Какие сроки обращения в СК по КАСКО после ДТП

КАСКО

Основные правила обращения в страховую

ПДД говорит, что водители, причастные к ДТП сразу после происшествия должны:

  1. Немедленно остановить ТС, после чего включить «аварийку» и выставить знак аварийной остановки. Перемещать объекты, хоть как-то причастные к ДТП, запрещено.
  2. При наличии пострадавших, вызвать скорую помощь и оказать экстренную помощь.
  3. В случае крайней необходимости отправить пострадавших в ближайшее медицинское учреждение на попутном или личном транспорте.
  4. Если ДТП препятствует движению, освободить проезжую часть. Перед тем, как передвигать объекты, причастные к аварии (при необходимости доставить пострадавших или освободить дорогу) следует в присутствии свидетелей зафиксировать положение ТС и сопутствующих предметов.
  5. После этого нужно сообщить о происшествии в ГИБДД, записать координаты свидетелей и ожидать прибытия сотрудников Госавтоинспекции. Документы, полученные у представителей МВД, могут потребоваться при получении выплат.

Оптимальный случай – когда у обоих участников аварии имеется полис ОСАГО. В такой ситуации пострадавший может обратиться за получением выплат в свою страховую компанию или в компанию виновника аварии.  Вне зависимости от того, куда обращаться, процедура будет схожей. При прямом возмещении (обращение в свою СК), выплаты будут производиться от имени страховой виновника.

В случае, когда у виновника ДТП отсутствует полис обязательного страхования, обязанности по произведению выплат полностью ложится на него. При наличии у него КАСКО, часть средств может быть получена из этой страховки.

Условия получения выплаты полностью оговорены страховкой и предусматривают получение денег только после подачи страхователем заявления и всех подтверждающих наступление страхового события документов, оговоренных договором. Страховщик должен осмотреть поврежденную машину и составить свой акт.

Размер страховой выплаты определяется на основании:

  • расчета стоимости восстановительного ремонта страховщиком и независимым экспертов;
  • счетов и заказов-нарядов СТО;
  • договоренности сторон в случае спорных вопросов.

Выплаты при ДТП

Даже по мелким повреждениям, по которым предусмотрен упрощенный порядок урегулирования убытков, страхователь обязан предоставить заявление, копии полиса и еще ряд других документов. Таким образом, главным условием для выплаты компенсации является:

  1. наступление страхового события;
  2. своевременное информирование страховщика об этом (обычно по телефону в течение суток);
  3. подача письменного заявления (в течение 5 дней);
  4. а также предоставление поврежденной машины для осмотра и экспертизы (страховщик обязан осмотреть ее в течение 5-7 дней).

Важным условием также является сохранность поврежденной машины в том виде, в каком оно оказалось после ДТП, пожара или повреждения по другой причине. Если страхователь не нарушил условия договора и его случай не подпадает под список исключений, то выплату он обязательно получит.

Больше о том, что нужно делать и какие документы нужны для получения выплат по КАСКО при ДТП, мы рассказывали в этом материале.

Условия и правила получения компенсации по комплексной страховке

Если все условия по закону соблюдены и поданы все документы (справка о ДТП, протокол об административном правонарушении и пр.), то страховщик выписывает направление на ремонт на партнерское, дилерское СТО либо на ту станцию, что выберет клиент — в зависимости от условий КАСКО (о том, как осуществляется ремонт автомобиля по полису, читайте тут). Это возможно только в том случае, если страховое событие признано и получено согласие компании на выплату возмещения.

Сроки восстановительных работ зависят от тяжести повреждений автомобиля и в среднем длятся до 1-1,5 месяцев. Законом «О защите прав потребителей» установлен предельный срок на этот случай 45 дней. Зависят сроки и от наличия деталей, количества клиентов на СТО. Имеет значение и где именно проводятся работы: на СТО дилера или в другом месте.

Затянуть сроки может не только не расторопность мастера, но и долгая экспертиза, согласование калькуляции со страховщиком (на это уходит больше всего времени), эвакуация автомобиля на длительные расстояния.

Направление на ремонт по КАСКО выписывается обычно в течение двух-трех недель.

После окончания работ нужно будет подготовить два акта:

  • о проделанном ремонте;
  • о приеме-передаче.

Какие сроки обращения в СК по КАСКО после ДТП

Не забудьте также о гарантии на проделанные восстановительные работы.

Если машина новая и еще находится на гарантии, то страховая компания направляет страхователя на СТО дилера. В этом случае сроки восстановления машины редко превышают один месяц, а по большинству случаев длятся 1-2 недели.

Ремонт на дилерской станции считается самым дорогим, но и качество его на порядок выше. Смета согласовывается между страховщиком и СТО. Обычно у дилеров есть все нужные детали от производителя и заказывать отдельно их не нужно. После окончания ремонта обязательно подписывается акт приема-передачи.

На другом СТО

Если есть проблемы с гарантией или договором страхования предусматривается возможность ремонта на другом СТО, то машина попадает к неофициальному дилеру. В этом нет ничего страшного, но сроки могут быть больше, чем на официальной дилерской станции. Может быть очередь на ремонт или нужно будет заказывать запчасти. Но превышать лимит, установленный законом в 45 дней, никто не имеет право.

Если клиента не устраивает сомнительное СТО, которое подобрал для него страховщик, то он вправе обжаловать его действия. Всегда есть возможность также обжаловать неудовлетворительное качество ремонта. Не подписываете акт приема, составьте перечень дефектов.

