Какие страховщики имеют предпочтение по страхованию КАСКО 2020

КАСКО

Зачем ОСАГО, если есть КАСКО

Прежде всего следует знать, как расшифровать ОСАГО.

По сути, это социальный договор, гарантирующий выплату возмещения пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии (ДТП). ОСАГО имеет ограниченный срок действия – максимум 1 год. За отсутствие полиса владельца ТС штрафуют, ведь это обязательное страхование.

Прежде чем приступить к оформлению страховки, автовладелец должен получить диагностическую карту техосмотра. С этим документом, обязательным для оформления ОСАГО, знаком каждый собственник авто.

Для тех, кто задается вопросом, нужна ли страховка на новый автомобиль, купленный в автосалоне, можно ответить однозначно – ОСАГО необходимо оформлять в любом случае. Тарифы на полис устанавливаются государством. Базовые ставки, перечень коэффициентов и размеры максимальных выплат официально утверждены.

А теперь все-таки о том, нужен ли полис ОСАГО при наличии КАСКО. Как уже отмечалось, водитель обязан оформить договор обязательного страхования, чтобы пользоваться правом на управление ТС. Это требование закона. Можно оформить два или три полиса КАСКО от возможных и невозможных рисков, но один ОСАГО должен быть непременно.

Таким образом, делать ОСАГО, если есть КАСКО, все равно придется. Полис обязательного страхования или его электронную распечатку предъявлять по требованию инспектора ГИБДД на дороге или после ДТП нужно обязательно. За отсутствие этого документа штрафуют на 800 рублей.

Автомобиль считается средством повышенной опасности, а государство пытается защитить интересы пострадавших от его неправильного использования. Владелец ТС тут на втором плане. Оптимальный вариант можно получить лишь при оформлении КАСКО плюс ОСАГО. Тогда автовладелец и свое имущество сможет надежно защитить, и интересы пострадавших в ДТП соблюсти.

Максимальная сумма страховки

Какие страховщики имеют предпочтение по страхованию КАСКО 2020

Вкратце мы уже рассказали, в чем разница между КАСКО и ОСАГО. Список можно продолжить. Итак, отличаются эти страховки также:

  • перечнем и числом страховых случаев, которые можно включить в договор;
  • конечной стоимостью;
  • сроками и размерами компенсационных выплат;
  • необходимыми для оформления документами.

Возможные страховые риски по ОСАГО перечислены в ст. 6 вышеупомянутого закона № 40-ФЗ. Если прочитать ее текст, станет ясно, что от угона или пожара такой полис не защитит. Основное, чем отличается страховка ОСАГО и КАСКО, состоит в том, что первая страхует только автомобиль и здоровье пострадавшего в ДТП.

Вторая страховка не зря называется комплексной. Она защищает авто страхователя, независимо от его виновности в ДТП. Число страховых случаев может меняться по желанию клиента. Как правило, страховщики предоставляют на выбор разные пакеты с защитой от повреждений при ДТП, угона, порчи автомобиля, стихийных бедствий и так далее.

Но КАСКО не покрывает ущерб жизни и здоровью. Хотя можно застраховаться и от этого. У клиента есть выбор, чего не скажешь об обязательном страховании. Если есть ОСАГО, нужно ли КАСКО – на этот вопрос каждый автовладелец отвечает самостоятельно.

—{amp}gt;

Однако важно учесть, что при ОСАГО случай признается страховым при соблюдении ряда условий. Это совершенно не характерно для КАСКО. Здесь, если риск указан в договоре, вариантов быть не может.

По стоимости

Отличие КАСКО от ОСАГО имеется и в ценообразовании. Каждая СК сама определяет коэффициенты и принцип их учета. При обязательном страховании используются единые принципы. Стоимость ОСАГО не слишком отличается по федеративным субъектам, ведь базовые ставки едины для всех.

При этом точно можно сказать, что дешевле в одном округе всегда будет ОСАГО. Этот полис во многих регионах стоит гораздо меньше для льготных граждан категорий. Их перечень определяется решением местных властей.

Многие водители знают, как учитываются коэффициенты, и могут проследить за правильностью расчета тарифа. Отстаивать свои права можно в Российском союзе автомобилистов, если что-то пойдет не так.

Добровольная страховка всегда будет стоить дороже, причем значительно:

Еще по теме  Что такое каско и от чего оно защищает

  1. При КАСКО выше суммы страховых выплат. Не всегда учитывается износ ТС. Размер тотала определяется договоренностью между страхователем и страховщиком.
  2. Шире покрытие (можно включить больше рисков).
  3. Есть ограничения по числу выплат.
  4. Тарификация не регулируется государством и зависит от большего числа определяющих факторов.

