Каско и Осаго в чем разница отличие Осаго от Каско простыми словами и по таблице

КАСКО

Отличия обязательного и добровольного страхования: водитель обязан или имеет возможность

1. Обязательность

Главным отличием полиса КАСКО от ОСАГО, как я уже упомянул в самом начале является то, что его оформление является добровольным, то есть если вы хотите то оформляете, если не хотите, никто Вас заставлять не будет. Совсем другое дело – полис ОСАГО, без которого вы не имеете право выезжать на дорогу, и это прописано в соответствующем законе об ОСАГО.

Отличается и сама суть страхования по этим 2 программам. В случае с ОСАГО страхуется ответственность, то есть Ваш полис ОСАГО не обеспечивает выплату Вам, а обеспечивает выплату, если вы в кого-то въедете. В случае если вы виновник ДТП, то ОСАГО покроет ответственность перед вторым участником, то есть выплатит невиноватой стороне, в случае если вы не виноваты, то Вам платит полис виновного участника ДТП. Полис же КАСКО будет оплачивать Ваш ремонт, в любом случае, виноваты вы или нет.

3. Установка цены

В рамках страхования по полису КАСКО каждая страховая компания выдвигает свои условия и принципы работы. При оформлении ОСАГО стоимость полисов, порядок выплат и существующие тарифы закреплены законодательством.

4. Цена полиса

С учетом рассмотренных принципов расчета очевидно, что для автовладельцев дороже обходятся добровольные страховки, стоимость которых варьируется от 40 000 до 200 000 рублей в год. При оформление полиса ОСАГО годовое обслуживание составляет около 6 000-15 000 рублей.

Стоимость добровольной страховки складывается из следующих показателей:

  • производитель ТС, модельный год, VIN;
  • регламент и тарифы компании, в которую вы обратились за оформлением;
  • указанное количество опций по КАСКО и другие условия, которые обговариваются заранее;
  • характеристики водителя, стаж, манера вождения, наличие ДТП;
  • наличие дополнительных услуг.

Стоимость обязательной страховки складывается из следующих показателей:

  • количество лошадиных сил авто;
  • территория регистрации собственника авто;
  • водительский стаж и возраст всех водителей, включенных в страховку, если она ограниченная;
  • тип собственника – физическое лицо или организация, влияет на базовый тариф расчета.

Каско и Осаго в чем разница отличие Осаго от Каско простыми словами и по таблице

Для оформления КАСКО страхователю необходимо провести осмотр технического состояния транспортного средства в экспертной организации. В то время как для оформления ОСАГО потребуется только наличие диагностической карты самого транспортного средства.

При приобретении КАСКО страховая компания может отказать автовладельцу в получении полиса, в том случае если транспортное средство не соответствует предъявляемым компанией требованиям. ОСАГО оформляется всем автобладельцам без исключения.

7. Страховые случаи

Наличие полиса КАСКО отличается широким перечнем возможных страховых случаев. Компания выплачивает компенсацию клиенту, в том случае если автомобиль пострадал в любом из представленных ниже видов происшествий:

  • ДТП;
  • угон;
  • пожар;
  • хулиганские действия;
  • несчастный случай;
  • провал под лед или землю;
  • природные катаклизмы.

Действие ОСАГО распространяется только в случае аварии в которой участвовали две стороны и при условии, что автовладелец не является виновником ДТП. Виновник в таком случае не получит компенсации, а его страховая обязана будет оплатить ремонт автомобиля пострадавшей стороне. Виновник в этом случае освобождается от этих расходов.

8. Выплаты

Данный принцип играет главную роль в степени уверенности страхователя и обеспечению защиты, которую он гарантированно получит в случае ДТП.

Рассмотрим более подробно каким образом происходят выплаты по одному и второму видам страхования.    

КАСКО ОСАГО
Выплаты

Может быть произведена выплата в размере стоимости самого авто с учетом износа. Конкретные суммы прописываются в договоре и зависят от страховой суммы. В том случае если в период страхования имеет место быть несколько страховых случаев, получить максимальную сумму выплаты можно только после одного. Для восстановления максимальной суммы по страховке после первого происшествия надо уплатить дополнительную страховую премию.