Какие сроки обращения в СК по КАСКО после ДТП

Еще на этапе заключения договора клиенту предложат выбор: выплата на счет СТО или наличными на руки?

В отличие от ОСАГО, где в основном производятся безналичные расчеты с СТО, по добровольным видам страхования всегда есть возможность выбора.

Чем дороже полис и чем больше у него дополнительных опций, тем больше вариантов выплаты возмещения.

Если вы изначально выбрали возможность получения выплаты деньгами, то в течение 45 дней или ранее (в зависимости от условий договора) вам должны компенсировать ущерб. В этом случае можно снять наличные со счета и оплатить ремонт самостоятельно в те сроки, которые вам удобны. Получается, что денежная выплата возможна в более короткие сроки, чем оплата ремонта, ведь окончания ремонта (плюс 1-1,5 месяца) еще нужно дождаться.

Выплата наличными производится по калькуляции. Сумма ущерба и стоимость восстановительных ремонтных работ определяется, исходя из средних цен в регионе на услуги СТО и запчасти. Естественно все выплаты проводятся только в рамках страхового лимита и за вычетом франшизы или износа, если это предусмотрено полисом КАСКО.

Может быть также предусмотрен вариант выплат наличными с агрегатной и неагрегатной страховой суммой. В первом случае лимит сокращается на сумму выплаты, а во втором остается несгораемым независимо от количества страховых выплат.

Даже если в вашем договоре предусмотрен ремонт по направлению на партнерском СТО, то клиент все равно вправе получить компенсацию наличными, если он этого хочет. Правда, за это придется побороться в суде, ссылаясь на ст. 929 ГК РФ.

Статья 929 ГК РФ. Договор имущественного страхования

  1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
  2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
    • риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
    • риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);
    • риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск (статья 933).

КАСКО – не только аббревиатура. Это слово означает «шлем» (перевод с итальянского) или «корпус» (перевод с голландского), что полностью раскрывает цель данной страховки. Другими словами, полная защита страхуемого имущества.

Выбрать страховую компанию

Прежде чем рассмотреть, как действует КАСКО, стоит рассмотреть отличия этого вида страховки от ОСАГО. Главное заключается в том, что при КАСКО речь идет о защите машины страхователя, а не об ответственности перед третьими лицами. Полис ОСАГО необходимо оформлять обязательно. КАСКО – добровольный вид страхования. Причем может быть полным и частичным, в зависимости от пакета включенных рисков. ОСАГО – фиксированный набор страховых случаев.

Выплаты за поврежденное имущество при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) предполагают оба вида страхования. Однако по КАСКО обязательный ремонт не предусмотрен, и виновник тоже получает деньги. Ущерб оценивается представителем страховой компании, а в случае ее банкротства даже Российский союз автомобилистов не поможет.

Кроме того, тотальная гибель авто по КАСКО трактуется по-иному, а тарифы не устанавливаются Центральным банком. Каждая страховая компания (СК) использует собственные базовые ставки и коэффициенты.

Страхователя прежде всего интересует размер компенсации, на которую он может рассчитывать. Обычно страховщики предлагают несколько тарифных планов, включающих разные списки страховых случаев. Размеры страховой премии устанавливают страховщики.

При этом ее величина снижается на размер предыдущей выплаты. При тотале сумма компенсации будет уменьшена на стоимость «пригодных» остатков.

Не секрет, что страховщики ищут любые возможности для отказа в выплатах. Однако они могут это сделать на законных основаниях, если:

  • зафиксировано серьезное нарушение ПДД. Правда, в договоре должен быть перечень ДТП по вине страхователя, которые не признаются страховыми случаями;
  • после наступления страхового случая страхователь не действовал в соответствии с ПДД и не оформил требуемые документы;
  • отсутствуют претензии страховщика в протоколе ДТП;
  • водитель управлял ТС без прав, сбежал с места ДТП или был пьян;
  • вред причинен умышленно, нарушены условия договора;
  • авто отремонтировано до оценки ущерба.

Оспорить решение страховщика по КАСКО можно только в гражданском суде.

В случае с ОСАГО, выплаты получает только пострадавшая сторона. Виновнику ДТП никакой компенсации не полагается.

Еще по теме  Выгодно ли оформлять КАСКО или оно того не стоит

Юридическая консультация онлайн

Итак, для возмещения ущерба после аварии, пострадавший водитель должен обратиться в страховую компанию с полным пакетом документов (если в результате ДТП не было причинено вреда жизни и здоровью, то это может быть как своя СК, так и СК виновника). Далее, в течение 5 рабочих дней автомобиль следует предоставить для проведения экспертизы (можно ее отсрочить по согласованию со страховщиком).

В случае если у страховой компании виновника ДТП отозвана лицензия или причинен вред жизни и здоровью людей, а виновник не установлен – обращаться за выплатами следует напрямую в РСА.

Для получения компенсации по ОСАГО по дорожно-транспортного происшествия необходимо написать заявление. Его можно отправить заказным письмом в офис СК или, придя туда, написать на месте. Пишется оно на имя директора.

В настоящее время не установлена стандартная форма заявления. То есть оно пишется в свободной форме. Однако здесь следует указать некоторые вещи.

  1. ФИО директора.
  2. Паспортные данные, ФИО, номер телефона и домашний адрес заявителя.
  3. Требуемая сумма компенсации.
  4. Реквизиты для перечисления средств.
  5. Подпись заявителя и дата.

