатки страхового продукта:

  1. Не выплачивается возмещение, если водитель является виновником ДТП.
  2. Выплата составляет 75% стоимость, когда авто нельзя восстановить.
  3. Отсутствуют выплаты в случае стихийных бедствий.

Неполное КАСКО – это доступный способ застраховать машину по умеренной цене. Этот способ подходит для автовладельцев со стажем, которые редко становятся участниками аварий. Для менее опытных водителей покупка ограниченной страховки должна быть обдуманным решением. Желательно изучить условия договора, чтобы избежать неприятностей.

Также вам будет интересно узнать про стоимость КАСКО на новые автомобили самых популярных марок в крупных страховых компаниях.

Страховая программа мини-КАСКО позволяет автовладельцам застраховать свое транспортное средство от различных типов ущерба, иначе именуемых рисками. Основное отличие данного продукта от полного КАСКО или любого другого бюджетного предложения страховых компаний в степени ограниченности покрытия.

Программа мини-КАСКО не является единой готовой программой, это всего лишь способ сделать предложение более бюджетным для клиента, но не расточительным для страховой компании.

Правила мини КАСКО и условия страхования

Поэтому под систему мини-КАСКО попадают отличные друг от друга страховые продукты различных компаний. Сама программа страхования помогает решать ряд проблем для обеих сторон договора, но имеет как достоинства, так и недостатки.

Появление на рынке полисов мини-КАСКО, ясно показывает стремление страховщиков предложить автовладельцам бюджетный вариант страхования на фоне повышения цен у полноценных пакетов услуг. Но отличие по стоимости у мини-пакета КАСКО, подразумевает и ограничения самой программы страхования, относительно предоставляемых услуг. Не все водители готовы к этому сюрпризу, поэтому перед оформлением мини-пакета лучше заранее узнать, какие услуги клиент получает, а какие – нет.

В зависимости от условий страхователя, урезание КАСКО может не иметь большого значения, или наоборот – быть критическим. Например, критерий максимальной выплаты 120 000 рублей по риску ущерба, может быть неприемлем для владельцев дорогих автомобилей, но будет вполне устраивать тех, у кого авто из средней ценовой категории).

Правила страхования

Каждый страховщик по своему разрабатывает предложения продуктов мини-КАСКО. В зависимости от страховой компании, это могут быть:

  • сниженные лимиты компенсации;
  • оплата ущерба только, если владелец полиса не является виновником ДТП;
  • ограничение страховых случаев только угоном и конструктивной гибелью автомобиля (то есть такого состояния, когда затраты на ремонт составляют свыше 75% стоимости);
  • дифференцированный способ подсчета выплат за ремонт в зависимости от возраста автомобиля;
  • четкий перечень объектов страхования – кузовных элементов и остекления.

Документы

Приобретение мини-полиса у страховой компании требует наличия определенных документов. Сюда входят:

  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • документ о регистрации транспортного средства;
  • техпаспорт;
  • водительские права;
  • другая документация по необходимости (договор аренды, справка с таможни, паспорт на противоугонную систему и др.).

Договор

Конкретные условия мини-пакета КАСКО фиксируются в договоре страхования. Этот документ обязательно должен включать:

  • реквизиты страховщика;
  • данные страхователя;
  • показатели автомобиля (марка, год выпуска, мощность двигателя и др.);
  • определение территории действия полиса;
  • описание страховых рисков;
  • перечень лиц, допущенных к управлению;
  • стоимость и сроки действия.
Еще по теме  КАСКО в Москве

Сегодня почти все страховики стараются включить мини-пакет в линейку предложений. Для автовладельца это возможность приобрести КАСКО недорого, если он четко представляет, какие ограничения имеет такой договор страхования и согласен с этим. При этом, не должно оставаться недовольных, если в соответствии с условиями договора урон в отдельных случаях (например, при повреждении авто на стоянке) не будет компенсироваться.

Росгосстрах

Правила мини КАСКО и условия страхования

Изобретатели выражения «антикризисное КАСКО» предлагают автовладельцам услугу по страхованию только по риску ущерба, например при аварии. Что немаловажно – один раз за время действия полиса, владельцу может быть компенсирован ущерб в ДТП по его вине (до 30 000 рублей для отечественных автомобилей и до 50 000 р.