400 000 рублей в том случае, когда повреждения носят исключительно имущественный характер;

500 тысяч рублей – при причинении вреда жизни или здоровью человека.

В том случае если размер ущерба превышает указанные суммы, то разницу пострадавший может взыскать с виновника ДТП.

Период выплаты

Определяются в страховом соглашении.

20 календарных дней

Кому платят

Любой владелец застрахованного транспортного средства. Исключение составляют водители, которые в момент аварии были в состоянии опьянения.

Исключительно лицо, которое было признано в ДТП невиновным.

Сколько платят

Производится при выявлении степени износа или без него. Данное условие прописывается в страховом договоре.

Производится по стандартной формуле. Основное значение имеет износ автомобиля. Он рассчитывается исходя из возраста и пробега авто.

К кому обращаться в случае банкротства компании

Добиться получения законной выплаты можно только через суд.

Всеми вопросами занимается Российский союз автостраховщиков.

Из представленных данных очевидна разница между ОСАГО и КАСКО. Таким образом оформлять полис обязательного страхования должен каждый автовладелец. Но чувствовать себя за рулем более уверенно намного проще с добровольным видом страхового полиса.

Главным различием на первый взгляд является то, что от ОСАГО нельзя отказаться, так как это обязательный вид страховки, который должен быть у каждого автомобилиста, за отсутствие которого предусмотрены штрафы Данный термин появился еще в 1925 году в США. Именно здесь впервые страхование гражданской ответственности стало обязательным.

Каско и Осаго в чем разница отличие Осаго от Каско простыми словами и по таблице

Позже этот опыт начали перенимать и другие страны, пока данный вид страхования не стал обязательным и у нас. Обязанности и возможности водителя здесь регулируются исключительно постановлениями государства. Оно устанавливает практически все регламентирующие документы, которые регулируют отношения между страховой компанией и клиентом. Сюда же входят тарифные ставки, по которым будет начисляться плата.

каско и осаго в чем разница

Различия КАСКО и ОСАГО

Размер страховых взносов здесь имеет ограничения, также как и размер страховых выплат. Если водитель нанес ущерб, сумма которого больше, чем максимальная выплата по договору, то пострадавший может получить ее не полностью. Остаток суммы должен выплатить виновник ДТП.

Еще по теме  Калькулятор расчета Согаз КАСКО онлайн

КАСКО является добровольным видом страхования. Здесь уже сам водитель считает, нужно оно ему или нет, так как ни каких обязательств на него не накладывается до того момента, пока не будет подписан договор с условиями. Это же касается и выбора компании, которая будет заниматься предоставлением услуг.

Здесь страховщиком выступает конкретная коммерческая организация. Таких компаний может быть несколько, соответственно, тарифы у них могут иметь большие отличия. Тут действует конкурентная рыночная ситуация, когда каждый владелец машины сможет определить, где более выгодные для него расценки. Регламентирующие документы также отличаются у всех.

каско и осаго в чем разница

Тарифы КАСКО на некоторые марки автомобилей

ОСАГО относится к полису страхования гражданской ответственности. Если возникло дорожно-транспортное происшествие, во время которого был нанесен вред имуществу и здоровью граждан. Наличие этого вида страхования обеспечивает гарантии, что компенсация нанесенного ущерба будет выплачена. Пострадавшие могут обратиться в страховую компанию, подав иск на возмещение ущерба.

каско и осаго в чем разница

Порядок получения полиса ОСАГО

Полис ОСАГО направлен на возмещение нанесенного ущерба другим лицам, так что сам владелец автомобиля, который также мог пострадать во время аварии, не получит компенсацию. Существуют условия, при которых страховщик может перевести ответственность на виновную сторону. Причиной может стать:

  • управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения;
  • попытка скрыться с места ДТП.