При личном обращении, в офисе СК можно взять бланк для заявления и уточнить интересующие моменты. Вместе с заявлением прикладывается пакет необходимых документов. В случае если в страховую компанию обращается не владелец полиса, а его представитель, помимо основных бумаг, потребуется еще и доверенность, заверенная нотариусом.

Сроки обращения и рассмотрения

Что делать при ДТП по КАСКО

Срок обращения в страховую компанию после ДТП – очень важный момент при получении выплат по ОСАГО. Ведь при просрочке процедура может существенно усложниться и затянуться.

Необходимо отметить, что 5 дней – это только срок на обращение при оформлении ДТП по Европротоколу. При регистрации аварии сотрудниками ГИБДД, обратиться с заявлением на выплаты можно в течение 3 лет.

После получения документов, страховщик должен организовать экспертизу ущерба, причиненного ТС. Чаще всего СК отправляет авто на свою проверку. Но владелец транспорта может сам выбрать время и организацию для проверки. В данном случае потребуется письменно уведомить страховщика. Если ущерб более 120 000р, то сообщить потребуется и виновнику аварии.

На рассмотрение поданных документов, у СК имеется 20 дней. Если этот срок увеличивается, то, за каждый день просрочки страховая компания должна возместить неустойку в 1% в сутки от суммы ущерба (за исключением случаев, когда осуществление выплат усложняется результатами проверки). В случае возникновения претензий к работе страховщика, клиент имеет право позвонить в РСА.

Законов, касательно четкого срока подачи заявления в страховую компанию и рассмотрения документов, нет, а есть Правила страхования и условия договора, в которых обязательно должен быть четко указан срок обращения.

Юридическая консультация онлайн

Сроки могут продлеваться страховщиком, но об этом он обязан сообщать письменно своему клиенту.

Затягивать сроки страховщик не имеет права, если к этому нет никаких предпосылок, таких как:

  • собран не весь пакет документов клиентом;
  • в бумагах найдены несоответствия, помарки либо грубые ошибки;
  • эксперты страховой службы еще не успели рассмотреть все факторы страхового случая;
  • есть заминки, касающиеся постановки машины на ремонт у дилера.

Обычно на то, чтобы страховую компанию поставить в известность о наступлении страхового случая, всегда по Правилам страхования КАСКО отводиться 3 дня в рабочем режиме.

Предоставить на осмотр эксперту автомобиль следует не позднее 5-ти рабочих дней, если считать с момента случившегося.

Такое возможно на случай ДТП либо противоправных действий, а на случай стихийных бедствий или несчастных случаев просто оценщик осмотрит машину на месте или на сервисной станции после ее доставки эвакуаторщиком.

Любой срок о подаче документов и их рассмотрении будет отсчитываться со дня принятия страховщиком положительного решения насчет страхового случая, а не со дня подачи заявления клиентом.

Со сроками обращения в СК можно ознакомиться в договоре, заключенном с организацией. Законодательством РФ не установлены четкие временные рамки, поэтому каждая организация назначает свои.

Как правило, срок обращения в страховую компанию после ДТП составляет 5-10 рабочих дней.

*Цены действительны на 2020 г.

Страховой случай по КАСКО при ДТП

Чтобы не растеряться и быть собранным в момент наступления страхового случая по страховке КАСКО, каждому ее владельцу необходимо четко знать алгоритм действий.

Только при правильно проделанных шагах можно добиться беспрепятственного получения страховой выплаты по данному направлению автозащиты.

Документы

Когда происшествие установлено сотрудниками ГИБДД или гражданской полиции, в зависимости от специфики обстоятельств, то владелец страхового полиса КАСКО должен собрать следующие документы, чтобы подать их в страховую компанию на рассмотрение:

  • Заявление на получение стразовой выплаты по КАСКО;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • полис КАСКО (действующий);
  • полис ОСАГО (действующий);
  • квитанции об оплате полисов (копия);
  • регистрационные бумаги на машину – ПТС, свидетельство о регистрации;
  • схема случившегося, которая должна быть обязательно заверенной государственным учреждением ГИБДД;
  • протокол от ГИБДД после ДТП;
  • протокол от ГИБДД после иных случаев (например, после хулиганских действий в отношении машины);
  • материалы фото или видеосъемки случившегося;
  • ключи от машины, если произошел угон, а также – чипы, сигнализационные брелоки;
  • копия заявления с просьбой полиции возбудить уголовное дело при угоне автомобиля.

Вся документация и заполнение полей заявления на выплату должна быть грамотно составлена, без единой ошибки. В противном случае страховщик будет иметь право вернуть документы и отказать в начислении страховки, либо выдаче направления на ремонт автомобиля.

Это следует знать для того, чтобы какой-нибудь недобросовестный аварийный комиссар не взял с вас лишних денег за ненужные услуги оформления справок через ГИБДД.

Документы, прилагающиеся к заявлению должны иметь копии и в одном экземпляре всегда оставаться на руках у страхователя.

Документы, которые страховая компания обязана выдать своему клиенту еще при заключении сделки по продукту КАСКО, должны быть следующими:

  • новый полис;
  • договор страхования (в некоторых случаях – тот же полис);
  • Правила страхования по программе КАСКО;
  • Памятка водителю.

Полис должен содержать все необходимые собственные реквизиты – серию, номер, дату, место регистрации, а также все, что касается сделки.