КАСКО И ОСАГО

Если стоимость ОСАГО прикинуть получится самостоятельно и безошибочно, то сказать, сколько стоит полис КАСКО, без посещения офиса СК можно приблизительно. Точный расчет помогут произвести онлайн-калькуляторы на сайтах СК.

Максимальный размер страховой выплаты по ОСАГО указан в ст. 7 закона №40-ФЗ. Это 400 тыс. рублей – за поврежденное имущество и 500 тыс. рублей – за ущерб здоровью. На большее рассчитывать не приходится.

По КАСКО за угон можно включить полную стоимость автомобиля. Величина компенсации всегда снижается на размер предыдущей выплаты. В ОСАГО этого нет. Следующая выплата может быть максимальной, причем для каждого пострадавшего в ДТП. При тотале по КАСКО сумма выплаты снижается на стоимость оставленных для дальнейшей эксплуатации агрегатов авто.

Есть небольшие различия и в сроках выплат. По ОСАГО они не должны превышать 20 дней с момента ДТП (п. 21 ст. 12 закона №40 ). Максимум тридцати, если потерпевший сам ремонтирует машину по согласованию со страховщиком. По КАСКО же сроки устанавливаются только договором.

Для получения полиса КАСКО страховщику потребуются:

  • заявление;
  • гражданский паспорт;
  • доверенность (для представителя владельца ТС);
  • правоустанавливающие документы (для юридических лиц);
  • паспорт и свидетельство о регистрации ТС.

Требования к клиентам и автомобилям при страховании по ОСАГО и КАСКО могут различаться, но к документам – не особо.

Какие страховщики имеют предпочтение по страхованию КАСКО 2020

Дополнительно могут понадобиться:

  • договор купли-продажи (для нового ТС), кредитный, лизинга или аренды;
  • заключение экспертной оценки с указанием рыночной стоимости ТС;
  • водительское удостоверение;
  • диагностическая карта (для ОСАГО).

Процедуры оформления имеют отличия, поскольку страховщики устанавливают свои правила. Но они несущественны.

Всегда можно застраховать автомобиль в разных страховых компаниях и получить два вида полисов. Это не запрещено законом. Важно учесть, что компенсация по ОСАГО доступна лишь для пострадавшего. Виновник ДТП не получит ничего, даже если застрахован. При обоюдной вине возмещение уменьшается вдвое, а может и вовсе быть не выплачено.

По КАСКО виновник ДТП получит компенсацию, но только за поврежденное имущество. О возмещении ущерба здоровью речь не идет, если не составлено дополнение к договору. Так что выбор страховки по КАСКО или ОСАГО зависит от желания и финансовых возможностей клиента. Если машина в аренде или кредите, придется приобрести полное КАСКО.

Виновник ДТП с двумя полисами может рассчитывать на полное возмещение ущерба авто, а пострадавший – на компенсацию по автогражданке.

Лучший способ выбрать надёжного и платежеспособного страхового партнёра – обратиться в известную компанию с безупречной репутацией и солидными активами.

Какие страховщики имеют предпочтение по страхованию КАСКО 2020

Топовые участники страхового рынка дорожат своим авторитетом и стараются выполнять условия договора своевременно, а выплаты производить в полном объёме.

Итак, представляем пятёрку лучших российских страховщиков.

Крупнейший страховщик в РФ с универсальным портфелем страховых продуктов на все случаи жизни. Имеет сотни филиалов в России, отделения в Казахстане, Украине и других государствах ближнего зарубежья.

Занимается всеми направлениями страхования, в том числе – автострахованием частных и корпоративных клиентов. Полис КАСКО можно оформить в «Альфе» в онлайн-режиме. Фирма предлагает несколько вариантов автомобильных страховок – «Очень умное Каско» (по этой страховке аккуратные водители получат скидку до 35%), «Ключи на капот» (для VIP-клиентов), «Каско 50×50».

У этой страховой компании нет многолетнего опыта работы в страховой отрасли, но есть известность, профессионализм и грамотная маркетинговая политика. Фирма основана в 2013 году известным предпринимателем Олегом Тиньковым и группой «Тинькофф Банк».

Страховщик держит уверенный курс на передовые технологии и заботится о постоянном повышении уровня клиентского сервиса. Все продукты, которые реализует «Тинькофф Страхование», соответствуют самым современным стандартам качества.