КАСКО страхует автомобилистов от таких распространенных рисков как:

  • угон машины;
  • порча, нанесенная ей в результате действий третьих лиц;
  • ущерб после дорожно-транспортного происшествия.
каско и осаго в чем разница

КАСКО и ОСАГО в чем разница

Здесь объектом страхования выступает само имущество. В таком случае уже предвидятся выплаты, когда повреждена машина клиента. Сумма выплат, ее причины, а также возможные ситуации, в которых последует отказ выплат зависят от условий самого договора. Существуют также варианты, когда страховая компания берет на себя ремонт машины, не делая при этом выплат, но предоставляя отремонтированное транспортное средство. В большинстве случаев, сумма выплат в договоре помогает покрыть как частичный ремонт, так и покупку нового автомобиля в случае его угона.

Ни одна из систем страхования не является самодостаточной, чтобы покрыть все случаи, которые могут произойти. Наличие обязательного полиса помогает только в решении проблем с нанесением ущерба другим людям. В случае с крупным ущербом можно не получить полное возмещение. Добровольный полис хоть и обходится дороже, но при этом сможет покрыть полную стоимость ущерба непосредственно клиенту, а не пострадавшим от него людям.

Купив полис ОСАГО, автовладелец защищаете себя от проблем, возникающих в случае аварийных ситуаций. Особенно полезно и необходимо ОСАГО в случае ДТП (подробнее про возмещение ущерба по ОСАГО). В этой ситуации за нанесённый автовладельцем ущерб обязана расплатиться страховая компания. Оформление ОСАГО позволяет автовладельцу, пострадавшему в ДТП, получить денежную компенсацию на ремонт транспортного средства.

Сколько стоит КАСКО

Тарифы на покупку ОСАГО единые для всех автовладельцев и регламентируются в соответствии законодательству РФ.

При оформлении страховки компания страхователь учитывает предыдущий опыт вождения – все страховые случае автовладельца и степень его виновности.

В случае длительной эксплуатации автомобиля без аварий, автовладелец получает 5% скидку на страховку.

Цена на КАСКО уже по определению дороже и не имеет единой тарификации. Страховые компании самостоятельно определяют тарифы.

Стоимость страховки КАСКО зависит от ряда показателей:

  • форма собственности;
  • регион оформления транспортного средства;
  • возраст и опыт вождения владельца автотранспорта;
  • разновидность транспортного средства;
  • мощность транспортного средства;
  • сроки оформления страховки.

Договор по КАСКО имеет нюансы:

  • владельцу могут отказать в страховке если на автомобиле недостаточно охранного оборудования либо автомобиль старый;
  • при оформлении полиса определяется способ перечисление денежных средств по страховым случаям.

Чем отличается при оформлении полиса?

Каско и Осаго в чем разница отличие Осаго от Каско простыми словами и по таблице

ОСАГО – обязательно на законодательном уровне. Без полиса ОСАГО автовладелец не имеет права пользоваться автомобилем.

Недостаток обязательной страховки в том, что она покрывает ремонт автомобиля пострадавшей стороны. А в том случае если машина автовладельца страдает по его собственной вине, ремонт автомобиля придётся производить самостоятельно.

Во время оформления полиса клиенту предлагается не единый вариант, обязательный для всех. Даже при получении ОСАГО можно выбрать один из трех различных типов страховки:

  • Страховка на определенную машину. В данном случае страхуется транспортное средство, вне зависимости от того, какой водитель им управляет. Это полезно для тех, у кого оформлена доверенность на других пользователей автомобиля.
  • Страховка оформляется на одну машину определенного водителя. Сюда относятся те виды транспортного средства, которые принадлежат ему или на которые оформлена доверенность.
  • Страховка на конкретный автомобиль и ограниченную группу водителей, имеющих к нему доступ.

Все это хоть и дает разнообразие, но все же является ограниченным. Оформление происходит исключительно по выбору клиента, какой из вариантов ему будет удобнее. Стоимость и условия для всех трех пунктов будут различными, но всегда можно подобрать наиболее выгодное предложение. Ведь здесь есть большая разница в выплатах, зависящая от того, кто стал виновником ДТП.

каско и осаго в чем разница

Основные отличия КАСКО и ОСАГО

Условия оформления КАСКО зависят от конкретной компании, предоставляющей услуги страхования. Здесь уже нет разницы, что именно стало причиной повреждения машины. Даже если виновником дорожно-транспортного происшествия стал сам клиент, то выплаты все равно будут. Здесь в любом случае страхуется автомобиль, а не человек, который им управляет.