В Правилах страхования обязательно должен содержаться перечень страховых случаев, а также ситуаций запрещенных, по которым не выплачивается никакая компенсация клиенту.

Также в Правилах прописывается алгоритм действий, которые клиенту следует предпринять на случай наступления оплачиваемых компанией рисков.

Также в Памятке есть еще информация о местонахождении ремонтных мастерских, дилеров, телефоны аварийных комиссаров, экспертных оценщиков либо автоюристов.

Для справки: У некоторых страховщиков полис и договор – это один и тот же документ. Поэтому внимательно вчитывайтесь в содержание полиса еще до его подписания.

Заявление

Составлять заявление на страховую выплату можно в произвольной форме, типового бланка, утвержденного Госстатом РФ, не существует. Поэтому в каждой страховой компании вы всегда будете встречать разные бланки таких заявлений.

Но главное, в структуре документа обязательно должны быть следующие пункты:

  1. В шапке обязательно должно быть обозначено, к кому обращается клиент за выплатой и фамилия и имя самого клиента.
  2. Название документа должно отражать кратко его суть и назначение.
  3. В тексте отражается случай, все его детали и излагается просьба о выплате страховки, указываются реквизиты счета, куда следует перечислить сумму страховки.
  4. Перечень бумаг должен быть перечислен отдельным абзацем.
  5. Заканчивается документ датой и подписью с расшифровкой фамилии и имени клиента.

Оформление

Руководство для водителей, которые не знают, что делать после случившегося ДТП, когда хотят воспользоваться КАСКО, состоит в следующем:

  1. Изучить внимательно все документы, которые страховщик дает на руки страхователю после заключения сделки. Это необходимо для того чтобы знать, соответствуют ли нынешние обстоятельства перечню страховых случаев.
  2. После самостоятельного определения происшествия, относящегося к страховым, следует сначала вызвать сотрудника ГИБДД, аварийного комиссара либо автоюриста.
  3. Желательно сфотографировать сразу все нетронутым (машину, ее повреждения, само место, где все случилось), либо сделать видеосъемку.
  4. После этого уже можно звонить в страховую компанию и оповещать о страховом случае пока устно.
  5. Все документы по ДТП аварийный комиссар будет сдавать в учреждение ГИБДД, откуда забирать необходимые их экземпляры и справки должен будет уже сам участник ДТП, чтобы сдавать все в страховую компанию.
  6. На случай, когда нет никаких споров насчет определения виновной стороны в аварии, рисовать схему случившегося можно самостоятельно, без услуги комиссара либо дорожного полицейского.
  7. Со всеми документами, оформленными на месте аварии, нужно приехать в свою страховую фирму, чтобы написать заявление и сдать их вместе с заявлением на выплату.
  8. Пакет бумаг от клиента сотрудник страховой фирмы обязан принять под расписку – проставить на каждом их экземпляре свою подпись и фамилия с инициалами, а также дату принятия документации на рассмотрение. По одному заверенному экземпляру сотрудник должен отдать документы на руки клиенту.
  9. Страховщик должен провести свой рейд исследования случая, чтобы признать его страховым и составить соответствующий акт. Для этого экспертный оценщик должен осмотреть место и саму машину.
  10. Затем страховщик проверяет все поданные документы страхователем и начисляет выплату на реквизиты, указанные клиентом в заявлении. Либо же выдает направление на ремонт машины страхователю.

Иногда сразу после вызова сотрудника автодорожной полиции следует звонить в страховую компанию.

То же самое касается и вызова экспертного оценщика для осмотра повреждений автомобиля. Звонит аварийному комиссару обычно виновник ДТП потому, что оплата услуг такого эксперта всегда осуществляется тем, кто его вызывает.

Поэтому всем водителям, кто не является виновников аварии, спешить со звонком такому служащему не стоит.

Именно такую рекомендацию дают специалисты, когда предостерегают от удорожания КАСКО при последующей его покупке.

Удорожание происходит из-за количества оформленных ДТП по клиенту, когда формируется страховая история и персональный тариф по данному виду защиты. При этом неважно, виноват ли он был в происшествиях, или нет.

Если машину угнали, тогда порядок действий такой:

  1. Вызвать сотрудников полиции (а не ГИБДД!).
  2. Пишете заявление о возбуждение уголовного дела.
  3. Полицейские составят протокол о заведении уголовного дела, который вы прочитаете и подпишете.
  4. Сразу же нужно идти в стразовую компанию и письменно поставить ее в известность о наступлении страхового случая. Приложить при этом следует копию заявления, которое писалось в полицейском участке.
  5. В течение 2-х дней следователь пригласит вас на беседу и дачу показаний. Если есть свидетели происшествия, то это будет очень кстати, и лучше прийти к следователю с очевидцем (очевидцами).
  6. Следователь должен выдать справку об угоне.
  7. Через 2 месяца полицейские обязаны выдать потерпевшему полный набор тех документов, которые они заполняют в случае, если машина не найдена.
  8. С этими документами можно уже отправляться в страховую компанию.
Еще по теме  Расчет стоимости КАСКО 2020

Такие представители уполномоченных служб обязаны выдать свое заключение в письменной форме гражданину, автовладельцу.

А потом уже с этим заключением страхователь может идти в СК, чтобы оформлять стразовой случай надлежащим образом.