Согласие

Для автовладельцев, старающихся приобрести КАСКО дешево, может подойти предложение компании «Согласие». Особенностью мини-пакета страхования в этом случае является возможность оформить договор на отдельные элементы автомобиля, например, на защиту кузова от вмятин и царапин. Другая программа от этого страховщика – «КАСКОснова» – покрывает защиту от рисков угона и полного конструктивного уничтожения автомобиля, что может быть удобно далеко не всем. Интересной особенностью являются разные требования к возрасту автовладельца – от 22 до 30 лет в зависимости от пакета.

Ингосстрах

Мини-пакеты этой страховой компании рассматривают частные случаи страхования. Например, полис «Шины-диски» страхует только эти части автомобиля, а пакет GAP предлагает возмещение потерь от уменьшения оценочной стоимости в ходе эксплуатации машины. К примеру, если вы застраховали авто стоимостью 500 000 рублей, то при его краже через полгода, выплаты составят 420 000 р. В этом случае полис GAP компенсирует владельцу недостающие 80 000 рублей.

Альянс

Страховой полис мини-КАСКО компании Альянс разрабатывался как дополнение пакета ОСАГО. Его особенностями является:

  • Отсутствие учета амортизации автомобиля при дорожно-транспортных происшествиях, где страхователь не является виновником. В этом случае выплата с учетом амортизации, заменяется ремонтом на станции технического обслуживания автомобилей, принадлежащей страховой компании.
  • Увеличение лимита по выплатам до 75% (при этом стоимость автомобиля не должна быть больше 1 000 000 рублей).

Ресо Гарантия

Для тех, кто заинтересован в приобретении мини-пакета КАСКО, страховая компания Ресо Гарантия разработала два предложения. Рассмотрим их в деталях:

  • «Хищение» – страховые случаи включают только кражу автомобиля. Этот продукт позиционируется компанией как уникальный на российском рынке и он подойдет опытным водителям, уверенным что они не попадут в аварию.
  • «РесоАвтоGap» – позволяет сохранять исходную стоимость автомобиля с течением времени, не снижая ее в случае амортизации. Однако, при всей полезности, этот пакет может выступать лишь как дополнение к имеющейся страховке, а не как самостоятельный страховой продукт.

Либерти

Страховщики из Либерти предлагают сокращенный вариант полного пакета КАСКО. Его стоимость составляет около 30% от цены базового комплекта (причем, по желанию клиента, 50% он может выплатить через 4 месяца) и включает страхование от следующих рисков:

  • возгорание;
  • хищение;
  • конструктивная гибель автомобиля;
  • урон от третьих лиц (не по причине ДТП).

Самое дешевое КАСКО

Правила мини КАСКО и условия страхования

Небольшого перечня страховых компаний с перечнем услуг по мини-стахованию хватает для наглядного отображения ситуации. Текущие предложения у страховиков показывают две тенденции в этом направлении:

  • создание «обрезанных» пакетов в области охвата страховых случаев (например, выплачивая компенсацию только при угоне и тотальной гибели автомобиля);
  • предлагая услуги, которые относятся к разряду дополнительных (например, услуги автоэвакуатора).

В такой ситуации для покупателя будет непредусмотрительно ориентироваться только на цену полиса, не рассматривая страховое предложение в совокупности. Если компания предлагает КАСКО дешевле, чем конкуренты, это в большинстве случаев подразумевает более ограниченный пакет (например, страховку только частей автомобиля – колес и дисков и др.), что не всегда будет удобно даже по недорогой цене.

Существенным фактором, влияющим на цену мини-полиса, являются параметры автомобиля, в особенности – год выпуска и мощность двигателя. По истечении первого года амортизация автомобиля может достигать 20% и более, например, пакет «Угон/тотальная гибель» компании Ренессанс страхование на автомобиля Lada Vesta будет стоить:

  • при 2017 годе выпуска авто – 13 288 рублей (оценочная стоимость машины – 590 000 р.);
  • при 2016 годе – 11 261 рубль (оценочная стоимость машины – 500 000 р.).
Еще по теме  КАСКО оформить автострахование заказать полис на машину онлайн с доставкой по выгодной цене и дешево купить страховку на авто в Москве

От каких рисков защищает страховая программа?