Еще по теме  КАСКО на УАЗ 3163 Patriot, стоимость КАСКО УАЗ Патриот, расчет полиса

Виды договоров зависят от степени риска, который они могут покрыть. Чтобы снизить стоимость некоторые выбирают минимальное покрытие. Клиенту при оформлении позволяется выбрать максимальную сумму покрытия расходов за нанесенный ущерб, а также случаи, в которых это будет происходить. Все услуги носят пакетный характер и продаются в комплексе выбранного тарифа.

Каско и Осаго в чем разница отличие Осаго от Каско простыми словами и по таблице

При оформлении ОСАГО привязка осуществляется как на транспортное средство, так и на водителей. Для служебных машин, которые находятся в собственности компаний или сдаются в аренду, оформляется страховка с привязкой на сам автомобиль, чтобы любой водитель, который бы ей управлял, был защищен. Если транспорт используется для личных целей, а также управлять им могут по доверенности только члены семьи, то лучше выбирать привязку к одному человеку или ограниченной группе лиц.

каско и осаго в чем разница

КАСКО и ОСАГО

КАСКО имеет схожую схему, но здесь привязка осуществляется исключительно к автомобилю. Это может быть только одно транспортное средство. На каждую машину нужно покупать новый страховой полис КАСКО. Но при этом может иметься несколько водителей, для этого автомобиля, которые смогут получить страховые выплаты, если попали в ДТП.

На каждый из вариантов имеется своя стоимость услуги и с учетом того, что КАСКО обходится дороже, чем ОСАГО, разница может быть очень значительной. Изменить привязку после оформления договора невозможно.  Привязка к автомобилю здесь требуется для того, чтобы можно было осуществлять выплаты в тех случаях, когда машина могла пострадать без водителя. В нее могли въехать, когда она находилась на стоянке, кто-то повредил умышленно в отсутствие хозяина или просто угнали.

Есть ли разница в цене?

Стоимость страховых полисов устанавливается инстанциями, которые не связаны между собой. Это позволяет брать для ценообразования различные аспекты риска и прочие факторы, которые могут относиться к делу. Каждая компания начисляет тарифы исходя из отдельно взятых ими пунктов. При покупке КАСКО итоговая стоимость определяется самим клиентом, так как он сам выбирает, что именно будет входить в его полис.

  • правовая поддержка юристами компании, если клиент попал в спорную ситуацию;
  • эвакуация транспортного средства, если у водителя случилась поломка и он не может починить ее самостоятельно;
  • прочие дополнительные страховые сервисы, которые зависят от самой компании.
каско и осаго в чем разница

Калькулятор КАСКО и ОСАГО

Ценообразование ОСАГО производится по заранее определенным государством тарифам и имеет набор обязательных опций, от которых невозможно отказаться. Стоимость обязательной страховки значительно меньше, так как здесь нет столь широкого покрытия и имеются ограничения по количеству выплат. «Обратите внимание! В отличие от КАСКО, в ОСАГО присутствует единый принцип ценообразования.»

Главное отличие добровольного социального страхования от обязательного, которое финансируется за счет целевого налогообложения и осуществления выплат из бюджетных средств заключается в том, что оно относится к виду некоммерческой страховой деятельности и производится негосударственными страховыми институтами, так называемыми обществами взаимного страхования.

Отличительные характеристики:

  • общественный сектор личного страхования;
  • основным законодательным актом является Федеративный закон «О страховании некоммерческих организаций»;
  • правила осуществления процедуры страхования устанавливает страховая организация либо объединение, созданное из них;
  • деятельность осуществляет страховая некоммерческая организации;
  • страхователями являются физические и юридические лица, заключившие договор;
  • фонд состоит из личных доходов населения, прибыли предприятий.

Каско и Осаго в чем разница отличие Осаго от Каско простыми словами и по таблице

Основополагающим правилом в управлении страховыми фондами является демократизм одновременно с самоуправлением, также предусмотрено социальное партнерство работодателя и наемного работника.