Учитывая высокую стоимость полиса, клиенту важно понимать, в каких случаях выплачивается страховка КАСКО после ДТП. Выплаты предусмотрены, если во время движения авто имеет место:

  • столкновение с другим ТС или препятствием, в том числе с открытой дверью;
  • ущерб, нанесенный предметом, вылетевшим из-под колес другого ТС;
  • наезд на бордюр, припаркованный автомобиль, урну, даже гвоздь и так далее;
  • попадание в кювет или яму.

В отдельных случаях КАСКО не выплачивается при ДТП, но об этом мы расскажем далее. От ОСАГО отличий здесь немного.

Обращение в СК если компания одна и та же

Список документов, которые подаются страховщику зависит от того, что именно произошло. Если речь идет о ДТП, то потребуется справка ГИБДД либо извещение о ДТП, заполненное самостоятельно (при небольшом ущербе до 100 тыс. рублей).

Обязательно подается в страховую компанию:

  • копия паспорта и полис КАСКО;
  • оригиналы регистрационных документов на машину (ПТС, свидетельство о регистрации ТС);
  • доверенность или договор аренды, купли-продажи и пр. (если есть);
  • копия водительского удостоверения;
  • квитанции об оплате услуг эвакуатора (если проводились).

При повреждении машины стихийным бедствием требуется справка из Гидрометцентра, МЧС.

В случае поджога, взрыва и других противоправных действий третьих лиц нужны будут справка из местной полиции с указанием марки, модели, номера машины, перечня повреждений, даты и места происшествия, а также постановление о приостановлении предварительного следствия, прекращения уголовного дела или обвинительное заключение.

Представленные справки ГИБДД или извещения о ДТП должны содержать сведения о месте, времени и обстоятельствах аварии, ее виновниках с указанием адресов, паспортных данных и телефонов. Иногда в них рисуется также схема ДТП для более легкого определения вины.

При проведении восстановительного ремонта на станции по выбору клиента подаются также заказы-наряды с указанием стоимости работ, а также оригиналы счетов, подтверждающих факт оплаты.

Так как произведение выплат по страховке носит заявительный характер, то без сбора необходимых документов и сведений о ДТП не обойтись. Вот какие бумаги нужны:

  • Паспорт.
  • Заявление на получение выплат.
  • Справка о ДТП с перечнем повреждений, которые на месте обнаружил сотрудник ГИБДД (не требуется, если оформление происходило в упрощенном порядке).
  • Водительское удостоверение.
  • ИНН.
  • Техпаспорт.
  • Страховой полис.

Также, в случае необходимости, могут потребоваться и другие документы:

  • Доверенность на ТС (заменяет ВУ).
  • Протокол о правонарушении.
  • Постановление по делу о правонарушении.
  • Документ, подтверждающий эвакуацию и хранение автомобиля после ДТП.

Если было решено провести независимую оценку ущерба, то, помимо вышеприведенных бумаг, потребуется:

  • Экспертное заключение с результатами оценки.
  • Подтверждение факта проведения независимой оценки.

Начиная с 2009 года, у автомобилистов появилась возможность оформления ДТП по европротоколу. При небольшой аварии такой вариант поможет существенно сэкономить время. Однако максимальная сумма компенсации не превысит 50000 рублей (до 2014 года эта сумма составляла 25000 рублей).

Для того чтобы использования Европейского протокола было возможно, необходимо выполнение нескольких условий:

  1. В ДТП не был причинен вред жизни и здоровью людей.
  2. Повреждения получили только 2 автомобиля.
  3. У обеих сторон имеется полис ОСАГО.

Когда ущерб невиновному водителю не превышает 100000 рублей, допустимо составление Европротокола с помощью бумажного бланка без использования мобильного приложения, даже при наличии разногласий. В случае размера убытков от аварии от 100000 руб. до 400000 руб. допустимо составление Европротокола только при отсутствии разногласий и с помощью специального приложения «ДТП.Европротокол».

Если какой-то из пунктов не соблюден – требуется вызов сотрудников ГИБДД. В этом случае Европротокол будет признан недействительным. Для бесконтактного ДТП (пострадавший водитель избежал столкновения с виновником, но все равно был нанесен ущерб автомобилю) бланк также не может быть использован.

Бланк выдается водителю вместе с полисом ОСАГО. Рекомендации по заполнению указаны здесь же.

При оформлении ДТП по европротоколу у водителей будет 5 дней (в случае, если оформление проводил сотрудник ГИБДД, этот срок увеличивается до 3 лет), чтобы обратиться в свои страховые компании. Для пострадавшей стороны, помимо прочего, требуется написать заявление на предоставление выплат.

В остальном процедура обращения в страховую компанию схожа с обычным обращением по ОСАГО.

Помимо ОСАГО, автовладелец может оформить еще и полис КАСКО. В отличие от общеобязательного страхования, здесь выплаты по ДТП производятся вне зависимости от виновности водителя.

Максимальная сумма выплат определяется стоимостью транспортного средства с учетом износа. Такая компенсация будет перечислена в случае, когда автомобиль невозможно отремонтировать или восстановить.

Существует три варианта возмещения стоимости авто по КАСКО после аварии:

  • Восстановление машины (полное или частичное).
  • Денежная компенсация.
  • Оплата расходов автовладельца на приобретение деталей и проведение ремонтных работ.

Процедура обращения в страховую компанию будет почти такой же, как и по ОСАГО. Порядок действий расписан в правилах страхования и в памятке страхователя, которая выдается при получении КАСКО.