Еще по теме  В России могут ввести запрет на вождение без техосмотра

Компания реализует полисы Каско через сайт и гарантирует оперативное урегулирование страхового происшествия любого уровня сложности (максимальный срок – 3 дня).

3) ИнТач

Какие страховщики имеют предпочтение по страхованию КАСКО 2020

Опытный участник страхового рынка, работающий по уникальной схеме – без посредников (страховых агентов). Такой метод позволяет снизить стоимость услуг на 15-20%. Полис автострахования КАСКО можно купить по телефону или с помощью онлайн-заявки.

Фирма проводит бесплатные консультации клиентов, гарантирует пользователям круглосуточную поддержку и направление машины на ремонт после одного звонка в страховую. Аккуратным водителям (информация поступает с телеметрических устройств) предоставляются скидки.

Компания с многолетним стажем работы в страховой сфере. Предлагает несколько уникальных программ добровольного автострахования. Охотно делает скидки до 50% молодым водителям и лояльным клиентам.

Пользователям доступны круглосуточные консультации по телефону (единый номер для всех вопросов). Клиент вправе собрать собственную программу КАСКО по принципу конструктора, включив в договор только нужные и актуальные опции.

В «Ренессанс» можно застраховать не только сам автомобиль, но и дополнительное оборудование. Кроме того, параллельно можно застраховаться от несчастного случая: компания выплатит компенсацию, если водитель или пассажиры получат травмы и увечья при ДТП.

5) РЕСО-Гарантия

Организация с многолетним опытом страховой деятельность (год основания – 1991). Имеет более 800 офисов в различных регионах и лицензию на сотню разновидностей страховых услуг. На компанию работает больше 20 тысяч профессиональных агентов. Независимое агентство «Эксперт» ежегодно присваивает компании наивысший рейтинг «А ».

Доступны расширенные варианты добровольного автострахования – с техпомощью прямо на трассе, с возмещением полной стоимости авто в случае угона. Водители из столичного региона и Ленинградской области могут записаться через сайт на техосмотр.

рейтинг

Итак, мы представили 5 лучших в своём деле компаний. Однако если у вас не времени на самостоятельный выбор страховщика и расчет тарифа, стоит воспользоваться услугами профессионального сервиса СтраховаяБиржа.рф.

Здесь можно рассчитать стоимость полиса Каско для вашего авто сразу в нескольких страховых компаниях и выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Алгоритм действий прост и интуитивно понятен: вы вводите данные своего авто в предложенную форму, а программа сама рассчитывает тариф КАСКО для разных страховщиков. Вы выбираете самые выгодные страховые условия и тут же оформляете полис.

Страховые фирмы – это коммерческие, а не благотворительные организации. Если по закону они могут отказать клиенту в выплатах, они делают это с чистой совестью.

Рассмотри основные причины законного отказа страховщиков от компенсации.

Несмотря на то, что страховка КАСКО гарантирует компенсацию страхователя независимо от того, кто был виновником ДТП, грубое нарушение ПДД может стать причиной отказа в выплатах.

Другие примеры – езда на неисправном авто, превышение скорости, проезд на красный свет.

Страхование КАСКО

Каждая страховая ситуация должна быть зафиксирована по правилам, указанным в договоре. Например, страхователю отводится определённое время на уведомление компании о происшествии. Если это время упущено, страховщик вправе отказать в возмещении.

Нельзя ремонтировать поврежденное авто, пока представители компании не проведут оценку ущерба. В противном случае вас могут заподозрить в мошенничестве и никаких выплат не произведут.

Что нужно знать о КАСКО

КАСКО никак не расшифровывается, поскольку это не аббревиатура на самом деле. В переводе с испанского – шлем. Но у нас это понятие интерпретируют как комплексное автострахование, кроме ответственности. По сути, это верно.

Чтобы понять, что такое КАСКО, важно уяснить, что выплаты получает страхователь. Даже если водитель виновен в ДТП. Это добровольный вид страхования, поэтому не регулируется государством. Тарифы определяются страховыми компаниями (СК) по собственным методикам расчета.

Отличия страховок

  • Местонахождение
  • Стаж и возраст водителя
  • Риски, которые страхуются
  • Диапазон действия страховки (Россия, ЕС и пр)
  • Состояние и технические характеристики авто — новизна, объем двигателя
  • Стоимость автомобиля

Подводя итог, можно сказать, что при расчете размера возмещения страховщик исходит из вышеуказанных параметров, степени повреждения, и направляет сумму денежных средств выгодоприобретателю, указанному в договоре. Однако страховщик может предложить не только выплаты в виде денежных средств, это может быть также ремонт / техобслуживание у дилера.