Размер страховых выплат соразмерен доходам страхователей, из которых отчисляются вносы по страховке.

Понятие Отличительный признак
Обязательность ОСАГО является обязательным видом страхования
Объект страхования при оформлении обязательного полиса страхованию подлежит автогражданская ответственность, а при оформлении полиса КАСКО – непосредственно транспортное средство
Стоимость полиса ОСАГО дешевле
Размер выплат у полиса ОСАГО имеется фиксированная максимальная ставка выплат, вне зависимости от принесенного ущерба потерпевшей стороне. По КАСКО выплачивается реальная стоимость причиненного ущерба

Особенности полисов

Страховые продукты «КАСКО» и «ОСАГО» принципиально различаются между собой.

Первый их них предусматривает оказание страховых услуг владельцу по восстановлению его автотранспортного средства, по второму предполагается предоставление страхового возмещения потерпевшей стороне.

В страховой продукт КАСКО заложен принцип, заключенный в добровольности его осуществления. Он является основополагающим, что отмечено в нормативах законодательных актов.

каско и осаго в чем разница

Водитель не обязан иметь постоянно при себе полис КАСКО во время использования автотранспорта. Его не нужно предъявлять дорожной полиции.

В то время как полис ОСАГО в безусловном порядке должен быть предъявлен ДПС.

Еще по теме  Выгоден ли автокредит все плюсы минусы выгодные варианты как уменьшить проценты

Его отсутствие влечет за собой применение к автовладельцу меры воздействия в виде штрафной санкции. Ее размер регламентируется на уровне законодателя.

Пострадавшее в результате ДТП лицо лишено возможности получения страхового возмещения при формировании определенных событий.

В их число входит:

  1. Отсутствие второго участника ДТП.
  2. Получение автотранспортом повреждений на парковке.
  3. Падение деревьев на автотранспортное средство.
  4. Наезд автотранспорта на открытый люк.
  5. Возникновение ДТП по вине страхователя.

Каско и Осаго в чем разница отличие Осаго от Каско простыми словами и по таблице

По страховому продукту ОСАГО гарантируется осуществление выплаты лицу, потерпевшему в ДТП.

Полис КАСКО обеспечивает финансовую защиту автотранспорта от степени вины потерпевшего лица при его движении по автодороге, при стоянии на парковке либо его угоне вне зависимости.

Однако не стоит забывать о том, что большое число рисков повышает стоимость полиса КАСКО, поэтому необходимо внимательнее отнестись к своим действиям.

Многие водители заинтересованы в выборе ОСАГО или КАСКО. Цена обуславливается определенного рода факторами.

Страховой тариф находится путем умножения базовой ставки и определенного набора поправочных коэффициентов. Окончательный размер страховой премии обуславливается рядом характеристик.

К ним относятся:

  • мощность двигателя автотранспортного средства;
  • регион постоянного проживания автовладельца;
  • количество лиц, допущенных к управлению автотранспортом;
  • возраст водителей;
  • стаж управления автотранспортными средствами;
  • страховая история с указанием наличия либо отсутствия страховых случаев в предыдущие годы.

Нужно заметить, что на окончательную стоимость страхового полиса существенное влияние оказывает количество дорожных происшествий, в которые попадал водитель автотранспорта.

Возмещение ущерба

Сроки осуществления выплат страхового возмещения устанавливаются договором страхования.

Показатели Размер
За нанесение увечья жизни и вреда здоровью 160 000 рублей
За повреждение имущества 400 000 рублей

Страхователь наделен правом выбора формы страхового возмещения по ОСАГО, выраженного в денежном эквиваленте либо натуральной форме.

Если он выберет 2 форму возмещения, то за счет фонда страховой компании производится ремонт автотранспорта с целью его восстановления.

Страховая компания не несет ответственность за качество произведенного ремонта.

Если у страхователя нет твердой уверенности, что предлагаемая страховой компанией станция технического обслуживания произведет ремонт на должном уровне в соответствии с конкретными запросами страхователя, то лучше взять денежные средства и отдать в другую станцию ТО автотранспорт.