Итак, при наступлении страхового случая (в данной ситуации это ДТП), необходимо будет передать в свою СК следующие документы:

  1. Сам страховой полис (копия и оригинал).
  2. Паспорт.
  3. Заявление на получение компенсации.
  4. Справку о ДТП.
  5. Постановление о правонарушении.
  6. Извещение о ДТП.
  7. Свидетельство о регистрации ТС.
  8. Нотариально заверенная доверенность (если при обращении не присутствует страхователь).
  9. Также может потребоваться бумага, подтверждающая оплату страховки: чек или квитанцию (так как получение КАСКО является добровольным, требуется подтверждение его покупки).

В разных страховых компаниях список необходимых документов может несколько отличаться. Поэтому необходимо заранее уточнить все интересующие вопросы.

В отличие от ОСАГО, по данной страховке конкретный срок рассмотрения заявления не установлен. Однако эта информация прописывается в договоре. При задержке, опять же, будет начисляться неустойка. Если компания затягивает выплаты, можно написать досудебную претензию, либо обратиться в РСА или ФССН.

Помимо ДТП, по КАСКО можно получить возмещение за угон, хищение деталей машины и ее повреждение.

Существенной разницы в том, общая ли страховая компания у виновника ДТП и пострадавшего, или они разные – нет. В любом случае начисление выплат и процедура обращения регулируется законодательством и договором со страховщиком.

Начиная с 2014 года, автомобилисты получили возможность прямого возмещения убытков по ОСАГО. В данном случае пострадавший водитель обращается не в СК виновника, а в свою (при этом не важно, у каких страховщиков автовладельцы оформляли полисы). Такой вариант гораздо удобнее традиционного, однако для его использования должны быть соблюдены несколько условий:

  1. В аварии приняли участие не более двух автомобилей (грузовик и прицеп к нему считаются за два разных объекта).
  2. У обеих сторон имеется полис ОСАГО.
  3. В ДТП пострадали только автомобили (не были причинены повреждения грузу, багажу, заборам и т.д.).
  4. Не был причинен вред жизни и здоровью людей.

В случае если хоть одно из условий не соблюдено – необходимо обращаться за компенсацией к виновнику ДТП или к его страховщику.

Конечно, прямое возмещение для автовладельцев гораздо удобнее (особенно, если ближайший офис СК виновника находится в другом регионе). Однако многие автомобилисты отмечают возможность махинаций со страховыми выплатами. Так, недобросовестный страховщик пострадавшего старается минимизировать сумму выплат.

Каких-то особых тонкостей в процедуре обращения в страховую компанию нет. Главное – выполнять все установленные законодательством правила и обязанности водителя.

Сразу после ДТП ни в коем случае нельзя передвигать ТС. Если требуется освободить проезжую часть – предварительно необходимо составить схему. В противном случае получение выплат может усложниться.

Еще одна вещь, которую нельзя делать после аварии – это восстанавливать или ремонтировать автомобиль. Если при проведении экспертизы выяснится, что была проведена замена или утилизация каких-то деталей – на компенсацию можно не рассчитывать. Это относится как к обязательному, так и к добровольному страхованию.

При покупке КАСКО все важные моменты необходимо уточнять у страховщика. Оформление данного типа страховки регулируется не так строго, как ОСАГО. Поэтому условия могут несколько отличаться от компании к компании. Так, различаться будет период, за который компания рассматривает обращение страхователя.

Сразу проводить независимую оценку ущерба после дорожно-транспортного происшествия тоже не стоит. Обращаться к экспертам стоит только в том случае, когда автовладелец не согласен с уже установленной страховщиком суммой компенсации.

Если водитель считает, что страховая компания занижает размер выплат по ОСАГО – в любом случае нужно попытаться обжаловать решение (обратившись сначала к страховщику, а уже затем в РСА).

Автор статьи: Рокотов Леонид

Автоюрист. Стаж работы 11 лет в судах общей юрисдикции по вопросам, связанным с возмещением ущерба от ДТП, с возмещением ущерба в порядке регресса. В настоящее время является старшим преподавателем на кафедре Гражданского процесса. Его колоссальный опыт и знания в этой области помогают читателям портала избежать необоснованных трат и рисков.

Автор статьи: Рокотов Леонид

Автор статьи: Рокотов Леонид недавно публиковал (посмотреть все)

Порядок обращения

Если у вас есть полис КАСКО, то при возникновении ДТП необходимо предпринять следующий порядок действий:

  1. Первым делом нужно включить аварийку, чтобы другие участники движения были осведомлены о ДТП.
  2. Неподалеку от машины устанавливается аварийный знак. Что касается расстояния, то оно зависит от того, где именно произошла авария. Если на трассе, то знак устанавливается на 30 метров от автомобиля, если в городе, то 15 метров.
  3. Если есть пострадавшие, то нужно незамедлительно вызвать «скорую помощь».
  4. Далее нужно вызвать сотрудников ГИБДД. Если есть возможность оформить ДТП по Европротоколу, то звонить в ГАИ не нужно.
  1. Не нужно трогать машину до того момента, пока не приедут сотрудники ГИБДД, чтобы избежать проблем. Если же ТС мешает передвигаться другим автомобилям, то необходимо позвонить в ГАИ и согласовать последовательность своих действий.
  2. Зафиксировать место ДТП на фото. В дальнейшем эти снимки можно приложить к протоколу.
  3. Внимательно проследить за тем, чтобы инспектор ГИБДД зафиксировал все повреждения.
  4. Ознакомиться с составленным протоколом.
  5. Обратиться в отделение ГИБДД и забрать протокол.
  6. Посетить страховую компанию, клиентом которой является участник ДТП, и потребовать денежную компенсацию.
Еще по теме  Каско от сетелем в 2020 году - пролонгация

Если вы виноваты

Если у виновника ДТП есть полис КАСКО, то достаточно обратиться к своему страховщику и получить деньги на ремонт транспортного средства. Что касается пострадавшего, то по полису ОСАГО инициатора аварии ему выдадут 400 тыс. рублей*.