Среди предложений страховых компаний можно встретить следующие разновидности мини-КАСКО:

  • возмещение ущерба предоставляется только при угоне, хищении или гибели авто;
  • компенсация за повреждение той или иной детали транспортного средства;
  • выплаты в случаях, когда сам владелец полиса является виновником ДТП;
  • прочие ситуации.

То есть, как видно из примеров, страховщики предлагают клиентам использовать наиболее востребованные страховые случаи из всего списка рисков. Большинство страхователей предпочитают в таких случаях остановиться только на страховании от угонов, если у них имеется длительный стаж и аккуратный стиль вождения.

Правила страхования

Общие правила страхования:

  1. Срок для подачи заявления. Составляет от трех до десяти рабочих дней.
  2. Порядок оформления выплаты.
  3. Риски, которые покрывает страховка.

Страховые компании общие правила дополняют. Поэтому при выборе страховщика нужно обратить внимание, какие риски покрываются. По мини каско РГС установил следующие правила:

  1. Есть два вида страховых выплат: агрегатные и неагрегатные. В первом случае размер страхового возмещения зависит от общего количества платежей. Во втором случае сумма не сокращается, независимо от числа происшествий.
  2. Признается гибель транспортного средства, если цена ремонта составляет более 75% от стоимости автомобиля.
  3. Срок для подачи заявление составляет пять дней при угоне и три дня при нанесенном ущербе.

Некоторые риски нельзя предусмотреть в договоре страхования: взрыв, возгорание, пожар, наводнение, вред, причиненный должностными лицами  при исполнении ими своих служебных обязанностей.

Полис можно усовершенствовать дополнительными опциями:

  • техническая поддержка в случае поломки на дороге;
  • страхование багажа в транспортном средстве;
  • выплаты страховки в том случае, если виновник аварии не оформил полис ОСАГО.

Прикрыл авто

Набор опций влияет на цену страховки. Оплачиваются только те риски, которые перечислены в полисе.

Как действовать при страховом случае?

В данном случае действуют стандартные правила получения возмещения ущерба по страховому случаю:

  • в первую очередь следует сообщить о наступлении такого случая своей страховой компании. Для этого практически в каждой из них имеется круглосуточный call-центр, позвонить в который можно бесплатно (подробнее о том, куда и как обращаться, читайте тут).
  • На место происшествия вызывается сотрудник ГИБДД или полиции, в зависимости от типа страхового случая. Если имеется минимальная страховка на случай, когда клиент является виновником ДТП, обязательно вызвать ГАИ. В случае же угона авто следует обращаться в полицию.
  • Прибывший работник правопорядка заполняет протокол по имеющемуся происшествию. Задача страхователя — внимательно следить за тем, какую именно информацию и в каких формулировках вносит инспектор или полицейский в документы. Все должно четко и однозначно отражать произошедшее.
  • В отделении ГИБДД или полиции потребуется получить извещение о ДТП или справку о начатом расследовании по угону автомобиля, после чего добавить к документу паспорт, бумаги на автомобиль, при необходимости ключи и брелок-сигнализацию.
  • После проверки информации о случае и признании его страховым автовладелец получает положенную ему компенсацию.

Как рассчитать стоимость?

Каждый страховщик использует собственную формулу расчета, поэтому цена страховки отличается. Инструмент, с использованием которого выплаты могут быть рассчитаны: калькулятор мини КАСКО.

7 коэффициентов, влияющих на цену страхования:

  • основной тариф;
  • степень износа машины;
  • возраст автовладельца;
  • размер франшизы;
  • основания для получения компенсации;
  • год выпуска;
  • наличие оборудования от угона.
Еще по теме  Онлайн калькулятор КАСКО 2020

Модель авто также влияет на окончательную стоимость. Учитывается риск угона и расходы на восстановление.