Еще по теме  ОСАГО на мотоцикл в 2020 году сколько стоит как и где оформить

Онлайн-оформление

Что покрывает КАСКО?

Подавляющее большинство страховщиков оказывают услуги по оформлению полисов онлайн, что позволяет значительно сэкономить ваше время. Калькулятор онлайн может рассчитать стоимость КАСКО для вашего индивидуального случая, чтобы вы могли рассчитывать на определенную сумму. Также путем ответа на вопросы / заполнения анкеты вы можете оформить полис онлайн.

КАСКО выплачивается при наступлении порчи в результате действий лиц, стихии, кражи, наступления ДТП.

  1. Собрать все документы на ваш автомобиль.
  2. Выбрать страховую компанию. В день перед визитом посетить ее сайт, используя калькулятор совершить расчет КАСКО, чтобы знать, на какую сумму вам нужно рассчитывать при покупке полиса.
  3. Явиться в ближайший офис страховой со всеми документами, а также вашим автомобилем. Передать авто на осмотр экспертам для сверки дефектов и основных данных по автомобилю.
  4. По итогам осмотра, проведенного представителем компании, вам будет выдан акт с указанием всех обнаруженных повреждений кузова, на которые не будет распространяться покрытие страховки. На основе этого заключения, а также предоставленных вами документов для вас будет составлен договор страхования КАСКО.
  5. Если вас в договоре все устроит, можете его подписывать и расплачиваться за автострахование КАСКО. После этого вам выдадут полис, а также общие правила работы с подобной страховкой.

В том случае, если автострахование автомобиля КАСКО вами в данной компании уже ранее оформлялось, вы можете не обращаться в офис повторно, а продлить страховку в режиме онлайн на официальном сайте страховщика.

Что делать если у страховой рейтинга нет

Порой автолюбитель задается вопросом, что делать, если страховщик давно представлен на рынке, предлагает выгодные условия, но в рейтинг страховых компаний по надежности не включен. На самом деле не стоит сразу исключать страховщика, поскольку причин отсутствия рейтинга может быть несколько.

Причины:

  • Оплата составления рейтинга страховщиков не всегда по карману мелким участникам рынка. Зачастую мелкая организация давно представлена на рынке, исправно выполняет обязательно перед небольшой клиентской базой, но не может оплатить дорогостоящую оценочную процедуру проверки.
  • Ряд компаний работают в узком направлении, с постоянными корпоративными клиентами и не заинтересованы в больших тратах и получении объективной оценки их работы.
  • Организация оформляет КАСКО на недорогие автомобили, в результате чего не нуждается в объективной оценки всей работы.

Опытные эксперты всем автолюбителям предлагают несколько советов, которые помогут сделать правильный выбор. Прежде чем покупать бланк добровольной защиты, следует:

  • Изучить рейтинг страхования по КАСКО как от специальных агентств, так и народный. Вся актуальная информация всегда доступна на сайте Эксперт РА и Центрального банка.
  • Проверить, если ли у организации лицензия на добровольное страхование. Зачастую страховщики пытаются продать договор со скидкой задним числом.
  • Конечно, всегда полезно изучить отзывы. Поскольку в интернете много нереальных отзывов, спросить мнение лучше у друзей и знакомых, которые уже пользовались продуктами компании и, возможно, получали компенсацию.
  • Посмотреть, сколько страховщик получил прибыли по итогам последнего квартала.
  • Изучить партнеров организации. Вся информация должна быть опубликована на сайте. Чем больше крупных партнеров, тем выше надежность фирмы по КАСКО.

Яндекс.Дзен bankiros.ru

Подводя итог, важно отметить, что каждый автолюбитель, прежде чем оформить КАСКО, должен внимательно изучить рейтинг страховых компаний по страхованию автомобиля. Все показатели по итогам года публикуются на специализированных сайтах и доступны для изучения бесплатно.

Заключение

Надеемся, мы ответили на вопрос, обязательно ли страхование автомобиля и какое. Добавим лишь несколько советов:

  • Расчету стоимости полиса уделите пристальное внимание.
  • К выбору рисков по КАСКО подходите взвешенно.
  • Страховой договор тщательно вычитывайте и на месте выясните условия выплат.
  • Два полиса минимизируют финансовые потери в любой ситуации.

А вообще рекомендуем покупать полис КАСКО на машину. Особенно если она новая и дорогая.

Итак, друзья, подведём итоги. Страхование КАСКО – действительно эффективный способ защитить имущественные интересы автовладельцев. Главное, выбрать среди сотен предложений актуальный лично для вас страховой продукт.

Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.