Если вы не виноваты

Если обладатель полиса КАСКО не виноват в произошедшей аварии, то он может обратиться к своему страховщику и получить возмещение без учета износа деталей ТС. Что касается пострадавшего, то по полису ОСАГО инициатора аварии ему выплачивается 400 тыс. рублей*.

Страховые компании могут затягивать процедуру или вовсе пытаться избежать произведения выплат. Чтобы этого не допустить, важно ознакомиться с правильным порядком обращения в страховую компанию после ДТП.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

  1. Первое, что нужно сделать после ДТП – сообщить об аварии в ГИБДД и в свою страховую компанию. Ожидая их прибытия, необходимо обменяться с другим водителем паспортными данными, а также уточнить номер и серию полиса ОСАГО.
  2. Далее требуется обратиться в ГИБДД за справкой о ДТП.
  3. После этого нужно обратиться в страховую с заявлением и пакетом документов. Виновник ДТП должен сделать это в трехдневный срок. В противном случае объем возмещения по ОСАГО может уменьшаться.
  4. Проводится экспертиза ущерба. Страховщики склонны занижать цифры, поэтому желательно обратиться к независимой оценке.
  5. Все, что останется сделать далее – дождаться проведения выплат либо направления на ремонт по ОСАГО. Как уже упоминалось, на это у страховщика есть 20 дней.

Оформление ДТП по КАСКО

После ДТП данные участников, номера полисов, названия СК и контактные телефоны нужно переписать. Извещение о ДТП заполняется в зависимости от вида происшествия и количества участников. Оформление ДТП по КАСКО может включать европротокол, если большинство участников движения застрахованы только по ОСАГО. Договариваться с оппонентом в обход СК нельзя.

—{amp}gt;

Водителю необходимо получить максимум документальных свидетельств повреждений. Прежде всего следует дождаться сотрудников Госавтоинспекции. Ведь важно понимать, как правильно оформить ДТП, чтобы получить страховку.

Инспектору нужно помочь составить схему происшествия и получить объяснения свидетелей. Пункты протокола о происшествии необходимо тщательно изучить и убедиться, что в нем отражены все детали и обстоятельства. Ни в коем случае нельзя отказываться от претензий к виновнику. Также нужно получить копию протокола и справку о ДТП. И уже затем обратиться к страховщику с пакетом собранных документов.

Предельный срок обращения по КАСКО после ДТП должен быть определен в договоре. Компании просят делать это незамедлительно, но обычно уходит 1-3 дня. Затем нужно представить автомобиль на осмотр эксперту страховщика. Это делается по первому требованию СК.

Следует поинтересоваться, какая организация назначена для проведения экспертизы, а затем получить копию заключения. Далее остается регулярно звонить в компанию, напоминая о возмещении. По закону срок подачи заявления составляет пять суток, если такого пункта в договоре нет.

В СК необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Заявление на компенсацию ущерба.
  • Оригинал полиса.
  • Паспорт (удостоверение личности).
  • Водительские права.
  • Талон ТО.
  • СТС или ПТС.
  • Копия протокола, извещение и справка о ДТП.
  • Медицинские заключения или копии свидетельства смерти при наличии пострадавших.
  • Квитанции и чеки оплаты сопутствующий затрат (эвакуатор, парковка и так далее). Хотя вряд ли удастся получить возмещение расходов по транспортировке авто после ДТП, если это не отмечено в договоре.

Пакет документов для юридических лиц гораздо шире. Потребуются правоустанавливающие документы и так далее.

Справка по форме Ф-154 нужна СК для того, чтобы приступить к рассмотрению обращения клиента. Ведь именно в этом документе изложена подробная информация о происшествии, обстоятельствах и участниках. Но сейчас справку получить стало сложнее. Если это не удалось, необходимо:

  1. Проверить страховой договор. Возможно, в вашем конкретном случае справка не нужна. Это обычное дело, когда речь идет о сравнительно незначительном размере выплаты за несущественные повреждения лакокрасочного покрытия, отдельных кузовных деталей или остекления.
  2. Удостовериться, что последствия ДТП попадают под условия договора.
  3. Уточнить в СК, действительно ли получение выплаты не осложнено.

Компания потребует заверенную в ГИБДД схему происшествия и проведет экспертизу, после чего сможет определенно сказать, можно ли получить страховку после ДТП. Как правило, выплата в этом случае составляет 3-5% от страховой суммы.

Часто страховщики указывают в качестве дополнения к условиям, что без справки компенсация осуществляется один раз в определенный период времени (обычно раз в год). Срок действия справки неограничен. Если она утеряна, копию можно взять в отделении ГИБДД.