В зависимости от обстоятельств нужно выбирать перечень рисков, включаемых в договор. Так, вероятность угона можно исключить, когда авто размещается на платной стоянке. При страховании подержанного авто важно учитывать, что страхового возмещения может не хватить для ремонта. Поэтому удобнее включить условие, согласно которому партнеры страховой организации осуществляют ремонт.

Для вас мы подготовили специальный калькулятор КАСКО, который позволит сравнить условия страхования сразу в 16 компаниях.

Правила мини КАСКО и условия страхования

Практически каждая компания использует свои тарифы и коэффициенты для расчета стоимости полиса автострахования, которые между организациями могут существенно различаться. Следовательно, будут отличаться и итоговые цены на страхование одного и того же автомобиля (подробнее о расчете стоимости читайте тут).

Однако, практически все страховщики в программе мини-КАСКО используют следующий набор коэффициентов и факторов:

  1. базовый страховой тариф;
  2. коэффициент, зависящий от возраста водителя — наиболее высокие значения они имеют для водителей в возрасте до 21 года и после 65 лет;
  3. коэффициент износа автомобиля — с увеличением возраста автомобиля растет его износ и уменьшается цена полиса, но также уменьшается и величина страховых сумм;
  4. франшиза — при включении этого пункта в договор стоимость полиса ниже, но сумма страховой выплаты будет в любом случае уменьшена на величину франшизы, что для некоторых водителей не всегда выгодно;
  5. тарифная опция «хищение» – предусматривает ситуации, когда автомобиль не был угнан, а был насильно отобран у владельца;
  6. наличие противоугонного оснащения и его надежность — с увеличением показателей оборудования растет и скидка по этому пункту;
  7. плюс коэффициенты рассрочки.

Итоговая стоимость страховки по договору может оказаться довольно удобной для клиента. В некоторых случаях величина страховых взносов не достигает и 10 тысяч рублей.

Что нужно для заключения договора

Для оформления договора страхования нужно собрать документы:

  • паспорт, для военнослужащих – военный билет;
  • договор купли-продажи авто;
  • паспорт транспортного средства;
  • документы об установке средств сигнализации и других средств от угона;
  • кредитное соглашение, если автомобиль куплен в кредит;
  • водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению.

Перед подписанием договора специалисты страховой компании проводят осмотр и определяют размер страховой выплаты.

Процедура получения полиса

Для получения полиса автострахования КАСКО можно обратиться в любую страховую компанию, поддерживающую программу мини-КАСКО. Узнать информацию заранее можно, например, на официальных сайтах организаций. Там же обычно предоставляются калькуляторы КАСКО, по которым можно сразу рассчитать приблизительную стоимость полиса.После того, как будет выбрано подходящее предложение, следует заняться сбором необходимой документации:

  1. Заполнить письменное заявление, бланк которого обычно можно получить в страховой компании.
  2. Предоставить паспорт автовладельца, страхующего машину, а также список всех лиц, допущенных к управлению автомобилем.
  3. Предоставить водительское удостоверение автовладельца и лиц, указанных в предыдущем пункте.
  4. Взять с собой документы на машину. Обычно это техпаспорт, полученный в автосалоне.
  5. Свидетельство о регистрации автомобиля в отделении ГИБДД.

Данный пакет документов передается работнику страховой компании. В некоторых случаях программа мини-КАСКО предусматривает страхование автомобилей с пробегом, возраст которых начинается от 3 лет.

Поэтому может потребоваться предоставить транспортное средство для осмотра экспертами страховой компании. Они оценят имеющееся состояние автомобиля, а полученные результаты также отразятся на стоимости страхового полиса.

Логотип Росгосстраха

По завершении всех проверок клиент подписывает договор с компанией страховщиком и получает свой полис.

Программа страхования мини-КАСКО, включающая в себя ограниченный список рисков, покрываемых полисом, приобретает все большую популярность на фоне повышения стоимости полной версии полиса.

Поэтому компании активно поддерживают данную политику. Она позволяет не терять приток клиентов, а также не выводит организацию на путь убытков за счет определенных ограничений по договору.

Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.