Компании

Специализированные агентства проводят сбор данных по исполнению страховыми компаниями обязательств, чтобы на их основании установить их рейтинг.

Он находится с учетом финансовых показателей страховой компании, числа отказов в удовлетворении поступивших от клиентов заявок и мнения граждан относительно коммерческой деятельности страховой компании.

Стоимость по полисам может существенно различаться. При защите интересов по своему автомобилю цена зависит от его стоимости. По автогражданке стоимость привязана к тарифам, устанавливаемым Минфином.

Штраф за обгон под знак Обгон запрещен

При формировании цены по ОСАГО учитывается:

  • период вождения;
  • возраст человека;
  • статус: юридическое лицо или физическое;
  • регион вождения;
  • мощность авто.

При оформлении КАСКО имеет значение:

  • цена на момент страхования, ее модель;
  • выбор рисков (дороже всего «Полное»);
  • возраст заявителя и его стаж управления ТС;
  • выбор дополнительных услуг при ДТП (вызов эвакуатора, специалиста страховой).

Стоимость составляет 10 – 15 % от цены на автомобиль, что позволяет оценить пределы по своей машине. Они могут составить от 20 000 до 200 000 руб.

Что выбрать между КАСКО или ОСАГО

Далеко не каждый автовладелец знает разницу двух видов страхования. Получив обязательный полис страхования ОСАГО, автовладелец должен учитывать, что страхует он не машину, а ответственность гражданина за нанесённый ущерб.

Это означает, что в результате ДТП страховая компания на основании договора, заключённого с владельцем автомобиля, отвечает за гражданина виновного в ДТП и обязана возместить ущерб пострадавшему чужому имуществу или нанесённый вред здоровью пострадавшего в аварии.

В соответствии ФЗ «Об ОСАГО» предусматривается максимальная сумма покрытия 400 тысяч рублей. В определённых случаях страховая компания имеет возможность отказаться от выплаты компенсации потерпевшему.

Например:

  • в случае алкогольного опьянения автовладельца;
  • в случае если виновник дорожного происшествия самовольно покидает место аварии;
  • непредоставление пострадавшего автомобиля для оценки повреждений.

В перечисленных случаях к виновнику ДТП применяются регрессные требования — иск на возмещение компенсации потерпевшему.

Недостаток ОСАГО:

  • ОСАГО не возмещает ущерб, причинённый автомобилю виновника ДТП.

Достоинство ОСАГО:

  • Страховщиком ОСАГО является государство, а КАСКО оформляют коммерческие организации.
  • Цену на полис ОСАГО устанавливают по определённымкоэффициентам, установленным законодательством и она не зависит от стажа вождения владельца, возраст и стоимости автомобиля.
  • Доступная цена страхового полиса. Например: стоимость страховки ОСАГО на автомобиль C-класса колеблется в пределах от 3000 до 5000 р, цена страховки КАСКО для этого автомобилядостегает 100 000 рублей.
  • ОСАГО предусматривает скидки за безаварийное вождение.

Если ОСАГО страхует автогражданскую ответственность, то по КАСКО страхуется имущество автовладельца – автомобиль (его ущерб, полная гибель или угон). Оформление страховки КАСКО необязательна по закону.

Достоинство КАСКО:

  • КАСКО позволит вне зависимости от степени виновности в ДТП возместить вред автомобилю владельца страховки. Потерпевший в ДТП владелец КАСКО для этого должен обратиться к своему страховщику. Нужно отметить, что страховая компания также не останется в убытке — выплаченную пострадавшему сумму она взыщет с виновника ДТП.

Недостаток КАСКО:

  • Порядок страхования и выплат КАСКО не регулируется законом и работает исключительно в рамках предусмотренных Гражданским кодексом, специальными нормативно-правовыми актами и ФЗ «О защите прав потребителей».
  • КАСКО значительно дороже по стоимости.
  • Нет чёткого регламентирования цены страховки.
  • Стоимость для каждого случая индивидуальна и зависит от многих факторов: модели автомобиля, стоимости, возраста, статистических данных частоты угона модели, статистики нарушений ДТП владельца автомобиля и других факторов.
Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.