Прежде чем разбираться, как выплачивается страховка КАСКО при ДТП, необходимо вспомнить о соблюдении некоторых условий. При принятии решения о выплате СК изучает следующие моменты:

  • Является ли случай страховым. Договор включает пункты, в которых прописаны ситуации, не попадающие под определение страхового случая. В таких ситуациях следует отказ в выплате.
  • Представленные страхователем документы. Они должны в полной мере доказывать невиновность страхователя, правильность его действий и подтверждать причиненный ДТП. Если в договоре есть пункт об аварийном комиссаре, сбором документов занимается он.
  • Размер ущерба. Осмотр, экспертная оценка повреждений и расчет стоимости ремонта существенно влияют на срок и величину страховой выплаты.

Эксперт страховщика определяет ущерб и ориентировочную стоимость ремонта с учетом износа ТС. Сроки и даты проведения экспертизы устанавливаются страховщиком. Страхователю остается выбрать между вариантами:

  • Предоставить возможность страховщику отремонтировать авто или получить выплату.
  • Отдать машину страховщику и получить тотал за вычетом амортизации.
  • Оставить авто себе и получить компенсацию как за полную гибель минус стоимость работоспособных агрегатов.

Размер выплаты в таком случае может снизиться на четверть. Кроме того, связанные со снятием ТС с регистрации расходы придется оплачивать владельцу.

Страхователь должен быть готовым к тому, что выплата по КАСКО может быть существенно меньше указанной в договоре суммы. Дело в том, что при расчете СК используется формула и коэффициенты, указанные в Положении Банка России № 432П от 19.09.14 г. В первые пять лет эксплуатации автомобиля амортизационный износ учитывается из расчета снижения стоимости на 20% в год (Приложение № 9). Если же возраст машины больше, показатели следующие:

  • 6-10 лет (включительно) – 35-40%;
  • 10-15 лет – 45-50%;
  • 16-20 лет – 60-65%;
  • более 20 лет – 65-70%.

Чем машина старше, тем износ считается больше. При этом учитывается, легковой автомобиль или грузовой.

Также берутся в расчет коэффициенты, зависящие от пробега и внешнего состояния агрегатов и учитывающие объем механических повреждений. Они отличаются для разных типов и марок авто.

Срок выплаты страховых компаний по КАСКО не регулируется законодательством, а устанавливается внутренними правилами СК и прописываются в договоре. Обычно компании ориентируется на 14-30 дней.

В числе коэффициентов, влияющих на стоимость полиса, стоит выделить коэффициент безубыточности. При безаварийной езде он принимается за единицу или снижается ежегодно до 5%. В случае одного ДТП он выполняет противоположную функцию и становится повышающим коэффициентом. Страховщики так пытаются избавиться от неблагополучного клиента, увеличивая цену страховки на те же 5%.

Чем больше ДТП, тем выше коэффициент. А некоторые СК под разными предлогами вовсе отказывают в оформлении полиса, если было более трех обращений за выплатами.

Условия и правила получения компенсации по комплексной страховке

Отдельно стоит рассмотреть случай, когда в результате ДТП кто-то получил вред жизни и здоровью. В данной ситуации обязанность по возмещению вреда ложится на страховую компанию виновника и на самого виновника аварии. Согласно нововведениям 2015 года, максимальная сумма, которую может выплатить СК, составляет 500 000 рублей.

Если при ДТП был причинен вред здоровью, то размер выплат складывается из следующих значений:

  • Размер доходов, которые утратил пострадавший в результате аварии.
  • Сумма, которая была затрачена на лечение и уход за потерпевшим.
  • Профессиональное переобучение пострадавшего.

Для того чтобы получить необходимые средства, необязательно ждать окончания лечения. При ухудшении состояния, могут быть назначены дополнительные выплаты.

Если страховая компания или виновник ДТП отказываются выплачивать компенсацию – придется решать вопрос через суд. Однако потребуется представить доказательство того, что возмещение действительно требуется. Так, пострадавший, получивший бесплатное лечение, средства за него не получит.

Возмещение по КАСКО может производиться в двух направлениях:

  • на ремонт ТС;
  • страхователю.

Страхователю важно знать, что выгоднее, и можно ли вместо ремонта получить деньги.

С одной стороны, восстановление на станции страховщика может быть длительным, если объем работ слишком большой. С другой – выплаты могут затянуться. Для СК легче не связываться с серьезным ремонтом, и она пытается занизить его расчетную стоимость. Другими словами, страховщики и страхователь ищут консенсус.

Если авто восстановлению не подлежит, ремонта по определению не будет. В других случаях перед тем, как получить возмещение по КАСКО вместо ремонта, клиент пишет о своем желании в заявлении.

Заключение

Условия выплаты возмещения четко оговорены страховым полисом КАСКО и Правилами страхования. Если они нарушаются, то клиент всегда может обратиться в страховую компанию с претензией, а потом в суд, либо написать жалобу регулятору. Сроки ремонта и качество восстановительных работ также возможно обжаловать в судебном порядке.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 938-51-93 Москва

Итак, можно кратко подвести итоги:

  1. Алгоритм действий после ДТП стандартный – определенный ПДД.
  2. Порядок оформления ДТП и обращения в СК особенностей не имеет, но справка из ГИБДД обязательна.
  3. Выплата КАСКО наличными деньгами – реальность.
  4. Не имеет значения, вписан ли водитель в полис.
  5. Сложность представляет корректный расчет выплаты.
  6. В некоторых случаях возможен отказ по выплате страховки.
Оцените статью
Страхование
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.